"Mosoblbank": προβλήματα και κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το 1992, η εμπορική τράπεζα Vatan άρχισε να λειτουργεί στο Νταγκεστάν. Αφού εξαγοράστηκε από τους τραπεζίτες Viktor και Roman Krestin, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μετακόμισε στο Fryazino και άλλαξε το όνομά του σε Moscow Regional Bank. Τα επόμενα χρόνια, η σύνθεση των μετόχων άλλαξε αρκετές φορές. Το 97,94% του πιστωτικού ιδρύματος ανήκει στην OJSC Republican Financial Corporation, το υπόλοιπο κατανέμεται μεταξύ ιδιωτών. Ο Alexander Malchevsky κατέχει το 70% της OJSC και ο πατέρας του Andrzej διηύθυνε την τράπεζα μέχρι το 2011.

Ιστορικό ανάπτυξης

Το 2005 η Mosoblbank έγινε δεκτή στο σύστημα ασφαλιστικών καταθέσεων. Αυτό κατέστησε δυνατή την αύξηση του αριθμού των τμημάτων σε 400 σε μόλις δύο χρόνια. Η ποιότητα της διαχείρισης αποδεικνύεται και από το γεγονός ότι το 2013 η τράπεζα «υιοθέτησε» περισσότερα από 1.000 ΑΤΜ, επτακόσια τερματικά και 4.000 τερματικά POS, τα οποία εξυπηρετούσαν πελάτες με κάρτες Visa και MasterCard. Το 2011, παρουσιάσαμε το δικό μας σύστημα μεταφοράς χρημάτων - "MOPS".

Έναρξη προβλημάτων

Τα προβλήματα της Mosoblbank ξεκίνησαν το 2011έτος. Στη συνέχεια, η Κεντρική Τράπεζα απαγόρευσε την αποδοχή καταθέσεων από ιδιώτες για έξι μήνες. Η διοίκηση δεν είχε ζημιά και άρχισε να προσφέρει τις μετοχές της για ένα πενιχρό ποσό. Ακόμη και τότε, οι ειδικοί είχαν μια ερώτηση σχετικά με το πώς ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καταφέρνει να πληρώνει τόσο τεράστιους τόκους σε καταθέσεις.

Τον Αύγουστο του 2012, η Izvestia δημοσίευσε αναφορές. Η Mosoblbank είχε το υψηλότερο ποσοστό - 19,3%. Η διοίκηση διέψευσε αμέσως αυτά τα στοιχεία σε επίσημες πηγές. Η τράπεζα συνέχισε να προσελκύει κεφάλαια από οικονομικούς φορείς σε ξέφρενο ποσοστό. Αυτό δεν θα μπορούσε παρά να επηρεάσει το επίπεδο ανάπτυξής του.

Βασικά οικονομικά στοιχεία

Το 2013, η "National RA" έδωσε στην τράπεζα την υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα - "A +". Το 61,9% του καθαρού ενεργητικού της περιελάμβανε δάνεια προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Υπήρχε ακόμη το 4,8% των επενδύσεων στην Κεντρική Τράπεζα. Η τράπεζα χρηματοδότησε το 81% των υποχρεώσεών της χρησιμοποιώντας κεφάλαια που αντλήθηκαν από ιδιώτες. Το συνολικό ποσό των αποθεματικών είναι 9%. Το ποσό του κεφαλαίου είναι 18,8 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η Mosoblbank ενήργησε ως δωρητής στη διατραπεζική αγορά. Με τέτοιους δείκτες, πήρε την 8η θέση στη Ρωσία και την 7η στη Μόσχα.

Mosoblbank: προβλήματα το 2014

2014-07-05 Η Vedomosti ανέφερε ότι μέσω μιας από τις μεγαλύτερες και πιο επιτυχημένες τράπεζες στη Μόσχα, 60 δισεκατομμύρια ρούβλια αποσύρθηκαν με δόλο στους λογαριασμούς των θυγατρικών. Η διοίκηση της Mosoblbank διέψευσε αμέσως αυτές τις πληροφορίες και κατέθεσε αγωγή στο Διαιτητικό Δικαστήριο της Μόσχας κατά του ιδιοκτήτη της εφημερίδας.

2014-19-05 Τα μέσα ενημέρωσης ανέφεραν ότι η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να εξυγιάνει τρία ιδρύματα ταυτόχρονα: Mosoblbank, Inresbank και Finance Business Bank. Όλοι τους ανήκουν στην οικογένεια Μαλτσέφσκι. Η Κεντρική Τράπεζα θα διαθέσει 117 δισεκατομμύρια ρούβλια για την επίλυση του προβλήματος. σανατόριο - SMP. Η επίσημη δήλωση εμφανίστηκε λίγες μέρες αργότερα, ακολουθούμενη από πληροφορίες στον Τύπο σχετικά με προγράμματα ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.

Πώς έγινε

Κατά τη διάρκεια της έρευνας, η Κεντρική Τράπεζα αποκάλυψε ένα πρόγραμμα ξεπλύματος του δάγκειου πυρετού. Η Mosoblbank, έχοντας περιορισμούς από τη ρυθμιστική αρχή, συνέχισε να προσελκύει καταθέσεις. Όμως δεν τους τοποθέτησε στους λογαριασμούς, αλλά τους έφερε στο υπόλοιπο συνδεδεμένων εταιρειών.

Τεχνικά, το σχήμα έχει ως εξής. Το απόγευμα συνάπτεται κανονική συμφωνία κατάθεσης με τον καταθέτη. Το βράδυ της ίδιας ημέρας, η τράπεζα τη λύνει μονομερώς και μεταφέρει τα χρήματα εκτός υπολοίπου. Ο καταθέτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να τα ζητήσει πίσω. Αλλά στον ισολογισμό δεν θα φαίνονται. Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα του 2014, η τράπεζα προσέλκυσε καταθέσεις για συνολικά 19,5 δισεκατομμύρια ρούβλια. Ο αριθμός αυτός δεν έχει αλλάξει τα τελευταία δύο χρόνια. Λόγω της άτυπης κατάστασης, οι πληρωμές DIA μπορεί να είναι αρκετές φορές υψηλότερες από τα ποσά που απεικονίζονται στον ισολογισμό. Κατά τη διάρκεια της αναδιοργάνωσης, οι πρώην ιδιοκτήτες - η οικογένεια Malchevsky - θα μεταβιβάσουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία στην SMP. Η Mosoblbank δεν αναγνωρίζει προβλήματα και ζητήματα που σχετίζονται με το ξέπλυμα χρήματος.

Πώς ξεκίνησαν όλα

Είναι πιθανό ότι κανείς δεν θα γνώριζε για την απάτη, αν δεν συνέβαινε η υπόθεση. Ένας από τους καταθέτες της Mosoblbank αποδείχθηκε ότι ήτανστέλεχος της κεντρικής τράπεζας. Παρατήρησε ότι οι καταθέσεις που εκδόθηκαν την προηγούμενη μέρα αποσύρθηκαν εξ ολοκλήρου στα υποκαταστήματα γειτονικών πόλεων. Όπως έδειξε αργότερα η έρευνα, κάθε βράδυ ειδικά λανσαρισμένο λογισμικό κατήγγειλε συμβάσεις και συνήψε νέες για επενδύσεις σε μετοχές της RKF OJSC, του βασικού μετόχου της τράπεζας. Η περαιτέρω τύχη των χρημάτων είναι άγνωστη. Μέρος των κεφαλαίων βρέθηκε στους λογαριασμούς της LLC "Rus". Αυτό είναι ένα ιππικό πάρκο. Οι επενδύσεις, πρέπει να πούμε, είναι αμφίβολες. Περίοδος αποπληρωμής - 15 χρόνια. Η Κεντρική Τράπεζα αναζητά πλέον λύσεις στο πρόβλημα που περιμένει ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων και η αστυνομία επέλεξε να αποσυρθεί.

Το πιστωτικό ίδρυμα παραλίγο να καταρρίψει το ρεκόρ στο κατανεμημένο ποσό αποκατάστασης. Το 2008, η Κεντρική Τράπεζα έστειλε VTB 295 δισεκατομμύρια ρωσικά ρούβλια για την αποκατάσταση της Τράπεζας της Μόσχας. Και ιδού τα προβλήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα η Mosoblbank και οι σανατές της: στο μητρώο καταθετών, ορισμένα από τα πραγματικά ονόματα έχουν αντικατασταθεί από εικονικά. Η DIA θα πρέπει να διεξαγάγει πρόσθετη έρευνα. Αυτό θα αυξήσει πάντα το χάσμα του ισολογισμού.

Κριτικές πελατών: Mosoblbank

Τα προβλήματα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος συζητούνται ενεργά στο Διαδίκτυο. Τον Ιούνιο εμφανίστηκαν πληροφορίες ότι η τράπεζα δεν επέστρεφε καταθέσεις. Αλλά όχι όλα. Η απαγόρευση περιλαμβάνει καταθέσεις που ανοίγουν αργότερα από 2014-02-01 (για ποσό άνω των 700 χιλιάδων ρούβλια). Η «Mosoblbank» εξηγεί τα προβλήματα με τις πληρωμές στις καταθέσεις πραγματοποιώντας τη διαδικασία εξυγίανσης. Σύμφωνα με τον νέο κανονισμό, εάν το ποσό των κεφαλαίων δεν υπερβαίνει τα 700 χιλιάδες ρούβλια,τότε ο πελάτης μπορεί να κάνει ανάληψη μόνο 100 χιλιάδες την ημέρα. Διαφορετικά, πρέπει να γράψετε μια αίτηση στην τράπεζα. Εξετάζεται από ειδική επιτροπή. Αυτή τη στιγμή ελέγχεται η σύμβαση και τα κύρια έγγραφα, τα οποία επιβεβαιώνουν το γεγονός της παραλαβής χρημάτων στον λογαριασμό. Ταυτόχρονα, τέτοιες αιτήσεις δεν γίνονται δεκτές από υποκαταστήματα σε όλες τις πόλεις.

Αυτή η καινοτομία προκάλεσε μεγάλη αγανάκτηση από τους πελάτες. Η κατάσταση επιδεινώνεται περαιτέρω από την ανικανότητα του προσωπικού. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις θυγατρικές του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος Mosoblbank (Samara). Τα προβλήματα πελατών σε αυτήν την πόλη είναι τα πιο συνηθισμένα. Αγανακτισμένοι άνθρωποι πλημμύρισαν κυριολεκτικά με παράπονα το υποκατάστημα της Σαμάρα του πνευματικού τέκνου του Μαλτσέφσκι.

Έτσι, για μεγάλο χρονικό διάστημα, η τράπεζα δεχόταν τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας χωρίς προμήθεια. Αλλά σύμφωνα με τα σχόλια των πελατών, τα πράγματα έχουν πλέον αλλάξει. Πολλοί άνθρωποι παραπονιούνται ότι η πινακίδα με το μέγεθος της προμήθειας εμφανίζεται μετά την κατασκευή τραπεζογραμματίων στο τερματικό αυτοεξυπηρέτησης. Σε αυτή την περίπτωση, σε περίπτωση άρνησης πληρωμής, το ποσό των κεφαλαίων που κατατέθηκαν στο τερματικό δεν θα επιστραφεί. Σε τυχόν παράπονα για το θέμα αυτό, οι εργαζόμενοι διαβεβαιώνουν ότι αυτό δεν μπορεί να είναι. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να πληρώσει, η τράπεζα θα του επιστρέψει τα χρήματα. Αλλά υπάρχουν λίγοι άνθρωποι που θέλουν να ελέγξουν αυτή τη δήλωση ρισκάροντας το ποσό των 6.000 ρούβλια.

Η Mosoblbank προσπαθεί να λύσει τα προβλήματα που έχουν προκύψει φέτος με διαφορετικούς τρόπους. Ειδικότερα, πολλοί πελάτες παραπονιούνται ότι δεν μπορούν να λάβουν χρήματα ούτε με λογαριασμό. Επενδυτές που τερματίζουνσυμφωνία κατάθεσης πριν από την ημερομηνία λήξης της, γενικά δεν λαμβάνουν χρήματα. Η Τράπεζα Mosoblbank εξηγεί προβλήματα αυτού του είδους από τις ενέργειες ενός σανατόριου. Δεδομένου ότι το SNP δεν μπορεί να καταρτίσει μητρώο καταθετών με κανέναν τρόπο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα.

CV

Μία από τις μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες περιήλθε στην αναδιοργάνωση της Κεντρικής Τράπεζας. Ως αποτέλεσμα της έρευνας, αποκαλύφθηκε ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έβγαλε 60 δισεκατομμύρια ρούβλια από τον ισολογισμό. Το ποσό αυτό μεταφέρθηκε μέσω των λογαριασμών της RFK OJSC στο υπόλοιπο αμφιβόλου επιχειρήσεων. Τώρα η DIA προσπαθεί να συντάξει ένα σωστό μητρώο καταθετών και οι πελάτες προσπαθούν να αποσύρουν χρήματα από την τράπεζα.