Αριθμός τραπεζών στη Ρωσία, βαθμολογία, άδειες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Προτού γίνετε πελάτης οποιασδήποτε τράπεζας, πρέπει να βεβαιωθείτε για την αξιοπιστία της - ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να έχει άδεια για τη σχετική δραστηριότητα και επίσης να μην καταλαμβάνει τις τελευταίες θέσεις στην αξιολόγηση των τραπεζών και να μην έχει τάση να μειώνουν συνεχώς τις επιδόσεις τους σε αυτή τη λίστα. Στο άρθρο, θα σας παρουσιάσουμε τον συνολικό αριθμό των εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία, θα παρουσιάσουμε τις κορυφαίες και θα παρέχουμε έναν κατάλογο οργανισμών που στερούνται άδειας. Θα σας πούμε επίσης άλλες χρήσιμες πληροφορίες για αυτήν την περιοχή.

Πόσες τράπεζες υπάρχουν στη Ρωσία σήμερα;

Από την 1η Αυγούστου 2017, υπάρχουν 537 εμπορικοί πιστωτικοί οργανισμοί που λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία. Ο συνολικός αριθμός των τραπεζών στη Ρωσία που ήταν εγγεγραμμένες κάποια στιγμή είναι 878 σήμερα. Από αυτές, 341 έχουν πλέον ανακληθεί οι άδειές τους.

Ας δώσουμε έναν πίνακα που δείχνει τον αριθμό των τραπεζών στη Ρωσία στο παρελθόνκαλοκαίρι.

Έτος	Αριθμός αδειοδοτημένων τραπεζών
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (από την 1η Ιανουαρίου)	623

Τώρα ας μιλήσουμε για ορισμένα μοτίβα αλλαγών στον αριθμό των τραπεζών, καθώς και για τα σχέδια της Κεντρικής Τράπεζας για τα ρωσικά πιστωτικά ιδρύματα.

Δυναμική αλλαγών στον αριθμό των τραπεζών

Έχοντας μάθει πόσες τράπεζες υπάρχουν στη Ρωσία σήμερα και πόσες υπήρχαν τουλάχιστον πριν από 10 χρόνια, ένα πράγμα είναι σαφές - ο αριθμός αυτών των ιδρυμάτων μειώνεται σταθερά. Από την 1η Ιανουαρίου 2017, ο αριθμός των τραπεζών στη χώρα μας ανήλθε στο 45,2% του αριθμού τους το 2008.

Από τον υπάρχοντα αριθμό, μόνο 336 μπορούν να χαρακτηριστούν ως μεγάλοι. Από αυτούς, μόνο 314 έχουν κεντρικά γραφεία στην πρωτεύουσα. Έτσι, για κάθε 39.000 ανθρώπους στη Μόσχα, υπάρχει μόνο μία τράπεζα - εννοώ την οργάνωση, όχι τον αριθμό των γραφείων και των τμημάτων. Μιλώντας για τις περιοχές, μπορούμε να πούμε ότι η συντριπτική πλειονότητα των τραπεζών στη Ρωσία είναι εγγεγραμμένες στο ευρωπαϊκό τμήμα της, αλλά πέρα από τα Ουράλια (περιοχές Ουράλια, Βόρεια, Άπω Ανατολή) υπάρχουν καταστροφικά λίγες από αυτές. Όμως είναι στα εδάφη αυτών των περιοχών που συγκεντρώνονται οι κύριοι φυσικοί πόροι της χώρας.

Πολλοί εντυπωσιάστηκαν από την ανάκληση της άδειας από την τράπεζα Yugra, η οποία ήταν σταθερά μεταξύ των κορυφαίων τριάντα μεγάλων τραπεζικών οργανισμών στη Ρωσία. Αιτία αυτής της απόφασης ήταν η απόκρυψη του πραγματικού τουοικονομική κατάσταση.

Εγκεκριμένο κεφάλαιο και ενοποίηση τραπεζών

Reading Art. 11 του ομοσπονδιακού νόμου "Για τις τράπεζες και τις δραστηριότητές τους", μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα ότι η εμφάνιση νέων πιστωτικών οργανισμών είναι πολύ προβληματική - ας γνωρίσουμε τις απαιτήσεις για το εγκεκριμένο κεφάλαιο ενός εγγεγραμμένου ιδρύματος:

• Το μικρότερο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός τραπεζικού οργανισμού για την έκδοση άδειας είναι 300 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το μικρότερο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός πιστωτικού, αλλά ταυτόχρονα μη τραπεζικού οργανισμού που σχεδιάζει να συνεργαστεί τόσο με φυσικά όσο και με νομικά πρόσωπα με τραπεζική άδεια - 90 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το μικρότερο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός πιστωτικού μη τραπεζικού οργανισμού που σχεδιάζει να λειτουργήσει χωρίς άδεια τράπεζας είναι 18 εκατομμύρια ρούβλια.

Το ποσό των ιδίων κεφαλαίων μιας ήδη λειτουργούσας τράπεζας δεν πρέπει να είναι κάτω από το όριο των 300 εκατομμυρίων ρούβλια. Σύμφωνα με αυτούς τους δείκτες, 150 τραπεζικοί οργανισμοί βρίσκονται σήμερα σε κίνδυνο. Έχουν δύο επιλογές - κλείσιμο ή ένταξη σε μια μεγαλύτερη τράπεζα. Αυτά τα ιδρύματα αντιμετωπίζουν τρεις κύριους τύπους μετασχηματισμού:

• Συγχώνευση κεφαλαίου με κεφάλαιο άλλου πιστωτικού ιδρύματος.
• Πραγματική εξαγορά από μεγαλύτερη τράπεζα.
• Αυτοεκκαθάριση, εκκαθάριση λόγω πτώχευσης.

Διαίρεση ρωσικών τραπεζών

Στο εγγύς μέλλον, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχεδιάζει να χωρίσει ολόκληρο τον αριθμό των ρωσικών τραπεζών σε τρεις μεγάλες κατηγορίες:

• Δέκα κορυφαίες συστημικά σημαντικές τράπεζες: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (για το 2016).
• Οι ομοσπονδιακές τράπεζες της Ρωσίας είναι πιστωτικά ιδρύματα με γραφεία και υποκαταστήματα στη συντριπτική πλειονότητα των ρωσικών περιοχών. Πρέπει απαραίτητα να πληρούν τα διεθνή πρότυπα και να έχουν τον μικρότερο δείκτη ιδίων κεφαλαίων τουλάχιστον 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.
• Οι περιφερειακές τράπεζες είναι μικροί πιστωτικοί οργανισμοί που διενεργούν απλές τραπεζικές εργασίες - ανταλλαγή συναλλάγματος, δάνεια προς το κοινό, αποδοχή χρημάτων για καταθέσεις από πολίτες κ.λπ. Το κύριο κοινό τους είναι ιδιώτες, μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Κατάταξη τραπεζών

Οι κορυφαίες ρωσικές τράπεζες συγκεντρώνονται σε τρεις κύριες ομάδες:

• Κύριοι δείκτες: καθαρά περιουσιακά στοιχεία, χαρτοφυλάκιο δανείων, καταθέσεις ιδιωτών, επενδύσεις πελατών σε τίτλους, κεφάλαια με τη μορφή 123, 134.
• Δείκτες απόδοσης του ιδρύματος: απόδοση κεφαλαίου, καθαρά περιουσιακά στοιχεία, κύκλος εργασιών σε συναλλαγές συναλλάγματος, ληξιπρόθεσμες οφειλές δανείων κ.λπ.
• Δείκτες ισολογισμού: εξασφάλιση μετρητών, δάνεια σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, υπεραναλήψεις, πάγια στοιχεία και άλλα περιουσιακά στοιχεία, εκδοθέντα γραμμάτια, ομόλογα κ.λπ.

Κορυφαίες ρωσικές τράπεζες

Ας εξετάσουμε την αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων με βάση τους πιο σημαντικούς δείκτες. Οι βασικές τράπεζες στη Ρωσία καθορίζονται από το ποσό των καθαρών περιουσιακών στοιχείων - πραγματικά, πραγματικά περιουσιακά στοιχεία. υπολογίζονταιμε αφαίρεση των υποχρεώσεων (χρεωστικές υποχρεώσεις πιστωτικού ιδρύματος) από τα συνολικά έσοδα. Αυτά είναι τα δεδομένα για τον Αύγουστο του 2017.

Τράπεζα	Καθαρά περιουσιακά στοιχεία, δισεκατομμύρια ρούβλια	Σημειώσεις
"Sberbank της Ρωσίας"	23, 3
VTB "Τράπεζα της Μόσχας"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 θέση στην κατάταξη σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
"Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης"	2, 6	+1 θέση σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
"Άνοιγμα"	2, 3	-2 θέσεις πάνω από τον προηγούμενο μήνα
"Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Τώρα η αξιολόγηση με βάση το μερίδιο των καταθέσεων των ιδιωτών στο κεφάλαιο είναι ένα είδος ένδειξης της εμπιστοσύνης του κοινού σε μια συγκεκριμένη τράπεζα. Επίσης στοιχεία για τον Αύγουστο του 2017.

Τράπεζα	Το ποσό των καταθέσεων των ατόμων, δισεκατομμύρια ρούβλια	Σημειώσεις
"Sberbank της Ρωσίας"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 θέση σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
"Alfa Bank"	0, 734	-1 θέση σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 θέση σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
"Άνοιγμα"	0, 538	-1 θέση σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα
VTB "Τράπεζα της Μόσχας"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Και η τελική βαθμολογία - με βάση το ποσό των δανείων που εκδόθηκαν σε φυσικά πρόσωπα από τον Αύγουστο του 2017.

Τράπεζα	Συνολικό ποσό δανείων που εκδόθηκαν σε ιδιώτες, δισεκατομμύρια ρούβλια	Σημειώσεις
"Sberbank της Ρωσίας"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Τράπεζα της Μόσχας"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Ταχυδρομική Τράπεζα"	0, 161
"Τράπεζα οικιακής πίστωσης"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 θέσεις σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα

Και τώρα ας περάσουμε στην αντι-αξιολόγηση.

Οι τράπεζες ανάκλησαν άδειες το 2017

Μιλώντας για αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία, πρέπει επίσης να αναφέρουμε εκείνες που δεν δικαιολόγησαν την εμπιστοσύνη των άμεσων πελατών τους. Θυμηθείτε ότι το 2015, 93 τράπεζες έχασαν τις άδειές τους, και το 2016 - 97. Είναι πολύ νωρίς για να μιλήσουμε για τα αποτελέσματα του 2017, αλλά σήμερα οι ακόλουθοι πιστωτικοί οργανισμοί δεν έχουν δικαίωμα λειτουργίας:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Οικονομική Ένωση"
• "Σείριος";
• Rosenergobank;
• "Γενισέι";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Καινοτομία";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Εκπαίδευση";
• RITZ;
• "Τελικά";
• "Krylovsky";
• "Διεθνής Τράπεζα Κατασκευών";
• "Vladprombank";
• "Βορειοανατολική Συμμαχία";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Εθνική Τράπεζα Επενδύσεων της Μόσχας";
• "Τράπεζα χάλυβα";
• "Legion";
• "Πίστωση Premier";
• "Γιούγκρα";
• "Anelik RU";
• "Κράτηση".

Γιατί μπορεί να ανακληθεί η άδεια μιας τράπεζας;

Η απόφαση για ανάκληση της άδειας λαμβάνεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εξετάστε στον πίνακα τους λόγους που είναι απαραίτητοι για να χάσει μια εμπορική τράπεζα στη Ρωσία το δικαίωμα να συμμετέχει στις δραστηριότητές της.

Δυνατότητα ανάκλησης άδειας

Επίκειται ανάκληση άδειας

Αφού ο οργανισμός έλαβε άδεια, δεν ξεκίνησε τις δραστηριότητες που αναφέρονται σε αυτό το έγγραφο για ένα χρόνο. Δόθηκαν μη έγκυρα δεδομένα για την απόκτηση άδειας. Η μηνιαία αναφορά δραστηριότητας της τράπεζας καθυστέρησε λόγω υπαιτιότητας του για περισσότερες από 15 ημέρες. Τα τραπεζικά αντίγραφα παρέχουν λανθασμένα δεδομένα. Η τράπεζα έχει πραγματοποιήσει τουλάχιστον μία φορά μια συναλλαγή που δεν επιτρέπεται από την άδειά της.

Καθυστέρηση στην αποπληρωμή της πίστωσης για περισσότερες από 14 ημέρες. Το επίπεδο των ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας έπεσε κάτω από το ελάχιστο όριο του υποδεικνυόμενου αποδεκτού.

Εννοείται ότι χωρίς άδεια, μια τράπεζα δεν επιτρέπεται να συνεχίσει να λειτουργεί.

Ελπίζουμε ότι μια τόσο σύντομη περιήγηση στον αριθμό των τραπεζών, τη βαθμολογία τους, τις τάσεις ανάπτυξης σας βοήθησε να καταλάβετε όταν επιλέγετε έναν οργανισμό για έναν συγκεκριμένο τύπο χρηματοοικονομικής υπηρεσίας.