Υποθήκη: ελάχιστος όρος, προϋποθέσεις απόκτησης. Ελάχιστη διάρκεια στρατιωτικής υποθήκης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας είναι αυτό που χρειάζεται κάθε άτομο. Αλλά, δυστυχώς, δεν μπορούν όλοι να το αντέξουν οικονομικά. Και κάποιοι απλά δεν έχουν αρκετά χρήματα. Στη συνέχεια, οι υποθήκες έρχονται στη διάσωση. Η ελάχιστη θητεία, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, είναι ένας χρόνος. Αλλά είναι αλήθεια;

Γενικές πληροφορίες

Αρχικά, θα ήθελα να πω ότι η πρακτική γνωρίζει τρεις όρους ενός στεγαστικού δανείου: βραχύ, μεσαίο και μακρό. Δεν υπάρχουν πρότυπα σχετικά με τη διάρκειά τους. Σε αυτή την περίπτωση, όλα καθορίζονται απευθείας από την τράπεζα. Υπάρχουν ορισμένοι οργανισμοί που συμφωνούν ότι η προθεσμία για την επιστροφή υποθήκης από έναν πελάτη είναι 12 μήνες. Άλλοι επιμένουν σε 2-3 χρόνια.

Εξάλλου, λόγω του γεγονότος ότι οι άνθρωποι συνάπτουν ένα στεγαστικό δάνειο, οι τράπεζες κερδίζουν καλά χρήματα. Πληρώνοντας τόκους σε πελάτες. Και τα ποσά είναι μεγάλα. Εξάλλου, η στέγαση δεν είναι πλέον φθηνή και οι άνθρωποι συντάσσουν κατάλληλα δάνεια. Και τράπεζεςαυτό είναι ένα καλό κέρδος. Και είναι πιο κερδοφόρο για αυτούς ο πελάτης να πληρώνει τόκους για όσο το δυνατόν περισσότερο.

Σχετικά με τους όρους

Αλλά εξακολουθεί να υπάρχει πιθανότητα η τράπεζα να εγκρίνει ένα άτομο μια τέτοια υπηρεσία ως βραχυπρόθεσμη υποθήκη. Η ελάχιστη θητεία είναι ένα έτος. Μην χαίρεστε πρόωρα, καθώς ο πελάτης θα περιμένει πολλές αποχρώσεις.

Ας πάρουμε, για παράδειγμα, την υπηρεσία του πιο δημοφιλούς χρηματοοικονομικού οργανισμού στη Ρωσία - Sberbank. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο έχει φροντίσει ένα διαμέρισμα για 5 εκατομμύρια ρούβλια. Η αρχική πληρωμή θα είναι 750.000 χιλιάδες ρούβλια. Το ποσοστό είναι 15% ετησίως. Μια υποθήκη σε ένα άτομο υπό τέτοιες συνθήκες μπορεί να εγκριθεί μόνο εάν μπορεί να πληρώσει περίπου 385.000 ρούβλια το μήνα! Παράλληλα, σύμφωνα με τους κανόνες, το ποσό που δίνεται ως οφειλή δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40-50% του εισοδήματος του πελάτη. Αποδεικνύεται ότι ένα άτομο πρέπει να κερδίζει περίπου 800 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Τίθεται το ερώτημα: χρειάζεται γενικά ένα άτομο με τέτοιο εισόδημα υποθήκη; Εξάλλου, είναι πιο εύκολο να περιμένετε και να αγοράσετε ένα σπίτι με μετρητά.

Αλλά επιστροφή στο θέμα. Υπό αυτές τις συνθήκες, η υπερπληρωμή για την υποθήκη για το έτος θα είναι περίπου 355 χιλιάδες ρούβλια. Και το συνολικό καταβληθέν ποσό θα είναι ίσο με ~4,6 εκατομμύρια ρούβλια (συν, μην ξεχνάτε την προκαταβολή). Ωστόσο, αυτό είναι ένα παράδειγμα. Ο καθένας μπορεί να υπολογίσει τα πάντα μόνος του, γιατί υπάρχει μια αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων για αυτό.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Αξίζει να μιλήσουμε εν συντομία για το τι είδους άτομα μπορούν να θεωρηθούν δυνητικοί πελάτες τραπεζών. Επειδή πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις για να πάρετε μια υποθήκη.

Ηλικία -πρώτη προϋπόθεση. Ο αιτών πρέπει να είναι τουλάχιστον 21 ετών κατά τη στιγμή της αίτησης. Και μπορεί να εγκριθεί για στεγαστικό δάνειο μόνο αν μπορέσει να το αποπληρώσει πριν κλείσει τα 60.

Η αρχαιότητα είναι επίσης σημαντική. Το ελάχιστο είναι ένα έτος. Και στον τελευταίο χώρο εργασίας - 6 μήνες. Ένα άτομο είναι πιο πιθανό να λάβει μακροπρόθεσμο δάνειο εάν εργάζεται για μεγάλο χρονικό διάστημα προς όφελος του ίδιου ιδρύματος. Αυτό μιλάει για τη σταθερότητα και την υπευθυνότητά του. Το επίπεδο εισοδήματος, παρεμπιπτόντως, πρέπει να επιβεβαιώνεται με πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων. Και όσο περισσότερα κερδίζει ένας άνθρωπος, τόσο το καλύτερο.

Τόκοι και προμήθειες

Η ετήσια τιμή μπορεί να διαφέρει. Συνήθως από 9% έως 17%. Εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Από το μέγεθος του μισθού του δανειολήπτη, τον τρόπο επιβεβαίωσης του εισοδήματος, το μέγεθος της προκαταβολής, το είδος του επιτοκίου, ακόμη και τη διάρκεια του δανείου. Μια υποθήκη για ένα χρόνο, για παράδειγμα, θα είναι πιο επικερδής από ένα δάνειο για 15 χρόνια. Εδώ η αρχή είναι η εξής: όσο υψηλότερος είναι ο όρος, τόσο μεγαλύτερος είναι ο τόκος. Παρεμπιπτόντως, το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι φθηνότερο κατά 1-2%. Γιατί λίγοι την εμπιστεύονται. Εξάλλου, οι κυμαινόμενοι τόκοι υπολογίζονται σύμφωνα με έναν συγκεκριμένο τύπο, ο οποίος αναφέρεται στη σύμβαση. Συνήθως συνδέεται με επιτόκια στη διατραπεζική αγορά. Σύμφωνα με τους ειδικούς, οι κυμαινόμενοι τόκοι είναι το πιο ωφέλιμο για όσους θέλουν να λάβουν μακροπρόθεσμο δάνειο. Επομένως, εάν σχεδιάζετε ένα στεγαστικό δάνειο για 10 χρόνια, θα πρέπει να το εξετάσετε ως μια επιλογή για εξοικονόμηση χρημάτων.

Και λίγα λόγια ακόμα για την προκαταβολή. Είναι υποχρεωτικό και συνήθως κυμαίνεται από 10 έως 30 τοις εκατό. Εάν είναι δυνατόν, είναι καλύτερο να καταθέσετε το μέγιστο ποσό. Γιατί θα πετύχειχαμηλώστε το ποσοστό. Και αν θέλετε τις καλύτερες και πιο βολικές συνθήκες, τότε είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην κάρτα της οποίας ένα άτομο λαμβάνει μισθό. Η ίδια αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε το πιθανό όφελος.

Ειδικό πρόγραμμα

Θα ήθελα να δώσω ιδιαίτερη προσοχή στη στρατιωτική υποθήκη. Όλοι έχουν ακούσει για αυτήν, αλλά δεν ξέρουν όλοι τι ακριβώς είναι. Και το θέμα είναι απλό. Ο νόμος για το συσσωρευτικό σύστημα στεγαστικών δανείων για την παροχή στέγης στους στρατιωτικούς τους δίνει τη δυνατότητα να αγοράσουν ένα διαμέρισμα πολύ νωρίτερα από τη λήξη της θητείας τους.

Πώς πάει; Για τους στρατιωτικούς ανοίγει λογαριασμός ταμιευτηρίου, ο οποίος αναπληρώνεται κάθε μήνα από το κράτος. Κατά μέσο όρο, συγκεντρώνονται περίπου 250.000 ρούβλια ετησίως. 36 μήνες μετά τη συμμετοχή στο πρόγραμμα, ο στρατός μπορεί να υποβάλει αίτηση για ένα έγγραφο που θα του δίνει το δικαίωμα να λάβει στοχευμένο στεγαστικό δάνειο. Περαιτέρω, επιλέγει ακίνητα που πληρούν τις απαιτήσεις του Υπουργείου Άμυνας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μια ασφαλιστική εταιρεία, μια τράπεζα και τη δική του επιθυμία. Στη συνέχεια στρέφεται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δανείζει σε στρατιωτικό προσωπικό. Στη συνέχεια ανοίγει λογαριασμό και μεταφέρει σε αυτόν τα χρήματα που προηγουμένως συγκεντρώθηκαν κατά τη συμμετοχή του στο πρόγραμμα. Αυτή θα είναι η προκαταβολή του.

Το μέγιστο ποσό δανείου για το στρατιωτικό προσωπικό είναι, σύμφωνα με τα στοιχεία του 2015, 2.200.000 ρούβλια. Μετά τη διευκρίνιση όλων των αποχρώσεων και τον έλεγχο των εγγράφων, συνάπτεται σύμβαση. Και στη συνέχεια δίνεται στη φλέβα ένα επίσημο πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την ιδιοκτησία του στην εγγεγραμμένη ακίνητη περιουσία.

Πληρωμές και όροι

Δάνειο που χορηγείται σε στρατιωτικό στο πλαίσιο του παραπάνω προγράμματος δεν θα πρέπει να εξοφληθεί από αυτόν. Οι πληρωμές γίνονται από την FGKU "Rosvoenipoteka". Και τα χρήματα λαμβάνονται από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό. Η μηνιαία πληρωμή υπολογίζεται σύμφωνα με μια συγκεκριμένη αρχή. Είναι το 1/12 του ποσού της χρηματοδοτούμενης εισφοράς. Δηλαδή, εάν έχει συσσωρευτεί ένα εκατομμύριο ρούβλια στον λογαριασμό ενός στρατιώτη, τότε θα πληρώνονται περίπου 84 χιλιάδες ρούβλια για αυτόν κάθε μήνα. Αποδεικνύεται αρκετά κερδοφόρο.

Η ελάχιστη διάρκεια για μια στρατιωτική υποθήκη είναι 36 μήνες (δηλαδή τρία χρόνια). Το μέγιστο έχει και τους περιορισμούς του. Κατά τη στιγμή της εξαγοράς, ο στρατιώτης δεν πρέπει να είναι άνω των 45 ετών.

Όπως δείχνει η πρακτική, το πρόγραμμα είναι πραγματικά κερδοφόρο. Εάν πιστεύετε τα στατιστικά στοιχεία πριν από 2 χρόνια, τότε λίγο λιγότερο από 100 χιλιάδες στρατιωτικό προσωπικό απέκτησε στέγη σύμφωνα με αυτό. Το συνολικό ποσό την ίδια στιγμή ανήλθε σε 143 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Δάνειο με υποστήριξη της κυβέρνησης

Σε σχέση με την επιδείνωση της κατάστασης στην αγορά κατασκευών, αναπτύχθηκε ένα κοινωνικό πρόγραμμα. Έχουν προσφερθεί επιδοτήσεις σε ορισμένες κατηγορίες πολιτών, χάρη στις οποίες η αγορά κατοικίας έχει γίνει πιο πραγματική για αυτούς. Το πιο σχετικό κοινωνικό πρόγραμμα είναι ένα στεγαστικό δάνειο που υποστηρίζεται από το κράτος σχεδιασμένο για νέες οικογένειες. Οι όροι αποπληρωμής του είναι ίδιοι με τις τυπικές περιπτώσεις. Το μέγιστο επιτρεπόμενο είναι 30 έτη.

Η λήψη επιδότησης δεν είναι εύκολη. Πριν συμμετάσχετε στην ουρά, πρέπει να συλλέξετε έγγραφα και να ελέγξετε τον εαυτό σας ως δυνητικό συμμετέχοντα στο πρόγραμμα για συμμόρφωση. Κάθε σύζυγος πρέπει να έχειΡωσική υπηκοότητα και να είναι εγγεγραμμένος στην περιοχή υποδοχής για τουλάχιστον 11 χρόνια. Η ηλικία του καθενός πρέπει να εντάσσεται στο πλαίσιο από 18 έως 35. Από τα έγγραφα θα χρειαστείτε πιστοποιητικό γάμου και διαβατήρια. Εάν υπάρχουν παιδιά, τότε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία τους. Κάθε παιδί είναι συν 5% στην επιδότηση. Για μια οικογένεια που αποτελείται από δύο συντρόφους, το ποσό που διατίθεται είναι 30% του κόστους στέγασης.

Θα χρειαστείτε επίσης δηλώσεις εισοδήματος, καταστάσεις προσωπικών λογαριασμών και αντίγραφο του βιβλίου ταμιευτηρίου.

Όροι διαφορετικών τραπεζών

Αξίζει να μιλήσουμε αναλυτικότερα για το ποιες προϋποθέσεις προσφέρουν στις νέες οικογένειες τα πιο διάσημα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ασχολούνται με την παροχή υπηρεσιών όπως τα στεγαστικά δάνεια. Ο ελάχιστος όρος διαπραγματεύεται σε ατομική βάση. Αλλά το μέγιστο είναι διαφορετικό για τον καθένα.

Για παράδειγμα, η Sberbank προσφέρει στεγαστικά δάνεια για 30 χρόνια. Το πιθανό ποσό δανείου είναι 3.200.000 ρούβλια. Το επιτόκιο είναι 12% ετησίως, είναι υποχρεωτικό να πληρωθεί το 20% του κόστους στέγασης.

Η "RosselkhozBank" ασχολείται επίσης με την παροχή τέτοιων υπηρεσιών όπως στεγαστικά δάνεια. Η ελάχιστη θητεία είναι 1 έτος, η μέγιστη είναι 30 έτη. Το πιθανό ποσό δανείου είναι 20.000.000 ρούβλια, απαιτείται αρχική πληρωμή 10%. Το ετήσιο ποσοστό είναι 14%.

"VTB 24" ζητά συνεισφορά 20%. Μπορεί να γίνει ανάληψη χρημάτων από το πιστοποιητικό για επιδότηση. Αλλά συνιστάται να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε στέγαση σε ένα νέο κτίριο και να υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο για να πληρώσετε το υπόλοιπο ποσό. Παρεμπιπτόντως, το VTB 24 σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετεμητρικό κεφάλαιο. Μπορούν να πληρώσουν την πρώτη δόση.

Σχετικά με το όφελος

Έχουν ειπωθεί λοιπόν αρκετά για το πόσο καιρό δίνουν στεγαστικό δάνειο και τι χρειάζεται για την εγγραφή του. Λίγα λόγια μπορούν να ειπωθούν για τις πιο κερδοφόρες διαθέσιμες επιλογές για στεγαστικά δάνεια.

Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα είναι να αγοράσετε ένα σπίτι υπό κατασκευή. Είναι 30% φθηνότερο από το έτοιμο. Η εξοικονόμηση είναι προφανής. Είναι καλύτερο να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε ένα σπίτι που είναι τουλάχιστον ένα τρίτο χτισμένο - η πιθανότητα να ολοκληρωθεί και να τεθεί σε λειτουργία το συντομότερο δυνατό είναι μέγιστη. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι ένα άτομο θα λάβει απολύτως καθαρό, νέο σπίτι. Και δεδομένου ότι η διάταξη των νέων κτιρίων είναι σύγχρονη και βέλτιστη, θα μπορεί να επιλέξει το πιο κατάλληλο έργο για αυτόν.

Και το πλεονέκτημα των στεγαστικών δανείων είναι ότι πολλές τράπεζες συνεργάζονται με προγραμματιστές (και το αντίστροφο). Και αυτό σημαίνει ελάχιστο ενδιαφέρον και ευνοϊκές συνθήκες για τον πελάτη.

Καλύτερος συγχρονισμός

Γενικά, τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια δεν είναι η πιο κερδοφόρα λύση σε ένα οικονομικό πρόβλημα, καθώς ένα άτομο πρέπει να επιβαρύνει τον εαυτό του με χρέη. Αλλά αν δεν υπάρχει άλλη επιλογή, υπάρχει μόνο μία διέξοδος - να επιλέξετε τις πιο βολικές και οικονομικές συνθήκες.

Οπτικά, τα στεγαστικά δάνεια για τη μέγιστη διάρκεια φαίνεται να είναι τα πιο κερδοφόρα. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο πήρε ένα δάνειο 2.000.000 και κάθε χρόνο για 30 χρόνια δίνει στην τράπεζα μόνο ~ 20.500 ρούβλια, αντί για ~ 45.600, τα οποία θα έπρεπε να αποχαιρετήσει αν εξέδιδε δάνειο για 5 χρόνια. Αλλά μόνο σε περίπτωση μέγιστης περιόδου, η υπερπληρωμή του θα είναι περίπου 5.400.000 ρούβλια!Λαμβάνοντας υπόψη ότι κατέλαβε μόνο 2.000.000 r. Αλλά σε περίπτωση δανείου 5 ετών, θα πληρώσει μόνο 665.000 ρούβλια. Επομένως, είναι καλύτερα να σκεφτείτε εκατό φορές πριν συμφωνήσετε με αυτόν ή αυτόν τον όρο.