Αυτοκίνητο με δόσεις: όλες οι αποχρώσεις της αγοράς

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Για πολλούς ανθρώπους, αυτό που θέλουν να αγοράσουν στην αρχή της ανεξάρτητης ζωής τους είναι ένα αυτοκίνητο. Δεν έχουν όλοι την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν ένα καλό αυτοκίνητο. Το αυτοκίνητο είναι απαραίτητο μέσο μεταφοράς, ειδικά αν χρησιμοποιείται για ταξίδια στον χώρο εργασίας και σε συχνά επαγγελματικά ταξίδια. Για εκείνη την κατηγορία ανθρώπων που δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσουν ένα όχημα, ένα αυτοκίνητο με δόσεις θα είναι η διέξοδος. Μάλιστα αυτή η διαδικασία είναι η παροχή δανείου χωρίς τόκο για αγορά συγκεκριμένου μοντέλου αυτοκινήτου.

Λίγη ιστορία

Για πρώτη φορά για την παροχή άτοκου δανείου για την αγορά αυτοκινήτου, άρχισαν να μιλάνε στις αρχές της δεκαετίας του '80 του εικοστού αιώνα. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μια από τις μεγαλύτερες αμερικανικές αυτοκινητοβιομηχανίες αποφάσισε να πουλήσει το προϊόν της, παρέχοντας προνομιακούς όρους πληρωμής για τους πελάτες της. Εάν ένα άτομο δεν είχε αρκετά χρήματα για να αγοράσει ένα όχημα, τότε του προσφέρθηκε η ευκαιρία να καταθέσει μέρος των χρημάτων αμέσως και το υπόλοιπο ποσό διανεμόταν σε συγκεκριμένο αριθμό μηνών. Αυτή η μέθοδος βελτιωνόταν συνεχώς, και σύντομα η εταιρεία έγινε πολύ δημοφιλής μεταξύ των ανταγωνιστών και ο κόσμος μιλούσε γιατο πρώτο άτοκο δάνειο αυτοκινήτου - η δυνατότητα αγοράς αυτοκινήτου με δόσεις.

Η ουσία ήταν ότι η εταιρεία αυτοκινήτων πλήρωσε μόνη της το μέρος των χρημάτων που έλειπε για τον αγοραστή, αλλά στη συνέχεια το μετέφερε στην τράπεζα ως δάνειο. Το τραπεζικό ίδρυμα δεν εξόφλησε την οφειλή άμεσα και όχι ολόκληρο το ποσό, αλλά με έκπτωση. Αρχικά, ο αγοραστής έπρεπε να πληρώσει τουλάχιστον το 30% για το αυτοκίνητο. Το ποσό του τέλους εισόδου θα μπορούσε να αλλάξει, εξαρτιόταν από την περίοδο για την οποία παρασχέθηκε το πρόγραμμα δόσεων.

Στη χώρα μας εμφανίστηκε πρόσφατα η ευκαιρία αγοράς νέου αυτοκινήτου με δόσεις.

Διαφορές μεταξύ δόσεων και δανείων

Πρόγραμμα δανείου και δόσεων για την αγορά αυτοκινήτου, στην ουσία, είναι αρκετά παρόμοιες έννοιες. Σε κάθε περίπτωση, πρόκειται για δανεισμό χρημάτων για αγορά αυτοκινήτου, αλλά αν κοιτάξετε, έχουν κάποιες διαφορές:

1. Χρονισμός. Ένα δάνειο εκδίδεται για μεγάλο χρονικό διάστημα, η πιο συνηθισμένη δανειακή σύμβαση είναι 5-10 χρόνια, ενώ η σύμβαση πώλησης αυτοκινήτου με δόσεις συνάπτεται συνήθως για ένα χρόνο, ή και αρκετούς μήνες.
2. Το επιτόκιο ενός δανείου αυτοκινήτου είναι γενικά 15-20%. Από τις διαφημίσεις, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι η δόση εκδίδεται ως άτοκο δάνειο, αλλά οι αγοραστές πρέπει να γνωρίζουν ότι στην πραγματικότητα δεν υπάρχει μηδενικό επιτόκιο, κατά τη σύναψη αυτής της συμφωνίας είναι πολύ κοντά στο μηδέν, αλλά δεν είναι. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι ισχυρίζονται ότι το επιτόκιο δόσεων είναι 0, 5% ή 1%.
3. Προκαταβολή. Την ώρα της αγοράςαυτοκίνητα με πίστωση, μπορεί να είναι μικρότερη από το 10% της αξίας των εμπορευμάτων. Η πώληση αυτοκινήτων με δόσεις πραγματοποιείται με την αρχική πληρωμή τουλάχιστον του 20-30% και στις περισσότερες περιπτώσεις το 50% του συνολικού κόστους.

Η αγορά αγαθών σε δόσεις συνεπάγεται την πληρωμή ενός μεγάλου ποσού ταυτόχρονα και το υπόλοιπο χρέος καταβάλλεται σε δόσεις, με ολόκληρη την οφειλή να λήγει σε ένα ή δύο χρόνια το πολύ.

Ποιος έχει το δικαίωμα να συνάψει σύμβαση

Αγοράζεται καινούργιο αυτοκίνητο με δόσεις από άτομα που μπορούν να είναι πελάτες τραπεζών και να συνάπτουν συμβάσεις για λογαριασμό τους. Όταν αγοράζετε αγαθά σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων και δεν πληρώνετε ολόκληρο το ποσό του κόστους του αυτοκινήτου, μέρος των χρημάτων επιστρέφεται σε βάρος της εταιρείας, αλλά ολόκληρο το χρέος μεταφέρεται στην τράπεζα με την οποία ο αντιπρόσωπος έχει συνάψει συμφωνία.

Σε κάθε περίπτωση, ο αγοραστής πρέπει να είναι νομικά ικανός και ενήλικος. Παράλληλα, το όριο ηλικίας υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη πόσο χρονών θα είναι ο αγοραστής μέχρι την εξόφληση του τελευταίου μέρους της οφειλής. Έτσι, κατά τη στιγμή της συναλλαγής, ένας πολίτης δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερος από 64 ετών βάσει σύμβασης δόσεων για ένα έτος και όχι μεγαλύτερος από 63 ετών - για δύο χρόνια.

Βασικά έγγραφα που απαιτούνται για να κλείσετε μια συμφωνία

Για να αγοράσετε αυτοκίνητο με δόσεις, είναι απαραίτητο να υποβάλετε ένα πακέτο εγγράφων για εξέταση από τους υπαλλήλους της αντιπροσωπείας αυτοκινήτων. Είναι πολύ μικρότερο από ό,τι όταν κάνετε αίτηση για δάνειο και αποτελείται από τα ακόλουθα έγγραφα:

• Αίτηση για δυνατότητα πληρωμής σε δόσεις.
• Αντίγραφο διαβατηρίου πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας που το επιθυμείαγοράστε ένα όχημα.
• Αντίγραφο άδειας οδήγησης αγοραστή.

Τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα του αγοραστή, όπως αντίγραφο βιβλίου εργασίας ή πιστοποιητικό εισοδήματος, δεν απαιτούνται κατά τη σύναψη αυτής της συμφωνίας.

Παγίδες

Κάθε άτομο που αποφασίζει να κάνει μια αγορά χωρίς το αρχικό ποσό της αξίας του οχήματος πρέπει να κατανοήσει ότι οι συνέπειες της αθέτησης πληρωμών του χρέους μπορεί να είναι σοβαρές, μέχρι την αφαίρεση του αυτοκινήτου. Μόνο ένας πολίτης που έχει σταθερό εισόδημα μπορεί να αγοράσει αυτοκίνητο με δόσεις χωρίς τόκους.

Ο αγοραστής πρέπει να καταλάβει ότι μπορεί να αποπληρώσει το χρέος μόνο για ένα έτος ή το πολύ δύο. Είναι αδύνατο να αποφύγετε τις πληρωμές. Κατά τη σύναψη σύμβασης δόσεων καταρτίζεται χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Εάν ένα άτομο που είναι ο αγοραστής του οχήματος δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμή, τότε απειλείται όχι μόνο με δεδουλευμένους τόκους υπερημερίας, αλλά και με επανεκπαίδευση σε νέο δάνειο. Τις περισσότερες φορές, στους όρους της σύμβασης δόσεων υπάρχει μια ρήτρα σύμφωνα με την οποία, εάν η πληρωμή μέρους του ποσού καθυστερήσει για τουλάχιστον μία ημέρα, συντάσσεται αυτόματα σύμβαση δανείου αυτοκινήτου με επιτόκιο τουλάχιστον 15 %.

Πώς καθορίζονται οι όροι δόσεων

Αν ο αγοραστής δεν έχει αρκετά χρήματα για να πραγματοποιήσει τα όνειρά του, μπορεί να αγοράσει ένα αυτοκίνητο με δόσεις. Η σύμβαση υπογράφεται με εκπροσώπουςαντιπροσωπεία όπου το όχημα πωλείται. Οι όροι εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τις συμφωνίες μεταξύ της διεύθυνσης του κομμωτηρίου και του τραπεζικού ιδρύματος, καθώς και από το πόσο είναι έτοιμη να πληρώσει η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων στην τράπεζα για την παροχή αυτής της ευκαιρίας στους πελάτες της.

Δεδομένου ότι η άτοκη πίστωση, στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει, ο αγοραστής πρέπει να καταλάβει ότι τουλάχιστον το μισό τοις εκατό, αλλά η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων πληρώνει ανεξάρτητα το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχουν επίσης προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ο αγοραστής για να συνάψει την παραπάνω σύμβαση. Είναι υποχρεωτική η ύπαρξη ασφάλισης. Το πρόγραμμα δόσεων, στον πυρήνα του, είναι προϊόν τριών οργανισμών: μιας αντιπροσωπείας αυτοκινήτων, ενός τραπεζικού ιδρύματος και μιας ασφαλιστικής εταιρείας.

Οι ευνοϊκές συνθήκες καλύπτουν συνήθως ένα συγκεκριμένο μοντέλο οχήματος, το οποίο επιλέγεται ανεξάρτητα από τον αντιπρόσωπο της εταιρείας. Στη συνέχεια, η τράπεζα μπαίνει στο «παιχνίδι», με το οποίο η αντιπροσωπεία αυτοκινήτων έχει αναπτύξει συνεργασίες. Το τραπεζικό ίδρυμα πληρώνει για ένα συγκεκριμένο μοντέλο με έκπτωση και η συμφωνία δόσεων με τον αγοραστή υποδεικνύει το πλήρες κόστος των αγαθών. Αυτή η διαφορά μεταξύ του πλήρους κόστους του αυτοκινήτου και της μειωμένης τιμής είναι το πραγματικό εισόδημα της τράπεζας από αυτήν τη συναλλαγή.

Πιο συχνά, κατά την αγορά αυτοκινήτου, απαιτείται ασφάλιση, η οποία θα κοστίσει 2-3% περισσότερο για έναν αγοραστή αυτοκινήτου σε δόσεις.

Επιπλέον κόστος

Κατά τη σύναψη σύμβασης άτοκου δανείου, όταν αγοράζετε αυτοκίνητο, πρέπει να συνάψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Οι κύριες εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων στη Ρωσία είναι η CASCO και η OSAGO. Τα ποσά που θα χρειαστούνη πληρωμή εξαρτάται από διάφορους παράγοντες: από τη μάρκα και το μοντέλο του αυτοκινήτου και το έτος κατασκευής. Καθορίζονται υψηλά ασφάλιστρα για ακριβά πολυτελή αυτοκίνητα, καθώς και για σπορ αυτοκίνητα.

Εκτός από το κόστος ασφάλισης, ένα αυτοκίνητο σε δόσεις θα απαιτήσει επιπλέον κόστος για τραπεζικούς λογαριασμούς για την πραγματοποίηση πληρωμών. Πρόκειται για έξοδα ύψους 10 έως 20 χιλιάδων ρούβλια για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού και δημιουργία κάρτας.

Αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου με δόσεις

Σύμφωνα με τους ειδικούς, ένα όχημα αμέσως μετά την έξοδο από το κομμωτήριο χάνει το 20% της συνολικής του αξίας και μετά από μερικά χρόνια - το μισό ποσό. Δεν υπάρχει τίποτα αφύσικο στην επιθυμία ενός ατόμου να αγοράσει ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Τη δυνατότητα αγοράς μεταχειρισμένων με δόσεις δίνουν πολλές τράπεζες, αλλά και οι ίδιοι οι πωλητές μεταχειρισμένων. Τα τραπεζικά ιδρύματα θέτουν όρια στην ηλικία του αυτοκινήτου, οι μεμονωμένοι αγοραστές παρέχουν αυτή τη δυνατότητα, ανεξάρτητα από το έτος κατασκευής του αυτοκινήτου. Η τράπεζα παρέχει πρόγραμμα δόσεων σε περιπτώσεις που η ηλικία ενός αυτοκινήτου εγχώριας παραγωγής δεν υπερβαίνει τα 5 έτη και ενός ξένου δεν υπερβαίνει τα 10.

Αυτοκίνητα με χιλιόμετρα σε δόσεις αγοράζονται με τη σύναψη συμβολαίου πώλησης με την ένδειξη «πρόγραμμα δόσεων». Όταν κάνετε μια συναλλαγή, πρέπει να αναφέρετε την πραγματική τιμή των αγαθών, έτσι ώστε αν υπάρχουν προβλήματα με τις πληρωμές, να μην χρειαστεί να χάσετε χρήματα.

Είναι κερδοφόρα η δόση

Η αγορά αυτοκινήτου με άτοκο δάνειο ή με δόσεις είναι επωφελής μόνο για αυτήν την κατηγορία ανθρώπωνπου έχουν σταθερό καλό εισόδημα και πληρώνουν έγκαιρα τα απαιτούμενα ποσά. Όποιος καθυστερεί να πληρώσει ένα χρέος μπορεί να πέσει σε απελπιστική δουλεία.

Εκτός από τον κίνδυνο, το πρόγραμμα δόσεων έχει μόνο θετικές πτυχές: η διαδικασία για τη σύναψη συμφωνίας είναι απλοποιημένη, είναι απαραίτητο να υποβληθούν ελάχιστα έγγραφα για την εξέταση της αίτησης, η περίοδος πληρωμής είναι σύντομη, νωρίς επιτρέπεται η αποπληρωμή του χρέους.

Δανεισμός με ειδική περίοδο χάριτος

Η νομοθεσία προβλέπει πρόγραμμα μέσω του οποίου μπορείτε να αγοράσετε αυτοκίνητο με δόσεις με τη λεγόμενη περίοδο χάριτος. Ισχύει κατά το άνοιγμα λογαριασμού με δυνατότητα χρήσης πλαστικής κάρτας. Ο αγοραστής αυτοκινήτου δεν χρεώνεται τόκους για το δάνειο κατά την περίοδο που καθορίζεται στη σύμβαση. Επιπλέον, μπορείτε να καταθέσετε τυχόν ποσά, ακόμη και αν είναι σημαντικά υψηλότερα από αυτά που αναφέρονται στο πρόγραμμα πληρωμών.

Συνήθως, μια τέτοια περίοδος χάριτος διαρκεί ένα χρόνο και αν ο αγοραστής πληρώσει ολόκληρο το ποσό του κόστους του αυτοκινήτου σε αυτό το διάστημα, τότε στην πραγματικότητα αποδεικνύεται ότι αγόρασε το αυτοκίνητο με δόσεις.