Απαιτείται ασφάλιση στεγαστικού δανείου ή όχι; Απαιτήσεις τράπεζας και κατά πόσον απαιτείται τέτοια ασφάλιση

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14

Όλοι θέλουν να εξοικονομήσουν όσο το δυνατόν περισσότερα όταν αγοράζουν ακίνητα με πίστωση. Μια τέτοια επιθυμία είναι αρκετά δικαιολογημένη, γιατί σήμερα τα επιτόκια είναι σε αρκετά υψηλό επίπεδο. Επιπλέον, έχει κανείς να αντιμετωπίσει διάφορα πρόσθετα στοιχεία δαπανών, λόγω των οποίων το κόστος στέγασης αυξάνεται πολύ. Ένα από αυτά είναι η ασφάλιση. Ορισμένες τράπεζες αρνούνται να χορηγήσουν δάνειο χωρίς αυτό, ενώ άλλες προσφέρουν χειρότερους όρους. Ως εκ τούτου, πολλοί πολίτες έχουν μια ερώτηση σχετικά με το εάν η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι υποχρεωτική ή όχι. Ας εξετάσουμε αυτό το ζήτημα με περισσότερες λεπτομέρειες και ας μάθουμε γιατί χρειάζεται αυτή η υπηρεσία, εάν μπορεί να απορριφθεί και με τι μπορεί να είναι γεμάτη.

Γενικές πληροφορίες

Προτού μιλήσετε για το εάν απαιτείται ασφάλιση στεγαστικών δανείων ή όχι, πρέπει να κατανοήσετε τον σκοπό της. Αυτό είναι πολύ σημαντικό γιατίΟι περισσότεροι δανειολήπτες έχουν αρνητική στάση απέναντί του, πιστεύοντας ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να επιβάλουν αυτήν την υπηρεσία για να αυξήσουν τα δικά τους κέρδη. Αυτό είναι εν μέρει αλήθεια, αλλά υπάρχουν και τα συμφέροντα του ίδιου του πελάτη. Ανάμεσα στα κύρια οφέλη της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι τα ακόλουθα:

• δυνατότητα λήψης χρηματικής αποζημίωσης σε περίπτωση ζημιάς ή απώλειας ακίνητης περιουσίας;
• προστασία από απατεώνες, δυνατότητα εξόφλησης του χρέους και επιστροφή των χρημάτων που έχουν ήδη καταβληθεί σε βάρος του ΗΒ.
• διατήρηση του διαμερίσματος σε περίπτωση αφερεγγυότητας λόγω αναπηρίας ή θανάτου,
• ευκαιρία να λάβετε ευνοϊκότερους όρους πίστωσης κατά την αγορά πρόσθετων υπηρεσιών.

Ωστόσο, δεν υπάρχουν μόνο θετικά, αλλά και μειονεκτήματα που πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη. Ανάμεσα στα κυριότερα είναι τα ακόλουθα:

• αύξηση τιμών κατοικιών;
• δεν είναι πάντα δυνατό να αποδειχθεί ότι μια συγκεκριμένη περίπτωση εμπίπτει στην κατηγορία της ασφάλισης.

Γι' αυτό πολλοί άνθρωποι έχουν το ερώτημα εάν απαιτείται ασφάλιση ζωής για μια υποθήκη. Εξάλλου, εάν μια συγκεκριμένη κατάσταση αναγνωριστεί από το Ηνωμένο Βασίλειο ως απρόβλεπτη από τη σύμβαση, τότε δεν θα μπορείτε να λάβετε καμία αποζημίωση και τα χρήματά σας θα πεταχτούν στον άνεμο. Για να αποφύγετε πολλά προβλήματα, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλους τους όρους δανεισμού.

Απαιτείται ή όχι;

Υποχρεωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων ή όχι; Αυτή είναι μια πολύ σημαντική πτυχή κατά την αγορά ακινήτων με πίστωση, επειδή κάθε τράπεζα απαιτείαπό δανειολήπτες, έτσι ώστε να αγοράζουν πολλά είδη υπηρεσιών ταυτόχρονα, κάτι που είναι πολύ εύκολο να μπερδευτείτε. Γεγονός είναι ότι ορισμένα είδη ασφάλισης αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της υποθήκης, ενώ άλλα μπορούν να παραιτηθούν νομικά. Ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, κινδυνεύετε να αντιμετωπίσετε κάποια προβλήματα, όπως υψηλότερα επιτόκια. Για να το αποφύγετε αυτό, πρέπει να γνωρίζετε καλά όλες τις αποχρώσεις και τις λεπτές αποχρώσεις. Αυτό θα συζητηθεί με περισσότερες λεπτομέρειες αργότερα.

Τι λέει ο νόμος;

Για να αποκαλύψετε πλήρως το ερώτημα εάν απαιτείται ασφάλιση στεγαστικών δανείων ή όχι, πρέπει να μελετήσετε τις βασικές νομικές πτυχές. Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, τα υποθηκευμένα ακίνητα πρέπει να είναι ασφαλισμένα έναντι κάθε είδους κινδύνων. Εάν για κάποιο λόγο ο δανειολήπτης δεν το φρόντισε μόνος του, τότε ο δανειστής πρέπει να το κάνει για αυτόν. Ωστόσο, στην τελευταία περίπτωση, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διατηρεί το δικαίωμα να εισπράξει από αυτόν ολόκληρο το ποσό.

Επομένως, η ασφάλιση κατοικίας όταν το αγοράζετε με υποθήκη είναι υποχρεωτική και δεν υπάρχει δυνατότητα απομάκρυνσης από αυτήν. Αυτό το θέμα ρυθμίζεται σε κρατικό επίπεδο, επομένως δεν θα λειτουργήσει για να το αποφύγουμε. Το μόνο που εξαρτάται από εσάς είναι η επιλογή συγκεκριμένων υπηρεσιών. Έχετε το δικαίωμα να αρνηθείτε οτιδήποτε δεν προβλέπεται από το νόμο.

Απαιτήσεις τραπεζών

Όπως δείχνει η πρακτική, οι πιστωτικοί οργανισμοί δεν λαμβάνουν πάντα υπόψη τα συμφέροντα των πελατών, επομένως προσπαθούν με όλα τα δυνατάτρόπους για να τους επιβληθούν όσο το δυνατόν περισσότερες υπηρεσίες. Για να αποφευχθεί η εξαπάτηση, κάθε άτομο πρέπει να γνωρίζει ποια ασφάλεια απαιτείται για μια υποθήκη. Αυτή η ερώτηση θα απαντηθεί λεπτομερώς λίγο αργότερα, αλλά προς το παρόν ας μάθουμε τι απαιτούν οι τράπεζες από τους δανειολήπτες. Τις περισσότερες φορές, όταν συνάπτετε ένα συμβόλαιο, σας αναγκάζουν να αγοράσετε τα ακόλουθα είδη ασφάλισης:

• ζημία και απώλεια στέγης;
• απώλεια ιδιοκτησίας λόγω απάτης;
• ζωή και υγεία.

Αλλά δεν απαιτείται να αγοράσετε ασφάλεια που να καλύπτει όλα τα παραπάνω. Τι μπορείτε να αρνηθείτε, θα μάθετε περαιτέρω.

Τι τύποι ασφάλισης απαιτούνται για μια υποθήκη

Κατά τη σύναψη συμφωνίας, ο υπεύθυνος δανείων θα προσπαθήσει να σας πουλήσει όσο το δυνατόν περισσότερες σχετικές υπηρεσίες. Μην κατηγορείτε τον διευθυντή για αυτό, γιατί αυτή είναι η δουλειά τους. Μπορείς όμως να αρνηθείς ό,τι δεν χρειάζεσαι και δεν προβλέπει ο νόμος. Τι ασφάλεια απαιτείται για ένα στεγαστικό δάνειο; Μόνο δύο - από ζημιά ή απώλεια περιουσίας, καθώς και τη ζωή και την υγεία. Είτε σας αρέσει είτε όχι, πρέπει να πληρώσετε για αυτά. Ο πρώτος τύπος καλύπτει τους ακόλουθους κινδύνους:

• βλάβη στο αποχετευτικό σύστημα και στους σωλήνες νερού;
• φωτιά;
• παράνομες ενέργειες εισβολέων;
• καταστροφή διαμερίσματος ως αποτέλεσμα τρομοκρατικής επίθεσης, φυσικής καταστροφής, έκρηξης οικιακού αερίου κ.ο.κ.

Επίσης υποχρεωτική ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων. Μάλλον, μπορεί να ακυρωθεί σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά ο νόμος διατηρεί το δικαίωμα για τις τράπεζεςαναγκάζουν τον πελάτη να αγοράσει την υπηρεσία. Περιλαμβάνει:

• απόκτηση αναπηρίας των ομάδων I και II;
• μοιραίο;
• Σοβαρές ασθένειες που έχουν θεραπευθεί για περισσότερες από τριάντα ημέρες.

Ωστόσο, στην πράξη, δεν είναι όλα τόσο απλά όσο θα θέλαμε. Για να λάβετε χρηματική αποζημίωση, είναι απαραίτητο να αποδειχθεί ότι το περιστατικό εμπίπτει πραγματικά στην κατηγορία της ασφάλισης και αυτό πολύ συχνά προκαλεί προβλήματα. Επομένως, πριν επικοινωνήσετε με το Ηνωμένο Βασίλειο, είναι καλύτερα να προετοιμάσετε αμέσως έγγραφα που θα σας επιτρέψουν να υπερασπιστείτε τα δικαιώματά σας.

Πόσο συχνά χρειάζεται να πληρώνετε για ασφάλιση;

Με τη λήψη στέγης με πίστωση, συνάπτετε συμφωνία με το ΗΒ. Μπορείτε να το επιλέξετε μόνοι σας ή να χρησιμοποιήσετε την επιλογή που προσφέρει η τράπεζα. Μέχρι σήμερα, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν τα δικά τους ασφαλιστικά τμήματα, επομένως οι όροι υπηρεσίας σε αυτά μπορεί να είναι πιο ευνοϊκοί. Μην βιαστείτε και πάρτε μια απόφαση βιαστικά. Εξερευνήστε όλες τις διαθέσιμες προσφορές και επιλέξτε την καλύτερη.

Όσον αφορά την ίδια την ασφάλιση, στις περισσότερες περιπτώσεις χρειάζεται να ανανεώνεται κάθε χρόνο. Αλλά εδώ όλα εξαρτώνται από τους όρους του στεγαστικού δανείου, που προβλέπονται στη σύμβαση. Το συμβόλαιο μπορεί να εκδοθεί όχι για ένα, αλλά για αρκετά χρόνια. Παράλληλα, ο δανειολήπτης υποχρεούται να εκπληρώνει αδιαμφισβήτητα τις υποχρεώσεις του, αφού προβλέπονται κυρώσεις για την αποφυγή τους.

Τι θα συμβεί με την άρνηση ασφάλισης;

Αν μιλάμε για υποχρεωτικά προϊόντα που προβλέπονταινομοθεσία, τότε η αγορά δεν μπορεί να αποφευχθεί. Όσον αφορά τις πρόσθετες υπηρεσίες, είναι δυνατή η άρνηση, αλλά αυτό είναι γεμάτο με ορισμένες συνέπειες. Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν τα ακόλουθα:

• άρνηση τράπεζας να εκδώσει δάνειο;
• υψηλότερα επιτόκια δανεισμού.

Επιπλέον, εάν χάσετε το διαμέρισμά σας για έναν λόγο που δεν καλύπτεται από την κύρια ασφάλιση, θα βρεθείτε σε πολύ δύσκολη κατάσταση, γιατί δεν θα έχετε πού να ζήσετε και θα πρέπει να ξεπληρώσετε το χρέος.

Μπορώ να αρνηθώ όταν κάνω αίτηση για δάνειο;

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, απαιτείται ασφάλιση υποθήκης για ένα διαμέρισμα σε περίπτωση ζημιάς ή απώλειας. Οποιεσδήποτε πρόσθετες υπηρεσίες μπορούν να απορριφθούν, καθώς είναι αποκλειστικά εθελοντικές και η αναγκαστική επιβολή από χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς θεωρείται κατάφωρη παραβίαση του νόμου.

Μπορείτε να αρνηθείτε τόσο κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη όσο και μετά από αυτήν. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα επανυπολογίσει τους όρους του δανείου. Στην πρώτη περίπτωση, όλα είναι πολύ απλά. Απλώς ενημερώνετε τον διευθυντή για την απροθυμία σας και αυτός δεν περιλαμβάνει καμία σχετική υπηρεσία στη σύμβαση. Εάν αρνηθείτε την ασφάλιση μετά την υποβολή αίτησης για δάνειο, πρέπει να υποβάλετε αίτηση του καθιερωμένου εντύπου, επισυνάπτοντας τα ακόλουθα έγγραφα:

• αντίγραφο πολιτικής;
• συμφωνία;
• ακαθάριστες αποδείξεις πριμοδότησης.

Τώρα είναι σαφές εάν είναι υποχρεωτική η πληρωμή της ασφάλισης στεγαστικών δανείων, καθώς και πώς να την αρνηθεί κανείς νομικά. Αλλά πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικάγιατί κανείς δεν μπορεί να ξέρει τι θα του συμβεί αύριο. Και η αγορά ακίνητης περιουσίας με πίστωση δημιουργεί μεγάλη επιβάρυνση στον οικογενειακό προϋπολογισμό, επομένως, εάν πάθετε αναπηρία στην εργασία ή αρρωστήσετε σοβαρά, θα είναι αρκετά δύσκολο να το αντιμετωπίσετε.

Πόσο θα κοστίσει η ασφάλιση;

Όλα τα SC προσφέρουν διαφορετικούς όρους και τιμές, επομένως είναι αδύνατο να δοθεί ένα ακριβές ποσό. Μεταξύ των βασικών κριτηρίων που επηρεάζουν το κόστος, διακρίνονται τα ακόλουθα:

• αξία ιδιοκτησίας;
• τεχνική κατάσταση;
• διάρκεια ασφάλισης;
• προηγούμενες προσφορές.

Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, είναι προτιμότερο να επιλέξετε ολοκληρωμένη ασφάλιση αντί για τυπικό πρόγραμμα. Περιλαμβάνει ένα πλήρες φάσμα υπηρεσιών, επομένως το Ηνωμένο Βασίλειο παρέχει μια καλή έκπτωση. Με τη βοήθειά του, μπορείτε όχι μόνο να προστατευτείτε από όλους τους πιθανούς κινδύνους, αλλά και να έχετε σημαντικά οφέλη.

Στεγαστικό δάνειο από τη Sberbank

Αυτή η τράπεζα είναι ο αδιαμφισβήτητος ηγέτης στην εγχώρια αγορά. Όπως δείχνουν τα επίσημα στατιστικά στοιχεία, περισσότεροι από τους μισούς πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας εξυπηρετούνται σε αυτό. Τι ασφάλεια απαιτείται για υποθήκη στη Sberbank; Η τράπεζα είναι κρατική και υπόκειται στην κείμενη νομοθεσία. Επομένως, θα χρειαστεί να αγοράσετε ένα τυπικό προϊόν που καλύπτει υλικές ζημιές ή απώλειες λόγω πυρκαγιάς ή φυσικών καταστροφών. Ωστόσο, σύμφωνα με τους ειδικούς, είναι καλύτερο να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες άλλων ασφαλιστικών εταιρειών, αφού η Sberbankτα ποσοστά είναι πολύ υψηλά. Αλλά οι διαχειριστές θα προσπαθήσουν να σας πείσουν να αγοράσετε ένα συμβόλαιο από αυτούς, ώστε να μπορείτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ευνοϊκότερους όρους δανείου.

Αλλά αυτή η τράπεζα έχει ένα μεγάλο πλεονέκτημα. Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη στη Sberbank, δεν απαιτείται πάντα ασφάλιση ζωής. Κανείς δεν θα σας αναγκάσει να το συντάξετε ή να το συμπεριλάβετε στη σύμβαση εν αγνοία σας. Από αυτή την άποψη, όλα είναι πολύ ειλικρινή και διαφανή.

Τι θα συμβεί αν δεν κάνετε ετήσιες πληρωμές;

Αν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι με πίστωση, πρέπει να πληρώσετε ασφάλιση στεγαστικού δανείου. Δεν υπάρχει τρόπος να το αποφύγετε και αν αρνηθείτε να εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας, σας περιμένουν ορισμένες συνέπειες. Μπορούν να είναι ως εξής:

• συνεχείς κλήσεις από την τράπεζα;
• αύξηση των επιτοκίων των δανείων;
• χρηματικές ποινές;
• παρενόχληση από συλλέκτες;
• δοκιμή.

Έτσι, οι συνέπειες είναι αρκετά σοβαρές, γι' αυτό είναι προτιμότερο να εκπληρώσετε σωστά τις υποχρεώσεις σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε πολλά προβλήματα στο μέλλον.

Συμπέρασμα

Τέλος, αξίζει να σημειωθεί ότι όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι δανειολήπτες επωφελούνται από την ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Επομένως, η εξοικονόμηση σε αυτό δεν αξίζει τον κόπο, ειδικά εάν το ακίνητο λαμβάνεται με πίστωση για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αλλά η επιλογή, φυσικά, είναι δική σας.