Επιτόκιο στεγαστικού δανείου. Τα πιο κερδοφόρα στεγαστικά δάνεια

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων διαφέρουν ανάλογα με την τράπεζα. Η αξία του εξαρτάται από την περίοδο για την οποία παίρνετε ένα δάνειο, από τη διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων, ασφάλισης, πληρωμές προμηθειών.

Πολλές τράπεζες πραγματοποιούν προσωρινές προσφορές, μειώνοντας το κόστος ενός στεγαστικού δανείου.

Εγγυήσεις και εγγυήσεις

Όταν αποφασίζετε εάν θα συνάψετε στεγαστικό δάνειο, σημειώστε ότι σε συνθήκες αστάθειας της αγοράς, τα πιστωτικά ιδρύματα θέτουν αυστηρές απαιτήσεις για την εξασφάλιση δανείου.

Πριν από την εγγραφή της ιδιοκτησίας της αποκτηθείσας περιουσίας στο μητρώο, πιθανότατα, θα χρειαστεί να εκδοθεί όχι μόνο εγγύηση από φερέγγυα πρόσωπα, αλλά και μια πρόσθετη ρευστότητα - ένα υπάρχον αυτοκίνητο ή διαμέρισμα.

Προϊόντα στεγαστικών δανείων "κατά της κρίσης"

Οι πιστωτικοί οργανισμοί ενδιαφέρονται να προσελκύσουν πλούσιους πελάτες. Οι τράπεζες στεγαστικών δανείων προσφέρουν ενεργά νέα προϊόντα για άτομα που έχουν ζήτηση κατά τη διάρκεια της κρίσης, αλλά είναι αρκετά ακριβά.

Για παράδειγμα, η FC Otkritie προσφέρει μια υπηρεσία για την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που εκδόθηκαν νωρίτερα σε άλλες εμπορικές τράπεζες. Δεσμεύσειςπου λαμβάνονται σε ξένο νόμισμα μετατρέπονται, κατόπιν αιτήματος των πελατών, σε ρούβλια. Το ελάχιστο επιτόκιο για τον δανεισμό είναι 13% ετησίως. Αυξάνεται όταν ορισμένες προϋποθέσεις για ολοκληρωμένες τραπεζικές υπηρεσίες δεν πληρούνται από τις ακόλουθες τιμές:

• +0,25% - για δανειολήπτες που δεν είναι πελάτες μισθοδοσίας της τράπεζας;
• +1% - για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων;
• +0, 5% - σε περίπτωση άρνησης πληρωμής εφάπαξ χρέωσης για "μείωση" της τιμής;
• +4% - εάν δεν συναφθούν συμβάσεις ασφάλισης ζωής και εργασίας.

Επίσης, η FC Otkritie προσφέρει το προϊόν δανείου Mortgage Plus: τα χρήματα εκδίδονται έναντι της ασφάλειας υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας για τον σκοπό της αναθεώρησής τους. Δεν απαιτείται η παροχή εγγράφων που να επιβεβαιώνουν την προβλεπόμενη χρήση. Επιτόκιο - 16,25% ετησίως. Η μέγιστη περίοδος χρηματοδότησης είναι 30 έτη.

Κυβερνητικά στεγαστικά δάνεια

Η πιο σημαντική παράμετρος κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη είναι το επιτόκιο. Υπάρχει μια αριθμομηχανή για τον υπολογισμό του ποσού των υπερπληρωμών στον επίσημο ιστότοπο κάθε τράπεζας.

Το κόστος εξυπηρέτησης στεγαστικού δανείου μειώνεται κατά τη λήψη δανείου στο πλαίσιο του προγράμματος κρατικών επιδοτήσεων για δάνεια για την αγορά ημιτελών διαμερισμάτων στην πρωτογενή αγορά κατοικίας.

Οι τράπεζες-μέλη λαμβάνουν κεφάλαια από το Ταμείο Συντάξεων, λόγω του οποίου έχουν την ευκαιρία να μειώσουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων με σκοπό την απόκτηση διαμερισμάτων σε νέα κτίρια. Επί του παρόντος, η PJSC Sberbank της Ρωσίας,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank και πολλοί άλλοι δανειστικοί οργανισμοί.

Μπορεί να ληφθεί υποθήκη με κρατική υποστήριξη ύψους έως 8 εκατομμυρίων ρούβλια. στις περιοχές της Μόσχας και της Αγίας Πετρούπολης, σε άλλες περιοχές - όχι περισσότερα από 3 εκατομμύρια ρούβλια. Η μεγαλύτερη διάρκεια δανείου στο πλαίσιο του προγράμματος Novostroyka, σύμφωνα με τους κανόνες, είναι 30 χρόνια. Η συνεισφορά σας πρέπει να είναι τουλάχιστον το 20% της τιμής του ακινήτου που αγοράζεται..

Αγοράστε τετραγωνικά μέτρα με δάνεια που λάβατε στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης μόνο από εγκεκριμένους από την τράπεζα προγραμματιστές.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο με κρατική στήριξη, πραγματοποιείται ο αντίστοιχος υπολογισμός της υποθήκης. Η Sberbank ορίζει σταθερό επιτόκιο, 12% ετησίως, πριν και μετά την εγγραφή στο Rosreestre της ιδιοκτησίας της αποκτηθείσας περιουσίας. Στην περίπτωση αυτή είναι υποχρεωτική η σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής για τον δανειολήπτη. Για παράβαση των προϋποθέσεων για την ετήσια ανανέωση του συμβολαίου, το ποσοστό αυξάνεται στο 13% ετησίως.

Στην PJSC "VTB 24" μπορείτε επίσης να λάβετε δάνειο με κρατική στήριξη 12% ετησίως, με την υποχρεωτική εκτέλεση ολοκληρωμένης ασφαλιστικής σύμβασης.

Στην Gazprombank, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι από 11,25% ετησίως.

Στην PJSC "Bank VTB" το δάνειο "Novostroyka" εκδίδεται με αρχική πληρωμή 15% του ποσού στο 11,75% ετησίως. Η απόφαση για τη χορήγηση δανείου λαμβάνεται εντός 24 ωρών.

Στην FC Otkritie, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κρατική στήριξη είναι από 11,45% ετησίως, οι υποχρεωτικές πληρωμές (προσαυξήσεις) συνολικά δεν υπερβαίνουν το 2,5%τον χρόνο. Ένας μεγάλος αριθμός εταιρειών προγραμματιστών είναι διαπιστευμένες στην τράπεζα.

Δάνεια νεανικής οικογένειας

Ένας άλλος τρόπος για να αποκτήσετε χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μέσω του προγράμματος επιδότησης Young Family.

Εάν η ηλικία του συζύγου και της συζύγου δεν υπερβαίνει τα 35 έτη και το ζευγάρι, σύμφωνα με το νόμο, χρειάζεται καλύτερες συνθήκες διαβίωσης, καλό είναι να επικοινωνήσετε με την περιφερειακή διοίκηση. Όταν αγοράζετε σπίτι ή διαμέρισμα οικονομικής θέσης, το κράτος θα πληρώσει έως και το 30% της τιμής της κατοικίας.

Στις τράπεζες, μια υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια κοστίζει συνήθως λιγότερο. Λιγότεροι πολλαπλασιαστές εφαρμόζονται σε αυτό.

Στη Sberbank, το επιτόκιο στεγαστικού δανείου Young Family ποικίλλει ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου και το μέγεθος της προκαταβολής.

Τα επιτόκια για το στεγαστικό δάνειο Young Family στη Sberbank of Russia PJSC παρουσιάζονται στον πίνακα.

	Προκαταβολή
Όρος πίστωσης	20 έως 30% του κόστους στέγασης	Από 30 έως 50% του κόστους στέγασης	Από 50% του κόστους στέγασης
Κάτω των 10 ετών	13%	12, 75?%	12, 5%
10 έως 20 ετών	13, 25%	13%	12, 75%
20 έως 30 ετών	13,5%	13, 25%	13%

Πολλές εμπορικές τράπεζες έχουν επίσης το δικαίωμα να δέχονται κεφάλαια από πιστοποιητικά στέγασης ως αποπληρωμή δανείου, αλλά δεν παρέχουν οφέλη επιτοκίου.

Ωστόσο, η υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια είναι πλέον επίσης ένα μέσο για την αγορά ενός σπιτιού ή διαμερίσματος με πολύ χαμηλότερο κόστος.

Πώς να προσδιορίσετε το μελλοντικό κόστος στεγαστικών δανείων

Όταν συγκρίνετε τους όρους δανεισμού σε διαφορετικές τράπεζες, φροντίστε να ζητήσετε από τον διαχειριστή να προετοιμάσει έναν προκαταρκτικό υπολογισμό της υποθήκης. Η Sberbank, η VTB-24, η FC Otkritie και άλλες τράπεζες στους επίσημους ιστότοπούς τους εμφανίζουν μόνο ένα κατά προσέγγιση ποσό των μελλοντικών δαπανών για την εξυπηρέτηση ενός δανείου.

Επικοινωνήστε με τον υπεύθυνο αξιωματικό που σας συμβουλεύει:

1. Απαιτείται εκτίμηση ακινήτων; Εάν ναι, με δαπάνη ποιου πραγματοποιείται;

2. Πόσο θα κοστίσει η συμβολαιογραφική επικύρωση της συμφωνίας;

3. Ποιο από τα μέρη της συναλλαγής καταβάλλει το κρατικό τέλος στο επιμελητήριο εγγραφής;

4. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα είναι υψηλότερο πριν από την εγγραφή της επιβάρυνσης των εξασφαλίσεων υπέρ της τράπεζας;

5. Ποιες θα είναι οι πρόσθετες πληρωμές βάσει της δανειακής σύμβασης, εκτός από το επιτόκιο;

6. Είναι απαραίτητη η ασφάλιση της εξασφάλισης, καθώς και της ζωής και της υγείας του δανειολήπτη; Πόσο θα κοστίζουν οι πολιτικές;

7. Ποιο θα είναι το πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου;

8. Υπάρχουν περιορισμοί στην πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου;

9. Ποια είναι τα πρόστιμα και οι ποινέςπαρέχεται από τη σύμβαση δανείου;

Μόνο με πλήρεις πληροφορίες, μπορείτε να αποφασίσετε εάν θα αγοράσετε ένα σπίτι αυτήν τη στιγμή.

Υποθήκη από τη Sberbank για μελλοντικούς ιδιοκτήτες διαμερισμάτων και κατοικιών στη δευτερογενή αγορά

Τα δάνεια προς ιδιώτες στη μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας παραμένουν κερδοφόρα και φθηνά. Η χρηματοδότηση για την αγορά ενός τελικού σπιτιού ή διαμερίσματος μπορεί να ληφθεί στο ποσό των 300.000 ρούβλια. για έως και 30 χρόνια με επιτόκιο από 12,5% έως 16,5% ετησίως. Η προκαταβολή είναι το 20% ή περισσότερο της τιμής της μελλοντικής στέγασης.

Κατά τον καθορισμό της διάρκειας του δανείου, θα ληφθεί υπόψη η πραγματική ηλικία σας. Σύμφωνα με τους κανόνες δανεισμού, κατά τη στιγμή της τελικής αποπληρωμής του δανείου, ο δανειολήπτης δεν πρέπει να είναι άνω των 75 ετών.

Το ποσό του δανείου που θα σας χορηγηθεί θα είναι το μικρότερο από τα ακόλουθα:

- 80% της τιμής αγοράς ενός σπιτιού ή διαμερίσματος, - 80% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου.

Η αγορασμένη ακίνητη περιουσία εκδίδεται ως ενέχυρο και είναι υποχρεωτική ασφαλισμένη έναντι των κινδύνων απώλειας, θανάτου, ζημιάς.

Κατά τη λήψη στεγαστικού δανείου ύψους έως 15 εκατομμυρίων ρούβλια. στη Sberbank είναι δυνατό να μην επιβεβαιωθεί το γεγονός ότι έχετε μόνιμο χώρο εργασίας και να μην υποβάλετε δηλώσεις εισοδήματος.

Χωρίς χρέωση για την έκδοση δανείου.

Πριν προκύψει η κυριότητα της αποκτηθείσας περιουσίας, πρέπει να παρέχονται άλλες μορφές ασφάλειας ως εγγύηση για ένα δάνειο: ενέχυρο περιουσίας ή εγγύηση φερέγγυων προσώπων.

ΣημαντικόΤο πλεονέκτημα της απόκτησης υποθήκης στη Sberbank είναι η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής χωρίς πρόσθετες χρεώσεις ή προμήθειες. Ωστόσο, η μερική ή πλήρης αποπληρωμή του δανείου θα πρέπει να ειδοποιηθεί εκ των προτέρων στο γραφείο δανεισμού.

Υπολογισμός του κόστους στεγαστικών δανείων στη Sberbank

Το επιτόκιο στεγαστικού δανείου είναι χαμηλότερο στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. Διάρκεια δανείου εντός 10 ετών.
2. Λαμβάνετε τον μισθό σας σε έναν λογαριασμό που έχει ανοίξει στη Sberbank
3. Προκαταβολή - από 50% και άνω.
4. Έχετε υποβάλει δηλώσεις εισοδήματος στην τράπεζα. Η εμπειρία στον πιο πρόσφατο χώρο εργασίας είναι τουλάχιστον 6 μήνες. Η συνολική περίοδος απασχόλησης για τα τελευταία 6 χρόνια υπερβαίνει το 1 έτος. Αυτή η απαίτηση δεν ισχύει για πελάτες μισθοδοσίας της τράπεζας.
5. Η ζωή και η υγεία είναι ασφαλισμένα σε μία από τις διαπιστευμένες εταιρείες.

Τα κατά προσέγγιση επιτόκια στεγαστικών δανείων εμφανίζονται στον παρακάτω πίνακα.

Επιτόκια στεγαστικών δανείων στη Sberbank, με την επιφύλαξη της παροχής πιστοποιητικού εισοδήματος	Προκαταβολή
Όρος πίστωσης	Από 50% του κόστους στέγασης	Από 30 έως 50% του κόστους στέγασης	20 έως 30% του κόστους στέγασης
Έως 10 έτη (συμπ.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 έως 20 ετών (συμπ.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Από 20έως 30 ετών (συμπ.)	13, 5%	13, 75%	14%

Στις αναγραφόμενες τιμές προστίθεται:

• +0, 5% - εάν δεν λαμβάνετε εισόδημα στους τραπεζικούς λογαριασμούς μισθών σας.
• +1% - για την περίοδο μέχρι την εγγραφή της ιδιοκτησίας του αποκτηθέντος ακινήτου.
• +1% - εάν η ζωή του δανειολήπτη δεν είναι ασφαλισμένη.

Προϊόντα δανείου για αγορά τελικής κατοικίας

Ανταγωνιστικά προγράμματα στεγαστικών δανείων στη δευτερογενή αγορά προσφέρονται από την PJSC VTB24. Το κύριο πλεονέκτημά του είναι ότι η προκαταβολή μπορεί να είναι από το 15% του κόστους ενός σπιτιού ή διαμερίσματος.

Παρέχονται δάνεια για έως και 30 χρόνια με 13,5% ετησίως με τη σύναψη ολοκληρωμένου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εάν δεν υπάρχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το επιτόκιο είναι 14,5%.

Παρέχεται έκπτωση 0,5% σε πελάτες που λαμβάνουν μισθούς σε λογαριασμούς στο PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank στο παρελθόν συνεργαζόταν αποκλειστικά με εκπροσώπους μεγάλων και μεσαίων επιχειρήσεων. Ωστόσο, μετά την εξαγορά της Τράπεζας της Μόσχας, άρχισε να αναπτύσσει και το λιανικό εμπόριο.

Από τον Μάιο του 2016, η VTB προσφέρει επίσης προϊόντα στεγαστικών δανείων σε ιδιώτες. Δεδομένου ότι η διεύθυνση λιανικής του δανεισμού στην τράπεζα είναι μόνο ανοιχτή, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι εξαιρετικά χαμηλό και κυμαίνεται από 11% ετησίως.

Η Promsvyazbank PJSC προσφέρει ευνοϊκές συνθήκες χρηματοδότησης. Η αρχική πληρωμή για μεμονωμένα προγράμματα είναι από 10%. Επιτόκιο στεγαστικών δανείων γιαδευτερογενής αγορά κατοικίας - από 13,35% ετησίως.

Χορηγούνται οικονομικά δάνεια σε πελάτες από τη Raiffeisenbank JSC. Τα επιτόκια για την αγορά τελικών κατοικιών και διαμερισμάτων σε νέα κτίρια για πελάτες μισθοδοσίας κυμαίνονται από 11% ετησίως, για άτομα που λαμβάνουν μισθό όχι από τη Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% ετησίως. Προκαταβολή - από 15% του κόστους στέγασης. Ωστόσο, η μέγιστη δυνατή διάρκεια δανείου είναι αρκετά σύντομη, μόνο 25 χρόνια, γεγονός που επηρεάζει το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.

Συμπέρασμα

Στο πλαίσιο της χρηματοπιστωτικής κρίσης, οι τράπεζες εξακολουθούν να ενδιαφέρονται για ενεργό συνεργασία με φερέγγυους πελάτες. Εάν έχετε ένα αρκετά υψηλό εισόδημα, το οποίο επιβεβαιώνεται επίσημα, μην βιαστείτε να δεχτείτε μια προσφορά από το πρώτο στεγαστικό κέντρο που συμφώνησε να σας δανείσει. Αναζητήστε τις βέλτιστες συνθήκες.

Κλείνοντας, θα ήθελα να δώσω μια συμβουλή δανεισμένη από το βιβλίο του Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": προσπαθήστε να ασχολείστε μόνο με εκείνους τους διευθυντές τραπεζών που σας αρέσουν. Σε αυτήν την περίπτωση, κάθε συναλλαγή θα είναι επιτυχής.