Πώς να λάβετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία: οδηγίες βήμα προς βήμα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι προτιμούν να καταχωρούν μια IP όταν ξεκινούν τη δική τους επιχείρηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μπορείτε να επιλέξετε απλουστευμένα φορολογικά καθεστώτα και η διαδικασία εγγραφής θεωρείται απλή και γρήγορη. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να εγγραφείτε μεμονωμένος επιχειρηματίας εάν σκοπεύετε να διευθύνετε μια μικρή επιχείρηση. Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας εργάζεται με απλουστευμένα καθεστώτα, τότε δεν έχει δηλώσεις που να περιέχουν πληροφορίες για το εισόδημά του. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες σπάνια παρέχουν μεγάλα και κερδοφόρα δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες. Τις περισσότερες φορές, οι επιχειρηματίες πρέπει να επικεντρωθούν σε τυπικά καταναλωτικά δάνεια.

Λειτουργίες δανεισμού IP

Κάθε τράπεζα θέλει τα δανεισμένα κεφάλαιά της με τόκο να επιστραφούν έγκαιρα. Επομένως, η λήψη δανείου από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία περιπλέκεται από την αδυναμία ενός δυνητικού δανειολήπτη να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του. Απαιτείται από τον μεμονωμένο επιχειρηματία να έχει αποδείξεις ότι θα ανταπεξέλθει καλά στις πληρωμές, επομένως δεν θα υπάρχουν καθυστερήσεις.

Ως επιβεβαίωση, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι αναφορών που δημιουργούνται και υποβάλλονται από μεμονωμένους επιχειρηματίες στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία. Αλλά συνήθως δεν αντικατοπτρίζουν το επίπεδο εισοδήματος ενός επιχειρηματία, επομένως μπορείτε να βασιστείτε μόνο σε ένα μικρό δανεικό ποσό που εκδίδεται με υψηλά επιτόκια.

Η μόνη επιλογή για μεμονωμένους επιχειρηματίες υπό τέτοιες συνθήκες είναι να ανοίξουν τραπεζικό λογαριασμό, όπου θα καταγράφεται συνεχώς η κίνηση των κεφαλαίων. Εξετάζοντας το αντίγραφο κίνησης του λογαριασμού, ένας υπάλληλος ενός τραπεζικού ιδρύματος θα μπορεί να βεβαιωθεί ότι ο αιτών έχει επαρκή κεφάλαια για την αποπληρωμή του δανείου.

Τι αξιολογεί η τράπεζα;

Πριν από την έκδοση ενός δανείου, η τράπεζα πρέπει να βεβαιωθεί ότι ο επιχειρηματίας είναι φερέγγυος και ότι πληροί επίσης πολλές απαιτήσεις. Ως εκ τούτου, ο αιτών δεν απαιτείται μόνο να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του, αλλά και πολλά άλλα έγγραφα.

Τυπικά, ένα δάνειο σε μεμονωμένο επιχειρηματία παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• υψηλό επίπεδο εισοδήματος, για το οποίο υπολογίζεται το ποσό των εσόδων για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, που συνήθως αντιπροσωπεύεται από ένα έτος, καθώς και οι φορολογικές μειώσεις και το καθαρό εισόδημα, εάν είναι διαθέσιμα;
• καλό πιστωτικό ιστορικό, επομένως, στο παρελθόν, ένας δυνητικός δανειολήπτης δεν θα έπρεπε να έχει καθυστερήσεις σε άλλα δάνεια και ελέγχεται επίσης εάν ο επιχειρηματίας έχει φορολογικές οφειλές, πόσα δάνεια εκδόθηκαν και πληρώθηκαν νωρίτερα, εάν υπάρχουν υπάρχουν ανεξόφλητα δάνεια;
• ιδιοκτησία που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση και με τέτοιαπροϋποθέσεις, το μέγιστο ποσό που εκδίδεται από την τράπεζα υπολογίζεται με βάση την εκτιμώμενη αξία του αντικειμένου·
• ευκαιρία προσέλκυσης εγγυητή;
• διάρκεια ζωής της επιχείρησης και η τυπική απαίτηση είναι να εργάζεται ο επιχειρηματίας για περισσότερο από ένα χρόνο.
• δεν υπάρχουν σημαντικές διοικητικές ή ποινικές παραβάσεις κατά τη διάρκεια των εργασιών.

Με καλά κέρδη και σταθερή εργασία, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υπολογίζει σε αρκετά καλές προσφορές από τις τράπεζες. Ταυτόχρονα, δεν πρέπει να υπάρχουν ληξιπρόθεσμα και εκκρεμή δάνεια.

Τύποι προσφορών

Για τις τράπεζες, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θεωρούνται οι πιο δύσκολοι και συγκεκριμένοι δανειολήπτες, επομένως τους προσφέρεται περιορισμένος αριθμός δανείων. Θα πρέπει πρώτα να αξιολογήσετε σε ποια δάνεια μπορείτε να βασιστείτε για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Οι τράπεζες συνήθως απαιτούν εξασφαλίσεις ή προσφέρουν μικρά δάνεια. Οι πιο δημοφιλείς προσφορές περιλαμβάνουν:

• δάνεια express εκδίδονται σε λίγες ώρες και συνήθως εκδίδονται σε πιστωτικές κάρτες.
• δάνεια σχεδιασμένα για την έναρξη ή την ανάπτυξη μιας επιχείρησης;
• καταναλωτικά δάνεια με ή χωρίς εξασφαλίσεις.

Αν σκοπεύετε να χορηγήσετε δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις, τότε δεν πρέπει να υπολογίζετε σε ένα αρκετά μεγάλο ποσό.

Οι αποχρώσεις της απόκτησης δανείων express

Εκδίδονται σε οποιονδήποτε επιχειρηματία ή ιδιώτη. Τα σχεδιαστικά τους χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:

• μπορείτε να λάβετε χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημαμια χρονική περίοδο που συνήθως δεν υπερβαίνει τις δύο ώρες·
• παρέχεται ένα μικρό ποσό χρημάτων;
• η χρήση των χρημάτων πρέπει να πληρώσει σημαντικό τόκο.
• η χορήγηση τέτοιων δανείων σε μεμονωμένους επιχειρηματίες δεν συνοδεύεται από την ανάγκη προετοιμασίας μεγάλου όγκου τεκμηρίωσης·
• μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο όχι μόνο στην τράπεζα, αλλά και απευθείας στο κατάστημα εάν θέλετε να αγοράσετε μεγάλο εξοπλισμό.
• δεν χρειάζεται να αποδειχθεί η φερεγγυότητα.

Συνήθως, μεμονωμένοι επιχειρηματίες χρησιμοποιούν αυτήν την προσφορά εάν δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσουν έπιπλα ή εξοπλισμό γραφείου. Ένα γρήγορο δάνειο περιλαμβάνει επίσης μια πιστωτική κάρτα με σημαντικό όριο.

Δάνειο για έναρξη επιχείρησης

Στο πλαίσιο τέτοιων δανείων, οι τράπεζες συνήθως αναπτύσσουν εξειδικευμένα προγράμματα. Σύμφωνα με αυτές, επιβάλλονται ορισμένες απαιτήσεις για την IP και λαμβάνονται υπόψη διαφορετικές προϋποθέσεις εγγραφής. Εάν ένας πολίτης σχεδιάζει μόνο να ανοίξει τη δική του επιχείρηση, τότε χρειάζεται συχνά αρχικές επενδύσεις, που παρουσιάζονται με τη μορφή δανειακών κεφαλαίων. Μπορείτε να λάβετε ένα μεγάλο ποσό στην τράπεζα για να ανοίξετε μια επιχείρηση υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• παρουσία ενός ικανού, λεπτομερούς και σωστά υπολογισμένου επιχειρηματικού σχεδίου με συγκεκριμένο κόστος, αναμενόμενα έσοδα και προγραμματισμένη κερδοφορία και αποδόσεις;
• ευκαιρία να δεσμεύσετε πολύτιμο ακίνητο που αντιπροσωπεύεται από οποιοδήποτε ακίνητο στην τράπεζα,
• πρόσκληση εγγυητή που εκπροσωπείται από επίσημα μισθωτό καιένας πολίτης με καλές αποδοχές.

Υπό τέτοιες συνθήκες, συχνά εκδίδονται αρκετά μεγάλα δάνεια, αλλά εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν μπορεί να αντεπεξέλθει στις πληρωμές, θα χάσει την εξασφάλιση, η οποία θα κατασχεθεί και θα πωληθεί σε δημοπρασία από την τράπεζα.

Δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων

Επιπλέον, χορηγούνται δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για επιχειρηματική ανάπτυξη. Συνήθως εκδίδονται στο πλαίσιο ειδικών προγραμμάτων. Σύμφωνα με αυτούς, επιτρέπεται η διοχέτευση κεφαλαίων για ορισμένους σκοπούς:

• αύξηση θέσεων συλλογής;
• αγορά εξοπλισμού ή οχημάτων για εργασία;
• ανάπτυξη μιας νέας κατεύθυνσης στις επιχειρήσεις.

Υπό τέτοιες συνθήκες, η IP πρέπει να επιβεβαιώσει διάφορα γεγονότα:

• καλή φερεγγυότητα, επομένως, απαιτείται επίσημη εργασία από 1 έτος, θετικά αποτελέσματα δραστηριοτήτων για διάφορες αναφορές, καθώς και κίνηση κεφαλαίων σε λογαριασμούς,
• θετικό πιστωτικό ιστορικό;
• δεν πρέπει να υπάρχουν φορολογικές οφειλές ή ανεξόφλητα δάνεια σε άλλες τράπεζες.

Τυπικά, στο πλαίσιο διαφόρων προγραμμάτων, οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για έως και 5 χρόνια ύψους έως και 1 εκατομμυρίου ρούβλια. και με ποσοστό που κυμαίνεται από 23 έως 28 τοις εκατό.

Καταναλωτική πίστωση

Θεωρείται το πιο δημοφιλές μεταξύ των IP. Εκδίδεται τόσο σε επιχειρηματίες όσο και σε τυπικά φυσικά πρόσωπα. Οι κύριες προϋποθέσεις για το σχεδιασμό του περιλαμβάνουν:

• απαραίτητα επιβεβαιωμένος υπάλληλος φερεγγυότηταςχαρτιά;
• εάν εκδοθεί ένα ποσό που δεν υπερβαίνει τα 100 χιλιάδες ρούβλια, τότε πρέπει να προετοιμάσετε ένα πλήρες πακέτο τεκμηρίωσης, το οποίο καθορίζει τη σταθερότητα και την κερδοφορία μιας υπάρχουσας επιχείρησης.
• εάν το ποσό φτάσει τα 500 χιλιάδες ρούβλια, τότε θα απαιτηθεί ένας εγγυητής και οι τράπεζες του επιβάλλουν αυστηρές απαιτήσεις, αφού πρέπει να εργαστεί σε επίσημη δουλειά, να λάβει υψηλό μισθό και πρέπει επίσης να έχει θετική πίστωση ιστορία;
• εάν χρειάζεστε ποσό που υπερβαίνει τα 500 χιλιάδες ρούβλια, τότε θα χρειαστείτε επιπλέον ακίνητο ως εγγύηση από τον δανειολήπτη.

Έτσι, οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες εξαρτώνται από το ποσό του δανείου που έχει εκδοθεί.

Τι μετράει ως επιχειρηματίας;

Ένα επιχειρηματικό δάνειο για έναν ατομικό ιδιοκτήτη πρέπει να γίνει προσεκτικά, καθώς πρέπει να βεβαιωθεί ότι μπορεί να αντεπεξέλθει στις πληρωμές. Σε αντίθετη περίπτωση θα έχει καθυστερήσεις, για τις οποίες θα επιβληθούν πρόστιμα και ποινές. Αυτό οδηγεί σε σημαντική αύξηση του τελικού ποσού που θα πρέπει να επιστραφεί στην τράπεζα. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να αναφέρετε τους πραγματικούς σκοπούς για τους οποίους θα κατευθυνθούν τα κεφάλαια.

Τι δικαιολογητικά απαιτείται;

Πολλοί επιχειρηματίες εργάζονται στο απλοποιημένο φορολογικό σύστημα ή στο UTII. Υπό τέτοιες συνθήκες, είναι δύσκολο να αποδειχθεί η φερεγγυότητα. Ως εκ τούτου, η τράπεζα παρέχει δάνειο σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με την προσκόμιση πολλών εγγράφων:

• αντίγραφο διαβατηρίου;
• πιστοποιητικό εγγραφής IP;
• δηλώσεις που υποβλήθηκαν στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία εντόςτελευταίο έτος εργασίας;
• ένα απόσπασμα από το USRIP και πρέπει να το λάβετε από τη φορολογική υπηρεσία αμέσως πριν το μεταφέρετε σε τραπεζικό υπάλληλο.
• πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία για όλους τους ανοιχτούς λογαριασμούς;
• Καταστάσεις λογαριασμού που υποδεικνύουν την κίνηση των κεφαλαίων;
• πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία για την απουσία φορολογικών οφειλών.

Οι υπάλληλοι οποιουδήποτε πιστωτικού ιδρύματος ενδέχεται να απαιτούν πρόσθετη τεκμηρίωση. Για παράδειγμα, έγγραφα για εξασφαλίσεις, έγγραφα από εγγυητή ή τιμολόγια, τιμοκαταλόγους, βιβλία μετρητών και άλλα έγγραφα.

Ποιες τράπεζες παρέχουν;

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με μεμονωμένους επιχειρηματίες. Τα δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες θεωρούνται τα πιο συναφή και αποδεκτά υπό τις προϋποθέσεις. Εφαρμόζονται εύκολα και έχουν χαμηλά επιτόκια. Προσφέρονται διάφορα προγράμματα, για παράδειγμα:

• υπερανάληψη ύψους 150 χιλιάδων ρούβλια. για 4 χρόνια σε ποσοστό 14,8%;
• δάνειο για την αγορά εμπορικών εγκαταστάσεων, το οποίο προσφέρει ποσό 200 χιλιάδων ρούβλια. για έως και 10 χρόνια με ποσοστό 15%.

Δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες παρέχονται μόνο με πλήρες πακέτο εγγράφων.

Επίσης ενδιαφέροντα προγράμματα για επιχειρηματίες προσφέρουν οι VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank και Russian Agricultural Bank.

Διαδικασία σχεδίασης

Λόγω της δυσκολίας επιβεβαίωσης της φερεγγυότητας, η διαδικασία για την έκδοση μεγάλου ποσού κεφαλαίων συνήθως διαρκείπολύ χρόνο. Αυτό οφείλεται στην ανάγκη επιβεβαίωσης της κατάλληλης οικονομικής κατάστασης και του βέλτιστου εισοδήματος του μελλοντικού δανειολήπτη. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία; Για αυτό, εκτελούνται διαδοχικές ενέργειες:

• επιλέγεται μια τράπεζα και ένα πρόγραμμα δανεισμού, για τα οποία λαμβάνονται υπόψη οι διαθέσιμες ευκαιρίες και οι στόχοι για την απόκτηση ποσού δανείου.
• συλλογή των απαραίτητων εγγράφων για την εγγραφή;
• αίτηση για χρήματα;
• πρέπει να περιμένουμε την απόφαση της τράπεζας;
• εάν είναι θετικό, τότε θα πρέπει να έρθετε στο υποκατάστημα της τράπεζας για να μελετήσετε τις ρήτρες της σύμβασης και καλό είναι να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός προσκεκλημένου δικηγόρου κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας.
• υπογραφή δανειακής σύμβασης;
• κονδύλια παρέχονται στον επιχειρηματία.

Τυπικά, η διαδικασία ολοκληρώνεται εντός τριών ημερών. Η περίοδος κατά την οποία ελέγχεται η φερεγγυότητα ενός πολίτη μπορεί να παραταθεί εάν χρησιμοποιεί απλουστευμένα φορολογικά καθεστώτα κατά την εργασία.

Ποιοι είναι οι λόγοι απόρριψης;

Για κάθε τράπεζα, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας θεωρείται όχι πολύ ελκυστικός δανειολήπτης. Αυτό οφείλεται στην έλλειψη σταθερού και σταθερού εισοδήματος, στην αδυναμία επιβεβαίωσης των ακριβών ταμειακών εισπράξεων για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και στην αστάθεια της επιχείρησης. Επομένως, συνήθως η άρνηση παροχής δανειακών κεφαλαίων οφείλεται σε λόγους:

• κακή ικανότητα πληρωμής με βάση τις υποβληθείσες φορολογικές δηλώσεις για ένα έτος εργασίας;
• παρουσία άλλων ανεξόφλητων δανείων;
• κακό πιστωτικό ιστορικό λόγω τακτικών καθυστερήσεων σε παλαιότερα δάνεια;
• χρέη σε φόρους, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας ή άλλες σημαντικές πληρωμές.

Όλες οι αιτήσεις εξετάζονται από ειδικό τμήμα τραπεζικού ιδρύματος, του οποίου οι υπάλληλοι έχουν πρόσβαση σε πολυάριθμες βάσεις δεδομένων και πόρους πληροφοριών. Ως εκ τούτου, μπορούν να λάβουν γρήγορα πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό και τα χρέη ενός πιθανού δανειολήπτη. Εάν εκδοθεί δάνειο για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, τότε η άρνηση παροχής κεφαλαίων οφείλεται συνήθως στην έλλειψη επιχειρηματικού σχεδίου, στην επιλογή μιας απρόβλεπτης κατεύθυνσης εργασίας ή στην ακατάλληλη εκπαίδευση του μελλοντικού επιχειρηματία.

Συμπέρασμα

Επομένως, κάθε άτομο που σχεδιάζει να ανοίξει τη δική του επιχείρηση θα πρέπει να βρει πώς να λάβει δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, σε ποιους τύπους δανείων μπορεί να βασιστεί και ποια έγγραφα απαιτούνται από αυτόν.

Η διαδικασία δανεισμού σε μεμονωμένους επιχειρηματίες θεωρείται δύσκολη για κάθε τράπεζα. Πολυάριθμες και αυστηρές απαιτήσεις επιβάλλονται στους επιχειρηματίες. Συχνά, οι αιτούντες λαμβάνουν άρνηση παροχής δανειακών κεφαλαίων για διάφορους λόγους. Είναι πιο εύκολο και απλό να λάβετε χρήματα από πίστωση εάν προσφερθεί σε μια τράπεζα ενέχυρο, συμμετέχει ένας εγγυητής ή ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας εργάζεται στο OSNO, επομένως, το ποσό του κέρδους αναφέρεται ξεκάθαρα στις οικονομικές του καταστάσεις. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε διαφορετικές τράπεζες, αλλά καλό είναι να επιλέξετε εξειδικευμένα προγράμματα που προσφέρουν κερδοφόρα δάνεια με μειωμένοεπιτόκια για επιχειρηματίες.