Bank "Moscow Lights": κριτικές. Αξιοπιστία της τράπεζας "Lights of Moscow"

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η εμπορική τράπεζα "Ogni Moskvy" ξεκίνησε τις δραστηριότητές της στη Ρωσική Ομοσπονδία το 1993, όταν έλαβε άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών και επτά χρόνια αργότερα - για την προσέλκυση καταθέσεων από ιδιώτες. Το υψηλό επίπεδο επαγγελματισμού αποδεικνύεται από τη συμμετοχή στη SWIFT, την Ένωση Ρωσικών Τραπεζών και την ARBK. Για μεγάλο χρονικό διάστημα, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρείχε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών σε νομικά και φυσικά πρόσωπα. Αλλά τον Φεβρουάριο του τρέχοντος έτους, άρχισε να αντιμετωπίζει προβλήματα.

Πρώτες πληροφορίες για προβλήματα

Τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους, ανακοινώθηκε ότι η αποδοχή καταθέσεων στο "Ogni Moskvy" ανεστάλη. Η τράπεζα απέδωσε το πρόβλημα σε τεχνικές δυσκολίες. Ανακοινώθηκε ότι αναπτύσσεται νέο καταθετικό πρόγραμμα, οπότε η αποδοχή καταθέσεων αναστέλλεται προσωρινά. Επίσης, το πιστωτικό ίδρυμα δεν διενεργούσε συναλλαγές μεταξύ νομικών και φυσικών προσώπων. Παρά την επίσημη δήλωση, ακόμη και τότε υπήρχαν φήμες ότι τα προβλήματα σχετίζονταν με την απαγόρευση της Κεντρικής Τράπεζας.

Τον Φεβρουάριο του 2014, πραγματοποιήθηκε προγραμματισμένος έλεγχος της Κεντρικής Τράπεζας, με αποτέλεσμα να τεθούν περιορισμοί. 12 εκατομμύρια ρούβλια - το μέγιστο επιτρεπόμενοτο συνολικό ποσό των προσελκυσμένων καταθέσεων στην τράπεζα "Moscow Lights". Η αξιολόγηση του πιστωτικού ιδρύματος μέχρι αυτό το σημείο ήταν μάλλον χαμηλή. Η τράπεζα βρέθηκε στη δεύτερη εκατό (172η θέση) ως προς το ενεργητικό. Για το πρώτο τρίμηνο του 2013, έλαβε 142 εκατομμύρια κέρδη και για την ίδια περίοδο του τρέχοντος έτους - 57 εκατομμύρια ζημίες. Ως αποτέλεσμα, δύο υποκαταστήματα έκλεισαν - στη Ντούμπνα και στο Ποντόλσκ - λόγω μη κερδοφορίας. Μετά από αυτή την ανακοίνωση, η αξιοπιστία της Ogni Moskvy Bank στα μάτια πολλών πελατών έχει μειωθεί απότομα.

Ανάκληση άδειας

Στις 16 Μαΐου 2014, η Τράπεζα της Ρωσίας ανακοίνωσε την ανάκληση αδειών από δύο πιστωτικά ιδρύματα κεφαλαίου. Ένα από αυτά είναι η τράπεζα "Lights of Moscow". Η άδεια ανακλήθηκε λόγω επανειλημμένης μη συμμόρφωσης με κανόνες και κανονισμούς. Παράλληλα, ανακοινώθηκε ότι οι καταθέσεις θα καταβληθούν το αργότερο έως τις 27 Μαΐου. Η απόφαση αυτή ελήφθη από τον Οργανισμό Ασφαλιστικών Καταθέσεων (ΔΙΑ). Για τους συμμετέχοντες στο εν λόγω σύστημα, η ανάκληση άδειας είναι ασφαλιστική περίπτωση. Σύμφωνα με τη συμφωνία, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να επιστρέψει το 100% της κατάθεσης, αλλά το συνολικό ποσό της αποζημίωσης δεν πρέπει να υπερβαίνει τις επτακόσιες χιλιάδες ρούβλια. Οι πρώην πελάτες του πιστωτικού ιδρύματος άρχισαν να ενδιαφέρονται ενεργά για το μητρώο για τη λήψη ασφαλιστικών πληρωμών.

Προβλήματα με DIA κατά την επιστροφή καταθέσεων

Δεν βλέπονταν όλοι οι πρώην πελάτες της τράπεζας στις λίστες για πληρωμές αποζημιώσεων. Πολλοί δήλωσαν ότι τους αρνήθηκαν την πληρωμή λόγω του γεγονότος ότι τα ονόματά τους δεν ήταν στο τραπεζικό μητρώο καταθέσεων. Όπως αποδείχθηκε αργότερα, οι συναλλαγές πραγματοποιήθηκαν χωρίςειδοποιήσεις στους πελάτες σχετικά με το κλείσιμο λογαριασμών. Υπεύθυνη για αυτές τις απάτες είναι η τράπεζα Ogni Moskvy. Οι κριτικές πελατών στα φόρουμ το επιβεβαιώνουν. Οι καταθέτες έχουν στα χέρια τους αποσπάσματα που αποδεικνύουν ότι δεν συναίνεσαν σε τέτοιες πράξεις.

Πρέπει να υπάρχει πάντα διέξοδος

Παρά τη μονομερή λύση των συμβολαίων, η τράπεζα συγκέντρωσε τόκους καταθέσεων, επομένως μέρος των κεφαλαίων μπορεί να αποσυρθεί. Οι υπόλοιποι θα πρέπει να περιμένουν την απόφαση της DIA. Ο οργανισμός είπε ότι εργάζονται ενεργά για την επίλυση αυτού του ζητήματος και δεν πρέπει να υπάρχουν προβλήματα με την αποζημίωση. Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις μπορούν να υποβληθούν εντός δύο ετών. Αυτή είναι η μέση περίοδος ρευστοποίησης των τραπεζών.

Για όσους συνεισφέροντες δεν βρέθηκαν αρχικά στο μητρώο πληρωμών αποζημίωσης, οι δικηγόροι συνιστούν να ακολουθήσουν την ακόλουθη διαδικασία. Για να ξεκινήσετε, γράψτε μια αίτηση στο DIA για ένταξη στο μητρώο ασφαλιστικών πληρωμών. Στη συνέχεια, πρέπει να γράψετε μια δήλωση στην αστυνομία σχετικά με την κατάσταση και να υποβάλετε μήνυση. Εάν εντός 30 ημερολογιακών ημερών η DIA δεν δώσει απάντηση, τότε θα πρέπει να υποβληθεί μια δεύτερη αξίωση - ήδη κατά της υπηρεσίας. Αυτή η διαδικασία δεν πρέπει να παραμεληθεί. Αυτός μπορεί να είναι ο μόνος τρόπος επιστροφής των κεφαλαίων που επενδύθηκαν στην τράπεζα Ogni Moskvy. Τα σχόλια από πρώην καταθέτες της Master Bank, της οποίας η άδεια ανακλήθηκε τον Δεκέμβριο του 2013, απλώς επιβεβαιώνουν αυτό. Πολλοί από τους πελάτες εξακολουθούν να μην μπορούν να λάβουν απάντηση από το DIA.

Τράπεζα "Moscow Lights":σχόλια πελατών σχετικά με τη διαδικασία επιστροφής χρημάτων

Η πληρωμή αποζημίωσης μπορεί να ληφθεί μέσω του υποκαταστήματος της Sberbank. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επιστρέφει τα κεφάλαια αυστηρά σύμφωνα με το μητρώο DIA. Η τράπεζα είναι επίσης διαμεσολαβητής μεταξύ του πελάτη και της DIA εάν τα δεδομένα σας δεν είναι στο μητρώο. Απευθείας στο υποκατάστημα του οργανισμού, μπορείτε να γράψετε μια αίτηση και να προσκομίσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα για ένταξη στο μητρώο.

Μετά τον έλεγχο των «Φώτα της Μόσχας» ανακαλύφθηκε ένας αριθμός συναλλαγών που δεν εμφανίζονταν στον ισολογισμό και απουσιάζουν στο τραπεζικό σύστημα. Αυτό το σχέδιο είναι πολύ παρόμοιο με την κατάσταση με τη Mosoblbank και την Master Bank. Ο πρώτος, αφού υπέγραψε συμβόλαια με τον πελάτη και κατέθεσε χρήματα στον λογαριασμό από τον καταθέτη, μετέφερε χρήματα σε λογαριασμούς συνδεδεμένων εταιρειών το βράδυ της ίδιας ημέρας. Εάν οι πελάτες έμαθαν για τέτοιες λειτουργίες, ήταν μόνο τυχαία. Η δεύτερη τράπεζα είχε μια ξεχωριστή ομάδα VIP καταθετών, των οποίων τα κεφάλαια δεν περνούσαν από ένα κοινό ταμείο.

Τι να κάνετε για πελάτες με ποσό κατάθεσης άνω των 700 χιλιάδων ρούβλια

Οι απαιτήσεις των πελατών που έχουν κάνει καταθέσεις ύψους άνω των 700 χιλιάδων ρούβλια στην τράπεζα Ogni Moskvy πρέπει πρώτα απ 'όλα να ικανοποιηθούν. Μετά την ανάκληση της άδειας, η Τράπεζα της Ρωσίας διορίζει μια προσωρινή διοίκηση που θα διαχειρίζεται το πιστωτικό ίδρυμα μέχρι τη δικαστική απόφαση για την έναρξη της διαδικασίας εκκαθάρισης.

Για να παρουσιάσουν τις απαιτήσεις τους, οι πιστωτές (πρώην τραπεζικοί καταθέτες) πρέπει να συντάξουν γραπτή αίτηση, να αναφέρουν σε αυτήν το ποσό και τα στοιχεία για τη μεταφορά κεφαλαίων. Στη δήλωσηπρέπει να επισυνάπτονται αντίγραφα ή πρωτότυπα δικαιολογητικά. Αυτά θα μπορούσαν να είναι:

• συμφωνία με την τράπεζα;
• ολοκληρωμένη δικαστική απόφαση;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν συναλλαγές σε λογαριασμό σε πιστωτικό ίδρυμα;
• Κατάσταση λογαριασμού που δείχνει το υπόλοιπο, κατά προτίμηση την ημερομηνία ανάκλησης άδειας;
• άλλα δικαιολογητικά.

Όροι διαδικασίας επιστροφής χρημάτων

Η Προσωρινή Αρχή, εντός τριάντα ημερών από την παραλαβή της αίτησης, πρέπει να ενημερώσει τον αιτούντα για την εγγραφή των απαιτήσεών του στο μητρώο (ολικά ή εν μέρει) ή για άρνηση. Το τελευταίο μπορεί να κλείσει το νωρίτερο 60 ημέρες μετά τη δημοσίευση της ανακοίνωσης της εκκαθάρισης του πιστωτικού ιδρύματος στην εφημερίδα Vesti Bank of Russia. Η ακριβής ημερομηνία λήξης του μητρώου θα αναφέρεται στην ίδια την ανακοίνωση.

Η διαδικασία για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πελατών είναι η εξής. Πρώτα απ 'όλα, εξυπηρετούνται άτομα που έχουν συνάψει τραπεζικές καταθέσεις και ικανοποιούνται υποχρεώσεις που προκύπτουν ως αποτέλεσμα βλάβης στη ζωή ή την υγεία. Περαιτέρω - οι απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας, υποχρεώσεις καταβολής αποζημίωσης απόλυσης, σύμφωνα με τη σύμβαση εργασίας. Κάθε επόμενη ομάδα απαιτήσεων ικανοποιείται μετά την πλήρη εκπλήρωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από την προηγούμενη.

CV

Νωρίτερα αναφέρθηκε ότι η DIA δεν μπόρεσε να βρει επιβεβαίωση ότι περισσότεροι από δύο χιλιάδες πελάτες είχαν κάνει καταθέσεις συνολικού ύψους ενός δισεκατομμυρίου ρούβλια στοΤράπεζα "Φώτα της Μόσχας" Τα σχόλια από πελάτες που ήταν καταθέτες τραπεζών, των οποίων ανακλήθηκε και η άδεια, επιβεβαιώνουν ότι η διαδικασία επιστροφής κεφαλαίων είναι αρκετά μεγάλη. Πρώτα πρέπει να συγκεντρώσετε όλα τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν το γεγονός της επένδυσης. Με αυτά τα έγγραφα, πρέπει να επικοινωνήσετε με τη Sberbank για να λάβετε μια πληρωμή ασφάλισης. Εάν το όνομά σας δεν βρέθηκε στο μητρώο DIA, τότε μπορείτε να γράψετε μια αίτηση στον σύλλογο απευθείας μέσω της Sberbank και στη συνέχεια να περιμένετε την απόφασή τους.