Τραπεζικό σύστημα: τύποι και χαρακτηριστικά τους

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα τραπεζικά συστήματα αποτελούν αναπόσπαστο μέρος διαφόρων οικονομικών μοντέλων. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ τους.

Τραπεζικό σύστημα

Πριν προχωρήσετε στη μελέτη των τύπων παγκόσμιων τραπεζικών συστημάτων, αξίζει να κατανοήσετε τον ίδιο τον ορισμό. Αυτή η ορολογία χρησιμοποιείται για να περιγράψει το σύνολο των μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων και των ίδιων των τραπεζών, που λειτουργούν στο πλαίσιο ενός νομικού και χρηματοοικονομικού και πιστωτικού μηχανισμού.

Αυτό το σύστημα περιλαμβάνει τόσο την εθνική τράπεζα όσο και ιδιωτικές δομές, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων κέντρων πίστωσης και διακανονισμού. Η βασική λειτουργία της εθνικής τράπεζας είναι να εφαρμόζει την κρατική πολιτική νομισμάτων και εκπομπών. Είναι το κέντρο του αποθεματικού συστήματος της χώρας.

Το τραπεζικό σύστημα μπορεί επίσης να σχετίζεται με εκείνες τις εξειδικευμένες εταιρείες που υποστηρίζουν τις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Στοιχεία συστήματος

Στο πλαίσιο του θέματος «Τραπεζικό σύστημα - έννοια, τύποι, επίπεδα, στοιχεία», αξίζει να εξεταστούν τα θεσμικά στοιχεία που αποτελούν το σύστημα.

Μπορείτε να ξεκινήσετε με πιστωτικά ιδρύματα. Αυτό είναι ένα νομικό πρόσωπο του οποίου ο κύριος σκοπός είναι να αποκτήσειεισόδημα μέσω τραπεζικών εργασιών. Για την άσκηση τέτοιων δραστηριοτήτων απαιτείται άδεια, η οποία εκδίδεται από την κεντρική τράπεζα. Επιπλέον, όλες οι λειτουργίες τέτοιων οργανισμών εκτελούνται σύμφωνα με την εθνική νομοθεσία.

Αν μιλάμε για τη Ρωσία, οι νόμοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας σάς επιτρέπουν να ανοίγετε πιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε μορφή ιδιοκτησίας. Είναι επίσης δυνατό να δημιουργηθούν διάφοροι σύλλογοι και σωματεία που επικεντρώνονται στην προστασία των συμφερόντων των μελών τους, αφήνοντας στην άκρη τα καθήκοντα που σχετίζονται με το κέρδος.

Κατανοώντας τι είναι το τραπεζικό σύστημα, τα στοιχεία και τους τύπους του, αξίζει να προσδιορίσουμε την επόμενη θεσμική συνιστώσα, που είναι το συστατικό του. Πρόκειται για την τράπεζα. Αυτός ο όρος πρέπει να νοείται ως πιστωτικό ίδρυμα που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί ορισμένες χρηματοοικονομικές συναλλαγές σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Τέτοιες λειτουργίες περιλαμβάνουν τις ακόλουθες υπηρεσίες και διαδικασίες:

- άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών για νομικά και φυσικά πρόσωπα;

- προσέλκυση κεφαλαίων από διάφορα άτομα σε καταθέσεις, - τοποθέτηση αυτών των κεφαλαίων με δικά σας έξοδα και για λογαριασμό σας με τους όρους του επείγοντος, της πληρωμής και της αποπληρωμής.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε το εξής γεγονός: εάν ακόμη και μία από τις λειτουργίες που αναφέρονται παραπάνω απουσιάζει από τις δραστηριότητες ενός οργανισμού, θεωρείται μη τραπεζική δομή.

Ξένη τράπεζα. Ο όρος χρησιμοποιείται σε ορισμένες χώρες για να αναφέρεται σε ένα πιστωτικό ίδρυμα που έχει αναγνωριστεί ως τράπεζαμε βάση τους νόμους της πολιτείας όπου εγγράφηκε.

Ο μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός αποτελεί επίσης μέρος του συνολικού συστήματος. Ως διακριτικό χαρακτηριστικό του, μπορεί κανείς να ορίσει τη δυνατότητα διενέργειας ορισμένων τραπεζικών εργασιών, που προβλέπονται από την εθνική νομοθεσία.

Μοντέλο αγοράς

Οι τύποι του τραπεζικού συστήματος περιλαμβάνουν διάφορες μορφές οργάνωσής του. Ένας από τους συνηθισμένους τύπους είναι η αγορά. Αυτό το σύστημα έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά γνωρίσματα: το κράτος δεν είναι μονοπώλιο στον τραπεζικό τομέα και η επιρροή του στις διάφορες πιστωτικές δομές περιορίζεται στον καθορισμό των κύριων παραμέτρων και αρχών ανάπτυξης.

Με αυτό το μοντέλο λειτουργεί η αποκέντρωση της διαχείρισης του τραπεζικού τομέα. Επίσης, δεν υπάρχει αμοιβαία ευθύνη: το κράτος δεν είναι υπεύθυνο για τα οικονομικά αποτελέσματα των δραστηριοτήτων των προαναφερθέντων οργανισμών και τα ιδιωτικά πιστωτικά ιδρύματα, με τη σειρά τους, δεν ευθύνονται για τις πράξεις που πραγματοποιεί το κράτος.

Επίσης, σε ένα τέτοιο σύστημα, το κράτος έχει υποχρέωση να διατηρεί την τάξη στην εθνική οικονομία. Το γεγονός αυτό, καθώς και ένας μεγάλος αριθμός ιδιωτικών πιστωτικών οργανισμών στο σύστημα, οδηγούν στην ανάγκη συγκρότησης μιας κεντρικής τράπεζας ή ενός οργανισμού που θα ασκεί τα καθήκοντά της. Ένα από τα κύρια καθήκοντα μιας τέτοιας τράπεζας είναι να παρακολουθεί άλλες δομές που εμπλέκονται σε πιστωτικές σχέσεις.

Αξίζει προσοχής το εξής γεγονός: η κατάσταση του κεντρικούΗ τράπεζα είναι τόσο ιδιαίτερη που ξεχωρίζει ως ξεχωριστό τραπεζικό τύπο χρηματοπιστωτικού συστήματος ή, πιο συγκεκριμένα, επίπεδο. Γι' αυτόν τον λόγο τα συστήματα της αγοράς είναι στην πραγματικότητα πάντα πολυεπίπεδα.

Μοντέλο λογιστικής και διανομής

Αυτός ο τύπος τραπεζικού οργανισμού χρησιμοποιείται κυρίως σε εκείνες τις χώρες όπου το δημοκρατικό σύστημα δεν είναι δημοφιλές.

Αυτό το σύστημα χαρακτηρίζεται από κρατικό μονοπώλιο στην ίδρυση τραπεζικών ιδρυμάτων και λειτουργιών. Οι χαρακτηριστικές ιδιότητες αυτού του μοντέλου περιλαμβάνουν τον διορισμό διευθυντών τραπεζών από το κράτος και τον ορισμό της κρατικής ευθύνης για τα αποτελέσματα που προέκυψαν ως αποτέλεσμα των τραπεζικών δραστηριοτήτων.

Ως αποτέλεσμα, με αυτό το μοντέλο, το εύρος των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι αρκετά στενό. Αυτό σημαίνει ότι είτε ένας μικρός αριθμός πιστωτικών ιδρυμάτων που ειδικεύονται σε βιομηχανική βάση είτε μία μόνο κρατική τράπεζα ασχολείται με την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών.

Επίπεδα συστήματος

Λαμβάνοντας υπόψη τους τύπους κατασκευής του τραπεζικού συστήματος, είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι ορισμένα από αυτά βασίζονται στην αρχή του καθορισμού της σειράς των σχέσεων που διαμορφώνονται μεταξύ των διαφόρων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Μιλάμε για πολυεπίπεδα και μονοεπίπεδα τραπεζικά συστήματα.

Το μοντέλο μιας βαθμίδας χρησιμοποιείται κυρίως σε χώρες με ολοκληρωτικό σύστημα, όπου λειτουργεί μια κρατική τράπεζα. Τέτοιοςτο μοντέλο είναι επίσης σχετικό στο αρχικό στάδιο ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος.

Όσον αφορά το πολυεπίπεδο σύστημα, χαρακτηρίζεται από τη διαφοροποίηση των πιστωτικών ιδρυμάτων κατά επίπεδα. Ταυτόχρονα, η κεντρική τράπεζα βρίσκεται πάντα στην πρώτη θέση, ανεξάρτητα από τον αριθμό των κατανεμημένων επιπέδων και γενικά των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Το σύστημα στη Ρωσία

Αν δώσετε προσοχή στους τύπους του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μπορείτε να καταλήξετε στο συμπέρασμα ότι ένα μοντέλο πολλαπλών επιπέδων λειτουργεί στην επικράτεια της ΚΑΚ. Ταυτόχρονα, αυτό το σύστημα έχει την εξής δομή: Τράπεζα της Ρωσίας, διάφορα πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και γραφεία αντιπροσωπείας και υποκαταστήματα ξένων τραπεζών.

Αλλά το ρωσικό τραπεζικό σύστημα δεν περιορίζεται σε αυτό. Οι τύποι που περιλαμβάνει συνεπάγονται τη λειτουργία στην επικράτεια του κράτους εξειδικευμένων οργανισμών που δεν εκτελούν τραπεζικές εργασίες. Ταυτόχρονα, τέτοιοι οργανισμοί επικεντρώνονται στη διασφάλιση των δραστηριοτήτων των πιστωτικών δομών και των τραπεζών.

Δεδομένου ότι το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα της Ρωσίας είναι ένα σύστημα του τύπου που αντιστοιχεί στο μοντέλο της αγοράς, η κατεύθυνση της πιστωτικής δραστηριότητας, που λειτουργεί υπό αυτό, αποτελείται από διάφορα επίπεδα:

- κεντρική τράπεζα;

- τραπεζικός τομέας (ταμιευτήριο, στεγαστικά δάνεια και εμπορικές τράπεζες);

- ασφαλιστικός τομέας (συνταξιοδοτικά ταμεία, μη τραπεζικά εξειδικευμένα πιστωτικά ιδρύματα και ασφαλιστικές εταιρείες).

Αμερικάνικα και Ιαπωνικά μοντέλα

Υπάρχουν και άλλοι τομείς στους οποίους η τραπεζικήΣύστημα. Οι τύποι τους διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με την περιοχή.

Το αμερικανικό μοντέλο χαρακτηρίζεται από την παράλληλη λειτουργία του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος, καθώς και από επενδύσεις, αποταμιεύσεις, εμπορικές τράπεζες και δικαστικές ενώσεις αποταμιευτών.

Το ιαπωνικό τραπεζικό σύστημα φαίνεται κάπως διαφορετικό. Οι τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν σε αυτήν τη χώρα μπορούν να περιγραφούν ως εξής: κεντρική τράπεζα, ταχυδρομικές τράπεζες ταμιευτηρίου και εμπορικές τράπεζες.

Συμπέρασμα

Με όλη την αφθονία των πιθανών μοντέλων χάρη στα οποία μπορεί να οργανωθεί το τραπεζικό σύστημα, είναι λογικό να ορίζονται ως πιο προοδευτικοί τύποι που περιλαμβάνουν πολλά επίπεδα.