Αύξηση συντελεστή OSAGO: λόγοι, προϋποθέσεις, κανόνες υπολογισμού, περίοδος ισχύος και πληρωμές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου OSAGO ρυθμίζεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όμως, παρόλα αυτά, η τιμή όλων δεν μπορεί να είναι η ίδια. Αυτό οφείλεται στους αυξανόμενους συντελεστές του OSAGO, οι οποίοι εξαρτώνται από διάφορες παραμέτρους.

OSAGO

Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου OSAGO αποτελείται από ένα βασικό επιτόκιο και διάφορους συντελεστές. Αυτά τα τιμολόγια επηρεάζουν την τελική τιμή του συμβολαίου και μπορούν είτε να αυξήσουν τον ασφαλιστικό συντελεστή OSAGO είτε να τον μειώσουν.

Τιμή ασφάλισης αυτοκινήτου:

1. CBM ή bonus malus στον πελάτη (μπορεί να μειώσει το κόστος του συμβολαίου έως και 50 τοις εκατό και να διπλασιάσει την τιμή).
2. Επικράτεια (εξαρτάται από τον τόπο ταξινόμησης του οχήματος, καθώς και από τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου). Για τους οδηγούς που είναι εγγεγραμμένοι σε επαρχίες και χωριά, ο συντελεστής θα είναι πολύ χαμηλότερος σε σύγκριση με αυτούς που είναι εγγεγραμμένοι στη μητρόπολη. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένας μεγάλος αριθμός ατυχημάτων συμβαίνει σε μεγαλουπόλεις.
3. Ηλικία και αρχαιότητα. Η τιμή του συμβολαίου αυξάνεται για οδηγούς κάτω των 22 ετών και με μικρή εμπειρία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι δημιουργούν πολύ περισσότεραατυχήματα σε σύγκριση με άλλους οδηγούς.
4. Περιορισμός (αυτός ο συντελεστής επηρεάζεται από τον αριθμό των προγραμμάτων οδήγησης που περιλαμβάνονται ή τη λίστα χωρίς περιορισμό).
5. Ισχύς. Όσο περισσότερο είναι για ένα όχημα, τόσο πιο ακριβή είναι η ασφάλεια.
6. Παραβάσεις (σε περίπτωση παραβίασης των κανόνων οδικής κυκλοφορίας και παρουσία τροχαίων ατυχημάτων, το κόστος του OSAGO θα αυξηθεί).

Το βασικό επιτόκιο (που καθορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το ίδιο για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες) πολλαπλασιάζεται με όλους τους υπάρχοντες συντελεστές και προκύπτει το τελικό ασφάλιστρο του συμβολαίου OSAGO.

KBM

Προκειμένου να βελτιωθεί η οδική ασφάλεια, η νομοθεσία επέτρεψε στις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιούν ειδικό επιτόκιο CBM που μπορεί να προσαρμόσει το ασφάλιστρο. Η KBM μπορεί να ανταμείψει τους οδηγούς με ένα πρόσθετο μπόνους ή να υποβαθμίσει τη βαθμολογία λόγω ατυχήματος. Το νόημα της χρήσης του είναι να αυξήσει το κίνητρο των οδηγών να οδηγούν χωρίς τροχαία ατυχήματα. Και οι ασφαλιστικές εταιρείες, με τη βοήθεια της KBM, προστατεύονται από ζημιές όταν συνάπτουν συμβόλαιο με νεοφερμένους ή οδηγούς που αγνοούν τους κανόνες του δρόμου.

Το KBM αποτελείται από δύο μέρη: μπόνους και malus. Το μπόνους είναι ένας συντελεστής που μειώνει το ασφάλιστρο. Και παρέχεται στον οδηγό μόνο αν δεν υπάρξει τροχαίο ατύχημα. Η εξαίρεση είναι ένα ατύχημα στο οποίο γίνεται ο τραυματίας.

Το Το Malus είναι ένας πολλαπλασιαστής για CMTPL, ο οποίος εφαρμόζεται ανάλογα με την παρουσία ατυχήματος. Όσα περισσότερα ατυχήματαπου ο οδηγός αποδείχθηκε ότι ήταν ο ένοχος), τόσο μεγαλύτερος θα γίνει ο συντελεστής.

Το KBM επηρεάζει το τελικό ασφάλιστρο βάσει της σύμβασης. Τα δεδομένα για τον πολλαπλασιαστικό συντελεστή του OSAGO μετά από ένα ατύχημα βρίσκονται σε ένα ενιαίο σύστημα PCA. Κάθε οδηγός έχει τον δικό του συντελεστή και αν ο ιδιοκτήτης του οχήματος θέλει να αλλάξει εταιρεία για να μειώσει το premium, θα κάνει λάθος. Δεδομένου ότι ο συντελεστής είναι στο γενικό σύστημα PCA, θα είναι ίδιος για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Ο αυξημένος συντελεστής OSAGO μετά από ατύχημα μπορεί να εφαρμοστεί μόνο στους δράστες του ατυχήματος. Για παράδειγμα, εάν ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου έπεσε σε τροχαίο ατύχημα λόγω υπαιτιότητας άλλου ατόμου, τότε το MSC θα παραμείνει αμετάβλητο. Αλλά εάν ο οδηγός του οχήματος αποδειχθεί ότι είναι ο ένοχος σε ένα ατύχημα, τότε το ποσοστό ατυχήματος θα μειωθεί και, κατά συνέπεια, το KBM θα αυξηθεί. Για παράδειγμα, εάν ο ένοχος είχε μέγιστη κλάση 13, ένα μόνο τροχαίο ατύχημα θα είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση κατά 7. Η χαμένη έκπτωση θα ήταν περίπου 30 τοις εκατό. Για να επιστρέψετε στην προηγούμενη κατηγορία, είναι απαραίτητο να οδηγείτε ένα μηχανοκίνητο όχημα χωρίς ατυχήματα για περίπου έξι χρόνια.

Συνθήκες υποβάθμισης BMW

Το 2015, σημειώθηκε άλμα στην τιμή του OSAGO. Αυτό συνέβη λόγω της απόφασης για αύξηση του ασφαλιστικού ποσού βάσει της σύμβασης. Προς το παρόν, το μέγιστο ποσό ασφάλισης βάσει της σύμβασης είναι 400.000 ρούβλια. Λόγω της αύξησής του, υπήρξε αύξηση του ασφαλίστρου βάσει της σύμβασης. Για να μπορέσουν οι ιδιοκτήτες μηχανοκίνητων οχημάτων να αγοράσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια OSAGOσε χαμηλότερη τιμή, είναι απαραίτητο να οδηγείτε το μηχάνημα χωρίς ατυχήματα. Υπό αυτήν την προϋπόθεση, η κατηγορία των οδηγών θα αυξάνεται κατά έναν ετησίως και θα υπάρχει επιπλέον έκπτωση πέντε τοις εκατό.

Η μέγιστη έκπτωση είναι 50% του συνολικού κόστους ασφάλισης, αντίστοιχα, η υψηλότερη κατηγορία θα είναι 13. Για να αγοράσετε τη μέγιστη έκπτωση, πρέπει να οδηγείτε χωρίς ατύχημα για δέκα χρόνια.

Αυξήθηκε CBM

Σε περίπτωση ατυχήματος, ο συντελεστής OSAGO αυξάνεται και η τάξη πέφτει. Το πόσο θα πέσει η κατηγορία εξαρτάται από τη θέση στην οποία βρισκόταν αρχικά ο οδηγός. Αν είχε 13η θέση, τότε λόγω ενός ατυχήματος θα υπάρξει υποβιβασμός 7. Οι οδηγοί με τρίτη θέση θα έχουν υποβιβασμό δύο βαθμών. Δηλαδή, όσο υψηλότερη ήταν η κατηγορία του οδηγού αρχικά, τόσο περισσότερα χάνει σε επίπεδα.

Για παράδειγμα, εάν ένας οδηγός υποβάλει αίτηση σε μια ασφαλιστική εταιρεία για πληρωμή εντός ενός ημερολογιακού έτους, το ποσοστό θα αυξηθεί ανάλογα με τη διάρκεια υπηρεσίας:

• τρίτο έως τέταρτο - 1,55;
• πέμπτο έως έβδομο - 1, 44;
• από τον όγδοο έως τον δέκατο τρίτο - 1;
• ένας οδηγός που είχε ατύχημα περισσότερες από τρεις φορές κατά τη διάρκεια του έτους λαμβάνει τον μέγιστο πολλαπλασιαστή CMTPL 2,45, ο οποίος θα αυξήσει το κόστος ασφάλισης κατά 250%.

Για να επιστρέψετε την προηγούμενη κατηγορία ατυχημάτων, πρέπει να οδηγείτε χωρίς ατυχήματα για αρκετά χρόνια και να την αυξάνετε σταδιακά.

MBM για το θύμα

Ποιος είναι ο πολλαπλασιαστής για το OSAGO μετά από ένα ατύχημα εάν ο οδηγός τραυματιστεί; Η ένδειξη δεν πρέπει να αυξάνεται εάν ο οδηγός είναιτον ζημιωθέντα. Αλλά μερικές φορές πρέπει να αποδείξεις την αθωότητά σου. Κατά την παροχή πληροφοριών στην PCA από τους ασφαλιστές, μπορεί να προκύψει σφάλμα και ο αυξημένος συντελεστής συνδέεται με ένα αθώο άτομο. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την RSA με το συμπέρασμα των υπηρεσιών επιβολής του νόμου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να μειώσουν τα επιτόκια από μόνες τους, καθώς χρησιμοποιούν πληροφορίες PCA.

Timing

Η τυπική διάρκεια του συμβολαίου είναι ένα έτος (εάν είναι απαραίτητο, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αγοράσει συμβόλαιο για έως και είκοσι ημέρες και τρεις μήνες). Ο συντελεστής μείωσης ή αύξησης του OSAGO ισχύει μόνο για συμβάσεις που ισχύουν για ένα έτος.

Για παράδειγμα, ο ιδιοκτήτης ενός οχήματος με τέταρτη κατηγορία ατυχήματος και έκπτωση πέντε τοις εκατό εξέδωσε ένα συμβόλαιο για έξι μήνες. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, δεν το ανανέωσε, αλλά εξέδωσε νέο, ενώ υπολόγιζε σε νέα έκπτωση πέντε τοις εκατό. Στη διαδικασία έκδοσης νέας πολιτικής, διαπίστωσε ότι η κατηγορία ατυχημάτων παρέμεινε η ίδια και το ποσό των εκπτώσεων δεν αυξήθηκε. Ο συντελεστής παρέμεινε ο ίδιος, καθώς η σύμβαση δεν ίσχυε για την τυπική διάρκεια.

Επίσης, εάν ο οδηγός τερματίσει το συμβόλαιο για συγκεκριμένους λόγους (για παράδειγμα, την πώληση ή την απόρριψη ενός οχήματος), ο συντελεστής δεν θα αλλάξει και θα παραμείνει ο ίδιος.

Περίοδος λήξης αυξημένου συντελεστή

Πόσο καιρό λειτουργεί ο συντελεστής αύξησης του OSAGO μετά από ένα ατύχημα; Σε μια τυπική κατάσταση, το KBM είναι έγκυρο κατά τη διάρκεια της πολιτικήςτης χρονιάς. Όμως μετά από τροχαίο ατύχημα παρατηρείται απότομη μείωση στην κατηγορία και αύξηση του συντελεστή. Επιπλέον, η περίοδος ισχύος του συντελεστή μετά το ατύχημα τριπλασιάζεται.

Αν η κατηγορία ατυχημάτων του οδηγού ήταν 3 πριν από το ατύχημα, τότε μετά από αυτό έπεσε σε μία. Αντίστοιχα, η τιμή μονάδας είναι 1,45. Ο οδηγός θα πρέπει να πληρώσει σχεδόν τα διπλάσια για την ασφάλιση.

Πόσο καιρό λειτουργεί σε αυτήν την περίπτωση ο αυξημένος συντελεστής OSAGO μετά από ένα ατύχημα; Αυτό το τιμολόγιο θα ισχύει για τρία χρόνια. Δηλαδή, ο οδηγός κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου θα πρέπει να πληρώσει υπερβολικά για ασφάλιση. Μετά από τέσσερα χρόνια, θα μπορεί να λάβει την πρώτη έκπτωση 5%.

Είναι δυνατόν να αλλάξει ο πολλαπλασιαστής του OSAGO μετά από ένα ατύχημα

Αν υπήρξε τροχαίο ατύχημα, ο ένοχος του οποίου ήταν ένας από τους οδηγούς, μπορεί να μειώσει περαιτέρω το MCF; Αυτό το τιμολόγιο δεν μπορεί να αλλάξει και να μειωθεί άμεσα. Πόσο καιρό λειτουργεί ο παράγοντας αύξησης OSAGO; Ο αυξημένος συντελεστής υπόκειται σε αλλαγή μόνο μετά την παρέλευση τριετίας. Το κύριο καθήκον του ένοχου είναι η προσεκτική οδήγηση κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου. Συχνά οι αρχάριοι πέφτουν σε ατυχήματα πολλές φορές το χρόνο. Αντίστοιχα, το KBM θα αυξηθεί αρκετές φορές. Επομένως, είναι σημαντικό να μην πάθεις ατύχημα για τρία χρόνια.

Μερικοί οδηγοί εν αγνοία τους μετά από ένα ατύχημα δεν περιλαμβάνονται στη λίστα της συμφωνίας OSAGO. Για παράδειγμα, ο ιδιοκτήτης ενός μηχανοκίνητου οχήματος έχει συμπεριλάβει τον γιο του στη λίστα των οδηγών. Έγινε ένα ατύχημα, υπαίτιος του οποίου ήταν ο γιος του ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου. Για τα επόμενα τρία χρόνια, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου αγοράζει ασφάλιση χωρίς περιορισμό προσώπων. Μετά από αυτό το διάστημα, αποφασίζει να συμπεριλάβει τον γιο του, αφού, κατά τη γνώμη του, η επίδραση του πολλαπλασιαστικού συντελεστή για το OSAGO στα τροχαία ατυχήματα θα πρέπει να εκλείψει. Αλλά το αυξημένο τιμολόγιο παρέμεινε με τον ένοχο αμετάβλητο. Αυτό οφειλόταν στο γεγονός ότι δεν ελήφθησαν πληροφορίες οδήγησης, επομένως δεν υπήρξε καμία αλλαγή.

Σημαντική προϋπόθεση για τη μείωση του συντελεστή μετά από τρία χρόνια είναι η ένταξη του υπαίτιου στη λίστα των οδηγών. Και μόνο μετά από αυτό θα υπάρξει αλλαγή στην τιμή του KBM.

Το κόστος της πολιτικής OSAGO και η λίστα των προγραμμάτων οδήγησης

Η τελική τιμή της πολιτικής OSAGO εξαρτάται από τους οδηγούς που περιλαμβάνονται στη διαχείριση ενός συγκεκριμένου οχήματος.

Για παράδειγμα, ο ιδιοκτήτης οδήγησε μόνος του το αυτοκίνητο για μεγάλο χρονικό διάστημα και πλήρωσε 4.000 ρούβλια για τελευταία φορά. Λόγω συνθηκών ζωής, αποφάσισε να συμπεριλάβει τη γυναίκα του στη λίστα (η εμπειρία της είναι 2 χρόνια). Το τελικό ασφάλιστρο της συμφωνίας έγινε ίσο με 6800 ρούβλια. Η αύξηση του κόστους ασφάλισης οφειλόταν στην ένταξη της συζύγου στη λίστα των οδηγών. Κατά τον υπολογισμό του κόστους της πολιτικής, το πρόγραμμα χρησιμοποιεί τον υψηλότερο συντελεστή του προγράμματος οδήγησης. Σε αυτήν την περίπτωση, η κατηγορία ατυχήματος του ιδιοκτήτη του οχήματος δεν έχει αλλάξει, αλλά δεν θα ληφθεί υπόψη κατά τον υπολογισμό του συμβολαίου.

FAC

Κατά τον υπολογισμό της τιμής ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου OSAGO, εφαρμόζεται επίσης ο συντελεστής ηλικίας και προϋπηρεσίας. Αυτό το τιμολόγιο, όπως και το KBM, έχει μεγάλη σημασία για το κόστος ασφάλισης. Εάν ο οδηγός έχει περισσότερα από τρία χρόνια εμπειρίας και η ηλικία είναι από 22 ετών, τότε αυτός ο συντελεστής θα είναιισούται με ένα.

Η αύξηση του συντελεστή OSAGO κατά ηλικία θα εφαρμοστεί εάν ο οδηγός είναι κάτω των 22 ετών. Σε αυτήν την περίπτωση, θα εφαρμοστεί ένα τιμολόγιο ίσο με 1,8 ή 1,6 - ανάλογα με την εμπειρία του οδηγού.

Αυξάνεται ο συντελεστής OSAGO για αρχαιότητα εάν ο οδηγός έχει λιγότερο από τρία χρόνια εμπειρία οδήγησης. Και, ανάλογα με την ηλικία, θα είναι ίσο με 1,7 ή 1,8.

Ο πίνακας για τον υπολογισμό του συντελεστή ανάλογα με την ηλικία και τη διάρκεια υπηρεσίας φαίνεται παρακάτω.

Ηλικία οδηγών	Εμπειρία οδηγών	Τελική τιμή
Κάτω των 22 ετών	Έως 3 χρόνια	1, 8
Κάτω των 22 ετών	Πάνω από 3 χρόνια	1, 6
Πάνω από 22 χρόνια	Έως 3 χρόνια	1, 7
Πάνω από 22 χρόνια	Πάνω από 3 χρόνια	1

Ειδικοί ενέκριναν το όριο για την εμπειρία οδήγησης, το οποίο είναι τρία χρόνια. Πιστεύεται ότι τρία χρόνια συνεχούς οδήγησης θα οδηγήσει σε πιο επαγγελματική οδήγηση.

Ο πίνακας δείχνει ότι άτομα κάτω των 22 ετών ή χωρίς σχετική εμπειρία οδήγησης θα πρέπει να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο OSAGO σε υψηλότερη τιμή.

RSA

Το σύστημα PCA αποθηκεύει όλες τις πληροφορίες σχετικά με τους οδηγούς που ασφάλισαν ένα αυτοκίνητο ή συμπεριλήφθηκαν στη λίστα βάσει συμφωνίας OSAGO. Πολλοί οδηγοί ισχυρίζονται ότι πρέπει να έχουν υψηλότερη κατηγορία ατυχημάτων επειδή έχουν μεγάλη εμπειρία οδήγησης. Οι οδηγοί πιστεύουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες αυξάνουν σκόπιμα το κόστος του συμβολαίου. Για να αντιμετωπίσετε την κατηγορία ατυχήματος, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το σύστημα PCA. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να μεταβείτε στον επίσημο ιστότοπο της Ένωσης Ασφαλιστών και να αφήσετε μια αίτηση για εξέταση της κατηγορίας. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εισαγάγετε όλα τα απαραίτητα δεδομένα για τον εαυτό σας στα πεδία.

Μια απάντηση από την RSA θα σταλεί στο e-mail του οδηγού. Εάν υπήρξε πραγματικά απώλεια εκπτώσεων, τότε πρέπει να εκτυπώσετε την επιστολή και να πάτε στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Οι εργαζόμενοι θα μπορούν να κάνουν αναβάθμιση και να λάβουν πίσω μετρητά που καταβλήθηκαν.

Για να μην μειωθεί η κλάση ατυχήματος, είναι απαραίτητο να ελέγξετε όλα τα καταχωρημένα στοιχεία πριν την υπογραφή της ασφαλιστικής σύμβασης. Η απώλεια των εκπτώσεων μπορεί να προκληθεί λόγω σφάλματος στα προσωπικά δεδομένα του οδηγού. Επίσης, κατά την αλλαγή άδειας οδήγησης, πρέπει να πάτε στο γραφείο του ασφαλιστή και να κάνετε αλλαγές στο συμβόλαιο. Έτσι, οι εκπτώσεις στα παλιά δικαιώματα θα μεταφερθούν σε νέα και δεν θα υπάρξουν απώλειες. Εάν έρθετε με νέα δικαιώματα μετά τη λήξη του συμβολαίου, τότε όλες οι συσσωρευμένες εκπτώσεις θα εξαφανιστούν, η κατηγορία ατυχημάτων θα γίνει ίση με τρία.

Συμβουλές

Για να μειώσετε το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, δεν μπορείτε να συμπεριλάβετε στη λίστα των οδηγών τα άτομα που προκάλεσαν το ατύχημα. Για παράδειγμα, αν η σύζυγος έχει πολλαπλασιαστικό παράγοντα, τότε ο σύζυγος μπορείαφαιρέστε το από τη λίστα. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, δεν θα μπορεί να οδηγήσει αυτοκίνητο. Πρέπει επίσης να θυμάστε ότι όσο περισσότερο ο οδηγός οδηγεί χωρίς ατυχήματα, τόσο χαμηλότερος είναι ο ναύλος.

Αν ο οδηγός ήταν ο ένοχος τροχαίου ατυχήματος, αλλά χρειάζεται να οδηγήσει μηχανοκίνητο όχημα, τότε ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου μπορεί να αγοράσει ασφάλεια χωρίς να περιορίσει τη λίστα. Σε αυτή την περίπτωση, κάθε οδηγός με δικαιώματα μπορεί να καθίσει πίσω από το τιμόνι ενός αυτοκινήτου. Αξίζει όμως να σημειωθεί ότι το κόστος της ασφάλισης θα αυξηθεί κατά 80%.

Όλες οι αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τη βάση δεδομένων PCA. Ως εκ τούτου, δεν έχει νόημα να επικοινωνήσετε με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες για μείωση του επιτοκίου. Εάν η εταιρεία ισχυρίζεται ότι μπορεί να παρέχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε χαμηλότερες τιμές, τότε αξίζει να ελέγξετε την άδεια αυτού του ασφαλιστή και τον χειρισμό των απαιτήσεών του.

Μπορείτε να αποφύγετε τον πολλαπλασιαστή με προσεκτική και προσεκτική οδήγηση. Άλλωστε ένα τροχαίο ατύχημα δεν είναι μόνο αυξημένος συντελεστής στα ασφαλιστήρια συμβόλαια, αλλά πρώτα από όλα είναι η ζωή και η υγεία των ανθρώπων. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, η Ρωσική Ομοσπονδία βρίσκεται στην πρώτη θέση όσον αφορά τον αριθμό των τροχαίων ατυχημάτων, αποτέλεσμα των οποίων είναι ο θάνατος των συμμετεχόντων. Δεν χρειάζεται να αναζητήσετε λύσεις για τη μείωση της ασφάλισης OSAGO. Καλύτερα να δοθεί προτεραιότητα στην οδική ασφάλεια.