Πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου: τύπος, παράδειγμα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Πρέπει να ονειρευόσασταν από καιρό να έχετε τη δική σας ιδιωτική γωνιά, συχνά φανταζόσασταν τον εαυτό σας στο δικό σας διαμέρισμα ή σπίτι. Αλλά οι τιμές των ακινήτων είναι υψηλές και συνεχώς αυξάνονται, δεν μπορούν όλοι να εξοικονομήσουν γρήγορα ένα τέτοιο ποσό για μια αγορά. Τι γίνεται όμως με το όνειρο; Και εδώ δεν πρέπει να στεναχωριέστε! Μια υποθήκη από τη Sberbank θα σας βοηθήσει να κάνετε το όνειρό σας πραγματικότητα.

Αμέσως πολλές ερωτήσεις και λίγος φόβος για το άγνωστο εμφανίζονται στο κεφάλι μου. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει τίποτα να φοβάστε, απλά πρέπει να καταλάβετε τις αποχρώσεις εκ των προτέρων και να υπολογίσετε τις δυνατότητές σας.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τον τρόπο υπολογισμού της μηνιαίας πληρωμής του στεγαστικού σας δανείου. Ας ρίξουμε φως σε όλα τα μικρά πράγματα που σχετίζονται με τον στεγαστικό δανεισμό και ας αναλύσουμε λεπτομερώς στοιχεία όπως:

• προκαταβολή;
• ποσό δανείου;
• μηνιαία πληρωμή;
• τόκοι στεγαστικού δανείου;
• πρόωρη αποπληρωμή.

Για παράδειγμα, λάβετε τους ακόλουθους δείκτες:

1. Τιμή ακινήτου – 2.400.000 ρούβλια.
2. Επιτόκιο - 10,5% ετησίως.
3. Διάρκεια πίστωσης - 10 έτη ή 120 μήνες.
4. Πρόωρη πληρωμή - 200.000 ρούβλια.

Προκαταβολή

Πριν προχωρήσετε στους υπολογισμούς, πρέπει να μάθετε το ελάχιστο ποσοστό της προκαταβολής για μια υποθήκη στη Sberbank. Για να λάβετε δάνειο, πρέπει να έχετε ένα ποσό που μπορεί να είναι μεγαλύτερο ή ίσο με το απαιτούμενο ελάχιστο. Αν το αφαιρέσουμε από την τιμή του ακινήτου, παίρνουμε το ποσό του δανείου. Στη Sberbank, η αρχική πληρωμή στεγαστικού δανείου ξεκινά από 15%, μια καλή προσφορά και αρκετά εφικτό αποτέλεσμα.

Για παράδειγμα: 2.400.00015%=360.000 ρούβλια - προκαταβολή.

Ποσό στεγαστικού δανείου

Το ποσό του δανείου ή το ποσό που λείπει, μείον την προκαταβολή της υποθήκης στη Sberbank, είναι το ποσό του δανείου.

Για παράδειγμα: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 ρούβλια - το ποσό της υποθήκης.

Τύποι πληρωμών

Πριν ξεκινήσουμε κάθε είδους υπολογισμούς, ας καταλάβουμε τι είναι οι πληρωμές. Ο υπολογισμός των πληρωμών για ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να εφαρμοστεί σύμφωνα με πρόσοδο ή διαφοροποιημένο σύστημα.

Πληρωμή προσόδων σημαίνει μια μόνιμη, στην οποία οι μηνιαίες πληρωμές είναι ίσες καθ' όλη τη διάρκεια της δανειακής υποχρέωσης του δανειολήπτη προς την τράπεζα. Το πιο συνηθισμένο σχέδιο, αφού είναι οικονομικά επωφελές για τον δανειστή. Για τους δανειολήπτες, υπάρχει επίσης ένα συν - ότι κάθε μήνα το ποσό είναι το ίδιο και θα είναι δύσκολο να μπερδευτείτε στις πληρωμές.

Διαφοροποιημένα σημαίνει μεταβλητές πληρωμές πουμηνιαία πηγαίνετε για να μειώσετε το ποσό για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτό το σύστημα είναι αρκετά εντάσεως εργασίας, το οποίο απαιτεί πολύ χρόνο για τον υπολογισμό του προγράμματος πληρωμών. Με ένα διαφοροποιημένο σύστημα, ο δανειολήπτης θα μπορεί να εξοικονομήσει πολλά χρήματα από υπερπληρωμή, αλλά για τις τράπεζες αυτό αυξάνει σημαντικά τους κινδύνους, επομένως είναι λιγότερο πιθανό να προσφέρουν τέτοια συστήματα.

Πληροφορίες μέτρησης

Καταλάβαμε τους τύπους πληρωμών. Ανυπομονώ να μάθετε πώς να υπολογίζετε τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου. Είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη αρκετοί παράγοντες για αυτό:

1. Η τιμή της ακίνητης περιουσίας - όσο υψηλότερη είναι, τόσο μεγαλύτερη είναι η μηνιαία πληρωμή.
2. Διάρκεια δανείου - όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο χαμηλότερη είναι η μηνιαία δόση, αλλά ο τόκος για τη χρήση του δανείου θα πρέπει να καταβληθεί περισσότερο.
3. Η φερεγγυότητα του δανειολήπτη - πιστεύεται ότι το ποσό της μηνιαίας πληρωμής δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40% του εισοδήματος.
4. Επιτόκιο δανείου - μπορείτε να βρείτε το ακριβές επιτόκιο μετά την αίτηση στην προσφορά δανείου ή να λάβετε το μέσο τραπεζικό επιτόκιο.

Υπολογισμός πληρωμής στο πλαίσιο του καθεστώτος προσόδων

Στη Ρωσία, αυτός ο τύπος πληρωμής έχει γίνει πολύ δημοφιλής λόγω της σταθερότητας και της σταθερότητάς του, κάτι που είναι ευνοϊκό για τον δανειολήπτη και τον δανειστή. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, αυτό είναι οικονομικά επωφελές για τον δανειστή, αλλά θα είναι ευκολότερο για τον δανειολήπτη να προγραμματίσει το κόστος του, καθώς το ποσό της αμοιβής είναι το ίδιο καθ' όλη τη διάρκεια της δανειακής σύμβασης.

Πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου; Οι παρακάτω τύποι θα σας βοηθήσουν να υπολογίσετε και να αποφασίσετε ξεχωριστάποσό δανείου.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) όπου:

Το x είναι το μηνιαίο ποσό προσόδου.

S – ποσό υποθήκης.

p – μηνιαίο επιτόκιο, εάν το επιτόκιο είναι ετήσιο, τότε πάρτε το 1/12 μέρος και διαιρέστε με το 100.

n – διάρκεια δανείου σε μήνες.

K – αναλογία προσόδου.

Για παράδειγμα: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 ρούβλια.

Πρόγραμμα πληρωμών

Περίοδος	Ελάχιστη πληρωμή	Πληρωμή του κύριου χρέους	Πληρωμή %	Υπόλοιπο κύριο χρέος
0	2.040.000
1-30 ημέρες	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 ημέρες	27 520	10.000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 ημέρες	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 ημέρες	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 ημέρες	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Υπάρχουν 2 ακόμη απλοί τρόποι υπολογισμού. Το πρώτο είναι να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή δανείου στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας τόκων. Εξετάστε τη δεύτερη μέθοδο, πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε έναν πίνακα. Προέχω. Ανοίξτε ένα νέο αρχείο, μεταβείτε στην καρτέλα «Τύποι», μετά «Οικονομικά» και επιλέξτε «PLT». Θα εμφανιστεί ένα παράθυρο, όπου στην πρώτη γραμμή υποδεικνύουμε τον αριθμό των τόκων διαιρούμενο με 12 μήνες (για παράδειγμα, 10,5% / 12/100), στη δεύτερη - τον αριθμό των μηνών και στην τρίτη - το ποσό των το δάνειο.

Υπολογισμός τόκου

Αν κοιτάξετε το χρονοδιάγραμμα πληρωμών προσόδων, θα παρατηρήσετε ότι οι τόκοι μειώνονται μηνιαίως, αντίστοιχα, το ποσό πληρωμής του κύριου χρέους αυξάνεται. Ακολουθεί ένας τύπος για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στεγαστικών δανείων.

% Υποθήκη=(ODRαριθμός ημερών μεταξύ των ημερομηνιών) / αρ. μέρες του χρόνου.

• OD - κύριο χρέος τον μήνα χρέωσης;
• P - ετήσιο επιτόκιο διαιρούμενο με 100;
• αριθμός ημερών μεταξύ των ημερομηνιών - η διαφορά μεταξύ των ημερομηνιών της τρέχουσας δόσης και της προηγούμενης;
• αριθμός ημερών σε ένα έτος - τρέχον έτος.

Για παράδειγμα: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 ρούβλια.

Υπολογισμός πληρωμής σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σχέδιο

Πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή για μια υποθήκη στο πλαίσιο ενός διαφοροποιημένου συστήματος πληρωμών; Αυτός ο τύπος πληρωμής περιλαμβάνει δύο συνιστώσες: το κύριο χρέος, το οποίο μειώνεται σε όλη τη διάρκεια του δανείου και τους τόκους του δανείου, μειώνονται επίσης καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.

Το ποσό της εισφοράς αποτελείται από την κύρια μηνιαία πληρωμή και τους τόκους στο υπόλοιπο της κύριας οφειλής. Ας αναλύσουμε τους τύπους, τον τρόπο υπολογισμού της κύριας πληρωμής και τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στεγαστικών δανείων σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σύστημαπληρωμή:

Βασικός τύπος πληρωμής:

b=S / n όπου:

• β - βασική μηνιαία πληρωμή;
• S – ποσό υποθήκης;
• n – διάρκεια δανείου σε μήνες.

Τύπος για τον υπολογισμό των δεδουλευμένων τόκων:

p=SnP, όπου:

• p – δεδουλευμένοι τόκοι;
• P - ετήσια ποσοστά % / 12 / 100;
• Sn – υπόλοιπο χρέους στην περίοδο.

Υπολογίστε το υπόλοιπο του χρέους στην περίοδο, την αξία του Sn:

Sn=S - (b n), όπου:

• S – ποσό υποθήκης;
• β - βασική μηνιαία πληρωμή;
• n – αριθμός περιόδων που έχουν παρέλθει.

Οι υπολογισμοί πληρωμών για αυτό το σύστημα γίνονται σε κάθε περίοδο, συνήθως κάθε μήνα.

Για παράδειγμα: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 ρούβλια;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 ρούβλια;

p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 ρούβλια

Διαφοροποιημένη πληρωμή=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 ρούβλια

Πρόγραμμα πληρωμών

Περίοδος	Υπόλοιπο κύριο χρέος	Κύρια πληρωμή	%	Ποσό πληρωμής
0	2.040.000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1.955.000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Πρόωρη αποπληρωμή

Ένα τέτοιο πρόγραμμα αποπληρωμής στεγαστικών δανείων είναι αρκετά επωφελές για τον δανειολήπτη, καθώς η υπερπληρωμή με τη μορφή τόκων χρεώνεται λιγότερο. Η διαφορά στους υπολογισμούς είναι μόνο στον υπολογισμό του υπολοίπου του στεγαστικού δανείου, όπου δεν λαμβάνεται η κύρια μηνιαία πληρωμή, αλλά η διαφορά μεταξύ της προγραμματισμένης δόσης και των δεδουλευμένων τόκων.

Εάν πληρώσετε ένα στεγαστικό δάνειο περισσότερο από τη μηνιαία πληρωμή, τότε το υπόλοιπο χρέος και οι τόκοι του δανείου υπόκεινται σε αλλαγές. Ας δούμε πώς να υπολογίσουμε όλα αυτά τα ποσά.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να μάθετε το υπόλοιπο του στεγαστικού χρέους για την τρέχουσα περίοδο προγραμματίζοντας ένα πρόγραμμα πληρωμών για τον τύπο του δανείου που εκδόθηκε ή εξετάζοντας το χρονοδιάγραμμα που παρέχεται από την τράπεζα. Όλοι οι υπολογισμοί μας θα πάνε από αυτό το ποσό.

Σημαντικό να γνωρίζετε:

• .
• Από το ποσό που θέλετε να καταθέσετε, μέρος των κεφαλαίων θα πάει για την πληρωμή τόκων, όπως περιγράφεται παραπάνω, και το υπόλοιπο για την πληρωμή του κεφαλαίου.

Ακολουθούν δύο παραδείγματα για κάθε τύπο δανείου.

Για παράδειγμα, πληρώθηκαν 3 περίοδοι στο πλαίσιο του προγράμματος προσόδων και 10 ημέρες μετά την τελευταία πληρωμή αποφασίσατε να καταθέσετε 200000 ρούβλια

Η αναλογία προσόδων παραμένει η ίδια και ισούται με 0,01349.

Το υπόλοιπο του χρέους είναι 2.010.580,66 ρούβλια.

Τώρα πρέπει να υπολογίσουμε πόσους τόκους για 10 ημέρες πρέπει να πληρώσετε στην τράπεζα και πόσο θα πάει στο χρέος.

%=(2.010.580,660. 10510) / 365 ≈ 5.783,9 ρούβλια

Ποσό πληρωμής του κύριου χρέους=200.000 - 5.783,9=194.216,1 ρούβλια.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 ρούβλια - το υπόλοιπο του χρέους.

Να θυμάστε ότι την επόμενη ημερομηνία διακανονισμού θα χρεωθείτε με τόκους για τις υπόλοιπες 20 ή 21 ημέρες της περιόδου.

Η δεύτερη περίπτωση θα αφορά διαφοροποιημένο τύπο χρέωσης. Πληρώσατε 4 περιόδους και την 5η ημερομηνία πληρωμής αποφασίσατε να καταθέσετε 200.000 ρούβλια

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 ρούβλια.

%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 ρούβλια.

Ποσό πληρωμής του κύριου χρέους=200.000 – 17.255=182.745 ρούβλια.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 ρούβλια.

Έτσι, γνωρίζοντας όλα τα βασικά και τους υπολογισμούς, μπορείτε εύκολα να υπολογίσετε το ποσό μιας υποθήκης που θα σας είναι εύκολο να πληρώσετε. Σε αντάλλαγμα, θα αποκτήσετε ακίνητη περιουσία, όπου εσείς και η οικογένειά σας θα δημιουργήσετε τη δική σας άνεση στο σπίτι. Ένα μέρος όπου θα γιορτάσετε την Πρωτοχρονιά και θα γιορτάσετε γενέθλια.