Αναχρηματοδότηση ΝΧΙ με καθυστερήσεις: διαδικασία, προϋποθέσεις, χαρακτηριστικά, αξιολογήσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα ΝΧΙ επιβάλλουν χαμηλότερες απαιτήσεις στους μελλοντικούς δανειολήπτες όταν λαμβάνουν ποσά έως 50 χιλιάδες ρούβλια. Ωστόσο, αυτό αντισταθμίζεται από βραχυπρόθεσμους όρους δανεισμού - από 7 έως 30 ημέρες, καθώς και υψηλό ποσοστό έως και 2% την ημέρα. Σε αντίθεση με τις τράπεζες, τα ΝΧΙ δεν απαιτούν πολλά έγγραφα για να λάβουν δάνειο, ειδικά για μικρά ποσά.

Ως αποτέλεσμα πολλών δανείων που έχουν ληφθεί από ιδρύματα μικροχρηματοδότησης και ενός υψηλού ημερήσιου επιτοκίου, ένα άτομο μπορεί να πέσει σε μια τρύπα χρέους που προκαλείται από την αδυναμία να αποπληρώσει το χρέος που προκύπτει εγκαίρως. Οι συνέπειες μιας τέτοιας ενέργειας είναι θλιβερές. Συχνά, χρέη με ληξιπρόθεσμες πληρωμές άνω των 90–120 ημερών καταλήγουν σε εισπρακτικά γραφεία ή μεταφέρονται με τη μορφή αγωγής στο δικαστήριο για είσπραξη καθορισμένου ποσού μέσω δικαστικών επιμελητών.

Ένας αυτοδανειζόμενος δεν μπορεί να λύσει οικονομικά προβλήματα, επομένως υπάρχουν δύο τρόποι εξόδου από αυτή τη δύσκολη οικονομική κατάσταση. Το πρώτο είναι η δικαστική απόφαση του θέματος. Πρόκειται είτε για κατάσχεση της περιουσίας με την επακόλουθη πώλησή της,ή εγγραφή πτώχευσης, εάν το συνολικό ποσό των χρεών είναι μεγαλύτερο από 500 χιλιάδες ρούβλια. Είναι δυνατό να αποφευχθούν τέτοιες νομικές συνέπειες. Για να γίνει αυτό, υπάρχουν προγράμματα αναχρηματοδότησης χρέους που παρέχονται από διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτή η μέθοδος επιτρέπει όχι μόνο να κλείσετε γρήγορα υφιστάμενα χρέη, αλλά και να επιλέξετε ένα επιτόκιο για ένα μόνο ποσό δανείου που μπορεί να καταβληθεί μηνιαίως.

Η αναχρηματοδότηση χρεών στα ΝΧΙ εμφανίστηκε σχετικά πρόσφατα. Προηγουμένως, οι τράπεζες πρόσφεραν παρόμοιες υπηρεσίες για το κλείσιμο χρεών σε καταναλωτικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων ή στεγαστικά δάνεια.

Όταν μπορεί να απαιτείται αναχρηματοδότηση

Για να μην εκδικαστεί η υπόθεση με πιθανή απώλεια προσωπικής περιουσίας, κινητής και ακίνητης, δεν πρέπει να συσσωρεύσετε χρέη. Εάν υπάρχουν δυσκολίες στα πρώτα στάδια αποπληρωμής του δανείου, αξίζει να εξεταστεί η επιλογή της αναδιάρθρωσης του χρέους.

Η αναχρηματοδότηση δανείων στα ΝΧΙ θα αποτρέψει τη συσσώρευση χρεών. Ωστόσο, κατά την επιλογή αυτής της μεθόδου, αξίζει να λάβετε υπόψη όλες τις αποχρώσεις, από την αξιολόγηση της φερεγγυότητάς σας έως την επιλογή του ίδιου του οργανισμού που θα ασχοληθεί με την αναδιάρθρωση χρέους.

Δυσκολίες που μπορεί να αντιμετωπίσουν οι δανειολήπτες

Η αναχρηματοδότηση σε ΝΧΙ με καθυστερήσεις χωρίς εξασφαλίσεις είναι μια επικίνδυνη πράξη για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υποβάλλει αίτηση ένα άτομο που έχει ήδη επιτρέψει την παράλειψη πληρωμών για 1 ή περισσότερους μήνες. Οι τράπεζες και άλλες χρηματοοικονομικές δομές, που εκδίδουν δάνεια, υπολογίζουν τη φερεγγυότητα των πελατών.

Υπάρχουν καταστάσεις στις οποίες θα πρέπει να αυξήσετε το εισόδημά σας και να το δηλώσετε επίσημα σύμφωνα με τις καθιερωμένες φόρμες εγγράφων (2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων) προκειμένου να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης μιας τέτοιας οικονομικής διαδικασίας.

Το κύριο πρόβλημα είναι ότι οι εταιρείες μικροπιστώσεων είναι πιστές στους πολίτες που δεν απασχολούνται επίσημα. Εάν πρέπει να υποβάλετε αίτηση για αναδιάρθρωση χρέους στην τράπεζα, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα απόρριψης, καθώς οι εργαζόμενοι θα πρέπει να αποκτήσουν νόμιμη απόδειξη εισοδήματος.

Κύρια βήματα για αναχρηματοδότηση

Η αναχρηματοδότηση δανείων σε ΝΧΙ με καθυστέρηση απαιτεί μια σειρά ενεργειών από τον οφειλέτη. Δεν πρέπει να περιμένετε ότι αυτή η διαδικασία θα είναι τόσο γρήγορη όσο η ίδια η έκδοση του δανείου. Τώρα, όταν υποβάλλουν αίτηση για αναδιάρθρωση, οι υπάλληλοι ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα ελέγχουν πιο προσεκτικά ένα άτομο για τη φερεγγυότητά του, καθώς και την ευθύνη του.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εγγύηση. Αυτό αυξάνει ελαφρώς τις πιθανότητες η εταιρεία μικροπιστώσεων ή η τράπεζα να εγκρίνει την απόφαση αναχρηματοδότησης. Είναι σημαντικό ένα άτομο να έχει μικρό αλλά σταθερό μηνιαίο εισόδημα. Εάν δεν υπάρχει εργασία και δεν δηλωθεί εισόδημα, θα είναι αδύνατο να λάβετε παράταση.

Επομένως, όταν επικοινωνείτε με μια τράπεζα, θα πρέπει να σκεφτείτε τον εγγυητή στο πρόσωπο των πλησιέστερων συγγενών και τη διαθεσιμότητα επίσημης απασχόλησης.

Πού να επικοινωνήσετε

Η αναχρηματοδότηση σε ΝΧΙ εξ αποστάσεως είναι δυνατή, αλλά μόνο στην αρχήστάδια. Εάν το ποσό του χρέους είναι μικρό, έως 15-20 χιλιάδες ρούβλια, τότε θα είναι δυνατή η χρήση της υπηρεσίας μέσω Διαδικτύου, χωρίς προσωπική επίσκεψη στο γραφείο ενός πιστωτικού ιδρύματος.

Υπάρχουν 3 κύριες επιλογές όπου γίνεται αναχρηματοδότηση ληξιπρόθεσμου χρέους:

1. Σε έναν οργανισμό μικροπιστώσεων όπου σχηματίστηκε το χρέος.
2. Σε άλλο ίδρυμα μικροχρηματοδότησης.
3. Στην τράπεζα.

Κάθε ένα από τα ιδρύματα που αναφέρονται έχει τις δικές του προϋποθέσεις για την παροχή αυτής της υπηρεσίας. Είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με όλους τους όρους πριν υποβάλετε αίτηση και να ελέγξετε εάν ο δανειολήπτης συμμορφώνεται με αυτούς κατά τη στιγμή της αίτησης.

Στα ΝΧΙ με χρέος

Η αναχρηματοδότηση σε ΝΧΙ με καθυστερήσεις χωρίς εξασφαλίσεις είναι η πιο κοινή επιλογή. Θα είναι επιτυχής ακόμα κι αν ο πελάτης έχει ήδη υποβάλει αίτηση για δάνειο περισσότερες από μία φορές και το έχει πληρώσει εγκαίρως. Στη συνέχεια, οι ίδιοι οι εργαζόμενοι της εταιρείας μπορούν να προσφέρουν την αναδιάρθρωση του χρέους με ευνοϊκότερους όρους.

Συχνά, οι εταιρείες μικροπιστώσεων προσφέρουν στους πελάτες τους την ευκαιρία να αποπληρώσουν χρέη για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Εάν ένα δάνειο λήφθηκε για 7-14 ημέρες, μπορεί να παραταθεί για έως και 2 μήνες. Σε αυτήν την προϋπόθεση προστίθεται το πάγωμα των επιτοκίων. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης θα πρέπει να πληρώσει το χρέος που προκύπτει εγκαίρως χωρίς να συγκεντρώνει ημερήσιους τόκους.

Η απόφαση για αυτό λαμβάνεται από τους εργαζόμενους του οργανισμού μικροχρηματοδότησης. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να αντιμετωπιστούν τα αρχικά στάδια των καθυστερήσεων. Αυτό θα σας επιτρέψει να επιλύσετε γρήγορα τοπρόβλημα με την πληρωμή του δανείου.

Σε άλλο ίδρυμα μικροχρηματοδότησης

Αναχρηματοδότηση σε ΝΧΙ χωρίς εξασφαλίσεις προσφέρεται επίσης από άλλους συμμετέχοντες στην αγορά. Το κάνουν αυτό για να διευρύνουν τη βάση των πελατών τους. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχουν δυσκολίες που σχετίζονται με τις προϋποθέσεις για το κλείσιμο του παλαιού χρέους και την έκδοση νέου δανείου.

Οι συνθήκες σε αυτήν την περίπτωση μπορεί πρακτικά να μην διαφέρουν. Τυπικά, ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει το παλιό χρέος, αλλά αμέσως θα έχει νέο, με τους ίδιους όρους που ίσχυαν πριν. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχει κίνδυνος να πέσετε ξανά σε μια θέση όπου το εισόδημα δεν θα επαρκεί για την εξόφληση των πληρωμών. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι οι όροι αυτού του δανεισμού είναι επίσης περιορισμένοι.

Για να κλείσει ένα νέο χρέος, ο πιστωτής δεν θα έχει περισσότερες από 30 ημέρες. Αξίζει να υποβάλετε αίτηση για αναδιάρθρωση μόνο εάν το εισόδημα σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το χρέος εγκαίρως.

Προς την τράπεζα

Η αναχρηματοδότηση των ΝΧΙ σε τράπεζα είναι δυνατή μόνο εάν ο πολίτης έχει επίσημο εισόδημα. Αξίζει να σημειωθεί ότι τέτοιου είδους χρηματοοικονομικές δομές σχετίζονται αυστηρά με τους οφειλέτες. Επομένως, εάν υπάρχουν ληξιπρόθεσμα δάνεια για περίοδο άνω των 90-120 ημερών, δεν αξίζει να γίνει αναδιάρθρωση της οφειλής για έγκριση από τους ειδικούς της τράπεζας.

Ωστόσο, υπάρχουν προγράμματα που στοχεύουν επίσης στην προσέλκυση νέων πελατών. Πριν υποβάλετε αίτηση, θα πρέπει να επισκεφτείτε τις επίσημες ιστοσελίδες των τραπεζών και να μελετήσετε τα είδη των προσφερόμενων δανείων, καθώς και τις προϋποθέσεις απόκτησής τους. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι τέτοια προγράμματα δεν εισάγονται συχνά και είναι προωθητικές ενέργειες προς προσέλκυσηνέοι δανειολήπτες.

Διαδικασία αναχρηματοδότησης

Όλες οι ενέργειες του δανειολήπτη πρέπει να γίνουν σταδιακά προκειμένου να ληφθεί θετική απόφαση για την αναδιάρθρωση του χρέους. Είναι σημαντικό να επισημάνετε τα κύρια σημεία όταν επικοινωνείτε με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα:

1. Λάβετε πιστοποιητικό με τη μορφή φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων με επιβεβαίωση πραγματικού μηνιαίου εισοδήματος. Εάν η απασχόληση δεν είναι επίσημη, θα πρέπει να τη διορθώσετε.
2. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε για αναχρηματοδότηση, ζητήστε βοήθεια από φίλους ή συγγενείς για να γίνετε εγγυητές.
3. Αξιολογήστε όλους τους οικονομικούς σας κινδύνους. Το επιτόκιο μετά την αναχρηματοδότηση θα είναι χαμηλότερο, αλλά αυτό δεν απαλλάσσει τον δανειολήπτη από την ευθύνη με τη μορφή αποπληρωμής νέου χρέους.
4. Προβολή όλων των διαθέσιμων προσφορών στην περιοχή όπου βρίσκεται ο δανειολήπτης.

Στη Μόσχα, η αναχρηματοδότηση σε ΝΧΙ με καθυστερήσεις είναι μια δημοφιλής υπηρεσία. Ως εκ τούτου, παρέχεται όχι μόνο από τους ίδιους τους οργανισμούς μικροπιστώσεων ή τις τράπεζες, αλλά και από άλλα νομικά πρόσωπα που, σύμφωνα με τους όρους δανειακής σύμβασης, αναλαμβάνουν υποχρεώσεις εξόφλησης ληξιπρόθεσμων οφειλών του αιτούντος. Μετά από αυτό, σχηματίζεται νέο χρέος, αλλά ήδη προς την ίδια την εταιρεία και ορίζεται το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.

Βασικές απαιτήσεις για δανειολήπτες

Η αναχρηματοδότηση χρεών στα ΝΧΙ είναι μια σοβαρή χρηματοοικονομική πράξη. Ως εκ τούτου, έχει ένα νομικό σχέδιο. Είναι σημαντικό ο δανειολήπτης να πληροί όλες τις απαιτήσεις. Διαφορετικά, η αναδιάρθρωση χρέους θα απορριφθεί.

Αξιολογώντας τις υπάρχουσες συνθήκες στην αγορά αναχρηματοδότησης και δανεισμού, μπορούμε να ξεχωρίσουμε τα κύρια σημεία από τις καθιερωμένες απαιτήσεις:

• η ηλικία του ατόμου που πιστώνεται είναι πάνω από 21;
• παρουσία επίσημης απασχόλησης;
• εισόδημα όχι χαμηλότερο από το ελάχιστο όριο διαβίωσης που έχει καθοριστεί στην περιοχή;
• παρουσία εγγυητών, σε περίπτωση που υπάρχουν κίνδυνοι μη καταβολής του δανείου μετά την αναδιάρθρωσή του.

Επιπλέον, το ΝΧΙ ή η τράπεζα ενδέχεται να υποβάλουν πρόσθετες απαιτήσεις για τον πελάτη. Είναι επίσης απαραίτητο να παρέχετε στοιχεία επικοινωνίας από τον επίσημο τόπο εργασίας, ώστε κατά την υποβολή της αίτησης, οι ειδικοί των υπηρεσιών ασφαλείας να ελέγχουν τα δεδομένα που καθορίζονται στο ερωτηματολόγιο και στο πιστοποιητικό 2-NDFL για συμμόρφωση.

Όταν μπορούν να αρνηθούν

Στα ΝΧΙ, η αναχρηματοδότηση με καθυστερήσεις έχει επίσης θεσπίσει όρια. Βασικά, οι εταιρείες μικροπιστώσεων δεν παρέχουν αναδιάρθρωση εάν το χρέος υπερβαίνει τα 100 χιλιάδες ρούβλια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το ποσοστό δεν υπολογίζεται για ένα μήνα, αλλά για μια ημέρα. Ως αποτέλεσμα, το ποσό του νέου χρέους θα αυξηθεί μόνο και θα χρειαστούν αρκετά χρόνια για την αποπληρωμή του.

Ο δεύτερος λόγος άρνησης οφείλεται σε έλλειψη πληρωμής για περισσότερες από 90 ημέρες. Τα πιστωτικά ιδρύματα συνήθως μεταφέρουν τέτοιες οφειλές σε γραφεία είσπραξης ή τις στέλνουν στο δικαστήριο για την είσπραξη δανείου μέσω δικαστικών επιμελητών. Είναι δυνατό να λάβετε παράταση με μεγάλη περίοδο ληξιπρόθεσμων οφειλών μόνο στο ΝΧΙ όπου λήφθηκε αυτό το δάνειο.

Εσφαλμένες πληροφορίες που παρέχονται στη φόρμα αίτησης κατά την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση μπορεί επίσης να οδηγήσουν σεμπορεί να απορριφθεί η αναδιάρθρωση του χρέους. Αξίζει να προσδιορίσετε μόνο αξιόπιστα δεδομένα.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι της αναχρηματοδότησης του χρέους

Η αναχρηματοδότηση μικροδανείων στα ΝΧΙ βοηθά στην απαλλαγή από παλιά χρέη, αλλά ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης έχει άλλη ευθύνη με τη μορφή δανείου με νέο επιτόκιο. Είναι σημαντικό να υπολογίσετε εάν υπάρχουν αρκετά χρήματα για την κάλυψη των μηνιαίων καθορισμένων πληρωμών.

Όλες οι ληξιπρόθεσμες πληρωμές για περισσότερες από 10 ημέρες σημειώνονται στο πιστωτικό ιστορικό του πελάτη. Με μια νέα αίτηση σε εταιρεία μικροχρηματοδότησης ή τράπεζα, οι ειδικοί θα λάβουν απόσπασμα από την NBKI και θα ελέγξουν πόσο υπεύθυνο ήταν το άτομο κατά την εξόφληση του προηγούμενου χρέους.

Ποια σημεία είναι σημαντικό να προσέξεις

Στα ΝΧΙ, η αναχρηματοδότηση μπορεί να γίνει διαδικτυακά στον προσωπικό σας λογαριασμό. Ορισμένοι οργανισμοί μικροπιστώσεων προσφέρουν αυτή την ευκαιρία στους τακτικούς πελάτες τους. Επομένως, κατά το σχηματισμό οφειλής, αξίζει να ελέγξετε με τους ειδικούς της εταιρείας εάν είναι δυνατό να παγώσει ο υπολογισμός των τόκων ή να ζητηθεί η αύξηση της διάρκειας του δανείου.

Δεν πρέπει να λαμβάνετε δάνεια από άλλους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, ακόμη και αν έχουν λάβει έγκριση, όταν το ποσό της μηνιαίας πληρωμής είναι πολύ υψηλότερο από τις οικονομικές δυνατότητες του δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερο χρέος. Οι τράπεζες, κατά κανόνα, λαμβάνουν υπόψη τη φερεγγυότητα του πελάτη και δίνουν δάνεια μόνο εάν ξοδεύει όχι περισσότερο από το 40-50% του εισοδήματός του σε αυτά. Ωστόσο, οι εταιρείες μικροπιστώσεων συχνά παραμελούν τέτοιους υπολογισμούς.

Συνοψίααποτελέσματα

Στα ΝΧΙ, η αναχρηματοδότηση μπορεί να παρέχεται σε αρχικά στάδια και για μικρά ποσά. Είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι μπορείτε να λάβετε αναχρηματοδότηση από μια τράπεζα εάν δεν υπήρχαν καθυστερήσεις σε δάνεια. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να υπολογίσετε εκ των προτέρων τους οικονομικούς σας κινδύνους.

Εάν υπάρχει πιθανότητα στο τέλος του μήνα να μην συγκεντρωθεί το απαιτούμενο ποσό για την αποπληρωμή της μικροπίστωσης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να λάβετε δάνειο για οποιοδήποτε σκοπό ή πιστωτική κάρτα. Αυτό θα κλείσει το χρέος προς το ΝΧΙ και θα μειώσει το ποσοστό της μηνιαίας πληρωμής. Ένα βελτιωμένο πιστωτικό ιστορικό θα είναι επίσης ένα μπόνους σε αυτό.