Προβλήματα της Mosoblbank: ανάκληση άδειας. Τι θα γίνει με την τράπεζα;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το 1992, ιδρύθηκε μια τράπεζα στο Νταγκεστάν με το όνομα "Vatan", η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε και μεταφέρθηκε στην πόλη Fryazino, στην περιοχή της Μόσχας. Παράλληλα, μετονομάστηκε σε Mosoblbank. Τον Νοέμβριο του 2011, η Κεντρική Τράπεζα της Ομοσπονδίας της απαγόρευσε να δέχεται καταθέσεις από άτομα που δεν είναι μέτοχοι της τράπεζας για έξι μήνες. Αλλά αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρέκαμψε την καθορισμένη οδηγία. Έδωσε σε κάθε καταθέτη το δικό του μερίδιο, χωρίς να εξηγήσει σε κανέναν τι συνέβαινε με τη Mosoblbank.

Αρχή προβλημάτων

Η βελτίωση της ρευστότητας της τράπεζας, η οποία επιτεύχθηκε χάρη στα προσελκόμενα κεφάλαια, τράβηξε την προσοχή της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας και του οργανισμού που εγγυάται την ασφάλεια των καταθέσεων. Τον Ιανουάριο του 2012 ξεκίνησε εκεί μεγάλης κλίμακας έλεγχος, ο οποίος βοήθησε στον εντοπισμό αυτών των απατών. Στη συνέχεια, η τράπεζα συνέχισε να προσελκύει κεφάλαια πελατών, προσφέροντάς τους μερικά από τα πιο ελκυστικά επιτόκια. Το 2013, η Mosoblbank, σύμφωνα με ένα από τα έγκριτα έντυπα μέσα, μπόρεσε να μπει στις 30 κορυφαίες αξιόπιστες τράπεζες.

Αλλά στις αρχές Μαΐου 2014, ο Τύπος ανέφερε ότι περίπου 60δισεκατομμύρια ρούβλια, χρησιμοποιήθηκαν δόλια σχέδια για αυτό. Παρά το γεγονός ότι η διοίκηση κατέθεσε μήνυση προκειμένου να προστατεύσει τη φήμη της, τα προβλήματα με τη Mosoblbank έχουν ήδη ξεκινήσει. Στις 19 Μαΐου, έγινε γνωστό ότι η Κεντρική Τράπεζα είχε αποφασίσει ότι ήταν απαραίτητο να παρέμβει στις υποθέσεις της τράπεζας. Ήδη στις 21 του ίδιου μήνα αποφασίστηκε να γίνει η διαδικασία για την αποθεραπεία του.

Παράκαμψη κυρώσεων

Ακόμη και στις αρχές του 2013, η Mosoblbank έλαβε εντολή περιορισμού των δραστηριοτήτων - δεν επιτρεπόταν να ανοίξει νέα υποκαταστήματα για τρεις μήνες και οι δραστηριότητες με ιδιώτες και μετρητά περιορίστηκαν για έξι μήνες. Παρόλα αυτά, η διοίκηση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δημιούργησε ένα ειδικό σύστημα, χάρη στο οποίο τηρήθηκαν δύο λογαριασμοί, υπήρχαν δύο παράλληλοι ισολογισμοί. Δηλαδή, όλες οι δραστηριότητες ήταν κρυμμένες από τη Ρωσική Κεντρική Τράπεζα, τα προβλήματα της Mosoblbank ήταν κρυμμένα για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ως αποτέλεσμα, αυτή η χρηματοοικονομική εταιρεία μπόρεσε να προσελκύσει 100 δισεκατομμύρια από ιδιώτες στους λογαριασμούς τους. Είναι αλήθεια ότι μόνο το 1/5 αυτού του ποσού ήταν ορατό στις αναφορές που παρέχονται. Είναι σχεδόν αδύνατο να καταλάβουμε πού βρίσκονται τα υπόλοιπα κεφάλαια. Χρήματα επενδύθηκαν σε εταιρείες κοινής ωφέλειας, κλινικές, διάφορες επιχειρήσεις. Η τράπεζα είχε σχεδόν 70 χιλιάδες τετραγωνικά μέτρα. m ακίνητα στην πρωτεύουσα και τις περιοχές, μεγάλα οικόπεδα, αρχοντικά στο κέντρο της Μόσχας.

Λόγοι υγιεινής

Σε πολλούς εκείνη την εποχή φαινόταν ότι δεν είχε νόημα να λυθούν όλα τα προβλήματα της Mosoblbank, ήταν πολύ πιο εύκολο να ανακληθεί η άδεια χρήσης της. Αλλά οι ιδιοκτήτες αυτούτα ιδρύματα επένδυσαν κλεμμένα κεφάλαια σε περιουσιακά στοιχεία που είναι δύσκολο να πουληθούν. Ο οργανισμός, ο οποίος ασχολείται με την επιστροφή καταθέσεων ιδιωτών, θα έπρεπε να επιστρέψει στους καταθέτες ένα αρκετά σημαντικό ποσό σε ρούβλια - 100 δισεκατομμύρια, και δύσκολα θα ήταν δυνατό να το αντισταθμίσει.

Γι' αυτό, για να εξοικονομηθούν χρήματα, αποφασίστηκε ότι θα ήταν καλύτερο να απολυμανθεί η Mosoblbank. Η ανάκληση της άδειας δεν μπόρεσε να λύσει όλα τα προβλήματα. Αλλά κατά τη διαδικασία ανάκτησης, η διοίκηση υποχρεώθηκε να επιστρέψει τα περιουσιακά στοιχεία στο πραγματικό υπόλοιπο.

Διαδικασία αποκατάστασης

Σύμφωνα με την απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, η SMP-Bank θα πρέπει να ασχοληθεί με τη διαδικασία αποκατάστασης ενός προβληματικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Θα συνεργαστεί με ένα πρακτορείο ασφάλισης καταθέσεων. Παρεμπιπτόντως, η SMP-Bank είχε ανατεθεί όχι μόνο στην καθορισμένη χρηματοοικονομική εταιρεία, αλλά και στην Inresbank και την Finance-Business Bank. Οι ιδιοκτήτες όλων αυτών των ιδρυμάτων ήταν η οικογένεια Μαλτσέφσκι.

Για τη διεξαγωγή της διαδικασίας αποκατάστασης, η SMP Bank, που ανήκει στους αδελφούς Rotenberg, σχεδιαζόταν να λάβει δάνειο 98,6 δισεκατομμυρίων ρωσικών ρούβλια για περίοδο δέκα ετών. Σύμφωνα με το σχέδιο CBR, όλα τα προβλήματα της Mosoblbank επρόκειτο να επιλυθούν αφού η SMP-Bank είχε αρκετές μετοχές για να λάβει βασικές αποφάσεις.

Φυσικά, το σανατόριο θα ήθελε η ρευστότητα της τράπεζας να είναι καλύτερη στην αρχή της διαδικασίας ανάκτησης, επειδή η τράπεζα είχε τεράστιο αριθμό υποχρεώσεων και επισφαλών περιουσιακών στοιχείων, το κόστος πολλών από τα οποία αποδείχθηκε υπερεκτιμημένο. Όμως, από την άλλη, η SMP-Bank είχε γραπτές εγγυήσεις από κάποιους πρώηνμετόχους της Mosoblbank σχετικά με την περιουσία τους, η οποία μπορεί να καλύψει μέρος των υποχρεώσεων.

Η μοίρα των πελατών

Φυσικά, έχοντας μάθει για τα προβλήματα, οι καταθέτες άρχισαν να αναρωτιούνται τι θα συμβεί με τη Mosoblbank. Έχοντας επενδύσει με ελκυστικό επιτόκιο, φοβήθηκαν ότι δεν θα μπορούσαν να επιστρέψουν τις καταθέσεις τους. Κυρίως άρχισαν να βιώνουν οι νεοεκμεταλλευόμενοι μέτοχοι. Κατά το άνοιγμα καταθέσεων, οι τραπεζικοί υπάλληλοι προσφέρθηκαν να αγοράσουν μετοχές αυτού του ιδρύματος, περίπου το 3% του συνολικού αριθμού τους πωλήθηκε σύμφωνα με αυτό το σχέδιο. Και το 97% ανήκει στην SMP Bank. Οι πολίτες φοβούνται περισσότερο από το γεγονός ότι κανείς δεν είναι υποχρεωμένος να εξαγοράσει μετοχές που αγοράστηκαν από ιδιώτες.

Αλλά οι απλοί καταθέτες δεν έχουν ιδιαίτερο λόγο να ανησυχούν. Τα προβλήματα της Mosoblbank επιλύονται σταδιακά, οι πληρωμές σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχουν ήδη ξεκινήσει.

Διακοπή δραστηριότητας

Ο κύριος λόγος για τον οποίο οι πελάτες ενδιαφέρθηκαν για το τι συνέβαινε με τη Mosoblbank ήταν η προσωρινή αναστολή πληρωμών και η έκδοση καταθέσεων. Ωστόσο, δεν κράτησε πολύ, καθώς από τον Ιούνιο ξεκίνησαν ξανά οι επιχειρήσεις. Είναι αλήθεια ότι πολλοί πελάτες ανησυχούν αδικαιολόγητα για το κλείσιμο ορισμένων γραφείων της AKB. Δεν έχει σημασία σε ποιο κατάστημα της τράπεζας άνοιξε η κατάθεση, τα χρήματα θα επιστραφούν στα αντίστοιχα συνδεδεμένα τμήματα.

Επιπλέον, ο πελάτης δεν πρέπει να ενοχλείται από προβλήματα στη Mosoblbank, μπορεί να επιλέξει οποιοδήποτε γραφείο του ταιριάζει (αν και πρέπει να βρίσκεται στο ίδιο υποκατάστημα). Κάθε πολίτης, κατόπιν αίτησης, μπορεί να αλλάξει τη θέση τουυπηρεσία.

Κανονισμοί δραστηριοτήτων

Για την ομαλοποίηση των εργασιών του σανατόριου, αναπτύχθηκε ένα ειδικό πρόγραμμα, το οποίο θα πρέπει να καθοδηγεί τη Mosoblbank. Τα προβλήματα σήμερα, φυσικά, εξακολουθούν να υπάρχουν, αλλά η διαδικασία ανάκαμψης θα βοηθήσει αυτή τη χρηματοπιστωτική εταιρεία να παραμείνει στην αγορά. Η τράπεζα έχει εισαγάγει έναν ειδικό κανονισμό εργασίας, ο οποίος προβλέπει πώς και σε ποια ποσά μπορούν να εκδοθούν χρήματα στους καταθέτες.

Με μια προκαθορισμένη διαδικασία κατάθεσης και ημερήσιο όριο πληρωμών, η κυβέρνηση θέλει να αποτρέψει τον πανικό και να αποτρέψει τους πολίτες από την ανάληψη όλων των διαθέσιμων κεφαλαίων από τους λογαριασμούς τους. Επίσης, η προβληματική τράπεζα ορίζει μια λίστα εγγράφων που πρέπει να προσκομίσετε για να λάβετε πληρωμή. Έτσι η διοίκηση θέλει να προστατεύσει το ελεγχόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από πιθανές αξιώσεις από αδίστακτους πολίτες που θέλουν να εκμεταλλευτούν την κρίσιμη κατάσταση στην οποία βρίσκεται πλέον η Mosoblbank. Τα προβλήματα του 2014 επηρέασαν πολλούς, γιατί συνολικά έχει περισσότερους από 300 χιλιάδες καταθέτες.

Διαδικασία λήψης χρημάτων

Η προσωρινή ηγεσία της Mosoblbank λέει ότι τα χρήματα πληρώνονται στα ταμεία των γραφείων την ημέρα της θεραπείας. Αλλά στην πράξη, αποδεικνύεται ότι για πληρωμή είναι καλύτερο να αφήσετε ένα αίτημα και να συμφωνήσετε εκ των προτέρων για το ποσό και την ημερομηνία παραλαβής του. Δεν μπορείτε να λάβετε περισσότερα από 100 χιλιάδες την ημέρα. Μεγαλύτερα ποσά θα εκδοθούν σε δόσεις.

Για να λάβετε μια πληρωμή σε ρούβλια έως και 100 χιλιάδες, αρκεί να προσκομίσετε ένα διαβατήριο. Για να λάβετε ένα ποσό που υπερβαίνει το καθορισμένο όριο, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε το πρωτότυπο της συμφωνίας που συνήφθη με την τράπεζα και έγγραφα που μπορούν να επιβεβαιώσουν την κατάθεση χρημάτων. Αλλά σε περίπτωση που ένας πελάτης θέλει να αποσύρει περισσότερα από 700 χιλιάδες από τραπεζικούς λογαριασμούς, τότε πρέπει να προετοιμάσει όλα τα έγγραφα που περιγράφονται παραπάνω, να υποβάλει αίτηση και να είναι έτοιμος να περιμένει μερικές ημέρες. Δεν πρέπει να ανησυχείτε για το τι θα συμβεί με τη Mosoblbank και να σκεφτείτε γιατί δεν εκδίδει ολόκληρη την κατάθεση κάθε φορά. Μεγάλα ποσά εκδίδονται σταδιακά, για να λάβετε χρήματα στο ακέραιο, θα πρέπει να έρθετε στην τράπεζα αρκετές φορές.

Ιδιαιτερότητες δραστηριότητας κατά την περίοδο της κρίσης

Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να αποκαταστήσει το εν λόγω χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οι πελάτες συνεχίζουν να χρησιμοποιούν ενεργά τις υπηρεσίες της τράπεζας. Ευτυχώς για τους θεραπευτές, πολλοί δεν πανικοβλήθηκαν και δεν έσπασαν επειγόντως τις συμφωνίες καταθέσεων, επιδεινώνοντας έτσι την κατάσταση στην οποία βρίσκεται η Mosoblbank. Τα προβλήματα του 2014 δεν επηρέασαν ιδιαίτερα την κύρια δραστηριότητα. Συνεχίζει επίσης να προσελκύει καταθέσεις από ιδιώτες, ωστόσο, τα επιτόκια έχουν αναθεωρηθεί προς τα κάτω από τη νέα διοίκηση. Επίσης, από τον Ιούνιο εισήχθη προμήθεια για την αποδοχή πληρωμών κοινής ωφέλειας ύψους 1%.

Επί του παρόντος, χορηγούνται δάνεια σε φυσικά πρόσωπα και τον Ιούνιο του 2014 εκδόθηκαν κατά 35% περισσότερα από την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Είναι αλήθεια ότι η έκδοση δανείων σε νομικά πρόσωπα δεν έχει ακόμη επαναληφθεί, αν και οι υπηρεσίες διακανονισμού και ταμείου πραγματοποιούνται στην ίδιατόμος, όπως πριν ξεκινήσουν τα προβλήματα.

Στο μέλλον, η προσωρινή διοίκηση αναμένει να επεκτείνει την πελατειακή βάση της Mosoblbank. Η ανάκληση της άδειας δεν τους απειλεί με συνέχιση της αρμόδιας αναδιοργάνωσης. Η τράπεζα σχεδιάζει να βελτιώσει την ποιότητα των υπηρεσιών για διάφορες κατηγορίες φυσικών και νομικών προσώπων, να αυξήσει τον συνολικό όγκο συναλλαγών, να μειώσει το πιθανό κόστος και να αυξήσει το επίπεδο διαχειρίσιμότητας της. Δεν προβλέπεται όμως να διεξαχθεί η διαδικασία ένταξης σε άλλες δομές ή συγχώνευσης με άλλες τράπεζες.