Λογαριασμός ταμιευτηρίου: προϋποθέσεις, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η συνήθεια της εξοικονόμησης χρημάτων σε μετρητά ανήκει στο παρελθόν. Αυτό οφείλεται στην ταχεία ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος. Επιπλέον, όπως ξέρετε, τα χρήματα πρέπει να λειτουργούν και να φέρνουν, αν και μικρό, αλλά κέρδος. Σήμερα, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να τοποθετήσετε τα δικά σας κεφάλαια στην τράπεζα. Αυτό μπορεί να είναι μια τακτική κατάθεση ή μια πλαστική κάρτα και ένας τρεχούμενος λογαριασμός σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτά τα προϊόντα είναι γνωστά στους καταναλωτές εδώ και πολύ καιρό.

Σχετικά πρόσφατα, μια νέα προσφορά εμφανίστηκε στην εγχώρια αγορά τραπεζικών υπηρεσιών - ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου. Θα μιλήσουμε για αυτόν περαιτέρω.

Τι είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου;

Το ίδιο το όνομα του προϊόντος υποδηλώνει ότι τα κεφάλαια σε αυτό όχι μόνο μπορούν να αποθηκευτούν, αλλά και να εξαχθούν κάποιο κέρδος από αυτά. Ποια κατηγορία πληθυσμού χρησιμοποιεί αυτή την προσφορά πιο συχνά; Πρώτα απ 'όλα, μιλάμε για τους κατόχους τραπεζικών καρτών. Συχνά, ήδη στη διαδικασία επεξεργασίας πλαστικού, οι διαχειριστές προσφέρουν στους πελάτες να ανοίξουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου σε μια τράπεζα. Τι χαρακτηριστικά έχει αυτό το προϊόν, ποιες είναι οι διαφορές του από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς; Πώς να το χρησιμοποιήσετε καισε ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι καλύτερο να το ανοίξετε;

Γιατί να ανοίξετε έναν τέτοιο λογαριασμό;

Πολλά πακέτα υπηρεσιών που προσφέρονται από τράπεζες περιλαμβάνουν ήδη την επιλογή ανοίγματος λογαριασμού ταμιευτηρίου. Τις περισσότερες φορές, έτσι γίνεται. Υπάρχουν διάφοροι κύριοι λόγοι που μπορεί να ενθαρρύνουν τους πελάτες της τράπεζας να ανοίξουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να σημειωθεί ότι για αυτόν τον τύπο λογαριασμών, τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν υψηλότερους τόκους που συγκεντρώνονται σε αποθηκευμένα κεφάλαια.

Επιπλέον, οι όροι της συμφωνίας συχνά δεν προβλέπουν τη λήψη μερισμάτων στον λογαριασμό της κύριας κάρτας. Μερικές φορές οι τράπεζες θέτουν όρια στο μέγιστο ποσό κατάθεσης. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης έχει την ευκαιρία να μεταφέρει μέρος των κεφαλαίων στον λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι κριτικές πελατών επιβεβαιώνουν ότι αυτό το προϊόν μπορεί να λειτουργήσει ως ένα είδος εγγύησης της ασφάλειας των χρημάτων. Συχνές είναι οι περιπτώσεις απώλειας πλαστικών καρτών, καθώς και διάφοροι χειρισμοί με αυτές από απατεώνες. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου σάς δίνει μια αίσθηση ασφάλειας και ηρεμίας σχετικά με την ασφάλεια των αποταμιεύσεών σας.

Δημιουργία λογαριασμού χωρίς πλαστική κάρτα. Διαχείριση λογαριασμού

Σίγουρα πολλοί ενδιαφέρονται για τη δυνατότητα δημιουργίας λογαριασμού ταμιευτηρίου χωρίς έκδοση πλαστικής κάρτας ή σύναψη συμφωνίας με τράπεζα για την παροχή ενός συγκεκριμένου πακέτου υπηρεσιών. Πρέπει να ειπωθεί αμέσως ότι δεν παρέχουν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μια τέτοια ευκαιρία. Για παράδειγμα, η RaiffeisenΗ τράπεζα δεν απαιτεί τραπεζική κάρτα για να ανοίξει λογαριασμό ταμιευτηρίου για τους πελάτες της. Επιπλέον, σε αυτό το ίδρυμα, μπορείτε να αναπληρώσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου ή να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτόν τόσο σε μετρητά όσο και με τραπεζικό έμβασμα.

Η διαχείριση του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας είναι εύκολη και βολική. Πρώτα απ 'όλα, αυτό ισχύει για τους υπάρχοντες πελάτες της τράπεζας. Μπορούν να ανοίξουν εξ αποστάσεως έναν λογαριασμό χρησιμοποιώντας το Διαδίκτυο, να μεταφέρουν χρήματα σε αυτόν ή να κάνουν ανάληψη χρημάτων σε οποιαδήποτε κατάλληλη στιγμή. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και έναν προσωπικό υπολογιστή και ένα tablet ή smartphone.

Λογαριασμός ή κατάθεση;

Τα τελευταία χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προώθησαν δυναμικά τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στον πληθυσμό. Και υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό. Αυτό το προϊόν μπορεί πραγματικά να είναι ενδιαφέρον και ωφέλιμο για πολλούς καταναλωτές. Έτσι, συχνά αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν υψηλότερη απόδοση σε σύγκριση με τις καταθέσεις για καθορισμένη περίοδο. Πώς υπολογίζονται οι τόκοι σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και σε ποιο ποσό;

Το μέγεθος του υπολοίπου του λογαριασμού, το επίπεδο κύρους του πακέτου υπηρεσιών εντός του οποίου εκδόθηκε ο λογαριασμός μπορεί να επηρεάσει την τιμή. Επιπλέον, οι τόκοι επηρεάζονται και από την περίοδο κατά την οποία διατηρήθηκαν τα χρήματα σε αυτόν. Για παράδειγμα, η VTB Bank προσφέρει στους καταναλωτές επιτόκιο έως και 10% ετησίως.

Μεταξύ των βασικών πλεονεκτημάτων ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι η απουσία σταθερής περιόδου λειτουργίας του. Εκδίδεται για απροσδιόριστο χρονικό διάστημα και ειδικά για τον χρόνο αποθήκευσης των κεφαλαίων σε αυτόδεν προσδιορίζεται ούτε ορίζεται. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αποφασίσει πότε πρέπει να κάνει ανάληψη του απαιτούμενου ποσού ή, αντίθετα, να αναπληρώσει τον λογαριασμό. Υπάρχει όμως μια προειδοποίηση. Ο όρος διατήρησης χρημάτων σε έναν τέτοιο λογαριασμό μερικές φορές καθορίζει το τελικό επιτόκιο.

Πλεονεκτήματα

Οι συνθήκες του λογαριασμού ταμιευτηρίου συγκρίνονται ευνοϊκά με τις καταθέσεις που ήταν δημοφιλείς εκείνη την εποχή, οι οποίες προέβλεπαν τη δυνατότητα αναπλήρωσης και ανάληψης κεφαλαίων. Επιπλέον, οι αναφερόμενες καταθέσεις, όπως και πριν, υπόκεινται σε περιορισμούς ως προς το ελάχιστο υπόλοιπο, το μέγιστο ποσό ανάληψης, καθώς και το ελάχιστο ποσό αναπλήρωσης του λογαριασμού. Επίσης, για τέτοιες καταθέσεις, ορίζονται περίοδοι μέσω των οποίων μπορείτε να αναπληρώσετε ή να αποσύρετε χρήματα.

Για τις προθεσμιακές καταθέσεις καθορίζεται σταθερό επιτόκιο, εφόσον αυτό καθορίστηκε σύμφωνα με τους όρους της συναφθείσας σύμβασης. Επιπλέον, υπάρχουν καταθέσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο. Το μέγεθός του επηρεάζεται από το βασικό επιτόκιο που ορίζει η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας). Κατά τη διάρκεια της περιόδου διατήρησης κεφαλαίων στην τράπεζα, αυτή η παράμετρος μπορεί να αλλάξει, αλλά τέτοιες περιπτώσεις πρέπει να ορίζονται από τα μέρη στη σύμβαση.

Το τρέχον επιτόκιο του λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι γνωστό τη στιγμή του ανοίγματός του. Προς το παρόν, υπάρχει μια τάση μείωσης των επιτοκίων και στο εγγύς μέλλον, προφανώς, δεν θα αυξηθούν. Πρέπει να σημειωθεί ότι οι αποταμιεύσεις των ατόμων προστατεύονται από το ρωσικό κράτοςDIA Corporation (Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων). Αυτό ισχύει τόσο για καταθέσεις όσο και για λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Μειονεκτήματα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου

Σε γενικές γραμμές, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου έχει μόνο ένα μειονέκτημα σε σύγκριση με μια προθεσμιακή κατάθεση. Τέτοιοι λογαριασμοί έχουν χαμηλότερη απόδοση από τις καταθέσεις. Ορισμένες τράπεζες περιορίζουν συγκεκριμένα το μέγιστο ποσό που μπορεί να κατατεθεί σε αυτό. Επιπλέον, τίθενται ορισμένα όρια στο επιτόκιο, ανάλογα με το ύψος των κεφαλαίων που καταθέτει ο πελάτης. Για παράδειγμα, εάν το ποσό είναι μικρότερο από 300 χιλιάδες ρούβλια, τότε χρεώνεται 7% ετησίως. Όταν καταθέτετε περισσότερα χρήματα, το επιτόκιο μειώνεται στο 3% ετησίως. Σε διαφορετικά πιστωτικά ιδρύματα, αυτοί οι όροι μπορεί να διαφέρουν.

Θα πρέπει να τονιστεί ότι ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θέτουν ορισμένους περιορισμούς στη χρήση ενός τέτοιου λογαριασμού. Για παράδειγμα, η VTB Bank παρέχει την ευκαιρία να αναπληρώσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου αποκλειστικά με τραπεζικό έμβασμα. Και θα είναι δυνατή η ανάληψη κεφαλαίων από έναν τέτοιο λογαριασμό που έχει ανοίξει στην Alfa-Bank μόνο μετά την προκαταρκτική μεταφορά του απαιτούμενου ποσού σε πλαστική κάρτα. Σε αυτήν την περίπτωση, η προμήθεια δεν θα χρεωθεί εάν η τραπεζική κάρτα έχει εκδοθεί στην ίδια τράπεζα.