Σύστημα επεξεργασίας: περιγραφή, χαρακτηριστικά. Συστήματα επεξεργασίας στη Ρωσία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι πλαστικές κάρτες αντικαθιστούν τα μετρητά. Είναι συμπαγή, ασφαλή και εύκολα στη χρήση. Αλλά ο ήδη γνωστός μηχανισμός πληρωμής αγαθών με πλαστική κάρτα σπάνια κάνει τους ανθρώπους να σκεφτούν ποιες διαδικασίες λαμβάνουν χώρα κατά την επαφή μιας τραπεζικής κάρτας με ένα τερματικό πληρωμής. Επομένως, σήμερα θα μιλήσουμε για συστήματα επεξεργασίας.

Διάρκεια

Για να περιγράψετε όλη την ουσία αυτού του φαινομένου με προσιτό τρόπο, πρέπει να εισαγάγετε μερικούς όρους. Επεξεργασία είναι η διαδικασία επεξεργασίας των πληροφοριών που χρησιμοποιούνται κατά την πραγματοποίηση μιας πληρωμής με χρήση τραπεζικής πλαστικής κάρτας. Από αυτό προκύπτει ότι ένα σύστημα επεξεργασίας είναι ένα σύστημα που παρέχει επεξεργασία πληροφοριών κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών με χρήση πλαστικών καρτών.

Τα σχήματα επεξεργασίας περιέχουν πάντα τρεις υποχρεωτικούς συμμετέχοντες:

• Ο οργανισμός εξαγοράς υπεύθυνος για τους διακανονισμούς.
• Έκδοση τράπεζαςπλαστικές κάρτες πληρωμής.
• Ένα σύστημα πληρωμών που λειτουργεί ως μεσάζων μεταξύ του αγοραστή και της τράπεζας έκδοσης.

Οι εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες για την παροχή και τη συντήρηση του λογισμικού που απαιτείται για την επεξεργασία ονομάζονται "κέντρα επεξεργασίας". Είναι επίσης ένας από τους συνδέσμους στο σύστημα απόκτησης.

Ο κύριος στόχος του συστήματος επεξεργασίας είναι να εξασφαλίσει σταθερή και αδιάλειπτη επικοινωνία μεταξύ όλων των συμμετεχόντων στο σχήμα επεξεργασίας. Διαφορετικά, η πραγματοποίηση πληρωμών με τραπεζικές πλαστικές κάρτες θα καταστεί αδύνατη.

Σύστημα απόκτησης: τι ελέγχεται κατά τη διάρκεια των διακανονισμών;

Σε λίγα δευτερόλεπτα, που απαιτούνται για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής πληρωμής, ο αγοραστής ελέγχει τα δεδομένα, χωρίς τα οποία είναι αδύνατη η ολοκλήρωση της συναλλαγής. Μεταξύ αυτών:

• Η χωρητικότητα μιας πλαστικής κάρτας.
• Ποσό διαθέσιμων κεφαλαίων για ανάληψη.
• Κατάσταση της εκδότριας τράπεζας.

Επιπλέον, είναι το σύστημα επεξεργασίας που είναι υπεύθυνο για την ασφάλεια των πληρωμών, που σημαίνει την ασφάλεια και το απόρρητο των συναλλαγών, καθώς και την προστασία από απατεώνες.

Σύστημα επεξεργασίας: οργανωτικά χαρακτηριστικά

Από τα παραπάνω, γίνεται εύκολα κατανοητό ότι η επεξεργασία είναι μια αρκετά περίπλοκη διαδικασία που απαιτεί μια υπεύθυνη και σοβαρή προσέγγιση στην οργάνωσή της. Το σύστημα επεξεργασίας πρέπει να παρακολουθεί αμέσως τις συναλλαγές μεταξύ κατόχων πλαστικών καρτών, τραπεζών έκδοσης, πυλών πληρωμών κ.λπ. Για αυτό, αυτόνομοσυστήματα επεξεργασίας πληρωμών που είναι πιο κοινά στον κλάδο του ηλεκτρονικού εμπορίου.

Οργάνωση της επεξεργασίας περιλαμβάνει:

• Έλεγχος της κατάστασης των πλαστικών καρτών (υπόλοιπο, κατάσταση κ.λπ.).
• Διαβίβαση πληροφοριών σχετικά με το αίτημα συναλλαγής στην εκδότρια τράπεζα.
• Επεξεργασία του πρωτοκόλλου τραπεζικών στοιχείων.
• Δημιουργία και διατήρηση βάσης δεδομένων.
• Σχηματισμός αναφορών και μεταφορά τους στην εκδότρια τράπεζα (εκτελείται καθημερινά).
• Επεξεργασία λιστών διακοπής και μεταφορά πληροφοριών στους αντισυμβαλλομένους.

Επιπλέον, τα κέντρα επεξεργασίας μπορούν να εκδίδουν πλαστικές κάρτες, να τις εξατομικεύουν και να τις προστατεύουν.

Τύποι συστημάτων επεξεργασίας

Τα συστήματα επεξεργασίας χωρίζονται υπό όρους σε "λευκό", "γκρι" και "μαύρο". Η κατάστασή τους εξαρτάται από τη νομιμότητα των πράξεων:

• "Λευκό". Τα συστήματα επεξεργασίας πριν από τη συνεργασία πρέπει να ελέγχουν το νομικό καθεστώς της εκδότριας εταιρείας και τη νομιμότητα των συναλλαγών. Οι «Λευκοί» μεταποιητές συνεργάζονται αποκλειστικά με αποδεδειγμένες εταιρείες που πληρώνουν τακτικά όλους τους τοπικούς και διεθνείς φόρους. Κατά κανόνα, τα "λευκά" διεθνή συστήματα μετάπτωσης είναι κάτοικοι της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή των Ηνωμένων Πολιτειών της Αμερικής.
• "Οι Γκρίζοι". Τα κέντρα επεξεργασίας «Γκρι» μπορούν να εξυπηρετήσουν όχι μόνο νόμιμες επιχειρήσεις, αλλά και ύποπτες εταιρείες που βρίσκονται σε περιοχή υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, εάν αμφισβητείται η νομιμότητα των δραστηριοτήτων της εταιρείας, η «γκρίζα» επεξεργασία μπορείυπηρεσία απορριμμάτων. Ως εκ τούτου, πρέπει να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μαζί τους για να λάβετε την καλύτερη σχέση ποιότητας/τιμής. Τις περισσότερες φορές, τα «γκρίζα» κέντρα επεξεργασίας είναι κάτοικοι ασιατικών χωρών.
• "Μαύρο". Αυτός ο τύπος περιλαμβάνει όλους τους μεταποιητές που συνεργάζονται με οποιαδήποτε επιχείρηση, ακόμη και με ανοιχτά παράνομες. Φυσικά, είναι μάλλον δύσκολο να βρεθούν εκπρόσωποι αυτών των εταιρειών, επομένως, για να συνάψουν μια συμφωνία παροχής υπηρεσιών, οι πελάτες πρέπει να αναζητήσουν διέξοδο στο σωστό άτομο. Τις περισσότερες φορές, τα "μαύρα" κέντρα επεξεργασίας αντιπροσωπεύονται από κινεζικές τράπεζες ή απεχθής υπεράκτιες εταιρείες.

Ασφάλεια

Η κύρια απειλή ασφαλείας για το σύστημα επεξεργασίας οποιασδήποτε τράπεζας είναι οι χάκερ. Οι μέθοδοι επιρροής τους γίνονται ολοένα και πιο επιθετικές κάθε φορά, επομένως αναπόσπαστο μέρος κάθε κέντρου επεξεργασίας είναι η υπηρεσία ασφαλείας.

Το 2006, αναπτύχθηκε ένα βασικό πρότυπο ασφάλειας για τις πλαστικές κάρτες, με το οποίο πρέπει να συμμορφώνονται απολύτως όλοι οι συμμετέχοντες στο σύστημα επεξεργασίας - PCI DSS. Στην ανάπτυξή του συμμετείχαν περισσότεροι από 600 ειδικευμένοι ειδικοί διαφόρων τομέων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αυτό το πρότυπο είναι σχετικό μέχρι σήμερα.

PCI DSS Security Standard Commitments

Βάσει του κειμένου του εγγράφου, επιβάλλονται σαφείς υποχρεώσεις σε όλους τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα διεκπεραίωσης που πραγματοποιούν εξ αποστάσεως πληρωμές χρησιμοποιώντας πλαστική κάρτα:

• Για εκδότριες τράπεζες. Ένα νομικό πρόσωπο που ασχολείται με την έκδοση πλαστικών καρτών πρέπειεξασφαλίζουν την ασφάλειά τους από μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση. Οι υποχρεωτικές προϋποθέσεις περιλαμβάνουν: την εφαρμογή τσιπ, την τοποθέτηση κωδικού ασφαλείας (CVC2, CVV2, κ.λπ.), την εκχώρηση μαγνητικού ίχνους με το όνομα του ιδιοκτήτη, την προστασία της κάρτας με κωδικό pin και τη λειτουργία 3D-Secure. Επιπλέον, η εκδότρια τράπεζα πρέπει να αποθηκεύει τα δεδομένα στον κάτοχο της πλαστικής κάρτας μόνο σε κρυπτογραφημένη μορφή.
• Για κέντρα επεξεργασίας. Για να συμμετάσχουν σε χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, τα κέντρα επεξεργασίας πρέπει να αποκτήσουν διεθνές πιστοποιητικό συμμόρφωσης με απαιτήσεις ασφαλείας, καθώς και να υποβληθούν σε υποχρεωτική επαναπιστοποίηση κατά την περίοδο των δραστηριοτήτων τους. Επιπλέον, οι υπάλληλοι της εταιρείας ελέγχονται από την ομοσπονδιακή υπηρεσία ασφαλείας όταν προσλαμβάνονται, η οποία παρακολουθεί συνεχώς τη μετέπειτα συμμετοχή τους στο πρόγραμμα επεξεργασίας.

Συστήματα επεξεργασίας στη Ρωσία

Προηγουμένως, οι τράπεζες χρησιμοποιούσαν κυρίως διεθνείς διαδικασίες επεξεργασίας για συναλλαγές. Τώρα η τάση αλλάζει. Προτιμούν να δημιουργούν τα δικά τους κέντρα επεξεργασίας. Αυτό τους επιτρέπει να απελευθερωθούν από την εξάρτηση από τρίτες εταιρείες, καθώς και να εισάγουν ανεξάρτητα νέες τεχνολογίες. Και αυτό δεν ισχύει μόνο για τις τράπεζες. Μεγάλες εταιρείες εργάζονται επίσης για τη δημιουργία συστημάτων επεξεργασίας. Για παράδειγμα, στον ιστότοπο safe.sirena-travel.ru, το σύστημα επεξεργασίας που χρησιμοποιείται για την πληρωμή είναι το αποτέλεσμα ανάπτυξης που βασίζεται στις λύσεις Sirena-Travel.

Αλλά είτε έτσι είτε αλλιώςΔιαφορετικά, η χρήση τέτοιων συστημάτων πληρωμών όπως η Visa ή η MasterCard υποχρεώνει τις τράπεζες να χρησιμοποιούν ξένα διεθνή συστήματα επεξεργασίας. Ένα εντυπωσιακό παράδειγμα τέτοιας συνεργασίας είναι το σύστημα επεξεργασίας Sberbank και Way4.

Το κύριο μειονέκτημα των οικιακών υπηρεσιών είναι η τοπικότητα. Κάθε τράπεζα αναπτύσσει επεξεργασία αποκλειστικά για προσωπική χρήση, η οποία, με τη σειρά της, δεν επιτρέπει τον συνδυασμό όλων των συστημάτων πληρωμών σε ένα ενιαίο σύστημα.

Τα οφέλη από τη δημιουργία του δικού σας συστήματος επεξεργασίας

Μερικές φορές είναι οικονομικά ασύμφορο για τις τράπεζες να δημιουργούν προσωπική επεξεργασία. Αλλά για κάποιο λόγο, εξακολουθούν να επενδύουν σε αυτό. Τις περισσότερες φορές αυτό οφείλεται στα ακόλουθα οφέλη:

• Μείωση του κόστους εξυπηρέτησης ηλεκτρονικών πληρωμών.
• Ανεξαρτησία από τρίτους.
• Γρήγορη υιοθέτηση νέων τεχνολογιών και δυνατοτήτων.
• Μείωση του κινδύνου μεταφοράς δεδομένων σε τρίτο μέρος.

Μέχρι σήμερα, ο μεγαλύτερος προγραμματιστής συστημάτων επεξεργασίας καρτών στη Ρωσία είναι η United Credit Cards Company, η οποία εξυπηρετεί περίπου το 20% του τζίρου των συναλλαγών. Περισσότερες από 90 εγχώριες και ξένες τράπεζες συνεργάζονται μαζί της, τονώνοντας την επέκταση και τη βελτίωση της ποιότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών.