Συστήματα Visa και Mastercard στη Ρωσία. Περιγραφή συστημάτων πληρωμών Visa και Mastercard

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σύστημα πληρωμών - ένα κοινό χαρακτηριστικό μεθόδων και εργαλείων που χρησιμοποιούνται για μεταφορές χρημάτων, διακανονισμούς και ρύθμιση χρεωστικών υποχρεώσεων μεταξύ συμμετεχόντων στον οικονομικό κύκλο εργασιών. Σε πολλές χώρες, διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τους λόγω των διαφορετικών διατάξεων στα επίπεδα οικονομικής ανάπτυξης και των χαρακτηριστικών της τραπεζικής νομοθεσίας.

Ποικιλίες συστημάτων πληρωμών

Όλα τα συστήματα πληρωμών χωρίζονται σε δύο τύπους: διεθνή και τοπικά.

• Ο πρώτος τύπος περιλαμβάνει Visa και MasterCard, Diners Club και American Express.
• Ο δεύτερος τύπος είναι η Sbercard (κάρτες γίνονται δεκτές μόνο σε Sberbank και συνεργαζόμενους οργανισμούς), Union Card, NPS και άλλα.

Όσο υψηλότερο είναι το καθεστώς του οργανισμού διακανονισμού, τόσο περισσότερα μέρη γίνονται δεκτά τα προϊόντα του. Συνήθως, ο τύπος του συστήματος πληρωμών δεν επηρεάζει το πρόσθετο κόστος του κατόχου της κάρτας. Λοιπόν, Visa και Mastercard - τι να επιλέξετε;

Σύστημα πληρωμών Visa

Visa International Service Association είναι το κορυφαίο σύστημα πληρωμών στον κόσμο με βάση το δολάριο, επομένως όλες οι συναλλαγές μετατροπής νομισμάτων διέρχονται από αυτό. Προτεραιότητα στο έργο της εταιρείας αυτής έχει η ανάπτυξη της αγοράς πιστωτικών καρτών. Ο εμπορικός κύκλος εργασιών είναι περίπου 4,8 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Αυτό το σύστημα αναφέρεται σε 30 εκατομμύρια επιχειρήσεις εμπορίου και υπηρεσιών σε περισσότερες από 200 χώρες του κόσμου. Εξυπηρετείται από ένα εκατομμύριο ΑΤΜ παγκοσμίως. Ο αριθμός των ιδρυμάτων που είναι μέλη του συστήματος, συνολικά, ξεπερνά τις 20 χιλιάδες μονάδες. Είναι η Visa που κατέχει περισσότερο από το 50% του κύκλου εργασιών των κεφαλαίων των οργανισμών πληρωμών σε όλο τον κόσμο. Ο αριθμός των εκδοθέντων καρτών κυμαίνεται γύρω στα 2 δισεκατομμύρια τεμάχια. Στις δυτικές χώρες, τα τερματικά POS βρίσκονται σχεδόν σε όλα τα μεγάλα καταστήματα ή εστιατόρια. Έχοντας μια κάρτα Visa με πιστωτικά κεφάλαια ή με μη μηδενικό χρεωστικό λογαριασμό, ο καθένας μπορεί να πληρώσει για αγαθά και υπηρεσίες χωρίς μετρητά, φυσικά, με την επιφύλαξη της διαθεσιμότητας τραπεζικού εξοπλισμού του απαιτούμενου επιπέδου. Οφέλη συστήματος:

• πρόσβαση σε χρήματα όλο το εικοσιτετράωρο οπουδήποτε στον κόσμο, καθώς και χρήση του Διαδικτύου;
• η δυνατότητα μεταφοράς συναλλάγματος μέσω των συνόρων χωρίς να υπόκεινται στη διαδικασία τελωνειακής διασάφησης,
• άμεση, χωρίς προμήθεια χρέωση κεφαλαίων από την κάρτα (για αυτό απαιτείται πληρωμή στο τερματικό POS) παγκοσμίως;
• η δυνατότητα μεταφοράς συγκεκριμένων ποσών σε διάφορους λογαριασμούς, καθώς και σε πολλούς άλλουςυπηρεσίες.

Βίζα στη ρωσική τραπεζική αγορά

Τα τελευταία δέκα χρόνια, η αγορά υπηρεσιών Visa στη Ρωσία ήταν μια από τις πιο δυναμικές. Πολλοί υπάλληλοι επιχειρήσεων και οργανισμών έχουν κάρτες μισθού και η μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά γίνεται όλο και πιο αποδεκτή και επιθυμητή. Σήμερα, στη Ρωσική Ομοσπονδία, είναι σχεδόν αδύνατο να φανταστεί κανείς οποιοδήποτε μεγάλο σούπερ μάρκετ ή πρατήριο ανεφοδιασμού αυτοκινήτων χωρίς τερματικό POS ικανό να δέχεται πληρωμές με μέθοδο πληρωμής χωρίς μετρητά από αυτήν την εταιρεία.

Σύστημα πληρωμών MasterCard

Το MasterCard International είναι ένα διεθνές σύστημα πληρωμών που ενώνει περισσότερα από είκοσι χιλιάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε περισσότερες από διακόσιες πολιτείες. Οι κύριοι στόχοι της εταιρείας:

• εξυπηρέτηση των αναγκών διακανονισμού ιδιωτών, καθώς και νομικών προσώπων;
• εφαρμογή προγραμμάτων έκδοσης καρτών που εκδίδονται με τα εμπορικά σήματα MasterCard, Maestro και Cirrus.

Η κατεύθυνση προτεραιότητας ανάπτυξης στο παρόν στάδιο είναι οι ηλεκτρονικές πληρωμές στο Διαδίκτυο.

Το 1966, αρκετές τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες υπέγραψαν συμφωνία για να σχηματίσουν τη Διατραπεζική Ένωση Καρτών. Ήδη από το 1968, η εταιρεία ξεκίνησε συνεργασία με το σύστημα πληρωμών Eurocard. Το ίδιο το όνομα MasterCard εγκρίθηκε μόνο το 1979. Το 1980, αυτός ο οργανισμός κατέλαβε ηγετική θέση στην παγκόσμια αγορά - ο αριθμός των εκδοθέντων καρτών έφτασε τα 55 εκατομμύρια. Μέχρι το 2006, το σύστημα αναγνωρίστηκε ως ένα από τα περισσότερααποτελεσματικό και αξιόπιστο. Πάνω από το 25% των τραπεζικών καρτών στον κόσμο ανήκουν σε αυτήν την εταιρεία. Η MasterCard έχει πλέον πάνω από 23 δισεκατομμύρια συναλλαγές ετησίως.

Υπάρχει μια ειδική υπηρεσία για χρήστες καρτών - η εφαρμογή MasterCard FAVORITES για κινητά - το τηλέφωνο σάς επιτρέπει να βλέπετε ενημερωμένες πληροφορίες.

Σύστημα MasterCard στη Ρωσία

Η χρήση της MasterCard στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας γίνεται όλο και πιο εντατική κάθε χρόνο. Η Ρωσία θεωρείται ένα πολλά υποσχόμενο κράτος για την επέκταση της λειτουργικότητας και της ανάπτυξης αυτού του συστήματος πληρωμών. Τα τελευταία χρόνια, η MasterCard δεν έχει πλέον σημαντικό προβάδισμα έναντι της κορυφαίας εταιρείας στον τομέα των χωρίς μετρητά - της Visa. Το 38,5% των πλαστικών καρτών στη ρωσική αγορά ανήκει στη MasterCard. Ο συνολικός αριθμός τους είναι περίπου 27 εκατομμύρια αντίτυπα. Η Sberbank, η TrasCreditBank, η MasterBank και η Russian Standard συνεργάζονται με τη MasterCard.

MasterCard και ηλεκτρονικές πληρωμές

Το 2013, το ποσό των διαδικτυακών πληρωμών στο σύστημα MasterCard αυξήθηκε κατά 25%. Αυξήθηκε επίσης ο αριθμός των χρηστών που εξέφρασαν την πρόθεσή τους να αγοράσουν κάρτες για online πληρωμή. Το φάσμα των υπηρεσιών που παρέχονται σε αυτόν τον κλάδο αναπτύσσεται ενεργά. Η διοίκηση της εταιρείας προτείνει να δημιουργήσει τη δική της υπηρεσία (PayPass Wallet) ως ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Η εφαρμογή του έχει προγραμματιστεί μόνο μέχρι στιγμής, αλλά πολλοί πόροι του Διαδικτύου έχουν ήδη ανακοινώσει την πρόθεσή τους να συνδέσουν την πληρωμή για τοποθεσίες που χρησιμοποιούν αυτόν τον τύπο υπολογισμού.

Πώς να αποκτήσετε μια τραπεζική κάρτα ενός διεθνούς συστήματος πληρωμών

Ο τρόπος για να αποκτήσετε Visa και MasterCard είναι πολύ απλός:

• αίτηση σε οποιαδήποτε τράπεζα στον κόσμο που υποστηρίζει αυτό το σύστημα;
• εάν έχετε έγγραφα ταυτότητας (συνήθως διαβατήριο), συνάψτε μια συμφωνία παροχής υπηρεσιών.

Όσον αφορά τις ίδιες τις κάρτες, μπορεί να είναι χρεωστικές και πιστωτικές.

Ο πρώτος τύπος είναι αυτοί στους οποίους μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο το ποσό που τους μεταφέρεται. Σε περίπτωση που τα χρήματα της κάρτας έχουν εξαντληθεί, πρέπει να μεταφερθούν στον λογαριασμό σας για περαιτέρω κατανάλωση των υπηρεσιών που προσφέρει το σύστημα. Παράλληλα, υπάρχουν και ταμειακά όρια, η αύξηση των οποίων είναι προβληματική.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι πιο ωφέλιμες στη χρήση - όλες οι πληρωμές καλύπτονται από ένα συγκεκριμένο ποσό που εκδίδεται από την τράπεζα. Απαιτείται μόνο η εξόφληση της οφειλής πριν από τη λήξη της προθεσμίας και στη συνέχεια τα χρήματα για το δάνειο συγκεντρώνονται ξανά στον λογαριασμό. Οι περισσότερες κάρτες στη Ρωσία είναι χρεωστικές κάρτες, εκτός εάν προβλεπόταν ρητά άλλη επιλογή στη σύμβαση.

Διαδικτυακοί διακανονισμοί

Δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν όλες οι διεθνείς χρεωστικές κάρτες για την πληρωμή υπηρεσιών και αγορών στο Διαδίκτυο. Για το σύστημα καρτών Visa, αυτό είναι Visa Gold, Visa Classic και άνω, ή ειδικά δημιουργημένο για το δίκτυο Visa Internet, το οποίο είναι ανάλογο του Visa Classic. Με μια κάρτα Visa Electron, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τερματικά, αλλά οι ηλεκτρονικές πληρωμές δεν είναι διαθέσιμες εάνΔεν έχει CVV2. Μια εικονική κάρτα VISA έχει επίσης αναπτυχθεί ειδικά για διαδικτυακές συναλλαγές και για την αύξηση της εμπιστοσύνης των χρηστών στο διαδικτυακό εμπόριο.

Το

MasterCard Standard και άνω είναι κατάλληλες για το σύστημα πληρωμών MasterCard κατά την πραγματοποίηση διαδικτυακών πληρωμών. Και η Master Card Maestro (χρεωστική) κάρτα, παρόμοια με τη Visa Electron, χρησιμοποιείται μόνο για συναλλαγές εκτός σύνδεσης (δεν έχει CVC2). Εάν η Visa Electron ή η Maestro υποδεικνύονται στους ιστότοπους ως μία από τις μεθόδους στο σε αυτή την περίπτωση, αναφέρεται σε πληρωμές που πραγματοποιούνται με χρήση διαφόρων ξένων συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών παρόμοια με τα Moneybookers ή σε κάρτες που εκδίδονται από ορισμένες τράπεζες στη Δύση (με τον κωδικό CVV2 ή CVC2).

Σύστημα Visa και Mastercard στη Ρωσία – τρέχουσα κατάσταση

Κατά τη διάρκεια της τρέχουσας κατάστασης στην Ουκρανία στις 21 Μαρτίου 2014, επιβλήθηκαν κυρώσεις σε ορισμένες ρωσικές τράπεζες από ορισμένα συστήματα (ιδίως Visa και Mastercard). Οι κάρτες έχουν πάψει να λειτουργούν σε καταστήματα λιανικής και σε σταθερές ταμειακές μηχανές. Το πιο ενοχλητικό είναι ότι η Visa και η Mastercard μπλόκαραν το σύστημα πληρωμών χωρίς καμία προειδοποίηση. Περίπου μισό εκατομμύριο κάτοχοι καρτών αυτών των εταιρειών βρέθηκαν σε δύσκολη κατάσταση. Αλλά, όπως γνωρίζετε, αυτοί οι οργανισμοί ενδιαφέρονται για περαιτέρω συνεργασία με τη Ρωσική Ομοσπονδία και ως εκ τούτου, δύο μήνες μετά το συμβάν, τα διεθνή συστήματα πληρωμών και η κυβέρνηση συμφώνησαν να συνεχίσουν το έργο των εταιρειών στη Ρωσία. Κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων υπήρξανΈγιναν τροποποιήσεις στο νομοθετικό πλαίσιο της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών»: οι ξένες εταιρείες υποχρεούνται να καταθέτουν ανά τρίμηνο εισφορές εξασφαλίσεων στο ποσό του ενός τετάρτου του ημερήσιου κύκλου εργασιών μετρητών του συστήματος (δηλαδή, περίπου 100 εκατομμύρια δολάρια για καθεμία) σε ειδικούς λογαριασμούς Sberbank σε τριμηνιαία βάση.

Στο μέλλον, σχεδιάζεται η ενσωμάτωση των θυγατρικών Visa και Master Card στη Ρωσία στο εθνικό σύστημα πληρωμών. Αυτό θα δημιουργήσει δύο διαφορετικούς οργανισμούς. Νομοσχέδιο για αυτό το θέμα έχει ήδη υποβληθεί στην Κρατική Δούμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ένα άλλο ζήτημα είναι ότι η μεταφορά όλων των συμμετεχόντων σε ένα ενιαίο εθνικό σύστημα διακανονισμού θα διαρκέσει περισσότερο από ένα μήνα. Αλλά αυτό το απαραίτητο μέτρο πρέπει να εφαρμοστεί για μια πιο ασφαλή οικονομική κατάσταση στη χώρα και μια ασφαλή θέση για κάθε πολίτη της Ρωσίας.