Πώς να λάβετε τραπεζικό δάνειο;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πώς να πάρετε το σωστό δάνειο; Αυτή είναι μια κοινή ερώτηση. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά. Μέχρι σήμερα, το δάνειο είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους βελτίωσης της οικονομικής τους κατάστασης και επίλυσης πολλών οικονομικών προβλημάτων και οι πολίτες της χώρας μας έχουν αρχίσει να χρησιμοποιούν ενεργά αυτήν την ευκαιρία. Ωστόσο, ένα δάνειο είναι ένα από τα χρηματοοικονομικά μέσα και πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο σωστά, διαφορετικά, αντί να λύνετε προβλήματα, μπορείτε να προσθέσετε νέα χρέη στη λίστα τους.

Νωρίτερα, μια τέτοια μέθοδος δανεισμού ως πιστωτικών καρτών ήταν πολύ συνηθισμένη. Έτσι, οι άνθρωποι έκαναν ανάληψη χρημάτων ή μπορούσαν να πληρώσουν για ορισμένα αγαθά και υπηρεσίες χρησιμοποιώντας μια τέτοια κάρτα. Ωστόσο, οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν υπερβολικά υψηλούς τόκους σε χρηματικά δάνεια, κάτι που στη συνέχεια κοστίζει πολύ ακριβά στους πολίτες. Μια πιστωτική κάρτα δεν είναι τίποτα άλλο από ένα διαφημιστικό τέχνασμα τραπεζικών οργανισμών, το οποίο συνίσταται στο γεγονός ότι οι άνθρωποι εμπνεύστηκαν από πληροφορίες σχετικά με την ευκολία τέτοιων δανείων λόγω του γεγονότος ότι η κάρτα είναι βολική και μπορεί να την πάρετε μαζί σας παντού και να τη χρησιμοποιήσετεείναι χωρίς κανέναν περιορισμό. Επομένως, η λήψη δανείου από τράπεζα, λαμβάνοντας υπόψη ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα που θα ταιριάζει σε κάθε πελάτη ξεχωριστά, λαμβάνοντας υπόψη τους στόχους και τις ανάγκες του, θα είναι η καλύτερη διέξοδος. Ας δούμε πώς να λάβετε ένα δάνειο σωστά.

Ποικιλίες δανεισμού

Τα δάνεια για φυσικά και νομικά πρόσωπα σε τράπεζες μπορεί να διαφέρουν, ανάλογα με πολλούς παράγοντες. Οι κύριοι τύποι δανείων είναι:

• Δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις. Αυτά τα δάνεια είναι συνήθως καταναλωτικά δάνεια. Αυτό περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες.
• Σχετικά με την ασφάλεια οποιουδήποτε ακινήτου. Αυτό το ακίνητο μπορεί να είναι ακίνητα - σπίτια, διαμερίσματα, εξοχικές κατοικίες, οικόπεδα, καθώς και διάφορα είδη κινητής περιουσίας - οχήματα, ακριβά προϊόντα γούνας, κοσμήματα κ.λπ.

Το δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που εκδίδεται από μη τραπεζικές οντότητες, όπως επενδυτικά κεφάλαια, ΝΧΙ, ενεχυροδανειστήρια, καθώς και από ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι οργανισμοί και τα άτομα μπορούν να εκδίδουν δάνεια βάσει εγγράφων όπως δανειακές συμβάσεις. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αυτές οι δομές δεν έχουν το δικαίωμα να δανείζουν χωρίς ειδικές άδειες από πιστωτικά ιδρύματα, οι οποίες είναι διαθέσιμες μόνο σε τράπεζες.

Πώς να λάβετε ένα δάνειο για ένα αυτοκίνητο, σκεφτείτε περαιτέρω.

Solvency

Το πιο σημαντικό πράγμα για όσους θέλουν να λάβουν δάνειο είναι η ικανότητά τους να πληρώσουν, δηλαδή η διαθεσιμότητα τέτοιου εισοδήματος που μπορεί να εξασφαλίσει όχι μόνο την πληρωμή των πληρωμών δανείου, αλλά και βασικάτις ζωτικές ανάγκες του ατόμου. Η φερεγγυότητα ενός πελάτη για έναν τραπεζικό οργανισμό είναι η παρουσία ενός εγγράφου που επιβεβαιώνει το επίσημο εισόδημά του. Τέτοια έγγραφα είναι: βιβλιάριο εργασίας, πιστοποιητικό απασχόλησης, σύμβαση εργασίας με τον εργοδότη κ.λπ.

Χωρίς επίσημο εισόδημα, είναι σχεδόν αδύνατο να λάβετε καταναλωτικό δάνειο από τράπεζα ή πιστωτική κάρτα, αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν από τους τύπους δανείων που παρέχουν εξασφαλίσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να ξεφύγετε από μια δύσκολη κατάσταση κατέχοντας κάποιο πολύτιμο ακίνητο.

Ωστόσο, για ορισμένες τράπεζες, ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα του πελάτη τους είναι αρκετό, και αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι οι τράπεζες προσπαθούν πάντα να προσελκύουν περισσότερους ανθρώπους που θα χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες τους.

Πώς να λάβετε το σωστό δάνειο και τι να εξετάσετε;

Πιστωτικό ιστορικό

Ένα άλλο σημαντικό σημείο για τη λήψη τραπεζικού δανείου είναι το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη. Εάν αυτές οι πληροφορίες είναι θετικές, ο δανειολήπτης μπορεί να υπολογίζει σε χαμηλότερα επιτόκια για το δάνειο και οι όροι του δανείου θα είναι οι πιο ευνοϊκοί για αυτόν.

Πελάτες των οποίων το πιστωτικό ιστορικό κάνει την τράπεζα ύποπτη, για παράδειγμα, εάν ένα άτομο δεν έχει πληρώσει εγκαίρως τις οφειλές του δανείου στο παρελθόν, μπορεί να αρνηθεί την παροχή κεφαλαίων ή το ποσό τους θα μειωθεί σημαντικά. Ωστόσο, κάθε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να διορθωθεί με τη λήψηπολλά βραχυπρόθεσμα δάνεια και αποπληρωμή μετρητών χωρίς καθυστέρηση.

Πολλοί ενδιαφέρονται για το πώς να λάβουν δάνειο από τη Sberbank. Οι συστάσεις μας ισχύουν και για αυτό το ίδρυμα.

Λίστα εγγράφων που απαιτούνται για δανεισμό

Για να λάβει ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο, ο πελάτης χρειάζεται μόνο να υποβάλει ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων στην τράπεζα, το οποίο περιλαμβάνει διαβατήριο, πιστοποιητικό ασφάλισης και πιστοποιητικό απασχόλησης. Ωστόσο, όσο περισσότερα έγγραφα υποβάλλει ο δανειολήπτης, τόσο πιο ευνοϊκοί θα είναι οι όροι του δανείου για αυτόν και τα επιτόκια θα είναι χαμηλότερα.

Σε περιπτώσεις που εκδίδεται δάνειο με εξασφάλιση πολύτιμης περιουσίας, όπως ακίνητα, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε στην τράπεζα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία, καθώς και απόσπασμα από το USRR. Επιπλέον, μπορεί να απαιτούνται τα λεγόμενα έγγραφα τίτλου, τα οποία μπορούν να επιβεβαιώσουν το γεγονός ότι ο ιδιοκτήτης αυτού του ακινήτου εμφανίστηκε, για παράδειγμα, σύμβαση δωρεάς ή κληρονομιάς ακινήτου, σύμβαση πώλησης κ.λπ. Ενδέχεται να απαιτούνται έγγραφα από τη ΔΔΠ, απόσπασμα από το βιβλίο κατοικίας, κτηματολογικό διαβατήριο και πιστοποιητικά απουσίας ληξιπρόθεσμων οφειλών σε λογαριασμούς κοινής ωφελείας.

Δεν ξέρουν όλοι πώς να λάβουν δάνειο από τράπεζα.

Πού να υποβάλετε αίτηση για δάνειο;

Είναι καλύτερο να κάνετε αίτηση για δάνειο στην πιο αξιόπιστη τράπεζα. Πληροφορίες σχετικά με αυτό ενδέχεται να περιέχονται στους επίσημους ιστότοπους των κύριων μεγάλων τραπεζικών οργανισμών και θα πρέπει να μελετηθούν προσεκτικά. Σε περιπτώσεις όμως που αρνήθηκε δάνειο σε έναν πολίτη, έχει το δικαίωμα να προσπαθήσειισχύουν για άλλες τράπεζες. Εάν αυτό το συμβάν δεν ήταν επιτυχές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη βοήθεια μεσιτών που ειδικεύονται στην παροχή βοήθειας στο δανεισμό. Αλλά για μια τέτοια υπηρεσία θα πρέπει να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.

Είναι σημαντικό να μάθετε εκ των προτέρων πώς μπορείτε να λάβετε καταναλωτικό δάνειο.

Πρόσθετες χρεώσεις και προμήθειες

Κατά την κατάρτιση μιας δανειακής σύμβασης, ένας πελάτης τράπεζας θα πρέπει να διαβάσει προσεκτικά το περιεχόμενό της, καθώς συμβαίνει συχνά τα άτομα που έχουν εκδώσει ένα δάνειο να ενημερώνονται για πρόσθετες προμήθειες ήδη όταν έχουν χρέη.

Οι πρόσθετες χρεώσεις ενδέχεται να περιλαμβάνουν:

• προμήθεια για την παροχή κεφαλαίων δανείου;
• προμήθεια με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών για τη διατήρηση τρεχούμενου λογαριασμού;
• τέλες ανάληψης μετρητών;
• ποινές και τέλη καθυστέρησης;
• ασφάλιση.

Επιπλέον, κατά τη λήψη ενός δανείου, είναι απαραίτητο να εξοικειωθείτε με τις δυνατότητες πρόωρης αποπληρωμής του και τους όρους αυτής της εκδήλωσης.

Πώς να λάβετε ένα δάνειο μετρητών είναι η πιο συχνή ερώτηση.

επιτόκια δανείων

Οι τόκοι των δανείων μπορεί να είναι εντελώς διαφορετικοί. Εξαρτάται τόσο από τον τραπεζικό οργανισμό που παρέχει το δάνειο, όσο και από πολλούς άλλους παράγοντες, για παράδειγμα, από το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, από τις εξασφαλίσεις που μπορεί να παράσχει, από το πρόγραμμα δανεισμού κ.λπ. Αξιόπιστοι πελάτες που έχουν ήδη χρησιμοποιήσειυπηρεσίες μιας συγκεκριμένης τράπεζας, τα επιτόκια των δανείων μπορούν να μειωθούν σημαντικά.

Επιπλέον, τα επιτόκια εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τους όρους του δανείου. Για παράδειγμα, όσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος αποπληρωμής του δανείου, τόσο υψηλότερα είναι τα επιτόκια και αντίστροφα.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι πληρωμών δανείων και τόκων:

1. Διαφοροποιημένες πληρωμές, που αποτελούνται από μηνιαίες πληρωμές, καθώς και ένα μειούμενο μέρος του τόκου ενός τέτοιου δανείου, το οποίο υπολογίζεται από το υπόλοιπο ποσό. Στην περίπτωση αυτή, το δάνειο αποπληρώνεται σε ορισμένες δόσεις καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.
2. Πληρωμές προσόδων, που είναι ίσα με ποσά δανείου, συμπεριλαμβανομένων τόκων και κεφαλαίου.
3. Πληρωμή μόνο τόκο.

Πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου

Μια άλλη σημαντική προϋπόθεση για τη χορήγηση δανείου είναι το πρόγραμμα πληρωμών. Συνιστάται στον πελάτη να διαβάσει προσεκτικά αυτό το σημείο, καθώς τέτοιες συνθήκες είναι πολύ διαφορετικές. Μια πολύ κερδοφόρα επιλογή είναι ένα τέτοιο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής δανείου, όταν το αρχικό ποσό του δανείου και μέρος των τόκων σε αυτό καταβάλλονται μηνιαίως. Αυτό το καθεστώς αντιστοιχεί σε διαφοροποιημένες πληρωμές, όταν ο δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το αρχικό ποσό του δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα, ενώ μειώνει σημαντικά τις πληρωμές τόκων.

Επιπλέον, ένας πελάτης τράπεζας που συνάπτει σύμβαση δανείου θα πρέπει να διαβάσει προσεκτικά ένα τέτοιο στοιχείο ως υπερπληρωμή για αυτό το δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να συγκρίνετε τα προγράμματα που προσφέρονται από άλλουςτράπεζες, το σύστημα μηνιαίων πληρωμών και το χρηματικό ποσό που τελικά θα υπερπληρωθεί.

Αυτές οι συστάσεις είναι επίσης σχετικές όταν απαντάτε στην ερώτηση πώς να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο.

Δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Ένα δάνειο μπορεί να χορηγηθεί μόνο σε πολίτη που κατέχει συγκεκριμένο είδος ακίνητης περιουσίας. Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί ηλικίας εδώ, για παράδειγμα, άτομα ηλικίας άνω των 21 ετών, καθώς και συνταξιούχοι, ενδέχεται να αρνηθούν ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Ή σε ένα άτομο θα δοθεί δάνειο μόνο για μια περίοδο μέχρι να συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Ο ιδιοκτήτης ακινήτου που έχει ενεχυριαστεί με δάνειο πρέπει να είναι ικανός και επίσης να μην είναι εγγεγραμμένος σε ναρκολογικό ή νευροψυχιατρικό ιατρείο. Επιπλέον, οι υπάλληλοι της τραπεζικής ασφάλειας θα τον ελέγξουν για ποινικό μητρώο.

Τελευταία, υπήρξαν πολλές περιπτώσεις απάτης από άτομα που εκδίδουν δάνεια με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Λειτουργούν σύμφωνα με ένα σαφές σχήμα, το οποίο περιλαμβάνει την επανεγγραφή του αντικειμένου στο όνομά τους. Επομένως, ένας δανειολήπτης στον οποίο αρνήθηκαν δάνειο από τραπεζικό οργανισμό θα πρέπει να είναι πολύ προσεκτικός σχετικά με τις συναλλαγές που συνάπτονται με τέτοιους αντιπροσώπους, να εξοικειωθεί με την τεκμηρίωση και να λάβει ειδική νομική βοήθεια για όλα τα θέματα που τον ενδιαφέρουν.

Και μερικές ακόμη προτάσεις για το πώς να λάβετε ένα δάνειο μετρητών.

Στόχοι δανεισμού

Αίτηση για πίστωσηο οργανισμός πίσω από το δάνειο πρέπει πάντα να έχει έναν ειδικό σκοπό. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης της τράπεζας πρέπει να γνωρίζει ξεκάθαρα την κατεύθυνση αυτών των κεφαλαίων και το αποτέλεσμα που θέλει να λάβει. Για παράδειγμα, όταν λαμβάνει δάνειο για εκπαίδευση, ένας πολίτης θα πρέπει να προσπαθεί να αποκτήσει γνώσεις και να βελτιώσει τις επαγγελματικές του δεξιότητες. Εάν το δάνειο ληφθεί με σκοπό την αγορά κατοικίας, ο πελάτης της τράπεζας πρέπει να ξοδέψει τα χρήματα σε ακίνητα.

Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να εστιάσετε σε συγκεκριμένα προγράμματα δανεισμού που προσφέρουν οι τράπεζες. Υπάρχουν διάφορα προγράμματα - στεγαστικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου κ.λπ., που θα βοηθήσουν στην επίλυση ενός συγκεκριμένου προβλήματος ζωής. Ο σκοπός του δανείου μπορεί να προσδιορίζεται στη συμφωνία και ένα τέτοιο δάνειο θα ονομάζεται δάνειο στόχος.

Τώρα ξέρετε πώς να πάρετε σωστά ένα δάνειο.