SB Bank: προβλήματα ρευστότητας

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η Sudostroitelny Bank ή η SB Bank αντιμετώπισαν προβλήματα ρευστότητας ταυτόχρονα με άλλες ρωσικές τράπεζες στα τέλη του 2014. Αυτή η περίοδος σημαδεύτηκε από την κορύφωση της οικονομικής κρίσης. Η πτώση του ρουβλίου, η πτώση των τιμών του πετρελαίου, οι ασταθείς εξωτερικές οικονομικές σχέσεις και πολλοί άλλοι παράγοντες επηρέασαν την εξέλιξη των γεγονότων.

Πρώτες επίσημες δηλώσεις

Η "SB Bank" άρχισε να αντιμετωπίζει προβλήματα στη δουλειά της ακόμη και πριν εμφανιστούν επίσημες δηλώσεις. Ήταν στις 16 Ιανουαρίου 2015 που δημοσιοποιήθηκαν οι δυσκολίες που αντιμετωπίζει το πιστωτικό ίδρυμα. Μάλιστα οι πρώτες παραβιάσεις του κανονισμού εργασίας έγιναν στα τέλη του 2014. Ήταν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου που ξεκίνησαν οι αποτυχίες στις πληρωμές τύπου μετατροπής. Η αποστολή κεφαλαίων από λογαριασμούς σε ένα νόμισμα σε λογαριασμούς σε άλλο άρχισε να πραγματοποιείται με σημαντική καθυστέρηση. Καθημερινή καθυστέρηση στη μεταφορά κεφαλαίων αντιμετώπιζαν νομικά πρόσωπα. Η κατάσταση εξηγήθηκε από τη διοίκηση της εταιρείας ως συνέπεια της υπερβολικής δραστηριότητας των πελατών. Τα προβλήματα του χρηματοπιστωτικού οργανισμού «SB Bank» δεν τελείωσαν εκεί. Μέχρι το τέλος Ιανουαρίου, η πληρωμή των καταθέσεων άρχισε να περιορίζεται σοβαρά και οι εντολές πληρωμής καθυστέρησαν για 2-3 ημέρες. Οι ειδικοί κατάφεραν να διορθώσουν τις δυσκολίες με τις συναλλαγέςREPO.

Δυνατή πτώση

Από την 1η Δεκεμβρίου 2014, όταν η οικονομική ανισορροπία στη χώρα είχε μόλις επιδεινωθεί, η SB Bank κατατάχθηκε στην 80η θέση στη χώρα όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία. Όσον αφορά τα καθαρά κέρδη, κατείχε την 22η θέση της κατάταξης. Το 2013, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν μεταξύ των 20 πιο ενεργών φορέων στη διατραπεζική αγορά. Από τα μέσα Ιανουαρίου 2015, ο διεθνής οίκος Standard &Poor's εκχώρησε νέα αξιολόγηση στην τράπεζα. Η κατάσταση του ιδρύματος υποβαθμίστηκε από 'B-' σε 'CCC', η οποία μπορεί να ερμηνευθεί ως προκαθορισμένη θέση. Έγινε πρόβλεψη, σύμφωνα με την οποία υπάρχει μεγάλη πιθανότητα παρέμβασης της Κεντρικής Τράπεζας στις δραστηριότητες του ιδρύματος.

Πρώτες φήμες και αρνητικές κριτικές

Η "SB Bank" δεν μπορούσε να κρύψει και να συγκαλύψει τα προβλήματα από τους πελάτες της ήδη από τα πρώτα στάδια της εμφάνισής τους. Οι δυσκολίες άρχισαν να εμφανίζονται προς τα τέλη του 2014, όπως προαναφέρθηκε. Πολλοί πελάτες άρχισαν να διαμαρτύρονται για τη μείωση του ορίου υπερανάληψης, συμπεριλαμβανομένων των παλαιών καρτών. Υπάρχει μια κατηγορία ανθρώπων που παρατήρησαν την καθυστέρηση των πληρωμών, η οποία όσο πλησιάζαμε στην Πρωτοχρονιά γινόταν όλο και πιο παρατεταμένη. Μέχρι τα μέσα Ιανουαρίου, υπήρξαν μαζικές διεκδικήσεις κατά της τράπεζας λόγω της άρνησης πληρωμής καταθέσεων. Υπήρχαν μηνύματα στα οποία πελάτες είπαν ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αλλάζει αυθαίρετα την ημερομηνία λήψης των πληρωμών στην τράπεζα. Δεν ήταν δυνατό να κρύψει το γεγονός ότι η SB Bank δεν πραγματοποιεί πληρωμές. Αυτό προκάλεσε μαζική εκροή κεφαλαίων και επιδείνωσε την κατάσταση.

Δεν υπάρχει πιθανότηταεπίλυση προβλήματος

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα "SB Bank" δεν κατάφερε να λύσει από μόνο του προβλήματα ρευστότητας. Έχοντας συγκεντρώσει καταθέσεις από τον πληθυσμό για 16,4 δισεκατομμύρια ρούβλια, η τράπεζα απλώς απέτυχε να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της. Καθώς προέκυψαν προβλήματα, η κατάσταση δεν αναμενόταν να βελτιωθεί και η διοίκηση της τράπεζας δεν ήταν σε θέση να εξηγήσει τους λόγους για το τι συνέβαινε. Το όριο για την έκδοση κεφαλαίων, το οποίο υποτίθεται ότι ήταν ένα προσωρινό μέτρο, μειώθηκε σταδιακά από 100 σε 50 χιλιάδες ρούβλια την ημέρα. Ως αποτέλεσμα των καθυστερήσεων στις πληρωμές, οι άνθρωποι αντιμετώπισαν τέτοιες δυσάρεστες καταστάσεις όπως καθυστερήσεις στην πληρωμή φόρων, καθυστερήσεις στις πληρωμές δανείων. Ο Αντρέι Εγκόροφ, ο οποίος στα τέλη του 2014 διετέλεσε πρόεδρος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, αρνήθηκε συστηματικά να σχολιάσει την κατάσταση. Είναι επικεφαλής της τράπεζας από το 2011 και παραιτήθηκε και τη θέση του πήρε ο Βασίλι Μέλνικοφ.

Τι καθόρισε την κατάσταση;

"SB Bank" δεν πραγματοποιεί πληρωμές, δεν πληρώνει καταθέσεις, δεν πραγματοποιεί πράξεις μετατροπής - αυτά είναι μόνο μερικά από τα σημάδια που έχουν γίνει προάγγελοι προβλημάτων ρευστότητας. Σύμφωνα με την αντισυμβαλλόμενη τράπεζα, η ανατίμηση του OFZ είχε σημαντικό αντίκτυπο στην κατάσταση. Ειδικότερα, στις 16 Δεκεμβρίου η OFZ, η πληρωμή της οποίας ήταν προγραμματισμένη για το 2028, υποχώρησε κατά 12,5 μονάδες, η οποία ανήλθε στο 53% της ονομαστικής αξίας.

Το OFZ, που έληγε τον Δεκέμβριο του 2019, μειώθηκε κατά 11,2 μονάδες - περίπου 65,1% της ονομαστικής. Πηγή πληροφοριών κοντά στη διοίκηση ανέφερε ότι το ύψος των κεφαλαίων που έπρεπε να καταβληθούν επιπλέονχρηματοπιστωτικό ίδρυμα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ξεπέρασε το ποσό των 2 δισεκατομμυρίων ρουβλίων.

Οι περιστάσεις συμπληρώθηκαν από αύξηση του επιτοκίου, αύξηση του επιπέδου εξασφαλίσεων εντός του χρηματιστηρίου, που οδήγησε σε έλλειψη εξασφαλίσεων. Μπορείτε να προσθέσετε το γεγονός ότι περίπου το 12% των υποχρεώσεων του ιδρύματος, που αντιστοιχεί σε 10,2 δισεκατομμύρια ρούβλια, είναι κεφάλαια που συγκεντρώνονται στην Κεντρική Τράπεζα.

Γιατί η οικονομική κρίση επηρέασε τόσο πολύ την τράπεζα;

Είναι γνωστό ότι η τράπεζα, που εμφανίζεται στον χρηματοπιστωτικό τομέα της χώρας ως «SB Bank», ανακαλείται η άδεια λειτουργίας της λόγω χαμηλής ρευστότητας. Πολλές πηγές αναφέρουν ότι ο δραστικός αντίκτυπος στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από τις οικονομικές αλλαγές δικαιολογείται από τη χρήση ενός πολύπλοκου σχήματος χρηματοδότησης από την τράπεζα, το οποίο χαρακτηρίζεται από ισχυρή εξάρτηση από τις συναλλαγές repo που διενεργούνται με την Κεντρική Τράπεζα. Παρά την παρουσία ενός ισχυρού μαξιλαριού ρευστότητας, οι εξωτερικές συνθήκες που είχαν διαμορφωθεί μέχρι το τέλος του 2014 έπαιξαν το έναυσμα για την ανάδειξη επειγόντων προβλημάτων. Αναλυτές και ειδικοί έχουν ήδη προαναγγείλει το γεγονός ότι κανείς δεν θα αναλάβει την αποκατάσταση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η SB Bank of Russia μόλις κατέρρευσε, όπως πολλοί από τους ανταγωνιστές της.

Προσωρινή Διαχείριση

Λίγο καιρό αφότου υπήρξαν προβλήματα με τις πληρωμές σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ονομάζεται SB Bank, η Τράπεζα της Ρωσίας διόρισε προσωρινή διοίκηση. Η απόφαση αυτή, που ελήφθη στις 16 Φεβρουαρίου, υποκινήθηκε από την ανάκληση της άδειας που δίνει το δικαίωμαδιεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών. Από τις πρώτες μέρες της καθιέρωσης της προσωρινής διοίκησης υπήρχαν σοβαρές αντιδράσεις στις δραστηριότητές της. Όπως αναφέρεται στο ρεπορτάζ, η διοίκηση του οργανισμού «SB Bank», μη μπορώντας να λύσει μόνη της τα προβλήματα, αρνήθηκε να μεταβιβάσει τις αρχικές δανειακές συμβάσεις. Προσπάθησε να αποτρέψει την πρόσβαση της προσωρινής διοίκησης σε συμβάσεις ενεχύρου και εγγύησης στο πλαίσιο δανειακών οφειλών τόσο νομικών όσο και φυσικών προσώπων. Αυτό θεωρήθηκε ως ξεκάθαρη απόπειρα απόσυρσης περιουσιακών στοιχείων από την τράπεζα.

Αυτή η συμπεριφορά κατέστησε αδύνατη όχι μόνο την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών, αλλά και την επιβολή νομικών κυρώσεων. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της αξιολόγησης του έργου του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος SB Bank, του οποίου τα προβλήματα ρευστότητας αποδείχθηκαν πιο σημαντικά από τα αναμενόμενα, το μέγεθος των περιουσιακών του στοιχείων υπολογίστηκε στα 8,9 δισεκατομμύρια ρούβλια, με υποχρεώσεις προς τους πιστωτές στο ποσό 48 δισεκατομμυρίων ρούβλια.

Παραβίαση νόμου

Πριν από την ανάκληση της άδειας, αποκαλύφθηκαν ενδιαφέρουσες ενέργειες της διοίκησης του οργανισμού SB Bank. Το τι συμβαίνει στο πλαίσιο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, κατέστη δυνατό να γίνει κατανοητό χάρη στη δημιουργία μητρώου υποχρεώσεων του ιδρύματος. Όταν ήδη υπήρχαν προβλήματα με τη φερεγγυότητα του οργανισμού, οι απαιτήσεις των πιστωτών μετατράπηκαν σε προνομιακή σειρά εκπλήρωσής τους. Υπήρξε διαχωρισμός των καταθέσεων σε τέτοιο βαθμό που θα ήταν δυνατό να αντισταθμιστεί η απώλεια μέσω πληρωμών από τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων. Ενέργειες των πρώτωνη διοίκηση και οι ιδιοκτήτες της οργάνωσης είχαν χροιά εγκληματικής δραστηριότητας. Πληροφορίες για αυτούς απέστειλαν η Κεντρική Τράπεζα στη Γενική Εισαγγελία και στο Υπουργείο Εσωτερικών. Κάποιος μπορεί να επιβεβαιώσει το γεγονός ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είναι γνωστό ως "SB Bank" έχει ανακληθεί νομίμως η άδεια λειτουργίας του.

Πληρωμές σε θύματα

Σύμφωνα με την επίσημη δήλωση του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, οι πληρωμές σε πρώην πελάτες της δομής της SB Bank θα πραγματοποιούνται σύμφωνα με τους κανονισμούς από την 1η Μαρτίου 2015 έως τις 2 Μαρτίου του επόμενου έτους. Θα είναι δυνατή η λήψη αποζημίωσης στη Sberbank, VTB 24, καθώς και για τα δικαιώματα μιας τράπεζας πρακτόρων στην τράπεζα Khanty-Mansiysk Otkritie.

Μετά τις 2 Μαρτίου 2016, οι πληροφορίες σχετικά με τις λεπτομέρειες των πληρωμών θα παρουσιάζονται ξεχωριστά. Οι αποζημιώσεις επικεντρώνονται όχι μόνο στην αποζημίωση για ζημίες στους κατόχους καταθέσεων, αλλά και σε πελάτες που είχαν λογαριασμούς διακανονισμού στο ίδρυμα. Για όλους τους ανοιχτούς λογαριασμούς συνολικά, το ποσό της αποζημίωσης δεν θα υπερβαίνει το ποσό άνω των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια. Εάν υπάρχουν αντεγκλήσεις από την τράπεζα προς τον καταθέτη, το ποσό τους θα αφαιρεθεί από το ποσό της αποζημίωσης σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων.