Το δάνειο εφημερίας είναι Ορισμός, προϋποθέσεις απόκτησης, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η πίστωση εφημερίας είναι ένας τύπος δανείου στο οποίο ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει κεφάλαια από έναν ειδικά ανοιγμένο λογαριασμό κατά την κρίση του. Το ποσό είναι περιορισμένο. Ένα δάνειο εφημερίας είναι ένα δάνειο που παρέχεται από μια τράπεζα με το δικαίωμα να ζητήσει επιστροφή χρημάτων ανά πάσα στιγμή.

Ορισμός

Λοιπόν, τι είναι ένα δάνειο εφημερίας; Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά. Ο δανεισμός χρημάτων είναι μια ανάγκη που εμφανίζεται συχνά στον σύγχρονο κόσμο τόσο για ιδιώτες - πολίτες και μεμονωμένους επιχειρηματίες όσο και για μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, εταιρίες και εταιρείες. Τα δανεικά κεφάλαια προσελκύονται ενεργά τόσο για την κάλυψη προσωπικών αναγκών όσο και για την επίλυση οικονομικών προβλημάτων στη διαδικασία ανάπτυξης της επιχείρησης.

Τα πιστωτικά ιδρύματα σήμερα μπορούν να προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών στον τομέα του δανεισμού και είναι σε θέση να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις κάθε πελάτη με αποδεκτούς όρους. Απομένει μόνο να επιλέξετε το πιο κατάλληλο για τον εαυτό σας.

Το εφημερεύον δάνειο είναι ένα από τα σπάνια αλλά ενδιαφέροντα τραπεζικάΥπηρεσίες. Ονομάζεται επίσης δάνειο ζήτησης. Η διάρκεια του δανείου δεν έχει αυστηρά καθορισμένο όριο. Αυτό το είδος δανείου προέρχεται από την Αγγλία. Σήμερα, αυτή η προσέγγιση είναι πιο χαρακτηριστική για τις αμερικανικές τράπεζες.

Στη χώρα μας, τέτοιες υπηρεσίες δεν είναι αρκετά διαδεδομένες. Τα πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία προτιμούν να ορίζουν όρους για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων. Επιπλέον, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν οι όροι αποπληρωμής του δανείου δεν καθορίζονται στη σύμβαση, το χρέος πρέπει να αποπληρωθεί εντός 30 ημερών. Αυτή η υπηρεσία είναι νέα και δεν χρησιμοποιείται ακόμη ευρέως.

Χαρακτηριστικά ενός δανείου εφημερίας

Αυτός ο τύπος δανείου έχει πολλές διαφορές από άλλους τύπους δανείων. Το κύριο χαρακτηριστικό είναι ότι το δάνειο εφημερίας είναι ένα είδος υπηρεσίας κατά την οποία πρέπει να γίνει επιστροφή χρημάτων κατόπιν αιτήματος της τράπεζας. Συνήθως ο πελάτης προειδοποιείται για αυτό 2-7 ημέρες νωρίτερα. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο δανειολήπτης πρέπει να αποπληρώσει το χρέος. Επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση της οφειλής, εφόσον προβλέπεται στη σύμβαση. Δεν χρεώνεται προμήθεια.

Ένα άλλο χαρακτηριστικό ενός δανείου εφημερίας είναι το άνοιγμα ενός ειδικού λογαριασμού. Έχει τα χαρακτηριστικά τόσο του δανείου όσο και του τρέχοντος. Καταγράφει όλες τις συναλλαγές και τα στοιχεία για το αμοιβαίο χρέος της τράπεζας και του πελάτη. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια του λογαριασμού ανά πάσα στιγμή και να τα αποσύρει σε οποιοδήποτε ποσό εντός του ορίου.

Μηνιαίως ο πελάτης υποχρεούται να πληρώνει τόκους για το δάνειο, οι οποίοι συσσωρεύονται αυστηρά στο δανειζόμενοποσό για την πραγματική περίοδο χρήσης του. Το επιτόκιο είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι για άλλους τύπους δανείων. Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να εξοφλήσει το κύριο χρέος ανά πάσα στιγμή που τον βολεύει τμηματικά ή εφάπαξ. Το υπόλοιπο του λογαριασμού μπορεί να είναι χρεωστικό ή πιστωτικό.

Προϋποθέσεις και σειρά εγγραφής

Για να λάβετε δάνειο εφημερίας, πρέπει πρώτα να συνάψετε συμφωνία με την τράπεζα. Για το σκοπό αυτό είναι απαραίτητη η υποβολή αίτησης και η συμπλήρωση ερωτηματολογίου της κατάλληλης φόρμας.

Στη συνέχεια, η τράπεζα θα αξιολογήσει τη φερεγγυότητα του πιθανού δανειολήπτη. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να παρουσιάσετε ένα πακέτο εγγράφων:

• Περσινή οικονομική έκθεση και στοιχεία ισολογισμού;
• ασφαλιστήριο;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας ή σύμβαση μίσθωσης,
• καταστατικό της επιχείρησης;
• πιστοποιητικό εγγραφής νομικής οντότητας.

Η βασική προϋπόθεση των πιστωτικών ιδρυμάτων για την έκδοση δανείου είναι η εγγύηση αποπληρωμής του δανείου. Με αυτή την ιδιότητα χρησιμοποιούνται κυρίως τίτλοι (μετοχές, ομόλογα, γραμμάτια), αγαθά πελατών ή εξοπλισμός. Είναι απαραίτητο να προσκομίσετε έγγραφα για εξασφάλιση στην τράπεζα. Η τράπεζα θα το αξιολογήσει. Ανάλογα με την αξία της εξασφάλισης, καθορίζεται το ύψος των κεφαλαίων που θα τεθούν στη διάθεση του πελάτη.

Μετά τις παραπάνω ενέργειες, συνάπτεται συμφωνία μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Κατά την υπογραφή του, συνιστάται στον πελάτη να προσέχει τον όρο ειδοποίησης της τράπεζας για την ανάγκη αποπληρωμής της οφειλής. Όσο περισσότερο είναι, τόσο μικρότερος είναι ο κίνδυνος απώλειας του δεσμευμένου ακινήτου.

Για τακτικούς πελάτες δεν απαιτείται η παροχή αποδεικτικών στοιχείων φερεγγυότητας. Αρκεί να προσκομίσετε έγγραφα για εγγύηση.

Στη συνέχεια, πρέπει να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος θα λάβει το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου. Κατόπιν αιτήματος της τράπεζας, το χρέος πρέπει να αποπληρωθεί εντός μιας εβδομάδας.

Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία

Η πίστωση εφημερίας είναι ένας δημοφιλής τύπος δανείου μεταξύ των μεσιτών που κερδίζουν από την πώληση και την αγορά τίτλων που χρησιμοποιούνται ως ασφάλεια. Οι υπάλληλοι χρηματιστηρίων ή άλλοι κάτοχοι τίτλων χρησιμοποιούν επίσης αυτήν την υπηρεσία.

Εμπορικές και βιομηχανικές επιχειρήσεις και εταιρείες χρησιμοποιούν τον εφημερία ως πηγή πρόσθετων κεφαλαίων για μια μεγάλη συναλλαγή. Πρόκειται κυρίως για τακτικούς τραπεζικούς πελάτες που χρειάζονται επειγόντως χρήματα.

Οφέλη για την τράπεζα

Για τη διεύρυνση της πελατειακής βάσης, τα πιστωτικά ιδρύματα επεκτείνουν περιοδικά τον κατάλογο των υπηρεσιών τους, παρέχοντας στους πιθανούς δανειολήπτες τους ευρεία επιλογή. Κάθε ένα από αυτά έχει τις δικές του δυνατότητες και περιορισμούς. Όλα τα είδη δανεισμού έχουν θετικές και αρνητικές πλευρές τόσο για τους δανειστές όσο και για τους δανειολήπτες. Εξαίρεση αποτελεί το μη τηλεφωνικό δάνειο. Εξετάστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του με περισσότερες λεπτομέρειες.

Η Η πίστωση εφημερίας αναφέρεται στα χρηματοοικονομικά προϊόντα της τράπεζας, τα οποία αποτελούν την καλύτερη ευκαιρία για αύξηση της ρευστότητας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στοτις περισσότερες φορές, ο πελάτης παρέχει τίτλους ως εξασφάλιση.

Η ρευστότητα της τράπεζας υποστηρίζεται επίσης από το γεγονός ότι τα δάνεια εφημερίας είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, παρά το γεγονός ότι η αποπληρωμή των δανειακών κεφαλαίων μπορεί να διαρκέσει αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα.

Θετικός παράγοντας είναι ο χαμηλός κίνδυνος μη αποπληρωμής του δανείου, καθώς είναι εξασφαλισμένο με εξασφαλίσεις

Οφέλη για τον δανειολήπτη

Η πίστωση εφημερίας είναι ελκυστική επειδή, ως δάνειο ζήτησης, παρέχει χαμηλότερο επιτόκιο από ό,τι σε άλλες περιπτώσεις. Επιπλέον, η προμήθεια για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων υπολογίζεται στο ποσό που πραγματικά χρησιμοποιήθηκε και μόνο για την περίοδο από τη στιγμή της απόσυρσής τους έως την επιστροφή.

Επιπλέον, σε αυτήν την περίπτωση, δεν απαιτείται η προβλεπόμενη χρήση χρηματοδότησης. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να δαπανήσει τα κεφάλαια που έλαβε κατά την κρίση του, χωρίς να αναφέρει στον δανειστή.

Το μεγάλο πλεονέκτημα είναι η δυνατότητα λήψης χρημάτων και αποπληρωμής του χρέους σε οποιαδήποτε βολική στιγμή και με βολικό τρόπο: σε δόσεις ή με μία μόνο πληρωμή. Δεν απαιτείται ασφάλιση κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, καθώς παρέχονται εξασφαλίσεις με τη μορφή τίτλων.

Οι τακτικοί πελάτες μπορούν να υπολογίζουν σε ορισμένα οφέλη: αύξηση του μεγέθους του δανείου ή πρόσθετες εκπτώσεις στους τόκους για τη χρήση του δανείου. Τέτοιοι οφειλέτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο εφημερίας για ένα έτος ή και περισσότερο. Αλλά αυτό μπορεί επίσης να αποδειχθεί μειονέκτημα, καθώς για μεγάλο χρονικό διάστημα η πολιτική της τράπεζας μπορεί να αλλάξει, όχι πάντα προς το καλύτερο. ΑΛΛΑσε αυτήν την περίπτωση, μπορεί ξαφνικά να χρειαστεί να επιστρέψετε χρήματα σε μεγάλο ποσό σε αρκετά σύντομο χρονικό διάστημα.

Τραπεζικοί κίνδυνοι

Το πιο σημαντικό μειονέκτημα του δανεισμού εφημερίας είναι η αδυναμία προγραμματισμού και πρόβλεψης του κέρδους από τέτοια δάνεια. Ο λόγος για αυτό είναι το δικαίωμα του πελάτη να αποπληρώσει το χρέος ανά πάσα στιγμή, ακόμη και πριν από τη λήξη της σύμβασης, και να αποσύρει την εξασφάλιση.

Κίνδυνοι δανειοληπτών

Δάνειο εφημερίας - τι είναι; Αυτό είναι δάνειο ζήτησης. Επομένως, αρνητικός παράγοντας για τους πιστωμένους είναι ότι η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ενημερώνει ανά πάσα στιγμή για την ανάγκη αποπληρωμής της οφειλής επί του δανείου. Ο κίνδυνος έγκειται στην πιθανή έλλειψη κεφαλαίων εκείνη τη στιγμή πλήρως από τον δανειολήπτη. Σε αυτή την περίπτωση, η ακίνητη περιουσία θα περιέλθει στην ιδιοκτησία της τράπεζας. Δεδομένου ότι οι τίτλοι μπορεί να έχουν υψηλή ρευστότητα, η απώλειά τους θα επιφέρει σημαντικές οικονομικές απώλειες στον δανειολήπτη.

Σε περίπτωση χρήσης μιας τέτοιας τραπεζικής υπηρεσίας για τη μείωση των κινδύνων, συνιστάται να λαμβάνετε κεφάλαια αποκλειστικά για τον προορισμό τους και να είστε πάντα προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι η τράπεζα μπορεί να ζητήσει την επιστροφή τους.