Πόσες φορές μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη: περιορισμοί και νομικές ευκαιρίες, όροι υποθήκης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι περισσότεροι πολίτες της χώρας μας αναγκάζονται να συνάψουν υποθήκη για να αγοράσουν ένα σπίτι. Για πολλούς, αυτή η επιλογή να αγοράσουν το δικό τους σπίτι είναι η μόνη επιλογή. Οι στατιστικές κατοικιών αναφέρουν ότι 7 στα 10 διαμερίσματα αγοράζονται με στεγαστικό δάνειο. Ταυτόχρονα, τίθεται συχνά ένα λογικό ερώτημα: «Πόσες φορές μπορώ να συνάψω ένα στεγαστικό δάνειο και τι χρειάζεται για την επανεγγραφή του;»

Τραπεζική θέση

Αρχικά θεωρήθηκε ότι ένας πελάτης δεν μπορούσε να έχει περισσότερα από ένα δάνεια. Ωστόσο, λόγω του ανοίγματος νέων τραπεζών και του αυξημένου ανταγωνισμού, κάθε ένα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιδιώκει να αποκτήσει πελάτες και προσφέρει πολλές πιστωτικές γραμμές. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνάψει πολλά δάνεια αν το επιτρέπει το επίπεδο εισοδήματός του. Ωστόσο, υπό αυτή την έννοια, θα πρέπει να γίνει διάκριση μεταξύ της συνήθους καταναλωτικής πίστης και ενός στεγαστικού δανείου. Το τελευταίο εκδίδεται υπό αυστηρότερους όρους.με βάση το μέγεθος του χρέους και τη χρονική διάρκεια. Τέτοιες αιτήσεις εξετάζονται προσεκτικά και το ποντάρισμα δεν αφορά την εξασφάλιση, αλλά τη φερεγγυότητα του πελάτη.

Κοινοί λόγοι για εκ νέου δανεισμό

Μερικοί δανειολήπτες προσδιορίζουν πόσες φορές ένα άτομο μπορεί να συνάψει υποθήκη πριν εξοφλήσει το αρχικό χρέος. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:

• Ένα άτομο ή οικογένεια έχει επαρκές εισόδημα και η ηλικία σάς επιτρέπει να αγοράσετε άλλο χώρο διαβίωσης στο ακίνητο.
• Ένας άλλος λόγος για να διευκρινίσετε πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε μια υποθήκη είναι ο γάμος. Σε αυτήν την περίπτωση, ο σύζυγος είναι ο συνοφειλέτης.
• Ο δανειολήπτης χρησιμοποιεί τις εγκαταστάσεις που αγόρασε προηγουμένως ως πηγή εισοδήματος για εμπορικούς σκοπούς και λαμβάνει υλικά οφέλη.
• Ο πελάτης της τράπεζας καθορίζει πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε υποθήκη, επίσης, εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την κατοικία που αγοράσατε για ενοικίαση και δημιουργία εισοδήματος.

Ενοικίαση ακινήτου ως αρνητικός παράγοντας

Ο δανειολήπτης δεν δικαιούται να μισθώσει ακίνητα που έχουν δεσμευτεί από την τράπεζα χωρίς τη συγκατάθεσή του. Διαφορετικά, η τράπεζα θα αξιολογήσει αυτόν τον παράγοντα ως αρνητικό και η δεύτερη υποθήκη δεν θα εγκριθεί. Εάν καθορίσετε πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε υποθήκη για να νοικιάσετε ένα δεύτερο δωμάτιο, τότε αυτό το θέμα πρέπει επίσης να συζητηθεί εκ των προτέρων, κατά την υπογραφή της σύμβασης.

Κριτήρια σχεδίασης

Αν σκέφτεστε πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο, πρέπει να δώσετε προσοχή σε διάφορους παράγοντες:

• Ο πιο σημαντικός δείκτης είναι το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη. Κάθε τράπεζα έχει το δικό της ποσοστό χρέους πελατών. Μετά την πληρωμή της μηνιαίας πληρωμής, ο πελάτης θα πρέπει να έχει το 40-60% του εισοδήματος.
• Ιστορικό εργασίας, ανιχνεύσιμο εισόδημα και αξιόπιστος εργοδότης. Οι τράπεζες εμπιστεύονται περισσότερο τους πελάτες μισθοδοσίας τους. Οι τράπεζες είναι επίσης ευνοϊκές για τους οργανισμούς που εργάζονται στον δημόσιο τομέα.
• "Καθαρό" πιστωτικό ιστορικό. Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που προσέχει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που συνάπτει στεγαστικό δάνειο. Πρώτα απ 'όλα, προβάλλεται το πρόγραμμα πληρωμών και η απουσία καθυστερήσεων.
• Παρουσία εγγυητή. Άλλη μια προϋπόθεση για την επανεγγραφή στεγαστικού δανείου στις περισσότερες τράπεζες. Σε αυτή την περίπτωση, δεν θα αρκεί απλώς να φέρετε ένα άτομο που είναι έτοιμο να εγγυηθεί για εσάς. Το δεύτερο άτομο δεν πρέπει να έχει ενεργά δάνεια σε άλλες τράπεζες και "λευκό" πιστωτικό ιστορικό.
• Η προκαταβολή μιας δευτερεύουσας υποθήκης μπορεί να φτάσει έως και το 40% του κόστους των αγορασθέντων χώρων και περισσότερο.
• Η τράπεζα θα λάβει σίγουρα τις αγορασμένες εγκαταστάσεις ως ενέχυρο. Το παρελθόν που ήδη κατέχει ο δανειολήπτης δεν θεωρείται ως εξασφάλιση.

Εάν η πρώτη υποθήκη δεν εξοφληθεί

Από τη σκοπιά μιας τράπεζας, το να αναρωτιέσαι πόσες φορές μπορείς να συνάψεις ένα στεγαστικό δάνειο αν δεν αποπληρωθεί το πρώτο στεγαστικό δάνειο είναι σχεδόν άνευ σημασίας. Αλλά υπάρχει ακόμα μια ευκαιρία να εγκριθεί. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να έχετε κατά νου μια σειρά από παράγοντες:

• μου αρέσει και στα δύο έσοδατόσο ο δανειολήπτης όσο και ο συνοφειλέτης πρέπει να μπορούν να κάνουν πληρωμές στεγαστικών δανείων·
• συντάσσεται σύμβαση στεγαστικού δανείου για ένα εμπορικό είδος ακίνητης περιουσίας που θα δημιουργήσει εισόδημα για τους δανειολήπτες·
• Η πρώτη υποθήκη συνήφθη για να νοικιάσουμε ακίνητα και να δημιουργήσουμε εισόδημα.

Εξαιρέσεις

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να εξετάσει την αίτηση από τους δανειολήπτες σε ατομική βάση. Οι οικογένειες που έχουν μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος ή έναν πλούσιο συνοφειλέτη (για παράδειγμα, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας) μπορεί να λάβουν έγκριση από την τράπεζα. Οι στρατιωτικές υποθήκες εξετάζονται χωριστά.

Στρατιωτική υποθήκη

Πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε στρατιωτική υποθήκη; Κάθε εργαζόμενος έχει δικαίωμα να εκδώσει άλλο στεγαστικό δάνειο, εάν κατά τη σύναψη της σύμβασης έχει εξοφληθεί η πρώτη οφειλή της υποχρέωσης επί της υποθήκης και ο στρατιώτης δεν είναι άνω των 42 ετών. Το χρέος αποπληρώνεται με δανεικά ή προσωπικά κεφάλαια, καθώς και με τη βοήθεια κεφαλαίου μητρότητας.

Βήματα για αίτηση για δεύτερη στρατιωτική υποθήκη

Τη δεύτερη φορά που εκδίδεται στρατιωτική υποθήκη σε πολλά βήματα:

• μετά την εξόφληση της πρώτης υποθήκης, ο υπάλληλος πρέπει να γράψει μια αίτηση για τη δεύτερη·
• ο συμμετέχων στο πρόγραμμα λαμβάνει πιστοποιητικό NIS (συσσωρευτικό σύστημα στεγαστικών δανείων), υπογράφει τη συμφωνία του Κεντρικού στεγαστικού δανείου (Στοχευμένο στεγαστικό δάνειο),
• μετά από αυτό μπορείτε να ξεκινήσετε να αγοράζετε έναν νέο χώρο διαβίωσης.

Οι αποχρώσεις της δεύτερης στρατιωτικής υποθήκης

Αν καιότι το κυβερνητικό πρόγραμμα για τον στρατό επιτρέπει μια δεύτερη υποθήκη, οι συνθήκες θα είναι διαφορετικές εδώ:

1. Η διάρκεια του δεύτερου στεγαστικού δανείου είναι μικρότερη από την πρώτη.
2. Το δεύτερο δάνειο εκδίδεται για μικρότερο χρηματικό ποσό σε σύγκριση με το πρώτο.
3. Μετά την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου-στόχου, τα χρήματα πηγαίνουν στον λογαριασμό του αξιωματικού - συμμετέχοντος στο σύστημα συσσωρευμένων στεγαστικών δανείων. Μετά από λίγο, το ποσό θα είναι αρκετό για την προκαταβολή.

Στρατιωτική υποθήκη που καταβάλλεται από δημόσια ταμεία. Εάν ο αξιωματικός έχει το χρηματικό ποσό για να εξοφλήσει τη στοχευόμενη εισφορά στέγασης, η πιθανότητα μιας δεύτερης υποθήκης γίνεται πιο πραγματική.

Στρατιωτικό στεγαστικό και αστικό δάνειο

Το NIS δεν απαγορεύει την έκδοση στρατιωτικής υποθήκης, εάν υπάρχει αστικό δάνειο για αγορά κατοικίας. Η απόφαση ανήκει στην τράπεζα που εκδίδει το δάνειο. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναλαμβάνει κινδύνους, επομένως θέτει μια σειρά από απαιτήσεις:

• το αστικό στεγαστικό δάνειο θα κλείσει κατά 80-90%;
• ο αξιωματικός δεν έχει συμπληρώσει το όριο ηλικίας για στρατιωτική θητεία;
• ο αξιωματικός δεν έχει χρέος σε άλλα δάνεια.

Δεύτερη υποθήκη βάσει ασφαλιστικής σύμβασης

Η δεύτερη υποθήκη συνήθως εκδίδεται βάσει ασφαλιστικής σύμβασης. Τίποτα δεν γίνεται ξεχωριστά. Η ρήτρα περιλαμβάνεται στη σύμβαση υποθήκης. Η παρουσία ασφάλισης έχει θετική επίδραση στην αξία του επιτοκίου. Χωρίς αυτό, το επιτόκιο μπορεί να είναι μη προσιτό για τον δανειολήπτη. Αυτό ισχύει όχι μόνο για το διαμέρισμα, αλλά και για το δωμάτιο.

Documents

Απαιτούνται έγγραφα για ένα δεύτερο στεγαστικό δάνειο:

• πρωτότυπο και αντίγραφο διαβατηρίου;
• αντίγραφο και πρωτότυπο TIN;
• βεβαίωση εισοδήματος

Μία ή περισσότερες τράπεζες

Πόσες φορές μπορείς να συνάψεις στεγαστικό δάνειο, κατάλαβα, αλλά τι γίνεται με τις τράπεζες; Θεωρητικά, είναι δυνατό να υποβάλετε αίτηση για δεύτερο στεγαστικό δάνειο σε άλλη τράπεζα, αλλά στην πράξη θα είναι ασύμφορο για διάφορους λόγους:

• εάν δεν είχατε καθυστερήσεις σε δάνεια και ένα "λευκό" πιστωτικό ιστορικό για τον πρώτο στεγαστικό δάνειο στην πρώτη τράπεζα, αυτό αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης της αίτησης στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αφού έχετε κερδίσει ένα καλό φήμη ως δανειολήπτη;
• πελάτες με "λευκό" πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα μπορεί να κάνει παραχωρήσεις, να προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο ή άλλους ευνοϊκούς όρους.
• η εξυπηρέτηση δύο δανείων σε μία τράπεζα είναι πιο βολική και εξοικονομεί χρόνο του πελάτη.

Αυτή η λίστα δεν περιλαμβάνει περιπτώσεις όπου η συνεργασία με μια τράπεζα δεν ταίριαζε στον πελάτη ή άλλη τράπεζα προσφέρει ευνοϊκότερους όρους πίστωσης.

Όταν η απάντηση είναι όχι

Πόσες φορές σε μια ζωή μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη, αποφασίζει ο πελάτης. Αλλά εάν η τράπεζα αρνήθηκε να εκδώσει δάνειο, μπορείτε να συνάψετε μια συμφωνία μαζί με έναν εγγυητή ή έναν συνοφειλέτη. Σε ακραίες περιπτώσεις, υπάρχει η δυνατότητα να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα.

Μειονεκτήματα της εκ νέου υποθήκης

Νομοθετικά, δεν υπάρχει ακριβής αριθμός που να λέει πόσες φορές μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη για στέγαση. Αν όμως παςσυντάξτε ξανά συμφωνία με την τράπεζα, πρέπει να λάβετε υπόψη πολλά σημεία:

• Το πρώτο στεγαστικό δάνειο εκδίδεται με πιθανή συμμετοχή σε προγράμματα προνομιακών δανείων (για παράδειγμα, "Young Family") και οι τραπεζικοί υπάλληλοι επιλέγουν τις πιο ευνοϊκές συνθήκες για τον πελάτη. Η δεύτερη υποθήκη δεν προβλέπει συμμετοχή σε προγράμματα.
• Μια τράπεζα που εκδίδει δάνειο μπορεί να προτείνει μάλλον σκληρούς όρους και ένα επιτόκιο ευνοϊκό για τον εαυτό της.

Σκεφτείτε πόσες φορές μπορείτε να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο, προσεγγίστε αυτό το ζήτημα ορθολογικά, ώστε μια νέα δανειακή σύμβαση να μην σας γίνει πρόβλημα.