Ασφαλισμένο ποσό και ασφαλιστική αξία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ανάλογα με την ασφαλιστική αξία του ακινήτου θα υπολογιστεί το ποσό της εισφοράς και της αποζημίωσης. Αλλά οι υποχρεωτικοί τύποι έχουν ήδη τη δική τους βάση τιμών.

Κατά την υπογραφή μιας πολιτικής, είναι σημαντικό να γνωρίζετε εκ των προτέρων πόσα απαιτεί η εταιρεία από τον πελάτη και εάν ανταποκρίνεται στις πραγματικότητες της αγοράς.

Τύποι ασφάλισης

Η ασφάλιση σήμερα είναι ένας ξεχωριστός τομέας της οικονομίας. Ο πελάτης της εταιρείας πληρώνει για το γεγονός ότι η τελευταία αναλαμβάνει να αναλάβει τους κινδύνους του. Τότε ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να κοιμάται ήσυχος και να μην ανησυχεί για πιθανά προβλήματα.

Μπορείτε να ασφαλίσετε οτιδήποτε:

• ακίνητα;
• κοσμήματα;
• αυτοκίνητα;
• ζωή και υγεία;
• επιχειρηματικοί και χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι;
• ταξιδιωτική ασφάλεια;
• άυλες αξίες (έργα τέχνης);
• γη, άλλα.

Ο ασφαλισμένος και ο πελάτης του έχουν αμοιβαίο όφελος από τη συναλλαγή. Και αν η εταιρεία συμμορφώνεται με τους «κανόνες του παιχνιδιού» στην αγορά της, όλο και περισσότεροι πελάτεςθα επενδύσει σε αυτό. Το κυριότερο είναι να επιτευχθεί συναίνεση μεταξύ των δύο πλευρών σχετικά με το ύψος της αποζημίωσης. Για να υπολογιστεί σωστά απαιτείται εκτίμηση του ακινήτου, δηλαδή προσδιορισμός της ασφαλιστικής αξίας.

Έννοιες της ασφαλιστικής αξίας και του ασφαλιστικού ποσού. Διαφορές

Σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σε περίπτωση ατυχήματος που καθορίζεται στο συμβόλαιο, ο ασφαλιστής υποχρεούται να εκδώσει ένα ορισμένο ποσό στον πελάτη. Το ποσό αυτό είναι η βασική στιγμή της σύναψης της σύμβασης, υπολογίζεται από την εταιρεία και, κατόπιν συμφωνίας με τον πελάτη, εντάσσεται στη σύμβαση ασφάλισης προσωπικού ή περιουσίας. Αυτό είναι το ποσό ασφάλισης.

Ωστόσο, το ασφαλιστικό ποσό και η ασφαλιστική αξία δεν είναι ταυτόσημες έννοιες. Η ασφαλισμένη αξία μπορεί να είναι ίση με το ποσό, ωστόσο, στην πράξη, το χρηματικό ποσό που μπορεί να λάβει ο πελάτης στο χέρι είναι μικρότερο από την πραγματική αγοραία αξία του αντικειμένου. Το ποσό της ασφάλισης δεν μπορεί να υπερβαίνει το κόστος, το οποίο καθορίζεται από την παράγραφο 2 του άρθ. 10 του νόμου για την οργάνωση των ασφαλιστικών εργασιών, δεδομένου ότι η ασφάλιση έχει σχεδιαστεί για να αποζημιώνει τη ζημιά και όχι να αυξάνει το κεφάλαιο.

Ποια είναι η ασφαλιστική αξία; Καθορίζεται μετά από εκτίμηση του ακινήτου ή εκτίμηση του κινδύνου που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Τις περισσότερες φορές, αυτή είναι η αγοραία αξία.

Να σημειωθεί ότι μόνο με την προαιρετική ασφάλιση το ποσό της αποζημίωσης είναι διαπραγματεύσιμο. Σε περίπτωση που η υπογραφή του συμβολαίου είναι υποχρεωτική, το ποσό θα καθοριστεί από το νόμο.

Το ποσό της ασφάλισης μερικές φορές έχει ένα σταθερό ποσό. ΑΛΛΑμερικές φορές, ορίζεται με βάση ένα ορισμένο ποσοστό του κόστους.

Είδη κόστους ασφάλισης

Η πιο κοινή ασφάλιση - περιουσία. Το κόστος της ασφάλισης περιουσίας, όπως ήδη αναφέρθηκε, υπολογίζεται με διαφορετικές μεθόδους. Με βάση την επιλογή αυτής της μεθόδου, διακρίνονται τα ακόλουθα είδη ασφαλιστικής αξίας:

• Πλήρης ασφάλιση. Το κόστος του αντικειμένου ασφάλισης είναι ίσο με την αποζημίωση.
• Αναλογικό.
• Αντικατάσταση του αντικειμένου με ένα νέο και λειτουργικό. Χρησιμοποιείται κατά την πώληση οικιακών συσκευών.
• Κόστος αντικατάστασης. Το ποσό που απαιτείται για την επισκευή του αντικειμένου επιστρέφεται.

Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του υπολογισμού των τιμολογίων, διακρίνονται ο ατομικός ασφαλιστικός κίνδυνος και ο μαζικός κίνδυνος. Κάτω από τον μαζικό τύπο κινδύνου, εννοούμε την ασφάλιση από φυσικές καταστροφές. Η ασφαλιστική αξία εδώ υπολογίζεται σύμφωνα με ξεχωριστά τιμολόγια.

Υπολογισμός ασφαλιστικής αξίας

Για να προσδιορίσετε το κόστος ασφάλισης, πρέπει πρώτα να επιλέξετε μια μέθοδο αξιολόγησης του αντικειμένου ασφάλισης. Μπορεί να είναι συγκριτικό, εισόδημα ή έξοδο. Στις περισσότερες περιπτώσεις χρησιμοποιείται η συγκριτική μέθοδος. Το κόστος προκύπτει με βάση την ανάλυση προηγούμενων συναλλαγών και την κατάσταση της αγοράς. Μετά από αυτό, καθορίζεται το ποσό της αποζημίωσης.

Ο τύπος για τον υπολογισμό της ασφαλιστικής αποζημίωσης κατά τη χρήση του αναλογικού συστήματος υπολογισμού είναι ο ίδιος παντού. Αλλάζει μόνο ο ναύλος.

Ο τύπος μοιάζει με αυτό: Q=T S/W.

Για να υπολογίσουμε την ασφαλιστική αξία, αντικαθιστούμε τους αρχικούς αριθμούς σε αυτόν τον τύπο:

• S - ποσόασφάλιση;
• W - πραγματική αξία ακινήτου;
• Το T είναι ο συντελεστής που επιλέχθηκε για αυτόν τον τύπο κινδύνου.

Κόστος ασφάλισης περιουσίας. Κίνδυνοι

Η εκτίμηση ακίνητης περιουσίας πραγματοποιείται συνήθως στο τμήμα της Rostekhinventarizatsiya ή σε οποιαδήποτε ιδιωτική εταιρεία εκτίμησης ακινήτων που διαθέτει άδεια.

Διάφοροι παράγοντες επηρεάζουν την εκτίμηση κόστους:

• κατηγορία κινδύνου;
• πραγματική αξία;
• διάρκεια ασφάλισης;
• είδος ασφαλισμένου αντικειμένου.

Πολύ σημαντικό σημείο - κατηγορία κινδύνου. Η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα λειτουργήσει με ζημία. Όλοι οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την ολοκλήρωση της συναλλαγής ελέγχονται από τους υψηλότερους επαγγελματίες - αναδόχους. Αυτά είναι τα πρόσωπα που είναι υπεύθυνα για το ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο. Ταξινομούν τα είδη των κινδύνων και αποφασίζουν ποιους να αποδεχτούν και ποιους να απορρίψουν. Οι κύριες κατηγορίες κινδύνου είναι:

1. κλοπή ιδιοκτησίας;
2. ζημία ιδιοκτησίας από εισβολείς;
3. ατυχήματα διαφόρων ειδών;
4. καταστροφές που σχετίζονται με τα στοιχεία (πλημμύρες, κατολισθήσεις, άλλα).

Από αυτή την άποψη, αναλύονται πολλές παράμετροι. Εάν η ακίνητη περιουσία είναι ασφαλισμένη, τότε ελέγχεται η θέση και ο βαθμός φθοράς αυτού του κτιρίου. Κατά τον υπολογισμό της ασφαλιστικής αξίας, ο εκτιμητής θα αναλύσει επίσης την απογραφή και την κτηματολογική αξία του ακινήτου.

Enterprise Insurance Appraisal

Όταν ένα νομικό πρόσωπο είναι ασφαλισμένο, το τιμολόγιο επιλέγεται με βάση το μέγεθος της επιχείρησης. Για μεσαίαοι επιχειρήσεις λειτουργούν ένα τιμολόγιο, για μεγάλες - άλλες. Κατά την αποτίμηση λαμβάνονται υπόψη τα πάντα: πάγια στοιχεία ενεργητικού, κεφάλαιο κίνησης, αποθέματα αποθήκης, ακόμη και το κόστος των κτιρίων που δεν έχουν ολοκληρωθεί.

Κατά την ανάλυση των κινδύνων, χρησιμοποιούνται όλες οι διαθέσιμες πληροφορίες, καθώς τα ποσά σε αυτό το είδος ασφάλισης είναι μεγάλα. Φροντίστε να λάβετε υπόψη όλα τα διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία από άλλες εταιρείες.

Στη Ρωσία, η ασφάλιση επιχειρηματικού κινδύνου δεν είναι πολύ συνηθισμένη. Η ασταθής κατάσταση της οικονομίας την καθιστά μη ελκυστική.

Μπορώ να αλλάξω την τιμή μετά την υπογραφή της πολιτικής;

Μετά την υπογραφή της πολιτικής, οι όροι της δεν μπορούν να αλλάξουν. Υπάρχουν όμως κάποιες αποχρώσεις. Το ασφαλιστικό ποσό μπορεί να αμφισβητηθεί από την ίδια την επιχείρηση ή από τις φορολογικές αρχές, εάν υπάρχουν αμφιβολίες για την ορθότητα του υπολογισμού της ασφαλιστικής αξίας. Και όταν ο ασφαλιστής καταφέρει να αποδείξει στο δικαστήριο ότι εξαπατήθηκε, έχει το δικαίωμα να μειώσει το ποσό της αποζημίωσης.

Μια άλλη απόχρωση είναι η αποδοχή - ένας εσωτερικός έλεγχος σε μια ασφαλιστική εταιρεία. Εάν κατά τον έλεγχο διαπιστωθεί ότι το ποσό της αποζημίωσης είναι πολύ υψηλό, ο ασφαλιστής ενημερώνει τον πελάτη για την αποδοχή και το συμβόλαιο θα ξαναγραφεί και θα επαναδιαπραγματευτεί.

Αναμφίβολα, υπάρχουν πλεονεκτήματα από τη σύναψη συμβολαίου. Έχοντας ασφαλίσει, ένα άτομο ή οργανισμός λαμβάνει εγγύηση επιστροφής κεφαλαίων. Αλλά οι αρχές υπολογισμού είναι πολύ συγκεχυμένες και οι περισσότεροι ασφαλιστές δεν μπορούν να κατανοήσουν αυτό το σύστημα. Επομένως, το κράτος θα πρέπει να ελέγχει την ασφάλιση.