Τράπεζα "Legion": ανάκληση άδειας. Η Κεντρική Τράπεζα στέρησε την άδεια της Legion

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ο εκδότης των ρωσικών, τοπίων, μονόχρωμων μινιατούρων και δεξιοτέχνης της ισορροπίας με τη γκαλερί πορτρέτων των Αμερικανών προέδρων συνειδητοποίησε πριν από μερικά χρόνια ότι το τυπογραφείο δεν είναι πανάκεια. Απαιτούνται σκληρά μέτρα. Μόνο η ρυθμιστική αρχή παίρνει μέτρα εκ των υστέρων, όταν ο στρατός των αγανακτισμένων καταθετών του χρεοκοπημένου ιδρύματος ρωτά απελπιστικά: «Πού είναι τα λεφτά μας;»

Μια τέτοια επιπλοκή σημειώθηκε το καλοκαίρι του 2017 σε διάφορους πελάτες της Legion Bank. Η ανάκληση της άδειας έπληξε την ευημερία των καταθετών σε δέκα πόλεις της χώρας και κατέστρεψε 832 θέσεις εργασίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Το μητρώο απαιτήσεων των πιστωτών έκλεισε στις 29 Νοεμβρίου. Η εξωτερική διοίκηση λαμβάνει μέτρα για να ρευστοποιήσει έναν συμμετέχοντα στη χρηματοπιστωτική αγορά.

Πορτρέτο ενός ήρωα

Ο οργανισμός προετοιμάζεται για αποκλεισμό από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων. Η εταιρεία δραστηριοποιείται στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εδώ και 23 χρόνια. LLP και LLC, CJSC, OJSC και, τέλος, JSC - μια αλυσίδα οργανισμών κρατών.

Το κράτος δεν έχει εισαχθεί ποτέ ως μέτοχος. Εντελώς ιδιωτική εταιρεία. Θεσπισμένοςτο αμοιβαίο κεφάλαιο διαιρείται μεταξύ των μεγάλων με τη μορφή διοικητικής ελίτ με μερίδιο 85,31% και μετόχων μειοψηφίας με μερίδιο 14,69%.

Οι νίκες των εργαζομένων σε περίπτωση κήρυξης πτώχευσης δεν ενδιαφέρουν κανέναν απολύτως. Συζήτηση για ανάκληση της άδειας της Κεντρικής Τράπεζας. Η Legion Bank ήταν στο μητρώο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων. Οι μεμονωμένοι καταθέτες έχουν εγγυημένη αποζημίωση εντός των ορίων των χρημάτων που τοποθετούνται στους λογαριασμούς, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Η Τράπεζα προσέλκυσε δωρεάν μετρητά από εργαζόμενους και συνταξιούχους. Ήταν δύσκολο να δουλέψεις με κάρτες Legion. Υπήρχαν δύο δωδεκάδες δικά τους ΑΤΜ στο KFU. Διασώθηκε το "Uralsib" με ένα εκτεταμένο τεχνολογικό δίκτυο OBB "Atlas".

Δάνεια εκδόθηκαν χωρίς σωστό υπολογισμό κινδύνου. Ως εκ τούτου, μέχρι τον Ιανουάριο του 2016, είχαν συσσωρευτεί χρέη 22 δανειοληπτών ύψους 7,2 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Περίεργα έργα όπως η αγορά τζιν στην Τουρκία για 1,5 δισεκατομμύρια ρούβλια ήταν ένα κάλυμμα για τη λήψη δανείων με την επακόλουθη αναδιανομή χρημάτων σε ιδιωτικές τσέπες.

Ρούβλια και άνθρωποι

Το ποσό των καταθέσεων των ιδιωτών καθορίζεται στα 12 δισεκατομμύρια ρωσικά ρούβλια. Επιπλέον, νομικά πρόσωπα έχουν εμπιστευθεί 2 δισ. που αποκτήθηκαν από υπερκόπωση. Ο οργανισμός έλεγξε τα έντυπα KFU και υπολόγισε το ποσό των περιουσιακών στοιχείων σε 5,2 δισεκατομμύρια. Συνολικά, σύμφωνα με τον αρχικό έλεγχο, η διαφορά μεταξύ υποχρεώσεων και ιδίων περιουσιακών στοιχείων ανήλθε σε 8,8 δισεκατομμύρια ρωσικά ρούβλια. Τα χρήματα των καταθετών πέταξαν για πάντα.

Οι συνιδιοκτήτες της JSCB "Legion" είναι δύο δωδεκάδες άτομα. Πέντε άτομα ήταν στο διοικητικό συμβούλιο. Δούλευαν πέντε άτομαΣανίδα. Μεταξύ του προσωπικού που διαχειριζόταν την εργασία υπήρχαν άτομα των οποίων το ιστορικό εμπεριέχει τις έννοιες της «κλοπής κεφαλαίων», «υπεξαίρεσης κεφαλαίων» μέσω εικονικών συμβάσεων. Ένας από τους ηγέτες ήταν ο ιδρυτής μιας ένωσης έρευνας και παραγωγής με θλιβερό παρελθόν - ο διευθυντής αυτής της ΜΚΟ στερήθηκε ιδιοκτησίας σε άλλη χώρα με δικαστική απόφαση.

Λόγοι στέρησης εξουσίας

Η ρυθμιστική αρχή έκανε προσπάθειες να κατευθύνει το πρόσωπο που εμπλέκεται στη νομοθετική κατεύθυνση. Απείλησε αυστηρά και απαγόρευσε τα υποσχόμενα άτομα βουνά από χρυσό σε αντάλλαγμα για τοποθετημένες καταθέσεις.

Αλλά οι προσπάθειες χαλάρωσης ήταν αντιπαραγωγικές. Εν μέσω των καλοκαιρινών διακοπών κανόνισαν η Legion Bank να ανακαλέσει την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας.

Ένα ιδιωτικό γραφείο έχει το δικαίωμα να σχεδιάζει ανεξάρτητα τομείς εργασίας. Μια ομάδα προσώπων που συνδέονται με την τράπεζα ξεκίνησε επενδυτικά σχέδια χρησιμοποιώντας τα προσελκύοντα κεφάλαια καταθετών προς όφελος των μετόχων - μεγάλων.

Οι επενδύσεις είναι μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Και η απόδοση της επένδυσης δεν είναι στιγμιαία υπόθεση.

Η δυναμική του οικονομικού αποτελέσματος έχει ως εξής:

Το 2014 βρίσκεται σε θετικό έδαφος με κέρδη 91 εκατ. ρούβλια.

Το 2015 εξακολουθεί να είναι σε θετικό έδαφος, 9,5 εκατομμύρια ρούβλια

2016 - σε βαθύ κόκκινο, απώλειες τριακοσίων εκατομμυρίων ρούβλια.

2017, τέλος Ιουνίου - πρόβλημα με την έκδοση καταθέσεων σε πολλούς πελάτες.

Αν η τράπεζα αντιπροσωπεύεται από ένα πλοίο, τότε στις 7 Ιουλίου, μια σημαία Δέλτα θα ήταν κατάλληλη πάνω από την είσοδο - μείνετε μακριά, δύσκολα μπορώ να τα καταφέρω. Η ανάκληση της άδειας της τράπεζας Legion βασίζεται σε τρεις λόγους:

1. Θεσπισμένοςτο κεφάλαιο ανήλθε σε 973.068.400 ρούβλια. Κατά τον έλεγχο, διαπιστώθηκε ότι το ποσό των ιδίων κεφαλαίων είναι χαμηλότερο από την ελάχιστη αξία του εγκεκριμένου κεφαλαίου, που καθορίστηκε τη στιγμή της εγγραφής του KFU στα κρατικά μητρώα.

2. Οι ειδικές παράμετροι της κατηγορίας "επάρκεια ιδίων κεφαλαίων" κατά την ημερομηνία του ελέγχου έπεσαν κάτω από 2%.

3. Επανειλημμένη παραβίαση των οδηγιών της Κεντρικής Τράπεζας και των διατάξεων της ομοσπονδιακής νομοθεσίας για τις τραπεζικές συναλλαγές.

Αυτοαπασχόληση ιδιώτη χρηματοδότη

Η Legion Bank μπήκε στη λίστα των 45 CFU που επέζησαν από την ανάκληση άδειας το 2017 τον Ιούλιο.

Ιδιωτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δανεισμού δεν σχεδίαζε να υποβάλει το έντυπο εξουσιοδότησης στη ρυθμιστική αρχή. Οι χρηματοδότες παρείχαν ένα τυπικό σύνολο υπηρεσιών:

• νομισματική διαμεσολάβηση ως κύριο είδος εργασίας;
• λειτουργίες αντιπροσώπου;
• διαχείριση τίτλων;
• λειτουργίες μεσίτη;
• depository;
• αποθήκευση αποσκευών.

Έχουν εκδοθεί άδειες για τους αναφερόμενους τύπους εργασιών. Όμως τα τελευταία δύο χρόνια, τα αποτελέσματα των εργασιών παρέμειναν αρνητικά. Η απεχθής έκφραση "τρύπα στην τσέπη" περιγράφει την κατάσταση του KFU με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Dark Hollow of Violations

Διορθώθηκε τη στιγμή της επαλήθευσης:

1. Έλλειψη μετρητών ύψους 360 εκατομμυρίων ρούβλια.

2. Εξαφάνιση υλικών περιουσιακών στοιχείων αξίας 370 εκατομμυρίων ρούβλια.

3. Απώλεια πληρωτέων λογαριασμών.

Όταν ένα ίδρυμα εισέρχεται σε πτώχευση, οι πιθανοί τρόποι διαφυγής είναι:

1. Αποχέτευση υπό την πτέρυγα της Κεντρικής Τράπεζας. Μόνο μεγάλες εταιρείες κορμού μπορούν να εμφανίζονται εδώ, όπως συνέβη με την KFU Otkritie και την Binbank.

2. Η άδεια δεν ανακαλείται, δίνουν προθεσμία για αναζήτηση επενδυτών.

3. Οι κατεστραμμένοι χρηματοδότες απευθύνουν έκκληση στους μετόχους ζητώντας να δωρίσουν κεφάλαια στο εξουσιοδοτημένο ταμείο.

Αλλά είναι δύσκολο να μιλήσουμε για την εμπιστοσύνη των μετόχων όταν οι δραστηριότητες της διοίκησης της εταιρείας αντικατοπτρίζονται επαρκώς στον Ποινικό Κώδικα. Για παράδειγμα, συμμετοχή στην απόσυρση μεγάλων ποσών στο εξωτερικό με πλαστά συμβόλαια με Τούρκους επιχειρηματίες.

Παρουσία στο Βλαντιμίρ

Μέχρι το τέλος του 2017, η τοποθεσία της ρυθμιστικής αρχής έχασε 350 τράπεζες. Ο πιο συνηθισμένος λόγος εκκαθάρισης είναι η συμμετοχή στη παραοικονομία, το ξέπλυμα κεφαλαίων που αποκτήθηκαν κατά παράβαση της ρωσικής νομοθεσίας.

Στο Βλαντιμίρ, η ανάκληση της άδειας της Legion Bank δεν εξέπληξε, αλλά έφερε προβλήματα στους καταθέτες. Ο μέσος μηνιαίος δεδουλευμένος μισθός στην πόλη είναι 27,1 χιλιάδες ρούβλια. Τα λιγότερα έσοδα παραμένουν 23,5 χιλιάδες. Αλλά και με αυτά τα εισοδήματα, οι άνθρωποι καταφέρνουν να ανοίξουν καταθέσεις και καταθέσεις. Επιπλέον, ένα λεπτό στρώμα της μεσαίας τάξης λαμβάνει εισοδήματα άνω του μέσου όρου. Οι επενδυτές είναι αναστατωμένοι. Σύμφωνα με το νόμο, τα κεφάλαια των ατόμων είναι ασφαλισμένα στο DIA, αλλά σε ποσό που δεν υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Η επιχείρηση ξεκινά συνήθως με καλές προθέσεις. Ανοίγουν υποκαταστήματα και επιπλέον γραφεία για την επέκταση της πελατειακής βάσης. Οι εταιρικοί πελάτες είναι εδώ και καιρό διχασμένοι. Η ελπίδα παραμένει για τα άτομα, για δανεισμό και για δανεισμό.

Στην πόληΗ Vladimir Bank Legion χρησιμοποίησε την ίδια άδεια όπως και στις άλλες οκτώ πόλεις. Όταν η ρυθμιστική αρχή εξέδωσε την εντολή, η ειδοποίηση πτώχευσης στάλθηκε στα υποκαταστήματα και τοποθετήθηκε σε έντυπα μαζικής ενημέρωσης. Οι καταθέτες από τον Βλαντιμίρ έγραψαν αιτήσεις για επιστροφή χρημάτων, στάθηκαν στην ουρά και περίμεναν με τον ίδιο τρόπο όπως οι καταθέτες από το Αικατερινούπολη, την Πένζα και τη Μόσχα.

Ήταν στο Ιβάνοβο

Στην πόλη των νυφών, ένα υποκατάστημα και τρία επιπλέον γραφεία άνοιξαν για να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών. Τα σχόλια σχετικά με την ποιότητα της εργασίας KFU ήταν πολικά. Ορισμένοι πελάτες σημείωσαν επαγγελματισμό και πίστη στον πελάτη, επιτάχυναν την επεξεργασία ενός πακέτου πιστοποιητικών και συμβάσεων. Άλλοι πελάτες εξέφρασαν δυσάρεστη έκπληξη για την άρνηση να πραγματοποιήσουν πληρωμές στους δικαστικούς επιμελητές.

Στην πόλη Ιβάνοβο, η ανάκληση της άδειας της Legion Bank έφερε θλίψη και ταλαιπωρία στους πελάτες.

Όπως και να 'χει, εκδόθηκαν δάνεια, οι καταθέσεις έφεραν τόκους, το κεφάλαιο μητρότητας έγινε δεκτό για την αποπληρωμή δανείων.

Το χέρι που διαχειρίζεται τα χρέη

Η άδεια της τράπεζας Legion αφαιρέθηκε. Οι σημερινοί ηγέτες έχουν χάσει την εμπιστοσύνη τους και έχουν τεθεί υπό τη φροντίδα της Ερευνητικής Επιτροπής της Ρωσικής Ομοσπονδίας και του Γραφείου του Γενικού Εισαγγελέα. Η ρυθμιστική αρχή διόρισε μια προσωρινή διαχείριση στον οργανισμό.

Οριζόμενη προσωρινή διοίκηση ενόψει της εξαφάνισης των αρχικών δανειακών συμβάσεων διεξήγαγε τη δική της έρευνα. Τα αποτελέσματα ήταν εντυπωσιακά: χορηγήθηκαν δάνεια σε επιχειρήσεις χωρίς πραγματική παραγωγική δραστηριότητα και χωρίς αποδεδειγμένη φερεγγυότητα. χωρίς να εκτιμηθεί ο κίνδυνος μη επιστροφής. Θέμαχωριστές συμβάσεις που διατυπώνονται ως εκχώρηση δικαιωμάτων απαίτησης. Έγινε απόσυρση περιουσιακών στοιχείων.

Έτσι συμβαίνει συνήθως. Στην αρχή η διοίκηση κάνει λάθος και το λάθος περνά απαρατήρητο από τις εποπτικές αρχές. Τότε υπάρχει ο πειρασμός να επαναλάβετε, αφού το «λάθος» φέρνει το κέρδος στην τσέπη σας. Το κύμα τέτοιων γεγονότων γίνεται ανεξέλεγκτο. Στο τέλος, ο άντρας αποφασίζει να αρπάξει πολλά πριν το αναπόφευκτο τέλος.

Έτσι συνέβη στην τράπεζα Legion. Η ανάκληση της άδειας το 2017 αναπληρώθηκε τον Ιούλιο με άλλο άτομο που εμπλέκεται. Το αναμενόμενο τέλος, επειδή το προσλαμβανόμενο προσωπικό θα αξιολογήσει υπεύθυνα τους κινδύνους δανεισμού έργων δεν θα σκεφτεί καν αν το έργο προωθηθεί από τον ιδιοκτήτη του γραφείου. Πιο συγκεκριμένα, οι εργαζόμενοι δεν θα επιτρέπεται να εκφράζουν αυτόν τον κίνδυνο.

Αποταμιευτές στα αριστερά, πιστωτές στα δεξιά

Τα προβλήματα με την άδεια της τράπεζας Legion έχουν γίνει πονοκέφαλος για χιλιάδες ανθρώπους. Σημαντικά πρόσωπα έκλεψαν 11,9 δισεκατομμύρια ρούβλια από τους εργαζόμενους και τους συνταξιούχους. Και στην πορεία, πήραν 3,1 δισεκατομμύρια χρήματα από νομικά πρόσωπα.

«Φυσικοί», αν και εν μέρει, αλλά υπό κρατική προστασία. Εταιρείες και μεμονωμένοι επιχειρηματίες που άνοιξαν λογαριασμούς για παραγωγικές δραστηριότητες αποχαιρέτησαν τα χρήματα για πάντα.

Μαθήματα της γκανιότας των άλλων

Το θέμα ανήκει ήδη στο παρελθόν, αλλά είναι χρήσιμο για τους πελάτες άλλων CFU, ειδικά όχι από την πρώτη δεκάδα, να γνωρίζουν τη διαδικασία.

Ελέγξτε εάν ο πελάτης είναι στη λίστα DIA για αποζημίωση. Εάν δεν βρεθεί το επώνυμο ή συμπεριληφθεί ο πελάτης, αλλά το ποσό που πρέπει να επιστραφεί είναι μικρότερο από το ποσό της κατάθεσης, τότε γράψτε επειγόντως μια αίτησηστον Οργανισμό για διαφωνία. Πρέπει να είναι γραμμένο σε χαρτί και να αποστέλλεται με συστημένη επιστολή με ειδοποίηση. Μόνο μια δήλωση δεν αρκεί. Είναι απαραίτητο να κάνετε επικυρωμένα αντίγραφα νομισματικών πιστοποιητικών στο συμβολαιογραφείο: σύμβαση κατάθεσης και πληρωμές με το ποσό των συναλλαγών στο λογαριασμό. Επισυνάψτε έγγραφα στην εφαρμογή. Είναι καλύτερα να διατηρήσετε τα πρωτότυπα μέχρι να επιλυθεί θετικά το πρόβλημα.

Η στέρηση της άδειας της Legion Bank δεν ακυρώνει το δικαίωμα του καταθέτη να υποβάλει αίτηση στην DIA για επιστροφή χρημάτων, ακόμη και αν ένα μέρος της οφειλόμενης επιστράφηκε στο άτομο. Εκτός από τον Οργανισμό, τα χρήματα μπορούν να διεκδικηθούν από τον οφειλέτη δικαστικά. Είναι σκόπιμο ο χρήστης των υπηρεσιών ενός πτωχευμένου να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο, να υποστηρίξει την αίτηση με αποδεικτικά στοιχεία. απαιτήσει να αποκαταστήσει το ποσό της κατάθεσης και να πληρώσει αποζημίωση για αυτό.

Θα πρέπει να υποβάλει καταγγελία στις αρχές επιβολής του νόμου για απάτη από χρηματοδότες κατά την αποδοχή κατάθεσης.

Η χρεοκοπία ενός πιστωτή δεν απαλλάσσει τους δανειολήπτες από τις υποχρεώσεις αποπληρωμής των χρεών. Μέχρι τον Σεπτέμβριο, το γραφείο δεχόταν πληρωμές για την αποπληρωμή δανείων. Επιπλέον, η Alfa-Bank ανέλαβε την αποδοχή πληρωμών για την πληρωμή δανείων που εκδόθηκαν σε δολάρια και ευρώ.

Ο ιστότοπος έκλεισε, όλοι πήγαν στο οικονομικό μέτωπο

Ο ιστότοπος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν είναι διαθέσιμος. Στο μητρώο του Ενιαίου Κρατικού Μητρώου Νομικών Προσώπων, η εταιρεία εξακολουθεί να είναι καταχωρισμένη στο PSRN 1097711000100. Χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με το χρονοδιάγραμμα και τις διευθύνσεις πληρωμής των καταθέσεων σε επηρεαζόμενα άτομα ανοίγονται όταν επικοινωνείτε με τη διεύθυνση του ιστότοπου. Η σειρά των ενεργειών των πιστωτών είναι προγραμματισμένη - άλλωστε, ιδιώτες, έχοντας τοποθετήσει δωρεάν μετρητά σε λογαριασμούςτα γραφεία δανείζουν πραγματικά στον οργανισμό.

Επανάληψη του παρελθόντος

Οι πελάτες της KFU είναι χρήσιμο να γνωρίζουν ότι κάθε πέμπτη τράπεζα στη χώρα είναι ασύμφορη εδώ και δύο χρόνια. Ακόμη και στο top 100, το 20% των εταιρειών κατέγραψε καθαρή ζημιά σε 24 μήνες. Η CFU με κρατική εγγύηση φαίνονται πιο αξιόπιστα. Η χρηματοοικονομική πολιτική των συστημικά σημαντικών ιδρυμάτων λειτουργεί με χαμηλότερα επιτόκια για δάνεια και αναχρηματοδοτεί δάνεια που εκδόθηκαν από έναν απροσδόκητο χρεοκοπημένο, μειώνοντας το επιτόκιο. Μπορείτε να εμπιστευτείτε τέτοιες εταιρείες.