Η διπλή ασφάλιση είναι Ορισμός, χαρακτηριστικά και συνέπειες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τι είναι η διπλή ασφάλιση; Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε.

Στον τομέα της ασφάλισης προσωπικών και περιουσιακών στοιχείων στη ζωή και την εργασία, είναι αρκετά συνηθισμένο. Συχνά ονομάζεται επίσης επαναλαμβανόμενη ή πρόσθετη, αλλά αυτές οι έννοιες απαιτούν διαφοροποίηση.

Σε ασφάλιση περιουσίας

Διπλή ασφάλιση είναι μια κατάσταση κατά την οποία το ίδιο ακίνητο είναι ασφαλισμένο την ίδια χρονική περίοδο σε πολλούς οργανισμούς.

Το συνολικό ασφαλιστικό ποσό βάσει των δύο συμφωνιών δεν μπορεί να υπερβαίνει την αξία του ακινήτου. Η νομοθεσία επιτρέπει μια τέτοια ασφάλιση ελεύθερα.

Αυτή η κατάσταση παρουσιάζεται όταν η περιουσία είναι ασφαλισμένη έναντι του ίδιου κινδύνου και την ίδια περίοδο ταυτόχρονα σε πολλά ασφαλιστικά ιδρύματα. Ταυτόχρονα, βάσει όλων των συμφωνιών, το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών υπερβαίνει την ασφαλισμένη αξία του ακινήτου. Αυτό είναι,εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, το ποσό αποζημίωσης που καταβάλλεται από τους ασφαλιστικούς οργανισμούς θα υπερβαίνει το συνολικό ποσό της ζημίας που έλαβε ο ασφαλισμένος.

Βασικά χαρακτηριστικά

Έτσι, μπορούμε να πούμε ότι τα κύρια χαρακτηριστικά της διπλής ασφάλισης είναι:

1. Η περιουσία είναι ασφαλισμένη από πολλούς ασφαλιστές ταυτόχρονα.
2. Οι όροι ασφάλισης είναι οι ίδιοι.
3. Τα ασφαλισμένα συμβάντα είναι πανομοιότυπα.
4. Τα αντικείμενα ασφάλισης είναι τα ίδια.

Συχνά αυτό το είδος ασφάλισης χρησιμοποιείται από ανθρώπους για την απόκτηση παράνομων κερδών, επομένως απαγορεύεται αυστηρά σε νομοθετικό επίπεδο.

Σε περιπτώσεις όπου η περιουσία είναι ασφαλισμένη έναντι διαφόρων κινδύνων, η κατάσταση δεν χαρακτηρίζεται ως διπλή ασφάλιση, πράγμα που σημαίνει ότι επιτρέπεται από το νόμο. Για παράδειγμα, σε μια ασφαλιστική εταιρεία, η τηλεόραση είναι ασφαλισμένη για θάνατο ως αποτέλεσμα πυρκαγιάς και σε άλλη εταιρεία είναι ασφαλισμένη για κλοπή.

Επομένως, ο νόμος σας επιτρέπει να ασφαλίζετε την ίδια περιουσία σε διαφορετικούς ασφαλιστικούς οργανισμούς μόνο σε περιπτώσεις όπου το ποσό της αναμενόμενης αποζημίωσης δεν υπερβαίνει το ποσό της ζημίας που προκλήθηκε.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η διπλή ασφάλιση είναι μια υπηρεσία που απαγορεύεται εντελώς σε ορισμένες χώρες. Δηλαδή, ο αντισυμβαλλόμενος για ένα ακίνητο μπορεί να αλληλεπιδράσει μόνο με έναν ασφαλιστή. Σε περίπτωση που έχει συναφθεί δεύτερη ασφαλιστική σύμβαση για το ίδιο αντικείμενο, τότε αυτή αναγνωρίζεται ως άκυρη. Μια τέτοια απαγόρευση συνδέεται με το γεγονός ότι όχι μόνο οδηγεί σε παράνομα κέρδη, αλλά καιμπορεί να ωθήσει τον ασφαλισμένο να προκαλέσει εσκεμμένα ένα ασφαλισμένο συμβάν. Για παράδειγμα, ένας πολίτης έχει ένα σπίτι, το κόστος του οποίου είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. Αλληλεπιδρά με πέντε ασφαλιστές και συνάπτει συμφωνίες για 800 χιλιάδες ρούβλια με καθέναν από αυτούς. Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, μπορεί να λάβει 4 εκατομμύρια ρούβλια. Δεν μπορούν όλοι να αντισταθούν σε αυτόν τον πειρασμό.

Συνασφάλιση, αντασφάλιση και διπλή ασφάλιση είναι όλα συνώνυμα που σημαίνουν το ίδιο πράγμα.

Διόρθωση ενός γεγονότος σε έγγραφα

Για να αποφευχθούν καταστάσεις αντασφάλισης, οι κανονισμοί που διέπουν τη διαδικασία ασφάλισης εξηγούν: οι ασφαλισμένοι (άτομα που ασφαλίζουν ορισμένα περιουσιακά στοιχεία) υποχρεούνται να ενημερώνουν τους ασφαλιστές (εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες ασφαλιστικής προστασίας) όλα τα δεδομένα σχετικά με τα ασφαλιστικά συμβόλαια που έχουν υπογραφεί από αυτούς με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες.

Οι πληροφορίες που λαμβάνονται από τον αντισυμβαλλόμενο πρέπει να καταγράφονται στην αίτηση. Ωστόσο, συχνά καταγράφεται και στο ίδιο το κείμενο της ασφαλιστικής σύμβασης. Επιπλέον, η ασφαλιστική εταιρεία δηλώνει ότι εάν ανακαλυφθούν περιπτώσεις διπλής ασφάλισης, αποποιείται την υποχρέωση αποζημίωσης για αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος βάσει αυτής της συμφωνίας.

Ασφαλισμένα συμβάντα που προκύπτουν από διπλή ασφάλιση

Σε περιπτώσεις που κάποιος καταρτίζει διπλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατ' επανάληψη ή με άλλον τρόπο αποδεικνύεται ότι έγινε για να αποκτήσει παράνομο εισόδημα, η ασφαλιστικήέχει το δικαίωμα να κινήσει νομικές διαδικασίες για να κηρύξει άκυρες όλες τις ασφαλιστικές συμβάσεις.

Σε μια τέτοια περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει το ασφάλιστρο μέχρι το τέλος της περιόδου που ανακαλύφθηκε η δόλια ασφαλιστική κατάσταση.

Αλλά είναι συνήθως πολύ δύσκολο να αποδειχθεί ότι οι προθέσεις του αντισυμβαλλομένου ήταν ανέντιμες. Συχνά, τέτοιες καταστάσεις προκύπτουν χωρίς πρόθεση εκ μέρους του ασφαλισμένου και διαπράττουν παράνομες ενέργειες.

Πιθανά αποτελέσματα

Μια κατάσταση διπλής ασφάλισης μπορεί να επιλυθεί με δύο τρόπους:

1. Η περίπτωση διπλής ασφάλισης ανακαλύπτεται μετά την επέλευση του ασφαλιστικού συμβάντος.
2. Η διπλή ασφάλιση εντοπίζεται πολύ πριν συμβεί το ασφαλισμένο συμβάν.

Εάν αποκαλυφθεί διπλή ασφάλιση πριν από την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, τότε το συνολικό ποσό ασφάλισης ευθυγραμμίζεται με την ασφαλισμένη αξία του ακινήτου σύμφωνα με όλες τις συμφωνίες. Με άλλα λόγια, εάν η αξία της ασφαλισμένης περιουσίας είναι 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε σε όλες τις ασφαλιστικές συμβάσεις θα ισούται με 10 χιλιάδες ρούβλια.

Σε μια τέτοια περίπτωση, ο ασφαλισμένος πελάτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τη μείωση της ασφαλιστικής αξίας του ακινήτου βάσει της συμφωνίας. Το δικαίωμα αυτό επεκτείνεται και στη σύμβαση που υπεγράφη αργότερα. Η αξία ασφάλισης μειώνεται με τον έλεγχο και τη μείωση του ασφαλίστρου.

Δηλαδή, ο ασφαλισμένος μειώνει το κόστος του καταβάλλοντας στην ασφαλιστική εταιρεία ένα ασφάλιστρο σε μικρότερο ποσό από το αναμενόμενο.

Ανη ασφαλιστική σύμβαση έχει λυθεί, το ασφάλιστρο που είχε προηγουμένως καταβληθεί (ακόμα και αν είχε προκαταβληθεί) δεν επιστρέφεται στον πελάτη. Εάν οι συμφωνίες συνήφθησαν ταυτόχρονα και ο αντισυμβαλλόμενος συμφωνούσε με αυτό, τότε το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών στο πλαίσιο των συμφωνιών μπορεί να μειωθεί αναλογικά.

Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος

Η κατάσταση όταν εντοπίζονται περιπτώσεις διπλής ασφάλισης περιουσίας κατά την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος είναι πιο περίπλοκη. Στην περίπτωση αυτή, ο ασφαλιστικός οργανισμός υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση κατά τρόπο ώστε το συνολικό ποσό της αποζημίωσης να μην υπερβαίνει το κόστος της ζημίας που προκλήθηκε.

Είναι σημαντικό κάθε ασφαλιστικός οργανισμός να είναι υπεύθυνος βάσει της συμφωνίας του εντός του ασφαλιστικού ποσού που καθορίζεται σε αυτόν. Δηλαδή, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να λάβει ολόκληρη την πληρωμή από έναν ασφαλιστή και άλλοι οργανισμοί μοιράζουν την αποζημίωση μεταξύ τους και δίνουν το μέρος τους στον οργανισμό που έκανε την πληρωμή στον πελάτη.

Επιτρέπεται διπλή ασφάλιση ζωής;

Στον τομέα της προσωπικής ασφάλισης

Κατά κανόνα, ένα τέτοιο σύστημα δεν χρησιμοποιείται στον τομέα της προσωπικής ασφάλισης, αλλά δεν απαγορεύεται από το νόμο.

Σε μια τέτοια περίπτωση, κάθε ασφαλιστής ασκεί τις δραστηριότητές του αυτόνομα και εκπληρώνει τις δικές του υποχρεώσεις προς τον ασφαλισμένο ανεξάρτητα από οποιονδήποτε.

Για παράδειγμα, ένας πολίτης ασφαλίζει την υγεία του ταυτόχρονα σε πολλούς οργανισμούς. Σε αυτή την περίπτωση, έχειτο νόμιμο δικαίωμα λήψης πληρωμών από κάθε ασφαλιστή σε περίπτωση ασθένειας.

Για προσωπική ασφάλιση, δεν απαιτείται να αναφέρετε τη διαθεσιμότητα ασφάλισης σε άλλη εταιρεία, καθώς μια τέτοια απαίτηση ισχύει μόνο για ασφάλιση περιουσίας.

Το ασφαλιζόμενο ποσό για προσωπική ασφάλιση καθορίζεται αποκλειστικά με συμφωνία μεταξύ του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου (για παράδειγμα, επιβίωση έως 55 έτη). Στην περίπτωση αυτή, ο πολίτης έχει το δικαίωμα να ασφαλίσει ξανά τον ίδιο κίνδυνο σε άλλον ασφαλιστή. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα είναι δυνατή η υπέρβαση του κόστους ασφάλισης, όπως ακριβώς και η παραβίαση των δικαιωμάτων ενός από τους ασφαλιστές.

Συμπεράσματα

Επομένως, πρόσθετη ασφάλιση σημαίνει ασφάλιση περιουσιακού αντικειμένου σε διάφορους οργανισμούς για ποσό που δεν υπερβαίνει την ασφαλιστική αξία του ασφαλισμένου αντικειμένου. Η συμπληρωματική ασφάλιση αναφέρεται επίσης ως συνασφάλιση και επιτρέπεται από το νόμο.

Διπλή ασφάλιση στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σημαίνει ασφάλιση ακινήτου σε διάφορους οργανισμούς για ποσό που υπερβαίνει την ασφαλισμένη αξία του ασφαλισμένου αντικειμένου. Η διπλή ασφάλιση αναφέρεται επίσης συχνά ως αντασφάλιση. Αυτή η ασφάλιση απαγορεύεται από το νόμο.

Εάν πραγματοποιηθεί αντασφάλιση, τότε το γεγονός αυτό πρέπει να ορίζεται στη διαδικασία σύναψης δεύτερου συμβολαίου. Δεν λαμβάνεται υπόψη διπλή ασφάλιση, κατά την οποία το ακίνητο είναι ασφαλισμένο έναντι διαφορετικών κινδύνων. Επίσης, προσωπικάασφάλιση.