"Zlatobank": κριτικές. Κλείνει η Zlatobank;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η "Zlatobank", κριτικές με καλή απόχρωση για τις οποίες είναι πλέον προβληματικό να βρεις λόγω της χρεοκοπίας της, ξεκίνησε την ιστορία της το 2008. Ειδικεύτηκε στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Στην ακμή των δραστηριοτήτων του, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν μέλος της Ένωσης Ουκρανικών Τραπεζών, ενεργούσε ως πλήρες μέλος του συστήματος S. W. I. F. T. Σύμφωνα με το μέγεθος του εποπτικού κεφαλαίου και του ενεργητικού, το ίδρυμα ανήκε στη δεύτερη ομάδα τραπεζών.

Μέτοχοι και τελευταίοι λογαριασμοί

Οι μέτοχοι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος "Zlatobank", οι κριτικές του οποίου είναι γεμάτες αγανάκτηση λόγω της αδυναμίας της τελευταίας να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις, είναι η Avangard-Expo LLC (97,94% των μετοχών) και η Agrobudconsulting LLC (2, 6 % μετοχές).

Η οικονομική απόδοση της τράπεζας για το πρώτο τρίμηνο του 2015 δείχνει ξεκάθαρα ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όχι μόνο έχει προβλήματα ρευστότητας, αλλά είναι και εντελώς αφερέγγυο. Τα καθαρά κέρδη της τράπεζας για την τελευταία περίοδο αναφοράς ανήλθαν σε 2.484.474 UAH. Το μετοχικό κεφάλαιο του ιδρύματος αντιστοιχούσε σε -1.973.642 UAH, ενώ το ποσόΤα περιουσιακά στοιχεία ισοδυναμούσαν με 5.877.985 UAH. Εδώ μπορούμε επίσης να αναφέρουμε το ποσό των χρεωστικών υποχρεώσεων, το οποίο σήμερα ισούται με 7.851.628 UAH.

Πρώτα παράπονα

Οι πρώτες αρνητικές κριτικές για τη Zlatobank άρχισαν να εμφανίζονται πιο κοντά στα μέσα φθινοπώρου του 2014. Υπήρχαν μαζικές αναφορές ότι η τράπεζα παραβίαζε τους όρους των συμφωνιών καταθέσεων. Αρχικά, υπήρχαν πληροφορίες για καθυστέρηση στις πληρωμές και άρνηση επιστροφής καταθέσεων σε δολάρια.

Λίγο αργότερα, οι πληροφορίες από καταθέτες διαδόθηκαν ότι η τράπεζα είχε σταματήσει εντελώς την έκδοση κεφαλαίων. Οι δυσαρεστημένοι δεν μπορούσαν να πάρουν τα χρήματά τους, ενώ οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν μπορούσαν καν να πουν για το τι συνέβαινε στο πλαίσιο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Μια χιονοστιβάδα έπεσε στη Zlatobank με αγανακτισμένους πελάτες. Ο κόσμος μίλησε για αναστολή υπηρεσιών λογαριασμών, αποτυχίες στις μεταφορές κεφαλαίων και μεγάλες καθυστερήσεις στον υπολογισμό των μισθών και των συντάξεων.

Προσωρινή διαχείριση και προσπάθειες διόρθωσης της κατάστασης

Μετά από έναν τεράστιο αριθμό δυσαρεστημένων κριτικών από τον πληθυσμό, η NBU διορίζει μια προσωρινή διοίκηση στις 14 Φεβρουαρίου. Στη θέση του επικεφαλής διορίζεται ο Valery Slavinsky, κορυφαίος ειδικός στα θέματα διακανονισμού της αφερεγγυότητας των τραπεζών DGF. Η προσωρινή διοίκηση λειτούργησε από τις 14 Φεβρουαρίου έως τις 13 Μαΐου 2015.

Επίσημη απόφαση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος Zlatobank, του οποίου επανεξετάζει σε περιόδους χωρίς προβλήματα ρευστότηταςήταν μόνο καλές, είναι αφερέγγυα, εκδόθηκε από την NBU Ψήφισμα Νο. 105 της 13ης Φεβρουαρίου. Μέχρι τη στιγμή που εισήχθη η προσωρινή διοίκηση, τα περιουσιακά στοιχεία του ιδρύματος ήταν ίσα με 7,8 δισεκατομμύρια εθνικού νομίσματος, γεγονός που εξασφάλιζε την 28η θέση μεταξύ των τραπεζών της χώρας.

Ποια ήταν η προϋπόθεση για τη θέσπιση προσωρινής διοίκησης;

Οι κριτικές από υπαλλήλους και πελάτες σχετικά με το ίδρυμα Zlatobank ήταν πάντα θετικές. Τυπικά, ο λόγος για την εισαγωγή της προσωρινής διοίκησης δεν ήταν μόνο η αγανάκτηση των εξαπατημένων πελατών, αλλά και οι επικίνδυνες πράξεις για τους καταθέτες που πραγματοποιήθηκαν στις 12 Φεβρουαρίου, παρά την αυστηρή απαγόρευση από τη ρυθμιστική αρχή. Η αρχή των δυσκολιών και οι πρώτες αποτυχίες στη δουλειά καταγράφηκαν στις αρχές Αυγούστου. Αν και υπήρξαν πολύ λίγα παράπονα από πελάτες κατά την περίοδο εκείνη, υπήρχαν ήδη προβλήματα ρευστότητας. Αυτό οδήγησε στην απόφαση της NBU στις 19 Αυγούστου να εισαγάγει έναν επιμελητή στη δομή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Αναγνώριση της τράπεζας ως προβληματική

Οι πρώτες υποθέσεις ότι η Zlatobank κλείνει άρχισαν να εμφανίζονται στις αρχές Δεκεμβρίου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι παρά την εισαγωγή επιμελητή, η οικονομική κατάσταση στο ίδρυμα συνέχισε να επιδεινώνεται. Στις 4 Δεκεμβρίου 2014, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έλαβε την επίσημη ιδιότητα του προβληματικού και ήταν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου που όλοι οι πελάτες του οργανισμού αντιμετώπισαν δυσκολίες.

Η ρυθμιστική αρχή πρότεινε απαίτηση προς τους μετόχους να αποκαταστήσουν το περιουσιακό στοιχείο, αλλά τα μέτρα που έλαβε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν περιελάμβαναν ενέργειες με στόχο τη βελτίωση της κατάστασης. ΠερισσότεροΕξάλλου, ακόμη και το σχέδιο που παρουσίασε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για την ανάκαμψη του τελευταίου δεν εφαρμόστηκε ποτέ. Παρά την τρέχουσα κατάσταση, το Ταμείο Συντάξεων της Ουκρανίας ανακοίνωσε επίσημα στις 30 Ιανουαρίου ότι επεκτείνει τη σύμβαση με την χρηματοπιστωτική εταιρεία έως την 1η Απριλίου.

Κλειστό λόγω αφερεγγυότητας

Στις 13 Φεβρουαρίου 2015, το Ταμείο Εγγυημένων Καταθέσεων έλαβε επίσημη δήλωση ότι η Zlatobank έκλεινε. Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε το τμήμα, τη στιγμή του κλεισίματος εκδόθηκαν περίπου 115.000 καταθέσεις στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το συνολικό ποσό των οποίων ανήλθε σε 4,2 δισ. UAH. Περίπου το 97,4% των καταθετών υπέπεσε στις εγγυητικές υποχρεώσεις του κράτους.

Η Έλενα και η Όλγα Γιακιμένκο (μητέρα και κόρη) ενήργησαν ως ιδιοκτήτες τράπεζας. Ορισμένες ανεπίσημες πηγές αποδίδουν στον Leonid Yurushev μια σύνδεση με την τράπεζα, όπως αποδεικνύεται από τα γεγονότα που έλαβαν χώρα την παραμονή των εγκαινίων της Zlatobank. Εκείνη την εποχή, ο Yurushev πουλούσε τη Forum Bank στους Γερμανούς, στην οποία η Έλενα Γιακιμένκο εργαζόταν ως κορυφαία μάνατζερ. Ως αποτέλεσμα του γεγονότος ότι η Zlatobank δεν μπόρεσε να λύσει τα προβλήματα ρευστότητας, έγινε επίσημα η έκτη τράπεζα στην Ουκρανία το 2015, η οποία έκλεισε λόγω αφερεγγυότητας.

Ποιες προσπάθειες έγιναν για να διατηρηθεί ο θεσμός;

Το Ταμείο Εγγυημένων Καταθέσεων, ακόμη και πριν από τις 2 Μαρτίου, δεχόταν έγγραφα από πιθανούς επενδυτές, τα οποία θα μπορούσαν να επιβεβαιώσουν τα προσόντα τους. Το Ταμείο αναζητούσε ενεργά άτομα που θα μπορούσαν να βγάλουν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από την αγορά με ένα από τα τρίατρόποι:

• Μερική ή σύνθετη αποξένωση περιουσιακών στοιχείων με τραπεζικές υποχρεώσεις έναντι του λαμβάνοντος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
• Δημιουργία και πώληση σε τρίτο μέρος γέφυρας τράπεζας σε συνδυασμό με όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις.
• Σύνθετη πώληση της τράπεζας.

Λόγω του ότι η διαδικασία δεν είχε επιτυχία πριν από τις 2 Μαρτίου, η διαδικασία παρατάθηκε επίσημα μέχρι τις 13. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της DGF, το ποσό της πιθανής αποζημίωσης για ζημίες είναι ίσο με 925,47 εκατομμύρια εθνικά νομίσματα. Ταυτόχρονα, το ύψος των κεφαλαίων έως τις 14 Φεβρουαρίου, όχι μόνο σε καταθετικούς λογαριασμούς, αλλά και σε απλούς λογαριασμούς, ανερχόταν σε 3,622 δισ. UAH.

Με ποιες υποχρεώσεις παραιτήθηκε η τράπεζα;

Μαζικός πανικός μεταξύ των πελατών ξεκίνησε όταν οι κριτικές από δυσαρεστημένους πελάτες έπεσαν βροχή στη Zlatobank. Δεν επιστρέφουν καταθέσεις, δεν απαντούν σε ερωτήσεις, δεν αφιερώνονται σε ένα περαιτέρω σχέδιο δράσης, δεν εξυπηρετούν λογαριασμούς - αυτό απέχει πολύ από όλα όσα μπορούν να βρεθούν στα σχόλια. Η χιονοστιβάδα της αγανάκτησης εξηγείται από το γεγονός ότι μέχρι την 1η Ιανουαρίου 2015, ακόμη και πριν από τη στιγμή της δεύτερης υποτίμησης του εθνικού νομίσματος, ο όγκος των καταθέσεων ήταν ίσος με 3,2 δισεκατομμύρια hryvnia. Πάνω από το 81% των καταθέσεων εκείνη την εποχή ήταν σε ξένο νόμισμα. Όπως προαναφέρθηκε, ο αριθμός των καταθετών έφτασε τις 115 χιλιάδες, αλλά δεν μπορούσαν όλοι να υπολογίζουν στις πληρωμές. Μόνο 112.000 πελάτες των οποίων οι καταθέσεις δεν υπερβαίνουν τα 200.000 UAH μπορούν να αναμένουν αποζημίωση.

Η δομή των μη αποζημιωμένων καταθέσεων περιελάμβανε τραπεζικές καταθέσεις μετάλλων, το συνολικό ποσό των οποίωνανήλθε σε 600 εκατομμύρια εθνικού νομίσματος. Σύμφωνα με το ποσοστό NBU, μιλάμε για τουλάχιστον 591 κιλά του πολύτιμου μετάλλου. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δέχθηκε καταθέσεις μετάλλων από 50 γραμμάρια με 3% ετησίως, οι οποίες, σύμφωνα με το νόμο, δεν υπόκεινται στο κρατικό ασφαλιστικό σύστημα. Αν πιστεύετε τι είπαν οι κριτικές για το ίδρυμα Zlatobank, οι καταθέσεις σε αυτήν την κατηγορία ήταν οι πιο ελκυστικές στην ουκρανική χρηματοπιστωτική αγορά.

Ανάκληση και εκκαθάριση άδειας τράπεζας

Το ίδρυμα "Zlatobank" έχει πολύ σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Αυτό μπορεί να κριθεί από την απόφαση της NBU με αριθμό 310 της 12ης Μαΐου για ανάκληση της άδειας από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επιπλέον, αποφασίστηκε η έναρξη της διαδικασίας εκκαθάρισης.

Ο συντάκτης του ψηφίσματος ήταν η Διεύθυνση του Ταμείου Εγγυημένων Καταθέσεων και η θέση του εκκαθαριστή ανατέθηκε στον Valery Slavinsky, ο οποίος θα διατηρήσει τη θέση για ένα έτος, έως την 1η Μαΐου 2016 συμπεριλαμβανομένης. Ο έμμεσος έλεγχος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος εξακολουθεί να ανήκει στην Έλενα Γιακιμένκο.

Έναρξη πληρωμών αποζημίωσης στους επηρεαζόμενους καταθέτες

Μετά από έναν τεράστιο αριθμό δηλώσεων ότι η Zlatobank δεν εκδίδει καταθέσεις, οι καταθέτες της μπορούν επιτέλους να χαλαρώσουν. Στις 20 Μαΐου 2015 ξεκίνησαν οι πληρωμές σε πελάτες μέσω υποκαταστημάτων της Oschadbank. Στην επίσημη ιστοσελίδα του Ταμείου Εγγυημένων Καταθέσεων υπάρχουν πληροφορίες ότι οι πληρωμές θα πραγματοποιηθούν πριν από την 1η Ιουλίου 2015. Εάν για κάποιο λόγο οι καταθέτες της τράπεζας δεν υποβάλουν αίτηση σε μία από τις τράπεζες πρακτόρων του ταμείου πριν από την 1η Ιουλίου,Η πληρωμή σε αυτούς θα γίνει με βάση τα αποτελέσματα της εξέτασης μεμονωμένων γραπτών προσφυγών στο DGF μέχρις ότου η εκκαθάριση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος εγγραφεί επίσημα στο Ενιαίο Μητρώο Νομικών Προσώπων σε Κρατικό Επίπεδο.

Από τις 20 Μαΐου, οι πληρωμές αποζημίωσης γίνονται στους καταθέτες μέσω της Standard χρηματοοικονομικής επιχείρησης, αλλά μόνο βάσει συμφωνιών που έληξαν πριν από τις 29 Απριλίου 2015. Συνεχίζονται οι πληρωμές σε κατόχους πλαστικών καρτών και κατόχους τραπεζικών λογαριασμών. Τα κεφάλαια μπορούν επίσης να ληφθούν μέσω των υποκαταστημάτων της Ukreximbank. Όταν επικοινωνείτε με ένα από τα υποκαταστήματα των εταίρων του ταμείου, θα πρέπει να έχετε διαβατήριο και έγγραφο που να επιβεβαιώνει την εκχώρηση του αριθμού μητρώου της κάρτας εγγραφής του φορολογούμενου. Οι πληρωμές γίνονται πλέον με επιτυχία λαμβάνοντας υπόψη όλους τους τόκους, μέχρι τη στιγμή που η NBU αποφασίσει να αναγνωρίσει τον χρηματοπιστωτικό οργανισμό ως αφερέγγυο. Η αποζημίωση δεν είναι διαθέσιμη μόνο σε εκείνους τους καταθέτες (περίπου 3.000 πελάτες) των οποίων η κατάθεση υπερβαίνει τα 200.000 UAH.