Κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης - τι δίνει στον καταθέτη;

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14

Όταν εξετάζουμε τη γκάμα των καταθετικών προϊόντων που προσφέρουν οι τράπεζες, συναντάμε συχνά τη φράση "κεφαλαιοποίηση καταθέσεων". Τι είναι και ποια πλεονεκτήματα υπόσχεται στον καταθέτη, πρέπει να γνωρίζουν όλοι όσοι πρόκειται να συνάψουν συμφωνία κατάθεσης με την τράπεζα.

Η διαδικασία για τον υπολογισμό των εσόδων από τόκους μπορεί να βασίζεται σε έναν απλό ή σύνθετο τύπο. Ο απλός τόκος υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας το ποσό της κατάθεσης με το επιτόκιο απόδοσης. Διαιρώντας τον αριθμό που προκύπτει με το 100, μπορείτε να προσδιορίσετε το εισόδημα που δημιουργείται από μια απλή κατάθεση.

Ο σύνθετος τόκος υπολογίζεται διαφορετικά. Οι δεδουλευμένοι τόκοι για μια συγκεκριμένη περίοδο προστίθενται στην κύρια κατάθεση και η περαιτέρω συσσώρευση γίνεται με βάση το αυξημένο ποσό κατάθεσης. Έτσι, τούβλο τούβλο, τα χρήματα που επενδύονται «μεγαλώνουν». Αυτή η διαδικασία συγκέντρωσης τόκων στο «ποσό συν τόκους» είναι η κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης. Τι μπορεί να φέρει αυτό στον επενδυτή είναι αρκετά προφανές. Η αύξηση των χρημάτων σε σύγκριση με μια απλή κατάθεση μπορεί να είναι πολύ σημαντική, ανάλογα με τη μέθοδο και τη συχνότητα κεφαλαιοποίησης.

Εάν η συσσώρευση τόκων γίνει κάθε φορά, στο τέλος της διάρκειας της σύμβασης κατάθεσης, θα είναι λιγότερο κερδοφόρο για τον καταθέτη από το μηνιαίο εισόδημα από τόκους. Χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική αριθμομηχανή καταθέσεων με κεφαλαιοποίηση, η οποία είναι ενσωματωμένη στην υπηρεσία σχεδόν οποιασδήποτε τράπεζας, μπορείτε να δείτε ένα μοτίβο: όσο μικρότερη είναι η περίοδος υπολογισμού των τόκων, τόσο υψηλότερο είναι το τελικό αποτέλεσμα. Η καλύτερη επιλογή είναι η κεφαλαιοποίηση των τόκων μία φορά το μήνα.

Αναλύοντας τις συνθήκες και τις παραμέτρους διαφορετικών καταθέσεων, μπορούμε να βρούμε το ακόλουθο μοτίβο: οι καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση υπό όρους έχουν χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης. Τα πιστωτικά ιδρύματα συχνά κάνουν ένα τέτοιο μικρό κόλπο - εξηγούν πρόθυμα πόσο κερδοφόρα είναι η κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης. Ότι αυτό οφείλεται σε μείωση του επιτοκίου κατά 0,5-1 ποσοστιαίες μονάδες, σιωπούν.

Μια άλλη πτυχή μπορεί να είναι σημαντική για τον συνεργάτη. Ο πιο συμφέρων συνδυασμός όρων και παραμέτρων της κατάθεσης είναι οι καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση και αναπλήρωση του λογαριασμού. Αυτή είναι μια απολύτως διαφανής εξάρτηση: έχοντας την ευκαιρία να αυξήσει το ποσό των επενδύσεων, ο επενδυτής αυξάνει έτσι το ενδιαφέρον που του αναλογεί. Έτσι, μπορεί να είναι σίγουρος για υψηλό επίπεδο εισοδήματος σε μια τέτοια κατάθεση. Όχι ο τελευταίος ρόλος, φυσικά, δεν παίζει ο όρος της τοποθέτησης χρημάτων στην τράπεζα με τόκο.

Έχοντας λοιπόν εξετάσει το ερώτημα πόσο κερδοφόρα είναι η κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης, ότι θα αποφέρει προφανές κέρδος, θα πρέπει ωστόσο να είναι προσεκτικός στην επιλογή του είδους της κατάθεσης. Η καλύτερη επιλογήγια τον καταθέτη θα υπάρχει ακριβής υπολογισμός όλων των οφειλόμενων μερισμάτων, τον οποίο μπορεί να κάνει ο τραπεζικός υπάλληλος όταν ο πελάτης επικοινωνήσει προσωπικά με το πιστωτικό ίδρυμα. Στη συνέχεια, με βάση συγκεκριμένους αριθμούς, μπορείτε να κάνετε την τελική επιλογή. Προσεκτική μελέτη όλων των όρων της σύμβασης, ακρίβεια και ακρίβεια στον υπολογισμό των τόκων - εγγύηση ότι ο επενδυτής θα είναι κερδοφόρος.