Κατάταξη των ΝΧΙ ως προς την αξιοπιστία των καταθέσεων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Κατάσταση 1: Χρειάζεται επειγόντως ένα μικρό χρηματικό ποσό. Τόσο μικρό που οι τράπεζες δεν εκδίδουν δάνεια τέτοιου μεγέθους. Το πού να δανειστείτε μέχρι την ημέρα πληρωμής δεν είναι θέμα. Εάν οι επιλογές με συναδέλφους, φίλες και γείτονες δεν λειτουργούν, τότε οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης - ΝΧΙ θα βοηθήσουν.

Κατάσταση 2: έχει τεθεί ένας στόχος - να πολλαπλασιαστούν τα σημαντικά κεφάλαια που κερδίζονται από την ανιδιοτελή εργασία. Οι τραπεζικές καταθέσεις υπόσχονται 6% ετησίως, οι επικίνδυνες καταθέσεις εγγυώνται 12%, τα IOU - ένα κέρδος όχι μεγαλύτερο από 4%. Οι εταιρείες θα δέχονται δωρεάν χρηματοδότηση με 20 τοις εκατό ετησίως.

Η αξιολόγηση των ΝΧΙ θα συμβάλει στον περιορισμό των κινδύνων τοποθέτησης και δανεισμού.

Προσδιορισμός του θέματος

Για τη διαφάνεια της αγοράς μικροδανείων στις χρηματοοικονομικές δαπάνες της Ρωσίας, επιτρέπεται η δημιουργία δύο τύπων δομών μίνι πίστωσης.

Ένα ίδρυμα μικροχρηματοδότησης είναι μια εταιρεία με μετοχικό κεφάλαιο 70 εκατομμυρίων ή περισσότερο. Επιτρέπονται από τους νόμους της ρυθμιστικής αρχής:

• προσέλκυση δωρεάν κεφαλαίων νομικών προσώπων και πολιτών,
• επενδύστε άντληση κεφαλαίων;
• να δανείσει σε δανειολήπτες έως και ένα εκατομμύριο ρωσικά ρούβλια,
• έκδοση IOUs – ομόλογα.

Ταυτόχρονα, οργανισμοί μικροπιστώσεων με κεφάλαιο μικρότερο από 70 εκατομμύρια ρούβλια λειτουργούν στον νομικό τομέα. Οι MCO επιτρέπεται να λειτουργούν μόνο βάσει των ιδίων κεφαλαίων τους. Για αυτούς, επιβλήθηκε απαγόρευση προσέλκυσης και επένδυσης κεφαλαίων από τον πληθυσμό. Το μέγιστο ποσό μικροδανείου από MCO είναι 0,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Γιατί και ποιος χρειάζεται αύξοντα αριθμό

Η εμπιστοσύνη των καταναλωτών απολαμβάνουν βιώσιμες δομές που εκπληρώνουν έγκαιρα και πλήρως τις οικονομικές τους υποχρεώσεις. Στον πυκνά γεμάτο χώρο των μικροδανείων, είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς ποιος είναι αξιόπιστος και ποιος πρέπει να μείνει έξω και να ξεχαστεί χωρίς υπαινιγμό.

Το πρόβλημα επιλύεται με την ταξινόμηση των οργανισμών σύμφωνα με τους συμφωνημένους κανόνες. Μια γραμμή στην εισαγωγή μιας σημαντικής εταιρείας είναι ήδη ένα μήνυμα προς τον δανειολήπτη και τον επενδυτή σχετικά με τη διαφάνεια των εσωτερικών διαδικασιών στην εταιρεία.

Η αξιολόγηση των ΝΧΙ συμβάλλει στην επέκταση της πελατειακής βάσης και στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης στις σχέσεις με τους επενδυτές.

Αξιόπιστοι δανειστές παρέχουν δάνεια σε όλους.

Παράμετροι για υπολογισμό

Κατά τον προσδιορισμό του επιπέδου αξιολόγησης αξιοπιστίας των ΝΧΙ, χρησιμοποιείται η τιμή των ακόλουθων παραμέτρων:

1. Απαιτούμενο ποσό δανείου. Δώστε προσοχή σε πόσες πιστωτικές εταιρείες έχουν όνομα με τις λέξεις "δανειστείτε μέχρι την ημέρα πληρωμής" ή "δάνειο την εβδομάδα". Δεν αναμένονται μεγάλα δάνεια εδώ, η μέγιστη εμπιστοσύνη στον καταναλωτή υπηρεσιών είναι 30-50 χιλιάδες ρούβλια. Μόνο εταιρείες με σταθερή οικονομική βάση μπορούν να παρέχουν υπηρεσίες σε μεγάλη κλίμακα.

2. Ποσοστό επιτοκίου δανείου. Αξιολογήστε τις επιλογές εξυπηρέτησης του δανείου σας. Εάν δεν είναι δυνατή η επιστροφή στοη περίοδος που ορίζεται στη σύμβαση, με επιτόκιο 1% την ημέρα, τουλάχιστον 30% θα τρέχει σε ένα μήνα και με δάνειο 5000 r. ο καταναλωτής θα αναγκαστεί να πληρώσει 6,5 χιλιάδες ρωσικά χρήματα σε ένα μήνα.

3. Ποια είναι η διάρκεια του μικροδανείου; Μια μέρα, μια εβδομάδα, μισός μήνας - οι συνθήκες για όλους τους οργανισμούς είναι διαφορετικές.

4. Ποικιλία τρόπων απόκτησης χρημάτων μικροπίστωσης. Ορισμένοι οργανισμοί λειτουργούν μόνο με τραπεζικές κάρτες, για να μην περιπλέκουν τη ζωή με προβλήματα μετρητών. Άλλοι προσφέρουν μια επιλογή - μετρητά ή κάρτα. Η λίστα τρίτων περιλαμβάνει κάρτες, τραπεζικούς λογαριασμούς και ηλεκτρονικά πορτοφόλια.

Ρίξτε μια πιο προσεκτική ματιά στο κόστος κάθε παραμέτρου. Τα πρόσθετα έξοδα αυξάνουν την πιστωτική επιβάρυνση.

Χρήματα για επείγουσες ανάγκες κατοίκων της πρωτεύουσας

Πριν αγοράσει ένα προϊόν ή λάβει μια υπηρεσία, ένας πιθανός αγοραστής μελετά κριτικές. Στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, η ανατροφοδότηση των καταναλωτών δεν είναι λιγότερο σημαντική. Η βαθμολογία των ΝΧΙ είναι μια τυπική παράμετρος που δεν λαμβάνει υπόψη τις αποχρώσεις των επαγγελματικών προσόντων του προσωπικού και της διοίκησης. Ο αριθμός παραγγελίας στη λίστα αρχών μερικές φορές δεν ταιριάζει με τις προσδοκίες.

Ερευνητές της αγοράς μικροδανείων αποκάλυψαν μια κανονικότητα - όσο ευρύτερες και βαθύτερες είναι οι απαιτήσεις της εταιρείας για τον αντισυμβαλλόμενο, τόσο πιο σωστό είναι το κόστος του δανείου. Αντίθετα, η οικοδόμηση μιας διαδικασίας με βάση την αρχή "μία ταυτότητα - και σε πέντε λεπτά τα μετρητά είναι στα χέρια του πελάτη" οδηγεί τελικά σε φανταστικές πληρωμές τόκων για την υπηρεσία που έλαβε.

Η λίστα δεικτών αξιόπιστων πιστωτικών εταιρειών σε κάθε περιοχή περιέχει πληροφορίες για διαφορετικέςσυμμετέχοντες στην αγορά. Η αξιολόγηση των ΝΧΙ στη Μόσχα διαφέρει, για παράδειγμα, από το παρόμοιο μητρώο του Τσελιάμπινσκ. Στην πρωτεύουσα, τα γραφεία μικροπιστώσεων μεγαλώνουν σαν τα μανιτάρια μετά τη βροχή: άλλα φυτρώνουν, άλλα στέλνονται για επεξεργασία.

Οι κάτοικοι οποιασδήποτε πόλης πριν υποβάλουν αίτηση για μίνι δάνειο θα πρέπει να αξιολογήσουν όχι μόνο τον δημόσιο δείκτη επιτυχίας του οργανισμού, αλλά και την εμπειρία λειτουργίας στον τομέα της χρηματοδότησης, τη δημοτικότητα μεταξύ των ανθρώπων. Και στη συνέχεια πάρτε μια τεκμηριωμένη απόφαση μόνοι σας.

Ηγέτες μικροχρηματοδοτήσεων της Μόσχας

Ο αριθμός των ΝΧΙ στην πρωτεύουσα της Ρωσίας είναι αρκετές εκατοντάδες. Οι δέκα πιο αξιόπιστες εταιρείες είναι αυτές με διάρκεια ζωής από 2 έως 6 χρόνια. Μέθοδοι για την έκδοση χρημάτων στον δανειολήπτη - τραπεζικός λογαριασμός ή κάρτα Sberbank. σε τραπεζική κάρτα ή σε ηλεκτρονικό πορτοφόλι. μέσω πορτοφολιού QIWI ή συστήματος επικοινωνίας.

Για παράδειγμα, το "Simply Borrow" λειτουργεί στην αγορά της Μόσχας εδώ και έξι χρόνια και προσφέρει στους πελάτες 2 επιλογές πληρωμής χρημάτων - σε κάρτα ή σε τρεχούμενο λογαριασμό. Δεν υπάρχουν φυσικά γραφεία. Επικοινωνήστε μόνο μέσω Διαδικτύου.

Για τη σύναψη της σύμβασης απαιτείται διαβατήριο, αριθμός κινητού τηλεφώνου, πιστοποιητικό απασχόλησης. Πίστωση 3-15 χιλιάδες ρούβλια. εκδίδεται για περίοδο από δύο εβδομάδες έως ένα μήνα. Το κόστος ενός δανείου τριών χιλιάδων για δύο εβδομάδες είναι 915 ρούβλια, ή 30,5 τοις εκατό.

Ο ηγέτης της TOP λίστας εταιρειών μικροχρηματοδότησης στη Μόσχα είναι η Vivus. Λειτουργεί με 1,6% την ημέρα. Με δάνειο 3000 r. θα πρέπει να επιστρέψετε το 4440. Ένα ευρύ φάσμα τρόπων ανάληψης χρημάτων: σε μετρητά μέσω του Contact and Leader. σε ηλεκτρονικήΠορτοφόλια QIWI και Yandex. Χρήματα ; σε τραπεζικό λογαριασμό και κάρτα.

Οι Μοσχοβίτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν κάθε είδους επείγουσα παραλαβή των απαραίτητων κεφαλαίων. Το ερώτημα στηρίζεται μόνο στο ποσοστό του δανείου.

Ηγέτης στη Ρωσία

Η επιχείρηση μικροχρηματοδότησης βασίζεται στο γεγονός ότι οι πολίτες μιας τεράστιας χώρας δανείζονται τακτικά χρήματα. Στη θέση της εξαφανισμένης πιστωτικής εταιρείας, καταχωρείται αμέσως μια άλλη ομάδα. Η βαθμολογία των ρωσικών ΝΧΙ δεν περιέχει πλέον 10, αλλά 208 στοιχεία.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας καθαρίζει όχι μόνο τραπεζικά ιδρύματα, αλλά και οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Επομένως, οι ηγέτες αλλάζουν και η ίδια η λίστα στο σύνολό της υφίσταται αλλαγές από καιρό σε καιρό.

Τώρα πρώτη στη λίστα είναι η εταιρεία Ezaem ("Ezaem") με όρους ενδιαφέροντος:

• 0, 00 για το πρώτο δάνειο έως 4 χιλιάδες ρούβλια,
• 2, 18 την ημέρα για άλλα δάνεια.

Δεν είναι ξεκάθαρο γιατί αυτή η εταιρεία έγινε ηγέτης της Ρωσίας, καθώς αρνητικές κριτικές σχετικά με την ποιότητα της δουλειάς της κατέκλυσαν το Διαδίκτυο. Δεν πρόκειται καν για ληστρικό ενδιαφέρον, ο επενδυτής προειδοποιείται για αυτά εκ των προτέρων. Οι πελάτες αναφέρουν περίεργες ενέργειες της εταιρείας: χρέωση χρημάτων από την κάρτα χωρίς ειδοποίηση του αντισυμβαλλομένου, συγκέντρωση οφειλών για ανύπαρκτες παραβάσεις. καθυστέρηση στην αποπληρωμή των δανείων· ψευδείς κλήσεις για γεγονότα που δεν συνέβησαν.

Υπάρχουν επίσης θετικές κριτικές για τον οργανισμό, για παράδειγμα, πόσο γρήγορα έφτασαν τα χρήματα στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι ή πόσο ωραίο είναι να παίρνεις 4 χιλιάδες χρέη χωρίς τόκο.

Κανόνεςεπένδυση

Τα επιτόκια καταθέσεων ποικίλλουν στις τράπεζες ανάλογα με το μέγεθος του τρέχοντος επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας. Η τρέχουσα απόδοση γίνεται όλο και λιγότερο ελκυστική. Υπό αυτές τις συνθήκες, οι προσφορές για την τοποθέτηση δωρεάν χρημάτων με ετήσιο επιτόκιο 20, 25, ακόμη και 30 τοις εκατό φαίνονται δελεαστικές.

Όσον αφορά τις δανειοδοτικές υπηρεσίες, όπως και τις επενδυτικές πράξεις, υπολογίζονται και δημοσιεύονται οι αξιολογήσεις των καταθέσεων των ΝΧΙ. Με βάση αυτόν τον δείκτη, πρέπει να θυμόμαστε ότι δεν είναι σε θέση όλες οι μικρές εταιρείες να επιβαρύνουν το κόστος του υπολογισμού μιας σύγκρισης με τους ανταγωνιστές.

Συνεπώς, προτού μεταφέρετε τα δικά σας χρήματα σε μη εξουσιοδοτημένα χέρια, θα πρέπει να ελέγξετε:

• ανατροφοδότηση για την ποιότητα της εργασίας;
• Αριθμός PSRN στο κρατικό μητρώο στον ιστότοπο tax.ru;
• αριθμός εγγραφής στον αυτορυθμιζόμενο οργανισμό μικροχρηματοδότησης "Unity" ή "Peace".

Οι άνθρωποι μπορούν να δώσουν χρήματα για ανάπτυξη σε γραφεία μικροχρηματοδότησης. Υπάρχουν όμως περιορισμοί στο ύψος των επενδύσεων. Ο νόμος επιτρέπει σε ιδιώτες να επενδύουν σε ΝΧΙ ύψους τουλάχιστον 1,5 εκατομμυρίου ρούβλια.

Παράδειγμα: σε ποσοστό 20% μιας επένδυσης ενάμισι εκατομμυρίου ρωσικών ρουβλίων, δημιουργείται κέρδος 300 χιλιάδων ρούβλια. Με την είσπραξη των εσόδων από επενδύσεις, ο πελάτης υποχρεούται να καταβάλει φόρο εισοδήματος ύψους 13%. Ο επενδυτής θα λάβει 261 χιλιάδες ρούβλια καθαρά στο χέρι.

Ένα έντιμο ΝΧΙ ειδοποιεί τον καταθέτη ότι αναλαμβάνει καθήκοντα φορολογικού πράκτορα, παρακρατεί τα απαραίτητα κεφάλαια, μεταφέρει στο ταμείο, εκδίδει πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων κατόπιν αιτήματος.

Πού πρέπει να πάει ένας επενδυτής

Οι αξιολογήσεις των ΝΧΙ σχετικά με την αξιοπιστία των καταθέσεων θα πρέπει να εξετάζονται σε συνδυασμό με άλλες παραμέτρους. Για παράδειγμα, σε διαφανή συστήματα, πληροφορίες σχετικά με την παρακράτηση φόρου εισοδήματος και το ύψος του αναρτώνται στον ιστότοπο της εταιρείας και σε φυλλάδια. Η έλλειψη πληροφοριών σχετικά με τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων θα πρέπει να προειδοποιεί έναν πιθανό επενδυτή.

Για να μειώσετε τις κρατήσεις και να μειώσετε το όριο εισόδου, υπάρχει τρόπος: να εγγραφείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Αυτός είναι πολίτης με ειδικό φορολογικό καθεστώς - και όχι φυσικό πρόσωπο και όχι νομικό πρόσωπο. Η φορολογική έκπτωση από το εισόδημα από επενδύσεις θα είναι ήδη 6%, και το ποσό της κατάθεσης μπορεί να είναι μικρότερο από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Η αξιολόγηση των ΝΧΙ για τις καταθέσεις στη Μόσχα επανεξετάζεται τακτικά. Αλλά η εταιρεία "Home money" παραμένει ο ηγέτης. Τριακόσιοι άνθρωποι επένδυσαν περίπου τρία δισεκατομμύρια ρούβλια στις δραστηριότητές της.

Βασικοί και πλούσιοι άνδρες ηλικίας 40 ετών και άνω, με ανώτερη τεχνική, οικονομική και νομική εκπαίδευση, επενδύουν. Τέτοιοι επενδυτές - 83 τοις εκατό, σύμφωνα με τον οργανισμό. Η αναλογία φύλου των επιχειρήσεων διατηρείται, δεν υπάρχουν περισσότερες από 20% γυναίκες εκεί.

Ο πελάτης πρέπει να σταθμίσει προσεκτικά τους κινδύνους της επένδυσης. Οι τραπεζικές καταθέσεις έχουν ένα αναμφισβήτητο πλεονέκτημα - τα κεφάλαια προστατεύονται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων DIA. Ενώ σε περίπτωση πτώχευσης ενός ΝΧΙ, ο επενδυτής, κατά πάσα πιθανότητα, δεν θα αποζημιωθεί ούτε ένα ρούβλι.

Ορισμένες εταιρείες αναφέρουν ότι οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες στο IC "Derzhava" ή το IC "Alliance". Ελέγξτε τις απαιτήσεις στις ιστοσελίδες των ασφαλιστικών εταιρειών. Η επένδυση υπόκειται σεΑρχή "ελέγξτε το επτά φορές".