Επιχειρηματικά δάνεια. Δανεισμός σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Απαιτούνται οικονομικές επενδύσεις για να ανοίξετε μια νέα επιχείρηση. Πολλοί επιχειρηματίες απευθύνονται στις τράπεζες για αυτό. Προσφέρουν διάφορα προγράμματα για να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση. Η διαδικασία εγγραφής είναι αρκετά χρονοβόρα και για αυτήν πρέπει να συλλέξετε πολλά έγγραφα. Τα δάνεια για ΜΜΕ θα είναι η καλύτερη επιλογή εάν δεν έχετε δικές σας οικονομικές επενδύσεις.

Όροι παραλαβής

Η επεξεργασία δανείων σε πολλούς οργανισμούς είναι παρόμοια. Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

1. Η εταιρεία πρέπει να είναι νόμιμα εγγεγραμμένη ώστε να διαθέτει όλα τα έγγραφα.
2. Οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο για την επιχείρηση. Στη συνέντευξη, θα πρέπει να μιλήσετε για το όραμά σας για την ανάπτυξη της επιχείρησης.
3. Ειδικοί πιστωτικών ιδρυμάτων εκτελούν τους υπολογισμούς τους για τη σταθερότητα της εταιρείας, επομένως πρέπει να παρέχετε τις απαραίτητες πληροφορίες, αναφορές, προβλέψεις.
4. Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται με την παρουσία ακινήτου στο ακίνητο.
5. Έλεγχος της αξιοπιστίας του πελάτη. Εάν χορηγηθεί δάνειο σε μεμονωμένο επιχειρηματία, ο δανειολήπτης ελέγχεται ως ιδιώτης. Το πιστωτικό ιστορικό πρέπει να είναιθετικό.
6. Η παρουσία εγγυητών και συνοφειλετών αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης μιας αίτησης δανείου.
7. Η ασφάλιση σε πολλές τράπεζες θεωρείται υποχρεωτική υπηρεσία.

Μόνο υπό τέτοιες συνθήκες είναι πιθανό η αίτηση να εγκριθεί. Όταν ληφθεί μια θετική απόφαση, ξεκινά η τυπική διαδικασία εγγραφής.

Τύποι προϊόντων δανείου

Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις χωρίζεται στους ακόλουθους τύπους:

• στόχος;
• μη στοχευμένο.

Τα στοχευμένα δάνεια χρησιμοποιούνται για συγκεκριμένους σκοπούς, οι οποίοι προβλέπονται στη σύμβαση. Για παράδειγμα, για την αγορά οικοδομικών υλικών. Όταν γίνεται η πληρωμή στον αντισυμβαλλόμενο, τα έξοδα επιβεβαιώνονται με τη βοήθεια εγγράφων. Αυτά μπορεί να είναι αντίγραφα συμβολαίων, έγγραφα αποστολής.

Δάνεια μη σκοπού εκδίδονται για οποιονδήποτε σκοπό. Μετά την παραλαβή τους εμφανίζεται η υποχρέωση σταθερής πληρωμής πληρωμών και ο πελάτης δεν χρειάζεται να αναφέρει τα έξοδα. Τα επιτόκια των μη στοχευμένων δανείων είναι συνήθως υψηλότερα σε σύγκριση με τα στοχευμένα δάνεια.

Προγράμματα

Κάθε πρόγραμμα δανεισμού ΜΜΕ έχει τα δικά του χαρακτηριστικά σχεδιασμού. Μπορείτε να εξοικειωθείτε μαζί τους στο υποκατάστημα της τράπεζας ή με τη βοήθεια ενός συμβούλου. Επί του παρόντος προσφέρονται προγράμματα των ακόλουθων τραπεζών:

• Sberbank. Το προϊόν ονομάζεται "Επιχειρηματική Έναρξη". Είναι δυνατή η λήψη δανείων χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά χρειάζονται εγγυητές και προκαταβολή. Το ποσοστό είναι 17-18%, και το ποσό είναι από 100 χιλιάδες ρούβλια έως 3εκατομμύρια Η περίοδος δανείου είναι 6-36 μήνες.
• Rosbank. Εκδίδονται έως και 40 εκατομμύρια ρούβλια για μέγιστο διάστημα 5 ετών. Το ποσοστό είναι 12-16,5%. Πρέπει να πληρώσετε μια εφάπαξ αμοιβή και να παρέχετε την ιδιοκτησία της εταιρείας ως εγγύηση.
• Transcapitalbank. Το ίδρυμα προσφέρει να οργανώσει διάφορα επιχειρηματικά προγράμματα: για ανάπτυξη, στοχευμένο δανεισμό, χρηματοδοτική μίσθωση, factoring. Οι τιμές ξεκινούν από 15% και το ποσό είναι έως 30 εκατομμύρια ρούβλια.
• "VTB 24". Η Τράπεζα προσφέρει δάνειο εργασίας, επιχειρηματική υποθήκη, κεφάλαιο κίνησης. Οι τιμές είναι από 9%, και το ποσό είναι από 850 χιλιάδες ρούβλια. Η περίοδος δανείου είναι έως 120 μήνες.
• Alfa-Bank. Τα δάνεια εκδίδονται έως 3 χρόνια. Το μέγιστο είναι 6 εκατομμύρια ρούβλια στο 15%. Η τράπεζα δεν απαιτεί εξασφαλίσεις. Για την εξέταση της αίτησης, πρέπει να πληρώσετε το 2% του κόστους του δανείου.

Διαδικασία εγγραφής Sberbank

Πρώτον, πρέπει να υποβάλετε αίτηση σε τράπεζα για δανεισμό σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Πολλοί άνθρωποι στη χώρα μας στρέφονται στη Sberbank. Στη συνέχεια, πρέπει να εγγραφείτε στον φόρο ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με τα προγράμματα franchising που είναι συνεργάτες της Sberbank. Πρέπει να επιλέξετε το σωστό franchise.

Σύμφωνα με το πρόγραμμά σας, πρέπει να δημιουργήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο: να συντάξετε ένα σχέδιο μάρκετινγκ, να καθορίσετε μια θέση για το γραφείο και να επιλύσετε άλλα ζητήματα. Στη συνέχεια απαιτείται η συλλογή τεκμηρίωσης για τη λήψη δανείου: διαβατήριο, ΑΦΜ, πιστοποιητικό IP, επιχειρηματικό σχέδιο. Εφαρμόζουν μαζί τους. Τα κεφάλαια πρέπει να προετοιμαστούν (30% για την πρώτη πληρωμή). Μετάθετική απόφαση, συντάσσεται σύμβαση. Η Sberbank συνήθως εγκρίνει αιτήσεις εάν ο πελάτης έχει επιλέξει ένα franchise συνεργάτη.

Εργασία κεφαλαίων

Πολλοί επιχειρηματίες απευθύνονται στο ταμείο δανεισμού ΜΜΕ. Λειτουργούν ως εγγυητές για τη λήψη δανείων για να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση. Ένας επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνειο από μια τράπεζα, ειδοποιώντας τον για την επιθυμία να υποστηρίξει έναν κρατικό οργανισμό.

Στη συνέχεια, η τράπεζα εξετάζει την αίτηση, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις λεπτομέρειες. Με θετική απόφαση συντάσσεται τριμερής συμφωνία. Συχνά, ένα μικρό ποσοστό λαμβάνεται για τη διευκόλυνση του δανεισμού σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Πολλές τράπεζες λειτουργούν σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, αλλά όχι όλες.

Συμβουλές για δανειολήπτες

Κατά τη σύναψη μιας συμφωνίας, θα πρέπει να διαβάσετε τη σύμβαση ώστε να μην υπάρχουν περαιτέρω διαφωνίες. Θα πρέπει να κάνετε αμέσως ερωτήσεις σε έναν ειδικό. Εάν η επιχείρηση είναι κερδοφόρα, καλό είναι να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίτερα, καθώς το μεγαλύτερο μέρος των τόκων περιλαμβάνεται στους πρώτους μήνες των πληρωμών.

Οι δανειολήπτες θα πρέπει να λάβουν υπόψη τις ακόλουθες αποχρώσεις:

1. Τέτοια δάνεια εκδίδονται με αρκετά υψηλά επιτόκια. Επομένως, εάν είναι δυνατό να γίνει χωρίς αυτά, τότε είναι καλύτερο να μην εκδώσετε τέτοια δάνεια σε μετρητά. Αλλά αν αυτό εξακολουθεί να αποτύχει, τότε θα πρέπει να προσεγγίσετε προσεκτικά τη διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο.
2. Για να είναι θετική η απόφαση της τράπεζας, πρέπει να δημιουργήσετε ένα μοναδικό επιχειρηματικό σχέδιο. Από αυτό θα είναι άμεσα σαφές εάν χρειάζονται κεφάλαια,και πώς θα διανεμηθούν τα κέρδη.
3. Η επιχειρηματική φήμη του ιδιοκτήτη οποιασδήποτε επιχείρησης παίζει επίσης σημαντικό ρόλο. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε λογιστικά έγγραφα για να αυξήσετε τις πιθανότητες απόκτησης δανείου. Όλα τα έγγραφα πρέπει να είναι γραμμένα σωστά.
4. Η τράπεζα πρέπει να παράσχει ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο θα διευκρινίζει όλες τις λεπτομέρειες της επιχειρηματικής οργάνωσης. Εάν είναι πολλά υποσχόμενος, τότε η αίτηση συνήθως εγκρίνεται.

Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αποτελεί μεγάλο κίνδυνο για τις τράπεζες. Εάν η εταιρεία χρεοκοπήσει, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να χάσει κεφάλαια. Ως εκ τούτου, συνήθως απαιτείται η προσκόμιση τεκμηρίωσης για τη διαθεσιμότητα των ακινήτων, καθώς και εγγυητών, συνοφειλετών. Μόνο με πλήρη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις είναι δυνατή η έγκριση δανείου για ανάπτυξη επιχειρήσεων.