Πού είναι πιο κερδοφόρο να αποκτήσετε ασφάλεια ζωής και υγείας με υποθήκη;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όπως γνωρίζετε, η απόκτηση στεγαστικού δανείου είναι μια πολύ δημοφιλής διαδικασία σήμερα. Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες επιβάλλουν ορισμένες απαιτήσεις στους δανειολήπτες, μία από τις οποίες είναι η υποχρεωτική ασφάλιση ζωής και υγείας. Ωστόσο, πολλοί εξακολουθούν να έχουν ερωτήσεις. Πολλοί ενδιαφέρονται για το εάν είναι απαραίτητο να συνάψετε ασφάλιση ζωής και υγείας με υποθήκη, ειδικά πληρώνοντας ένα αρκετά αξιοπρεπές χρηματικό ποσό για αυτό.

Για να απαντήσετε στο ερώτημα εάν αυτή η διαδικασία είναι υποχρεωτική ή όχι, αξίζει να εξετάσετε λεπτομερέστερα τη διαδικασία απόκτησης συμβολαίου. Συνιστάται επίσης να προσέχετε τα οφέλη και τα πιθανά οφέλη της ασφάλισης σε σχέση με ένα άτομο που θέλει να πάρει δάνειο.

Τι δίνει η ασφάλεια;

Όλοι γνωρίζουν πολύ καλά ότι τα κεφάλαια για την αγορά κατοικίας, κατά κανόνα, εκδίδονται για αρκετά μεγάλη περίοδο (έως 30 χρόνια). Τέτοια μακροπρόθεσμα δάνεια είναι πολύ ασύμφορα για τις τράπεζες, αφού οτιδήποτε μπορεί να συμβεί σε έναν πελάτη κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου.

Αν εξετάσουμε το πρόβλημα από αυτή την πλευρά, τότε στην προκειμένη περίπτωση μιλάμε για οφέλη για το πιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχουν πλεονεκτήματα από την απόκτηση ενός τέτοιου πιστοποιητικού για τον ίδιο τον δανειολήπτη; Φυσικά και υπάρχουν.

Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης τραυματιστεί που θα οδηγήσει σε αναπηρία του, τότε σε αυτήν την περίπτωση δεν θα χρειαστεί να πληρώσει τεράστια προμήθεια στην τράπεζα για την αδυναμία πραγματοποίησης μηνιαίων πληρωμών. Στην περίπτωση αυτή την ευθύνη για τις πληρωμές φέρει ο ασφαλισμένος. Σε περίπτωση απόκτησης αναπηρίας των ομάδων 1 και 2, ο δανειολήπτης θα ασφαλιστεί έναντι πρόσθετων δαπανών. Σε περίπτωση θανάτου ενός πελάτη τράπεζας που πήρε ένα αρκετά μεγάλο δάνειο, οι συγγενείς του δεν θα χρειαστεί να αποπληρώσουν το χρέος.

Με άλλα λόγια, η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να καλύψει όλες τις ζημίες της τράπεζας που προκαλούνται από ορισμένες συνθήκες που σχετίζονται με τον δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, ο χώρος διαβίωσης που λαμβάνεται με πίστωση δεν οδηγεί πουθενά. Θα συνεχίσει να είναι ιδιοκτησία των συγγενών του δανειολήπτη ή του ίδιου.

Εάν ενημερώσετε αμέσως την τράπεζα για το ατύχημα μετά την εκδήλωση ενός ασφαλιστικού συμβάντος, ο κίνδυνος να αυξηθούν οι μηνιαίες πληρωμές μειώνεται στο μηδέν. Επίσης, κάποιοι μπερδεύουν την ασφάλεια ζωής και υγείας. Οι 2 τελευταίες επιλογές ισχύουν για όλη την περίοδο στεγαστικού δανείου. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να πληρώσετε μια ετήσια αμοιβή για το πιστοποιητικό. Οι τόκοι της ασφάλισης θα επανυπολογιστούν και με βάση το υπόλοιπο της οφειλής. Επομένως, θα πρέπει να σκεφτείτε αρκετές φορές πριν αρνηθείτε αυτήν την υπηρεσία. Είναι καλύτερο να βρείτε πού είναι φθηνότερα τα στεγαστικά δάνεια ζωής και υγείας. Στοαξίζει να δώσετε προσοχή σε πολλές σημαντικές αποχρώσεις. Τι να προσέξετε;

Πού είναι φθηνότερο;

Αν μιλάμε για τον υπολογισμό της κίνησης της ασφάλισης ζωής και υγείας με υποθήκη, τότε όλα εξαρτώνται από τις ατομικές περιστάσεις. Το επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται από 0,5 έως 2,5% του ανεξόφλητου στεγαστικού δανείου. Φυσικά, ακόμη και το ένα εκατοστό ενός αρκετά μεγάλου δανείου θα χτυπήσει σκληρά την τσέπη του πελάτη.

Για να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα όταν κάνετε αίτηση για ασφάλιση ζωής και υγείας με στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει να ελέγξετε με έναν τραπεζικό υπάλληλο ποιες συγκεκριμένες ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνεργάτες ενός πιστωτικού ιδρύματος. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί κανείς να εξοικειωθεί με κάθε επιμέρους επιχείρηση και να εξετάσει τα υπάρχοντα επιτόκια.

Αν και υπάρχουν ηλεκτρονικές αριθμομηχανές στις ιστοσελίδες των ασφαλιστικών εταιρειών, δεν λειτουργούν πάντα πλήρως, δηλαδή δεν λαμβάνουν υπόψη τις επιμέρους παραμέτρους των πελατών. Είναι πολύ πιο βολικό να επικοινωνήσετε με τον οργανισμό και να επικοινωνήσετε προσωπικά με τον διευθυντή.

Πώς υπολογίζεται η ασφάλιση;

Φυσικά, πρώτα από όλα ενδιαφέρονται όλοι, λόγω του οποίου μπορεί να επέλθει σημαντική αύξηση του επιτοκίου για την απόκτηση πιστοποιητικού. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι υπάλληλοι της εταιρείας δίνουν προσοχή στην ηλικία του δανειολήπτη. Εάν δεν είναι νέος, τότε, φυσικά, η προμήθεια θα είναι πολύ μεγαλύτερη.

Επίσης, οι πελάτες που συνάπτουν ασφάλιση ζωής και υγείας υποθήκης καλούνται να υποβληθούν σε ιατρική εξέταση. Με βάση τα στοιχεία για την παρουσία χρόνιων νοσημάτων και άλλων παθήσεων, θα ληφθεί απόφαση για το τελικό κόστος της βεβαίωσης ασφάλισης.

Τυπικά, οι άνδρες πρέπει να πληρώσουν μεγάλα ποσά για να λάβουν ένα έντυπο. Αυτό οφείλεται σε επιστημονικά στοιχεία και στατιστικά στοιχεία θνησιμότητας: δυστυχώς, το ισχυρότερο φύλο ζει πολύ λιγότερο από τις γυναίκες.

Επίσης, η θέση του πελάτη μπορεί να επηρεάσει την αύξηση του επιτοκίου. Εάν εργάζεται σε επικίνδυνες συνθήκες σε επικίνδυνη παραγωγή, τότε, πιθανότατα, η υπερπληρωμή θα είναι ακόμη μεγαλύτερη. Επιπλέον, λαμβάνεται υπόψη το ποσό του δανείου και η διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου. Επίσης, ο διαχειριστής του ασφαλιστικού οργανισμού αξιολογεί πάντα τα εξωτερικά δεδομένα του πελάτη. Αν υποφέρει από υπερβολικό βάρος, καπνίζει και πίνει, τότε αυτός είναι επίσης ένας αρνητικός παράγοντας που επηρεάζει την αύξηση των υπερπληρωμών.

Επιστροφή και απόσυρση ασφάλισης

Μερικές φορές συμβαίνει οι πελάτες να συμπληρώνουν μια φόρμα ασφάλισης, αλλά ξαφνικά συνειδητοποιούν ότι πληρώνουν υπερβολικά πολλά. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορούν πραγματικά να επιστρέψουν το συμβόλαιο στεγαστικού δανείου που έλαβαν. Ωστόσο, έχετε υπόψη σας ότι αυτό δίνεται πολύ μικρό χρονικό διάστημα. Συνήθως δεν είναι περισσότερο από μερικές ημέρες. Μπορείτε να βρείτε πιο ακριβείς όρους στο συμβόλαιο, πρέπει να είναι γραμμένοι εκεί.

Αξίζει επίσης να προσέξετε τις ρήτρες του συμβολαίου που αφορούν τον υπολογισμό της ασφάλισης και τη δυνατότητα επιστροφής χρημάτων. Το ΗΒ έχει το δικαίωμα να συνάψει σύμβαση κατά την κρίση του, επομένως ενδέχεται να υπάρχουν ρήτρες σύμφωνα με τις οποίες ο πελάτης δεν έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε οποιαδήποτε αποζημίωση. Αξίζει να παρουσιαστείπροσοχή και κάντε ξανά μια ερώτηση στον διευθυντή.

Χωρίς συνέπειες, μόνο οι στρατιωτικοί μπορούν να αρνηθούν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αφού η ζωή και η υγεία τους είναι ήδη ασφαλισμένες από το επάγγελμα.

Πότε μπορεί μια ασφαλιστική εταιρεία να αρνηθεί να πληρώσει;

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, πριν την υπογραφή της σύμβασης, πρέπει να μελετηθεί λεπτομερώς. Οι όροι πληρωμής πρέπει να αναφέρονται αναλυτικά σε αυτό. Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι αναφέρεται το ποσό του ποσού που θα καταβληθεί με την επέλευση του ενός ή του άλλου ασφαλιστικού συμβάντος.

Το συμβόλαιο καθορίζει τις υποχρεώσεις του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή. Αυτό είναι πολύ σημαντικό, γιατί εάν ορισμένες αποχρώσεις δεν αναφέρονταν στα έγγραφα, τότε σε αυτήν την περίπτωση η εταιρεία μπορεί πολύ εύκολα να αρνηθεί να πληρώσει.

Κατά κανόνα, για να λάβετε αποζημίωση, είναι απαραίτητο να συλλέξετε τα απαραίτητα έγγραφα. Αυτή η ευθύνη βαρύνει τον ασφαλισμένο. Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την πληρωμή σε περίπτωση που συμβεί ένα περιστατικό που δεν μπορεί να χαρακτηριστεί ως ασφαλισμένο συμβάν.

Sberbank

Σε αυτό το πιστωτικό ίδρυμα, μπορείτε όχι μόνο να λάβετε ένα αρκετά αξιοπρεπές χρηματικό ποσό για να αγοράσετε έναν νέο χώρο διαβίωσης, αλλά και εδώ συντάσσονται ασφαλιστήρια συμβόλαια. Σε αυτήν την περίπτωση, κάθε πελάτης της τράπεζας που έχει εκδώσει υποθήκη ύψους έως 11 εκατομμυρίων ρούβλια δικαιούται να λάβει έγγραφα.

Αν μιλάμε για το ποσό πληρωμής για ασφάλιση ζωής και υγείας με υποθήκη στη Sberbank, τότε η συνεισφορά είναι 130 χιλιάδες ρούβλια. Ωστόσο, όλα εξαρτώνται και πάλι από τις επιμέρους παραμέτρους του δανειολήπτη. Θα πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη άλλοι οργανισμοί που παρέχουν παρόμοια προγράμματα.

VTB 24: στεγαστική ασφάλεια ζωής και υγείας

Αυτή η τράπεζα παρέχει επίσης στους πελάτες της τη δυνατότητα να εκδώσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αμέσως μετά την παραλαβή των κεφαλαίων. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, οι συνθήκες θα είναι πολύ πιο ευνοϊκές από ό,τι στη Sberbank. Σε αυτήν την περίπτωση, ένας πελάτης που συνάπτει ασφάλιση ζωής και υγείας με υποθήκη στο VTB θα πρέπει να πληρώσει περίπου το 0,21% του συνολικού κόστους της επιλεγμένης κατοικίας. Ωστόσο, οι περισσότεροι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας εξακολουθούν να προτιμούν να υποβάλλουν αίτηση σε ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες είναι στην αγορά για μεγάλο χρονικό διάστημα και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου έχουν συγκεντρώσει τεράστιο όγκο θετικών σχολίων. Αξίζει να τα εξετάσετε λεπτομερέστερα.

Sogaz: ασφάλιση ζωής και υγείας για στεγαστικά δάνεια

Το κύριο πλεονέκτημα αυτού του οργανισμού είναι ότι οι πελάτες μπορούν να επικοινωνήσουν όχι μόνο με το υποκατάστημα της εταιρείας, αλλά και να λαμβάνουν χρήματα μέσω της επίσημης ιστοσελίδας. Κατά κανόνα, μετά την αποχώρηση από την εφαρμογή, ο διευθυντής του οργανισμού καλεί τον χρήστη πίσω και συζητά τις συνθήκες.

Ένα άλλο σημαντικό σημείο για την απόκτηση ασφάλισης ζωής και υγείας για στεγαστικό δάνειο στη Sogaz είναι ότι σε αυτήν την περίπτωση, η ιατρική εξέταση, η οποία αποτελεί προαπαιτούμενο, είναι απολύτως δωρεάν.

Αν μιλάμε για το κόστος ασφάλισης, τότε θα είναι 0,17% όταν πρόκειται για ζωήοφειλέτης. Υπάρχει επίσης μια πολύ ενδιαφέρουσα υπηρεσία. Ονομάζεται «ασφάλιση αστικής ευθύνης δανειολήπτη». Σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου, η υπερπληρωμή για το πιστοποιητικό ορίζεται στο 1,17% της συνολικής τιμής του διαμερίσματος. Ωστόσο, αξίζει να διευκρινιστεί το τελικό κόστος των εγγράφων με έναν υπάλληλο του οργανισμού, καθώς όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη τράπεζα, το ποσό του δανείου και την περίοδο αποπληρωμής.

RESO

Σε αυτή την περίπτωση, μιλάμε για ολοκληρωμένη ασφάλιση, η οποία περιλαμβάνει ζωή, υγεία και πολλά άλλα. Επιπλέον, ο πελάτης IC θα προστατεύεται σε περίπτωση απώλειας της ικανότητας εργασίας ή αναπηρίας. Χάρη σε αυτό, η ασφάλιση ζωής και υγείας με στεγαστικό δάνειο στο RESO έχει μεγάλο πλεονέκτημα και όφελος για τους δανειολήπτες.

Σε περίπτωση αναπηρίας, ασθένειας ή θανάτου του πελάτη, η εταιρεία καταβάλλει ανεξάρτητα στην τράπεζα το υπόλοιπο της οφειλής. Ο κληρονόμος του δανειολήπτη επίσης δεν χρειάζεται να ανησυχεί για τα χρέη. Και εκτός από αυτό, ένα τέτοιο πακέτο ασφάλισης περιλαμβάνει την προστασία της αποκτηθείσας περιουσίας. Στο "RESO" μπορείτε να εκδώσετε πιστοποιητικό σύμφωνα με τους προσωπικούς όρους. Αυτό είναι πολύ βολικό, καθώς κάθε άτομο μπορεί να έχει διαφορετικές καταστάσεις στη ζωή.

Ωστόσο, αυτό το IC απέχει πολύ από το μόνο όπου μπορείτε να προμηθευτείτε τέτοιο χαρτί για την τράπεζα. Εξετάστε άλλες επιλογές.

Αναγέννηση

Η κύρια δραστηριότητα αυτής της ασφαλιστικής εταιρείας είναι ακριβώς στην έκδοση συμβολαίων για τη ζωή και την περιουσία των δανειοληπτών. Εκτός από τα κύρια ασφαλισμένα συμβάντα, ο πελάτης έχει επίσης το δικαίωμα να υποδείξει τις δικές του εκδοχές για το τι μπορεί να συμβεί σε αυτόν ή στην περιουσία του.

Όσον αφορά το κόστοςστεγαστική ασφάλιση ζωής και υγείας στην Renaissance, στην περίπτωση αυτή το ποσό υπολογίζεται αποκλειστικά σε ατομική βάση με βάση τα συγκεκριμένα δεδομένα ενός συγκεκριμένου πελάτη. Ωστόσο, το ελάχιστο κόστος για την έκδοση ενός εντύπου θα είναι 2,5 χιλιάδες ρούβλια.

Ingosstrakh

Αυτή η εταιρεία είναι μία από τις πέντε κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Εδώ μπορείτε να πάρετε ένα αρκετά φτηνό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για στεγαστικό δάνειο. Εάν το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει τα 11 εκατομμύρια ρούβλια, τότε θα πρέπει να πληρώσετε περίπου 16,5 χιλιάδες ρούβλια για να παραγγείλετε ένα έντυπο ασφάλισης και εξυπηρέτησης πελατών. Έτσι, στο Ingosstrakh, η ασφάλεια ζωής και υγείας με στεγαστικό δάνειο θα κοστίσει περίπου το 0,22% του συνολικού κόστους της επιλεγμένης κατοικίας. Αυτές είναι κάτι παραπάνω από ευνοϊκές συνθήκες για πελάτες που θέλουν να μειώσουν το επιτόκιο ενός γενικού δανείου.

Rosgosstrakh

Αυτός ο ασφαλιστικός οργανισμός είναι επίσης πολύ δημοφιλής στον πληθυσμό. Προσφέρει πολύ χαμηλές τιμές. Εάν η κατοικία είναι ασφαλισμένη στο Ηνωμένο Βασίλειο στο πλαίσιο ενός ολοκληρωμένου προγράμματος, τότε σε αυτήν την περίπτωση το κόστος του πιστοποιητικού δεν θα υπερβαίνει το 0,2% του συνολικού κόστους. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, θα ληφθεί υπόψη αναγκαστικά η τράπεζα στην οποία εκδόθηκε το στεγαστικό δάνειο. Λαμβάνει επίσης υπόψη το μέγεθος του δανείου, τα επιτόκια, το είδος του ακινήτου και πολλά άλλα. Όλοι οι δανειολήπτες πρέπει να υποβληθούν σε λεπτομερή έλεγχο.

Ωστόσο, στο Rosgosstrakh, η ασφάλιση ζωής και υγείας με στεγαστικό δάνειο είναι αρκετά φθηνή, επομένως πρέπει οπωσδήποτε να σκεφτείτε αυτόν τον οργανισμό.