Χρηματοοικονομικά ιδρύματα, τα είδη, οι στόχοι, η ανάπτυξη, οι δραστηριότητες, τα προβλήματα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα οποιασδήποτε χώρας έχει ένα βασικό στοιχείο - τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Πρόκειται για ιδρύματα που ασχολούνται με τη μεταφορά χρημάτων, τον δανεισμό, την επένδυση, τον δανεισμό χρημάτων, χρησιμοποιώντας διάφορα χρηματοπιστωτικά μέσα για αυτό.

Στόχοι και στόχοι

Το κύριο καθήκον ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι να οργανώσει την αποτελεσματική μεταφορά κεφαλαίων από τους αποταμιευτές στους δανειολήπτες. Δηλαδή, όλες οι συναλλαγές πραγματοποιούνται μεταξύ αυτών που έχουν χρήματα και αυτών που τα χρειάζονται. Οι στόχοι των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι:

• εξοικονόμηση οικονομικών πόρων;
• διαμεσολάβηση με δανειολήπτες;
• κάνω οικονομικούς μετασχηματισμούς;
• μεταφορά κινδύνου;
• οργάνωση συναλλαγών συναλλάγματος;
• προώθηση ρευστότητας;
• οργάνωση λειτουργιών για την αλλαγή των νομικών μορφών των εταιρειών.

Ας δούμε κάθε γκολ με περισσότερες λεπτομέρειες.

Ποιο είναι το όφελος;

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι οργανισμοί των οποίων το καθήκον είναι να συγκεντρώνουν χρήματαθα χρησιμοποιηθεί ορθολογικά αργότερα. Αυτός ο τρόπος συσσώρευσης κεφαλαίων είναι πιο κερδοφόρος και ασφαλής.

Η διαμεσολάβηση είναι η κύρια λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς δεν είναι μόνο σημαντική η συσσώρευση κεφαλαίων, αλλά και η ορθολογική χρήση τους στο μέλλον. Αποδεικνύεται ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ενδιάμεσοι μεταξύ του αποταμιευτή και του δανειολήπτη και ο τελευταίος παίρνει κεφάλαια υπό ορισμένες υποχρεώσεις που σχετίζονται με την επιστροφή των χρημάτων που έλαβε. Η χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση έχει μια σειρά από οφέλη:

1. Δεν μπορούν όλοι οι αποταμιευτές να ασχοληθούν μόνοι τους με οικονομικές συναλλαγές και να πάρουν μια πραγματικά κερδοφόρα απόφαση.
2. Στρέφοντας στις χρηματοοικονομικές εταιρείες, ο καταναλωτής εξοικονομεί χρόνο, προσπάθεια, νεύρα και μπορεί να κάνει την κύρια δουλειά.
3. Τα χρήματα που λαμβάνονται λειτουργούν πιο αποτελεσματικά.
4. Χάρη στους χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές, είναι δυνατό να συγκεντρωθούν μεγάλα χρηματικά ποσά που επενδύονται σε κερδοφόρα έργα που είναι δυνητικά ενδιαφέροντα για μεγάλους επενδυτές.

Το κύριο πράγμα είναι η καθαριότητα των λειτουργιών

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι μια ευκαιρία να καταστήσουν τα βραχυπρόθεσμα νομισματικά περιουσιακά στοιχεία μακροπρόθεσμα. Σε αυτήν την περίπτωση, πολλά σημεία παίζουν σημαντικό ρόλο:

• υπολογισμοί με βραχυπρόθεσμους επενδυτές πρέπει να γίνονται προσεκτικά, ώστε όλα τα κεφάλαια που έχουν ληφθεί να επιστραφούν στην ώρα τους.
• όταν υπάρχουν πάρα πολλοί καταθέτες, οι διακυμάνσεις στο ποσό των μετρητών θα εξισορροπηθούν.

Είναι επωφελές να κάνετε αίτηση σε τέτοιους οργανισμούς για το λόγο ότιοποιεσδήποτε οικονομικές συναλλαγές είναι εγγενώς επικίνδυνες, και ως εκ τούτου όλοι θέλουν να αποφύγουν τους κινδύνους και να λάβουν τη σωστή απόφαση.

Συναλλαγές συναλλάγματος

Η δραστηριότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στοχεύει, μεταξύ άλλων, στη διενέργεια συναλλαγών συναλλάγματος, στις οποίες εμπλέκονται πολλές εταιρείες, ιδιαίτερα αυτές που σχεδιάζουν να εισέλθουν στη διεθνή αγορά. Οι συναλλαγές σε ξένο συνάλλαγμα ενδιαφέρουν κοινοπραξίες που βοηθούν στην εύρεση ξένων επενδυτών ή στο άνοιγμα γραφείου αντιπροσωπείας στο εξωτερικό.

Οποιαδήποτε εταιρεία δραστηριοποιείται στη χρηματοπιστωτική αγορά υποβάλλει αίτηση στα σχετικά ιδρύματα για κεφάλαια. Και σημαντικό ρόλο σε αυτή τη διαδικασία παίζει η δημιουργία ασφαλιστικού αποθεματικού κεφαλαίων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε δύσκολες καταστάσεις, με πληρωτέους, για παράδειγμα, λογαριασμούς. Για να ασφαλιστεί κανείς από τέτοια προβλήματα, χρειάζονται χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ο ρόλος των οποίων είναι υψηλός.

Τύποι και χαρακτηριστικά

Υπάρχουν διάφοροι τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων:

• εμπορικές τράπεζες;
• μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα;
• επενδυτικά ιδρύματα.

Όλα τα είδη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων διεξάγουν τις δραστηριότητές τους με έμφαση στη συσσώρευση δωρεάν κεφαλαίων και στη συνέχεια στην επένδυσή τους στην οικονομία της χώρας. Όμως, από την άλλη πλευρά, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λειτουργεί με τον δικό του τρόπο.

Τράπεζες

Το κύριο επενδυτικό δυναμικό συγκεντρώνεται στους θεσμούς του τραπεζικού συστήματος, των οποίων οι δυνατότητεςείναι εξαιρετικές. Στις τράπεζες συσσωρεύονται χρηματοοικονομικοί πόροι, οι οποίοι στη συνέχεια διανέμονται σε εκείνους τους τομείς και τις βιομηχανίες που αναπτύσσονται πιο δυναμικά. Στην καρδιά του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος βρίσκονται οι εμπορικές τράπεζες που διεξάγουν εργασίες σε διάφορους τομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Όμως, με την εξειδίκευση των τραπεζικών υπηρεσιών ως κύρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι επενδυτικές τράπεζες έχουν γίνει δημοφιλείς, οι οποίες επικεντρώνονται στην άντληση διαρκών κεφαλαίων και στην παροχή κεφαλαίων μέσω της έκδοσης και τοποθέτησης μετοχών, τίτλων, καθώς και μακροπρόθεσμου δανεισμού.

Όλες οι επενδυτικές τράπεζες χωρίζονται σε δύο τύπους - η πρώτη παρέχει υπηρεσίες στον τομέα των συναλλαγών και της τοποθέτησης τίτλων, η δεύτερη επικεντρώνεται στην έκδοση δανείων (μακροπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα). Ο πρώτος τύπος τραπεζών είναι δημοφιλής στην Αγγλία, τον Καναδά, τις ΗΠΑ, την Αυστραλία και δεν μπορούν να δεχτούν καταθέσεις από το κοινό, τους οργανισμούς. Ο δεύτερος τύπος επενδυτικών τραπεζών είναι κοινός στη Δυτική Ευρώπη. Ασχολούνται με δανεισμό σε διάφορους τομείς της οικονομίας, υλοποιώντας διάφορα έργα.

Όχι λιγότερο συνηθισμένα είναι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες στεγαστικών δανείων. Καθήκον τους είναι να εκτελούν πιστωτικές πράξεις που σχετίζονται με την προσέλκυση και την τοποθέτηση κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμη βάση σε ενέχυρο γης και κτιρίων. Οι τράπεζες ενυπόθηκων δανείων χρησιμοποιούν κεφάλαια που συγκεντρώνονται ως αποτέλεσμα της έκδοσης ομολόγων, ενυπόθηκων ομολόγων.

Μη τραπεζικοί οργανισμοί

Μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματαείναι ενεχυροδανειστήρια, πιστωτικές συνεργασίες, πιστωτικές ενώσεις, συνταξιοδοτικά ταμεία και ασφαλιστικές εταιρείες. Ας περιγράψουμε τα χαρακτηριστικά κάθε είδους με λίγα λόγια:

• Τα ενεχυροδανειστήρια εκδίδουν δάνειο για την εξασφάλιση κινητής περιουσίας, μπορεί να είναι κρατικό, δημοτικό, ιδιωτικό και μικτό. Τα ενεχυροδανειστήρια λειτουργούν χωρίς δανειακή σύμβαση με πελάτη και χωρίς εξασφαλίσεις.
• Οι πιστωτικές συνεργασίες έχουν σχεδιαστεί για υπηρεσίες πίστωσης και διακανονισμού για τα μέλη τους και τα κεφάλαια που λαμβάνονται από την αγορά μετοχών και την πληρωμή των υποχρεωτικών ασφαλίστρων θεωρούνται κεφάλαιο.
• Οι πιστωτικές ενώσεις είναι ειδικοί συνεταιρισμοί που συγκεντρώνονται από ιδιώτες. Μπορούν να συμμετάσχουν στην προσέλκυση καταθέσεων, στην παροχή δανείων με εξασφάλιση με ελεγκτικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες.
• Ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν ασφαλιστήρια συμβόλαια και τα κεφάλαια που λαμβάνονται για αυτό τοποθετούνται σε κρατικούς ή εταιρικούς τίτλους.
• Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία είναι ανεξάρτητες εταιρείες των οποίων οι πόροι είναι τακτικές εισφορές εργαζομένων, κρατήσεις από επιχειρήσεις.

Σε ξεχωριστή ομάδα βρίσκονται επενδυτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην αγορά κινητών αξιών χωρίς άλλες δραστηριότητες.

Προβλήματα και προοπτικές

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι η βάση για την ανάπτυξη της οικονομίας κάθε χώρας. Δεν επιτρέπουν μόνο σε κάποιον να κρίνει το επενδυτικό κλίμα ενός συγκεκριμένου κράτους, αλλά επίσης επιτρέπουν σε κάποιον να το διαμορφώσει και ως εκ τούτου να είναι υπεύθυνος για την ποιότητά του. Σήμερα υπάρχει ανάγκη ανάπτυξης αποτελεσματικών μεθόδων χρηματοδότησηςεπιχειρήσεις. Όμως, λόγω της οικονομικής κρίσης στη Ρωσία, η εμπιστοσύνη στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι τόσο υψηλή και το ίδιο το τραπεζικό σύστημα δεν είναι πολύ προηγμένο τεχνολογικά. Η σύγχρονη ανάπτυξη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έχει ορισμένες προοπτικές εάν αναπτυχθεί η οικονομία, αλλά για αυτό είναι απαραίτητο να αναπτυχθούν και να εκσυγχρονιστούν τα πάγια στοιχεία ενεργητικού, προσελκύοντας επενδύσεις για αυτό.