Τι είναι ένα στοχευμένο και μη στοχευμένο δάνειο;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι πιστώσεις έχουν μπει σταθερά στη ζωή σχεδόν κάθε ανθρώπου. Κάνοντας αίτηση για τραπεζικό δάνειο, μπορείτε να λύσετε πολλά προβλήματα ή απλά να πάτε ένα ταξίδι. Μπορείτε να λάβετε οικονομική υποστήριξη από την τράπεζα για οποιαδήποτε ανάγκη. Για το λόγο αυτό, τα δάνεια χωρίζονται σε στοχευμένα και μη.

Τύποι δανείων

Τα δάνεια έχουν μεγάλη ζήτηση μεταξύ των ανθρώπων σε όλο τον κόσμο εδώ και πολύ καιρό. Τα δάνεια είναι διαφόρων τύπων. Αλλά γενικά, μπορούν να χωριστούν σε δύο κύριες ομάδες:

• δάνεια μη σκοπού;
• Στοχευμένα δάνεια.

Με τη σειρά τους, μπορούν επίσης να χωριστούν σε διάφορους τύπους. Έτσι, οι στόχοι είναι:

• υποθήκη;
• δάνεια αυτοκινήτου;
• δάνεια σπουδών;
• αγορά αγαθών ή εξοπλισμού σε κατάστημα.

Η κατάχρηση πίστωσης θα πρέπει να περιλαμβάνει:

• οποιοδήποτε από τα καταναλωτικά δάνεια;
• μικροδάνεια;
• πιστωτικές κάρτες.

Ποιος μπορεί να λάβει;

Οποιοσδήποτε πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας πουέφτασε στην ηλικία της ενηλικίωσης. Επιπλέον, ο υποψήφιος δανειολήπτης πρέπει να πληροί τις υπόλοιπες απαιτήσεις της τράπεζας. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Υποχρεωτική παρουσία μόνιμου τόπου εγγραφής σε μία από τις περιοχές της Ρωσίας.
• Ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να έχει μια τακτική πηγή εισοδήματος. Είναι επιθυμητό να τεκμηριώνεται από πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή 2-NDFL. Μπορείτε να το προμηθευτείτε από το λογιστήριο στον τόπο εργασίας.
• Στην τρέχουσα θέση, ο μελλοντικός πελάτης δανείου της τράπεζας πρέπει να εργάζεται για τουλάχιστον τρεις ημερολογιακούς μήνες·
• Όταν συμπληρώνετε μια αίτηση για δάνειο γενικού σκοπού, πρέπει να αναφέρετε έναν έγκυρο αριθμό κινητού τηλεφώνου. Θα είναι απαραίτητο να συνδεθούν οι τραπεζικοί υπάλληλοι με έναν πιθανό δανειολήπτη.

Δάνειο στόχος

Αυτό το είδος χρηματοδότησης ονομάζεται δάνειο, κατά την έκδοση του οποίου τα κεφάλαια διατίθενται στον δανειολήπτη από την τράπεζα για συγκεκριμένο σκοπό. Πολύ συχνά, κατά τη λήψη αυτού του τύπου δανείου, ο πελάτης πληρώνει το αρχικό ποσό. Για παράδειγμα, μπορείτε να προμηθευτείτε οποιοδήποτε επιλεγμένο προϊόν στο κατάστημα. Ο δανειολήπτης πληρώνει ένα μικρό ποσό του κόστους του, και το υπόλοιπο χρηματοδοτείται από την τράπεζα. Τα χρήματα μεταφέρονται στον λογαριασμό του καταστήματος και ο πελάτης πληρώνει το ποσό που έχει κατανεμηθεί με δεδουλευμένους συγκεκριμένους τόκους για τη χρήση των κεφαλαίων.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η τράπεζα σχεδόν ποτέ δεν χορηγεί δάνειο-στόχο προσωπικά στον πελάτη. Μεταφέρεται απευθείας στον λογαριασμό του πωλητή. Με αυτό το είδος δανείου, μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο ή ένα διαμέρισμα, καθώς και να πληρώσετε για την εκπαίδευση.στο πανεπιστήμιο.

Το ετήσιο επιτόκιο αυτού του τύπου δανεισμού είναι ένα από τα χαμηλότερα. Συχνά εξαρτάται και από το ίδιο το ποσό του δανείου.

Σε περιπτώσεις που τα αγορασμένα αγαθά έχουν χαμηλό κόστος, το επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί και μερικές φορές να φτάσει το σαράντα τοις εκατό. Αλλά όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα, σπίτι ή όχημα, θα είναι πολλές φορές λιγότερο. Έτσι, ένα αυτοκίνητο μπορεί να αγοραστεί με ένα δάνειο που έχει επιτόκιο επτά ή δέκα τοις εκατό. Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κατά μέσο όρο δέκα τοις εκατό.

Μη δεσμευμένο δάνειο

Αυτό το είδος δανείου είναι μετρητά στην τράπεζα. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης μπορεί να διαθέσει τα χρήματα που του διατέθηκαν κατά την κρίση του. Αυτά τα χρήματα μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή διδάκτρων ή προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο.

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εξέδωσε δάνειο μη σκοπού δεν θα ελέγχει τη δαπάνη των διατεθέντων κεφαλαίων από τον δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, η ημερομηνία καταβολής της μηνιαίας πληρωμής και το ύψος της θα αναγράφονται στο συμφωνητικό που συντάσσεται κατά την αίτηση για δάνειο. Αυτό το χρονοδιάγραμμα πρέπει να τηρηθεί αυστηρά, διαφορετικά η τράπεζα θα χρεώσει πρόστιμα.

Ωστόσο, αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι τέτοια καταναλωτικά δάνεια έχουν πολύ υψηλό επιτόκιο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η τράπεζα πρέπει να ασφαλίσει τους κινδύνους της. Το μέσο επιτόκιο αυτού του καταναλωτικού δανείου είναι 25-30 τοις εκατό ετησίως.

Πώς να λάβετε καταναλωτικό δάνειο;

Μη στοχευμένοΟι τράπεζες προσφέρουν δάνεια στους πελάτες τους όλη την ώρα. Αλλά ορισμένες προσφορές μπορεί να διαφέρουν. Έτσι, σε ορισμένες τράπεζες μπορεί να ληφθεί μόνο με δύο έγγραφα. Άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν την έκδοση ενός μη στοχευμένου εξασφαλισμένου δανείου.

Στην πρώτη περίπτωση, το επιτόκιο του δανείου θα υπερεκτιμηθεί. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο με πιο ευνοϊκό επιτόκιο παρέχοντας ένα πλήρες πακέτο εγγράφων. Περιλαμβάνει:

• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• πιστοποιητικό κρατικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης;
• πιστοποιητικό μισθού;
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας, επικυρωμένο με τη σφραγίδα και την υπογραφή του εργοδότη.

Ο οφειλέτης πρέπει να είναι άνω των 21 ετών. Επιπλέον, ένας πελάτης τράπεζας πρέπει να έχει εργασιακή εμπειρία έξι μηνών ή περισσότερο.

Μπορείτε να συμπληρώσετε την ίδια την αίτηση στο γραφείο της τράπεζας. Μπορείτε να λάβετε χρήματα στα χέρια σας στο ταμείο της τράπεζας ή απευθείας στην τραπεζική σας κάρτα.

Η ίδια διαδικασία για την υποβολή αίτησης για δάνειο είναι παρόμοια για ένα στοχευμένο δάνειο.

Δάνειο γενικού σκοπού με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Για να λάβετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό σε ένα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για προσωπικά έξοδα, αξίζει να πάρετε ένα δάνειο γενικού σκοπού με εξασφάλιση ακινήτων.

Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε υποκατάστημα τράπεζας με ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Περιλαμβάνει:

• έγκυρο πρωτότυπο διαβατήριο;
• βεβαίωση σύνταξης ασφάλισης;
• πιστοποιητικό μισθού που εκδίδεται από το λογιστήριο στον τόπο εργασίας;
• αντίγραφο βιβλίου εργασίας;
• Πιστοποιητικό TIN;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας.

Επιπλέον, ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να πληροί όλες τις απαραίτητες απαιτήσεις της τράπεζας. Πρώτα από όλα πρέπει να φτάσει στην ηλικία της ενηλικίωσης. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θέτουν όρια ηλικίας από είκοσι ένα έως τη συνταξιοδότηση. Ο πιθανός δανειολήπτης πρέπει να έχει μια τακτική πηγή εισοδήματος. Είναι επιθυμητό να τεκμηριώνεται.

Αξίζει να διεξαχθεί η διαδικασία για τη λήψη αυτού του μη σκοπού δανείου στην τράπεζα. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε αίτηση online, αλλά πρέπει να επισκεφτείτε το γραφείο της τράπεζας. Εκεί είναι απαραίτητο να πάρετε τα έγγραφα για το ακίνητο που έμεινε ως ενέχυρο.

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι σε περίπτωση αθέτησης των πιστωτικών υποχρεώσεων, η περιουσία του δανειολήπτη περιέρχεται στην ιδιοκτησία της τράπεζας. Λειτουργεί όχι μόνο ως ενέχυρο, αλλά και ως εγγυητής της επιστροφής των κεφαλαίων.

Μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση της Sberbank

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει στους δυνητικούς πελάτες της πολλές επιλογές για τη λήψη καταναλωτικού δανείου. Ένα δάνειο μη σκοπού μπορεί επίσης να ληφθεί υπό διάφορους όρους και επιτόκια.

Ωστόσο, όποια και αν είναι η επιλογή δανεισμού, ο πιθανός δανειολήπτης πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας. Δεν είναι άκαμπτα. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να είστε στην ηλικιακή ομάδα από είκοσι ένα έως εξήντα πέντε ετών. Είναι απαραίτητο, φυσικά, να υπάρχει μια πηγή σταθερού εισοδήματος. Είναι επιθυμητό να έχετε μια επίσημη δουλειά. Επιπλέον, προϋπόθεση γιαη λήψη δανείου μη σκοπού από τη Sberbank είναι η παρουσία ρωσικής υπηκοότητας, καθώς και μόνιμος τόπος εγγραφής σε μια από τις περιοχές της χώρας.

Εάν πληρούνται αυτές οι απαιτήσεις, ένας πελάτης μπορεί να λάβει δάνειο έως και 1,5 εκατομμύριο ρούβλια για περίοδο από έξι μήνες έως πέντε χρόνια.

Επιπλέον, μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο και να λάβετε το μέγιστο ποσό εάν κάνετε αίτηση για δάνειο γενικού σκοπού με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας στη Sberbank. Ένα τέτοιο δάνειο μπορεί να φτάσει τα δέκα εκατομμύρια ρούβλια. Το ύψος του προσδιορίζεται σύμφωνα με την αξία του ενεχυριασμένου ακινήτου.

Αλλά η μέγιστη περίοδος αποπληρωμής μπορεί να είναι είκοσι χρόνια. Το επιτόκιο εξαρτάται από το ποσό του δανείου, αλλά κατά μέσο όρο είναι δεκαπέντε τοις εκατό ετησίως.

Δάνειο με εγγυητή

Αν χρειάζεται να λάβετε δάνειο χωρίς σκοπό, αλλά δεν υπάρχει τρόπος να δεσμεύσετε περιουσία, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με τους εγγυητές.

Μπορεί να είναι οποιοδήποτε άτομο που έχει ρωσική υπηκοότητα, καθώς και μόνιμη πηγή εισοδήματος. Όπως και ο δανειολήπτης, πρέπει να προσκομίσει διαβατήριο και πιστοποιητικό εισοδήματος στην τράπεζα. Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι η ηλικία του εγγυητή δεν μπορεί να είναι μικρότερη από είκοσι ένα έτη και μεγαλύτερη από εξήντα πέντε έτη.

Σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των δανειακών υποχρεώσεων από τον δανειολήπτη, η πληρωμή του δανείου μεταφέρεται στον εγγυητή.

Το ποσό του δανείου με την παρουσία ενός εγγυητή μπορεί να φτάσει τα τρία εκατομμύρια ρούβλια. Το επιτόκιο σε αυτήν την περίπτωση θα μειωθεί κατά περίπου ένα τοις εκατό.

Δάνειο στόχευσης από τη Sberbank

Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα στοχευμένο δάνειο από τη Sberbank. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει επίσης να συμμορφωθείτε με τις απαιτήσεις της τράπεζας. Περιλαμβάνουν:

• δυνατότητα ρωσικής υπηκοότητας και μόνιμος τόπος εγγραφής;
• Η ηλικία του δανειολήπτη πρέπει να είναι τουλάχιστον δεκαοκτώ ετών, αλλά όχι μεγαλύτερη από εξήντα πέντε·
• πρέπει να έχει μόνιμη πηγή εισοδήματος.

Το πακέτο εγγράφων για τη λήψη στοχευμένου δανείου είναι τυπικό. Ωστόσο, ανάλογα με τον σκοπό του δανείου, ενδέχεται να απαιτηθούν πρόσθετα έγγραφα.

Έτσι, για να λάβετε δάνειο για εκπαίδευση, εκτός από διαβατήριο, θα χρειαστεί να προσκομίσετε στην τράπεζα έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την εγγραφή σας σε πανεπιστήμιο. Η αποπληρωμή αυτού του τύπου δανείου μπορεί να αναβληθεί έως ότου αποφοιτήσει ο δανειολήπτης.

Υποθήκη

Το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων στη Sberbank θεωρείται ένα από τα πιο κερδοφόρα. Η διαδικασία για τη λήψη αυτού του τύπου στοχευμένου δανείου εξαρτάται από τον τύπο της κατοικίας που αγοράζεται. Θα μπορούσε να είναι:

• Πρωτοβάθμια στέγαση, δηλαδή αγορά διαμερίσματος σε νέο σπίτι.
• Μεταπωλητές. Σε αυτήν την περίπτωση, το σπίτι ή το διαμέρισμα αγοράζεται από ιδιώτη.
• Χτίζοντας το δικό σας σπίτι.

Για να αγοράσει τη δική της κατοικία, η Sberbank είναι έτοιμη να παράσχει στους πελάτες της ένα χρηματικό ποσό από τριακόσιες χιλιάδες έως οκτώ εκατομμύρια ρούβλια. Για τους κατοίκους της πρωτεύουσας και της Αγίας Πετρούπολης, το ποσό μπορεί να αυξηθεί σε δεκαπέντε εκατομμύρια ρούβλια. Αλλά αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι η αρχική πληρωμή θα πρέπει να γίνει ανεξάρτητα. Πρέπει να είναι τουλάχιστονείκοσι τοις εκατό της αξίας της αγορασμένης κατοικίας.

Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου μπορεί να φτάσει τα τριάντα χρόνια. Επιπλέον, η ασφάλιση του αγορασμένου χώρου διαβίωσης θα είναι υποχρεωτική.

Η Sberbank προσφέρει ένα από τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Κατά μέσο όρο, είναι 9-10 τοις εκατό.