Δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων. Παρουσιάζοντας προβλήματα

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14:49

Η ασθενής ανάπτυξη της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι συνέπεια όχι μόνο της διοικητικής και ρυθμιστικής πολιτικής σε αυτόν τον τομέα, αλλά και της προβληματικής πρόσβασης σε δανειακά κεφάλαια. Γεγονός είναι ότι και πριν την κρίση δάνειο για μικρή ανάπτυξη

η επιχείρηση δεν ήταν μεταξύ των τραπεζικών προϊόντων προτεραιότητας.

Βασικά ζητήματα δανεισμού

Το κύριο πρόβλημα αυτής της στάσης είναι η αδιαφανής δομή της επιχείρησης. Το πρωτόγονο επίπεδο χρηματοοικονομικής παιδείας ενός επιχειρηματία είναι ένας άχρηστος και συχνά επικίνδυνος παράγοντας για τις τράπεζες. Ακόμη και μια σταθερή χρηματοοικονομική εταιρεία με διαφανείς δραστηριότητες δεν είναι πάντα σε θέση να συνάψει δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων. Τι να πούμε για την έλλειψη ικανότητας του επιχειρηματία να συντάξει μια στοιχειώδη οικονομική και λογιστική έκθεση για την τράπεζα. Το επόμενο πρόβλημα είναι ένα μικρό ποσοστό ιδίων κεφαλαίων στο εγκεκριμένο κεφάλαιο της επιχείρησης. Είναι πολύ δύσκολο να πάρεις δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης εάν ο ισολογισμός της εταιρείας περιέχει μόνο το 5-15% των δικών της οικονομικών και τα υπόλοιπα είναι δανεικά κεφάλαια. Οποιοδήποτε λάθος στη διοίκηση επιχειρήσεων μπορείμετατραπεί σε χρεοκοπία. Για σταθερό

η ανάπτυξη της εταιρείας απαιτεί τουλάχιστον το 30% των επενδυμένων ιδίων κεφαλαίων. Επιπλέον, για να χορηγήσει η τράπεζα δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων, θα χρειαστεί να έχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο που να υποδεικνύει όλα τα στάδια ανάπτυξης της επιχείρησης. Αλλά ακόμη και σε αυτήν την περίπτωση, η οικονομική παιδεία των επιχειρηματιών αφήνει πολλά περιθώρια.

Πώς να αποκτήσετε

Πριν από την έκδοση δανείου για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων, η Sberbank, η VTB ή άλλο πιστωτικό ίδρυμα θα απαιτήσει υποχρεωτικές εγγυήσεις για την επιστροφή του. Η αποπληρωμή του χρέους γίνεται σε βάρος του εισπραχθέντος κέρδους της επιχείρησης, χωρίς ανάληψη χρημάτων από την κυκλοφορία. Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα που λαμβάνεται πρέπει να είναι σημαντικά υψηλότερο από το επιτόκιο, επομένως, για να λάβετε δάνειο, χρειάζεστε

αξιολογήστε ρεαλιστικά τις δυνατότητες της επιχείρησής σας. Εκτός από τους δείκτες υψηλών εισοδημάτων, ο αιτών πρέπει να προσκομίσει εξασφαλίσεις για το δάνειο. Ως τέτοιες εξασφαλίσεις, οι τράπεζες δέχονται εξασφαλίσεις, οι οποίες πρέπει να είναι ρευστοποιημένες και συγκρίσιμες με το ζητούμενο ποσό. Απαραίτητη προϋπόθεση για την έκδοση δανείου είναι η διαθεσιμότητα ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου όχι μόνο για εξασφαλίσεις και κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία, αλλά και για τη ζωή του ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Ένα δάνειο ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων θα απαιτεί την παρουσία εγγυητών μεταξύ επιχειρηματικών εταίρων, νομικών ή φυσικών προσώπων, καθώς και βασικών επιχειρηματικών προσώπων. Μια τέτοια υποστήριξη θα δείξει την αξιοπιστία και την καλή φήμη του αιτούντος. Εκτός από το πλήρες πακέτο εγγράφων, η τράπεζα μπορείζητήστε να συντάξετε συμφωνία σχετικά με το δικαίωμα διαγραφής διαθέσιμων κεφαλαίων εάν υπάρχουν παραβιάσεις των όρων πίστωσης από την πλευρά του δανειολήπτη. Το επόμενο βήμα για την έκδοση δανείου θα είναι ο έλεγχος της αξιοπιστίας του δανειολήπτη. Και μόνο μετά από αυτό η υπηρεσία ασφαλείας παίρνει μια απόφαση: είτε «ναι» ή «όχι». Δεν μπορεί να υπάρξει τρίτη επιλογή. Αυτό από το οποίο καθοδηγούνται οι τραπεζικοί υπάλληλοι όταν ανακοινώνουν ένα τέτοιο αποτέλεσμα είναι εμπιστευτικές πληροφορίες. Επιπλέον, οι λόγοι της άρνησης δεν κοινοποιούνται ποτέ στον πελάτη. Αυτή είναι η γενικά αποδεκτή πολιτική όλων των τραπεζών.