Ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank: πώς να υπολογίσετε την κερδοφορία;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το ερώτημα πώς φαντάζεστε τη ζωή σας στη συνταξιοδότηση, σε ποιο ποσό πληρωμών μπορείτε να βασιστείτε, αρχίζει να τίθεται πολύ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Και αν η προηγούμενη γενιά δεν είχε πολλές ευκαιρίες να αλλάξει την κατάσταση προς το καλύτερο, τότε οι σημερινοί πολίτες 40-45 ετών (ή νεότεροι, γιατί όχι) έχουν τη δυνατότητα να σχηματίσουν τη σύνταξή τους τώρα, αφού οι πληρωμές που εγγυώνται το κράτος, οι περισσότεροι Ρώσοι έχουν μόλις αρκετά για να πληρώσουν για στέγαση και ένα ελάχιστο καλάθι τροφίμων. Όλα τα άλλα - φάρμακα, ρούχα, ξεκούραση, θα πρέπει να πληρωθούν από άλλες πηγές, εκτός εάν, φυσικά, βεβαιωθείτε ότι αυτές οι πηγές ήταν εγκαίρως διαθέσιμες. Επομένως, είναι απαραίτητο να σκεφτείτε εκ των προτέρων πού να τοποθετήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Αυτό το άρθρο θα συζητήσει πώς να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις χρησιμοποιώντας αυτά τα προγράμματα πουπροσφέρει ένα ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank.

Τι είναι το NPF;

Πρόκειται για ένα ταμείο ανοιχτού τύπου που υπάρχει από τις 1995-03-17 και προσφέρει στους συμμετέχοντες ένα ευρύ φάσμα συνταξιοδοτικών προγραμμάτων για ατομική ή εταιρική χρήση, συμπεριλαμβανομένου ενός προγράμματος συγχρηματοδότησης συντάξεων με κρατική συμμετοχή. Κατά τη διάρκεια των εργασιών του, αυτό το συνταξιοδοτικό ταμείο έχει λάβει πολλά βραβεία κύρους. Για παράδειγμα, το 2014 χαρακτηρίστηκε για το ταμείο με τη λήψη του βραβείου Financial Elite of Russia στην υποψηφιότητα για το NPF της Χρονιάς Grand Prix. Επιπλέον, το fund έχει την υψηλότερη βαθμολογία μεταξύ των οργανισμών του είδους στη χώρα μας, κάτι που επάξια. Σύμφωνα με τον εθνικό οργανισμό αξιολόγησης, το συνταξιοδοτικό ταμείο της Sberbank έχει λάβει «εξαιρετικά υψηλή βαθμολογία αξιοπιστίας» (A++).

Αξιολογήσεις για το ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank θα εξεταστούν σε αυτό το άρθρο.

Χαρακτηριστικά της επενδυτικής πολιτικής των NPF

Οι εργαζόμενοι αυτού του συνταξιοδοτικού ταμείου τηρούν την πιο προσεκτική επενδυτική στρατηγική, η οποία χαρακτηρίζεται από τη βέλτιστη αναλογία κερδοφορίας και αξιοπιστίας. Η κατά προσέγγιση δομή του επενδυτικού χαρτοφυλακίου των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων έχει ως εξής: περίπου το ένα τρίτο όλων των επενδυμένων κεφαλαίων επενδύεται στον τραπεζικό τομέα, το 11% των επενδύσεων πηγαίνει στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ένα άλλο 11% πηγαίνει στο δημόσιο χρέος, περίπου το 7% πηγαίνει στη βιομηχανία καυσίμων.

Η κερδοφορία του ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος της Sberbank ενδιαφέρει πολλούς.

Το υπόλοιπο των επενδυτικών κεφαλαίων κατανέμεται μεταξύ των πιο υποσχόμενων τομέων της ρωσικής οικονομίας, όπως η ενέργεια, η εξόρυξη, οι μεταφορές, οι τηλεπικοινωνίες κ.λπ. Αν μιλάμε για χρηματοπιστωτικά μέσα, τότε η επιλογή γίνεται υπέρ των πιο αξιόπιστα και ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Περίπου το 60% των επενδυτικών κεφαλαίων που διατίθενται στο ταμείο Sberbank επενδύονται σε εταιρικά ομόλογα, το 15% τοποθετείται σε καταθέσεις, περίπου το 20% των κεφαλαίων χρησιμοποιούνται για την αγορά υποομοσπονδιακών/δημοτικών ομολόγων δανείων και ομοσπονδιακών ομολόγων και μόνο το 5% τοποθετούνται σε μετοχές διαφόρων εταιρειών.

Οι ακόλουθες εταιρείες διαχείρισης συμμετέχουν στην επένδυση οικονομικών πόρων: Kapital, Pension Savings, Region EsM και TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Μία από τις πιο ενδιαφέρουσες προσφορές της Sberbank είναι ένα ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Τι είναι αυτό;

Πολλοί Ρώσοι πιστεύουν λανθασμένα ότι η εκτέλεση ενός ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος θα αντικαταστήσει τη συνήθη κρατική σύνταξη. Αυτό δεν ισχύει σε καμία περίπτωση. Πρόκειται για ένα είδος πρόσθετης πληρωμής στο κύριο ποσό της σύνταξης που καταβάλλει το κράτος. Ο συνταξιούχος έχει τη δυνατότητα να διαμορφώσει μόνος του το ποσό αυτής της πρόσθετης πληρωμής, χρησιμοποιώντας τις δυνατότητες μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου. Ποια είναι τα πλεονεκτήματα αυτής της μεθόδου συσσώρευσης κεφαλαίων; Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά.

Ποια είναι τα οφέλη;

Σύμφωνα με το ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank(τα συμφέροντα θα συζητηθούν παρακάτω) ο πελάτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει την έκπτωση κοινωνικού φόρου. Επιπλέον, όλες οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις κληροδοτούνται στους κληρονόμους. Η κερδοφορία αυτού του προγράμματος καλύπτει κατά πολύ τον αυξανόμενο πληθωρισμό. Επιπλέον, η διαδικασία εγγραφής των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων είναι όσο το δυνατόν πιο απλή και βολική. Αυτό μπορεί να γίνει στο πλησιέστερο υποκατάστημα τράπεζας, όπου μπορείτε επίσης να λάβετε τη συσσωρευμένη σύνταξή σας.

Ο πελάτης μπορεί να κάνει εισφορές τόσο μέσω του υποκαταστήματος όσο και με τη βοήθεια του εργοδότη: ο λογιστής θα αφαιρέσει το συμφωνημένο ποσό στο ταμείο. Επιπλέον, είναι δυνατή η έκδοση εφάπαξ εντολής πληρωμής, με τη βοήθεια της οποίας η κατάθεση θα μεταφερθεί αυτόματα στο ταμείο από τον λογαριασμό του πελάτη. Μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του λογαριασμού σας στον ιστότοπο του οργανισμού. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται δωρεάν. Η εγγραφή ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος πραγματοποιείται με την υπογραφή σύμβασης. Καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου ισχύος της συμφωνίας, ο καταθέτης θα λαμβάνει πληροφορίες για την απόδοση του ταμείου κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένης της κερδοφορίας του ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος της Sberbank.

Πώς είναι η συσσώρευση κεφαλαίων;

Οι εισφορές που πηγαίνουν στην τράπεζα τοποθετούνται σε τίτλους προκειμένου να λάβουν σταθερό εισόδημα από επενδύσεις. Με την έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης, ο πελάτης λαμβάνει μηνιαίες πληρωμές από τη «κερδισμένη» σύνταξή του, το ποσό αυτής της πληρωμής εξαρτάται από το πρόγραμμα που επιλέχθηκε. Αυτή θα μπορούσε να είναι μια καθορισμένη επιλογή συνεισφοράς. Στην περίπτωση αυτή οι εισφορές καταβάλλονται είτε εφάπαξ κατά την κατάρτιση ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος.(εάν η περίοδος συσσώρευσης είναι μικρότερη από 24 μήνες), ή σε πολλές πληρωμές με τρόπο βολικό για τον πελάτη. Το ποσό της αρχικής συνταξιοδοτικής εισφοράς ορίζεται από τον συνεισφέροντα ανεξάρτητα, αλλά πρέπει να είναι τουλάχιστον 60.000 ρούβλια (εάν η περίοδος συσσώρευσης είναι μικρότερη από 24 μήνες) ή 1.500 ρούβλια για κάθε επόμενη εισφορά, δηλαδή κάθε επόμενη εισφορά πρέπει να είναι ίση σε 1.500 ρούβλια ή περισσότερο από αυτό το ποσό.

Μπορείτε να υπολογίσετε το ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank σε οποιοδήποτε υποκατάστημα.

Ποσό πληρωμών

Αν μιλάμε για το ποσό των μελλοντικών μηνιαίων πληρωμών, εξαρτάται από το ποσό που έχει συγκεντρωθεί στον λογαριασμό και τα αποτελέσματα του ταμείου. Αυτό το καθεστώς περιλαμβάνει την εκτέλεση πληρωμών αποταμίευσης για επτά χρόνια. Μπορείτε να συνάψετε συμφωνία υπέρ άλλου ατόμου ή να αναθέσετε την καταβολή συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων στη σύζυγο ή τη σύζυγό σας, εάν αυτός ή αυτή ζούσε περισσότερο από το άτομο που εκτέλεσε τη συμφωνία. Το άνοιγμα μιας σύμβασης σταθερής παροχής προτείνει ένα διαφορετικό σύστημα. Με αυτήν την επιλογή, οι συνεισφορές μεταφέρονται κάθε μήνα, κάθε τρίμηνο ή κάθε φορά.

Ποια είναι η κερδοφορία του ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος της Sberbank; Εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.

Το ποσό της εισφοράς καθορίζει τη μελλοντική σύνταξη. Επιλέγεται από τον πελάτη ανεξάρτητα ή ανάλογα με ένα συγκεκριμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, οι πληρωμές συντάξεων γίνονται για δέκα ή δεκαπέντε χρόνια ή για το υπόλοιπο της ζωής σας. Στην περίπτωση αυτή, τα συσσωρευμένα κεφάλαια ήδεν υπόκεινται σε κληρονομικότητα ή κληρονομούνται μερικώς. Αυτοί οι όροι συζητούνται με τους τραπεζικούς υπαλλήλους κατά την υπογραφή της σύμβασης.

Πώς γίνονται οι πληρωμές;

Οι πληρωμές εκχωρούνται κατά την έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης και μεταφέρονται στην κάρτα ή στον λογαριασμό του πελάτη στη Sberbank ή σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα. Επί του παρόντος, είναι διαθέσιμοι οι ακόλουθοι τύποι μεμονωμένων προγραμμάτων: καθολικά, εγγυημένα και ολοκληρωμένα. Σύμφωνα με το καθολικό σχέδιο, το ποσό και το χρονοδιάγραμμα για την κατάθεση κεφαλαίων είναι αυθαίρετο, η μη κρατική σύνταξη καταβάλλεται από εισόδημα από επενδύσεις. Οι πρόωρες επιστροφές χρημάτων είναι διαθέσιμες υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Με ένα εγγυημένο πρόγραμμα καθορίζετε το ποσό της σύνταξης που καταβάλλεται και πόσο διαρκεί. Σύμφωνα με αυτό, ο ειδικός υπολογίζει το μέγεθος και το χρονοδιάγραμμα των εισφορών. Η χρηματοδοτούμενη σύνταξη πρέπει να βρίσκεται στο συνταξιοδοτικό ταμείο της Sberbank, οι πληρωμές γίνονται σε οποιοδήποτε ποσό.

Διαδικασία υπολογισμού κερδοφορίας

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο "Καθολικό" ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στη Sberbank. Η κερδοφορία στο μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο για το 2016 ήταν 9,04%, που είναι ένας πολύ καλός δείκτης. Κανένα άλλο μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο δεν σας εγγυάται υψηλότερο ποσοστό. Σκεφτείτε, χρησιμοποιώντας ένα συγκεκριμένο παράδειγμα, σε ποιες πληρωμές μπορείτε να υπολογίζετε κάνοντας μια κατάθεση στη Sberbank - ένα ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Για παράδειγμα, μια γυναίκα 40 ετών που εργάζεται από το 1996 με μηνιαίο μισθό 22.000ρούβλια, υπέγραψε συμφωνία με το μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο της Sberbank, με την πρόθεση να αναπληρώνει τον λογαριασμό κάθε μήνα κατά 1.540 ρούβλια (7% των μισθών). Με βάση αυτά τα δεδομένα, οι συνολικές πληρωμές συντάξεων θα ανέλθουν σε 9.808 ρούβλια, 5.171 ρούβλια - βάσει της σύμβασης παροχής μη κρατικών συντάξεων και το χρηματοδοτούμενο μέρος θα προσθέσει άλλα 4.637 ρούβλια, ο όρος για την πληρωμή μη κρατικής σύνταξης είναι 10 χρόνια. Συνολικά, με τη συνταξιοδότηση, μια γυναίκα θα είναι ιδιοκτήτης ποσού 227.135 ρούβλια. Αυτός είναι ένας πολύ μέτριος υπολογισμός. Μπορείτε να κάνετε πολύ πιο ακριβείς υπολογισμούς στον ιστότοπο της Sberbank χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή συντάξεων ή κατά τη διάρκεια προσωπικής επίσκεψης σε υποκατάστημα τράπεζας.

Συμπέρασμα

Συνολικά, μπορούμε να πούμε ότι αυτή είναι μια κερδοφόρα προσφορά που, με ελάχιστη προσπάθεια και επένδυση εκ μέρους σας, μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε το συνηθισμένο βιοτικό σας επίπεδο όσο είστε στη σύνταξη.

Εξετάσαμε το ατομικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της Sberbank.