Υποθήκη χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος: διαδικασία και προϋποθέσεις απόκτησης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πιστοποιητικό εισοδήματος - το κύριο έγγραφο που απαιτείται για την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο. Πρόκειται για επιβεβαίωση της φερεγγυότητας του πελάτη, βάσει της οποίας η τράπεζα αποφασίζει για την έκδοση στεγαστικού δανείου και το ύψος του. Είναι δυνατόν να λάβετε δάνειο για αγορά κατοικίας με ελάχιστο αριθμό εγγράφων και ποιες προϋποθέσεις παρέχουν οι τράπεζες;

Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη χωρίς απόδειξη εισοδήματος

Μία από τις βασικές απαιτήσεις των τραπεζών για τους πελάτες είναι η διαθεσιμότητα επαρκούς μόνιμου εισοδήματος για την πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών. Για να επιβεβαιώσετε την οικονομική σας κατάσταση, πρέπει να προσκομίσετε ένα πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων για τους τελευταίους 6 μήνες.

Ωστόσο, η σημερινή πραγματικότητα είναι τέτοια που ένα μέρος των πολιτών είτε εργάζεται ανεπίσημα, είτε μέρος του μισθού τους δεν αποτυπώνεται στα έγγραφα. Δεν είναι δυνατή η προσκόμιση βεβαίωσης εισοδήματος, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα τους αρνηθούν την υποθήκη. Εάν πριν από μερικά χρόνια, οι πιθανοί δανειολήπτες έπρεπε να επιβεβαιώσουν τον μισθό χωρίς αποτυχία, τώρα πολλές τράπεζες έχουν απλοποιήσει τη διαδικασία εγγραφής. Μια υποθήκη χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος είναι δυνατή, αλλά οι συνθήκες για αυτό είναι πολύ πιο σκληρές από ό, τι για τις τυπικές.προγράμματα.

Τιμή, χρέωση και όρος

Οι συνθήκες των τραπεζών που δίνουν στεγαστικά δάνεια χωρίς βεβαιώσεις εισοδήματος έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά. Το πιο σημαντικό είναι το αυξημένο επιτόκιο. Το ποσοστό είναι κατά μέσο όρο 1-2 μονάδες υψηλότερο από ό,τι για τα κλασικά προγράμματα στεγαστικών δανείων.

Η περίοδος επιστροφής χρημάτων είναι σύντομη. Συνήθως, η αποπληρωμή υποθήκης χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος δεν διαρκεί περισσότερο από 20 χρόνια. Η πρώτη δόση είναι περισσότερο από ό,τι υπό τους όρους των τυπικών προγραμμάτων. Πρέπει να έχετε τουλάχιστον το 50% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας. Η παρουσία αυτών των κεφαλαίων αποτελεί εγγύηση για την τράπεζα υψηλής φερεγγυότητας του πελάτη.

Σχεδιαστικές αποχρώσεις

Η υποθήκη χωρίς απόδειξη εισοδήματος έχει πολλά χαρακτηριστικά:

• Η επιλογή των προγραμμάτων είναι περιορισμένη, αφού δεν είναι κάθε τράπεζα έτοιμη να χορηγήσει δάνειο σε πολίτες χωρίς επίσημη απασχόληση, ακόμη και έναντι της ασφάλειας του αποκτηθέντος αντικειμένου.
• Οι περισσότερες τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια χωρίς απόδειξη εισοδήματος μόνο σε συμμετέχοντες στο μισθολογικό τους έργο. Εάν ο μηνιαίος μισθός σας δεν μεταφερθεί στην τραπεζική κάρτα, τότε θα είναι πιο δύσκολο να λάβετε μια θετική απόφαση.
• Μικρή επιλογή από επιλογές ακινήτων. Τις περισσότερες φορές, οι τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια σε νέα κτίρια από τους συνεργάτες τους για την ανάπτυξη.
• Εάν ένας πελάτης υποβάλει αίτηση σε τράπεζα στην κάρτα της οποίας λαμβάνει μισθό, τότε οι συνθήκες για αυτόν θα είναι λιγότερο αυστηρές, καθώς πληροφορίες σχετικά με τη φερεγγυότητα είναι ήδη διαθέσιμες στη βάση δεδομένων ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Παρά όλες τις αποχρώσεις, ένα τέτοιο πρόγραμμα δίνει την ευκαιρία να αποκτήσουν τη δική τους στέγαση για όσους δεν έχουν την ευκαιρίαπαρέχετε ένα επίσημο έγγραφο.

Τι πρέπει να κάνω;

Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς απόδειξη εισοδήματος; Πρέπει να ξεκινήσετε αναζητώντας τράπεζα. Οι κριτικές πελατών και οι συστάσεις από φίλους θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε πού να πάρετε μια υποθήκη. Αφού επιλέξετε ένα ίδρυμα, πρέπει να ξεκινήσετε τη συλλογή εγγράφων. Το μόνο που χρειάζεστε είναι μια αίτηση και ένα διαβατήριο. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν πρόσθετο έγγραφο ταυτότητας. Όπως μπορεί να είναι:

• διαβατήριο;
• άδεια οδήγησης;
• βεβαίωση ασφάλισης;
• αναγνωριστικό υπαλλήλου.

Επιπλέον, απαιτείται διαβατήριο συζύγου (εάν ο πελάτης είναι παντρεμένος), καθώς πολλές τράπεζες εγγράφουν τον σύζυγο ή τη σύζυγο του αιτούντος ως συνοφειλέτη.

Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς απόδειξη εισοδήματος; Πρέπει να κάνετε αίτηση και να περιμένετε μια απόφαση. Το ερωτηματολόγιο συμπληρώνεται σε υποκατάστημα τράπεζας. Παρά την απουσία επίσημης απασχόλησης, είναι απαραίτητο να συμπληρωθούν στοιχεία για το ύψος του μηνιαίου εισοδήματος. Ο αριθμός πρέπει να είναι πραγματικός, καθώς η τράπεζα θα ελέγξει προσεκτικά τις πηγές εσόδων. Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε πληροφορίες σχετικά με τη θέση εργασίας: διεύθυνση, όνομα οργανισμού, θέση, αριθμό τηλεφώνου του εργοδότη. Κατά μέσο όρο, οι αιτήσεις διεκπεραιώνονται εντός 7-10 ημερών.

Τι να κάνετε μετά την έγκριση

Στη συνέχεια, δίνεται στον πελάτη 3 μήνες για να αναζητήσει κατάλληλο ακίνητο, μετά το οποίο πρέπει να παράσχει έγγραφα για την επιλεγμένη κατοικία: ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη βάση για την εμφάνιση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας. απόσπασμα από το USRN.έκθεση αξιολόγησης· απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού? τεχνική τεκμηρίωση για το αντικείμενο (απόσπασμα κτηματογράφησης, πιστοποιητικό εγγραφής).

Εάν εκδοθεί υποθήκη χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος για κατοικία υπό ανέγερση, τότε έγγραφα τίτλου από τον κύριο του έργου, έγγραφο για γη, απόσπασμα κτηματολογίου για γη, οικοδομική άδεια, σχέδιο έργου, θα απαιτείται συμφωνία για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή.

Μετά την έγκριση του ακινήτου από την τράπεζα, συνάπτεται σύμβαση υποθήκης και σύμβαση αγοραπωλησίας. Η συναλλαγή έχει καταχωρηθεί στο Rosreestr. Το αγορασμένο διαμέρισμα εκδίδεται ως ενέχυρο στην τράπεζα.

Rosselkhozbank

Στο πλαίσιο του προγράμματος, είναι δυνατή η λήψη κεφαλαίων για ολοκληρωμένα ακίνητα, κτίριο κατοικιών με οικόπεδο, καθώς και νέο κτίριο από συνεργάτες τραπεζών. Προϋποθέσεις:

• μέγιστο δάνειο - έως 8 εκατομμύρια ρούβλια;
• θητεία - έως 25 έτη;
• προκαταβολή - από 50% εάν αγοραστεί σπίτι με οικόπεδο;
• πρώτη δόση - από 40% όταν αγοράζετε σπίτι στη δευτερογενή αγορά ή σε νέο κτίριο.

Τα επιτόκια εξαρτώνται από την κατάσταση του πελάτη και τον τύπο του ακινήτου. Το επιτόκιο υποθήκης για διαμέρισμα χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος στη δευτερογενή αγορά ορίζεται από 9,45% για μισθωτούς και έμπιστους πελάτες τραπεζών. Για κρατικούς υπαλλήλους - 9,5%, για άλλους πελάτες - 9,6%.

Για τη στέγαση υπό κατασκευή, το ποσοστό για τους πελάτες μισθοδοσίας είναι 9,35, για τους κρατικούς υπαλλήλους - 9,4%, για τους υπόλοιπους - 9,5%. Επιτόκιο στεγαστικού δανείου για αγορά κατοικίας με οικόπεδο για μισθωτούς πελάτες - από 11,95%, γιαυπάλληλοι δημοσιονομικών οργανισμών - από 12%, για άλλα άτομα - 12,5%.

Το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1 μονάδα εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία. Οι απαιτήσεις για τους αιτούντες δάνειο είναι τυπικές: υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65.

VTB 24

Όροι εγγραφής:

• προκαταβολή - από 30%;
• θητεία - έως 20 έτη;
• ποσό - από 600 χιλιάδες έως 30 εκατομμύρια ρούβλια;
• τιμή - από 10,7%.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η αναγραφόμενη τιμή ισχύει μόνο εάν ο πελάτης είναι έτοιμος να συνάψει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο περιλαμβάνει ασφάλιση για το διαμέρισμα, τον τίτλο και τον ίδιο τον δανειολήπτη. Απαιτήσεις για τον αποδέκτη του δανείου: ηλικία από 21 έως 65 ετών, επαρκές επίπεδο εισοδήματος για μηνιαία κατάθεση κεφαλαίων. Δεν απαιτείται η παρουσία μόνιμης άδειας διαμονής στην περιοχή στην οποία ο πελάτης υποβάλλει αίτηση για υποθήκη. Το δάνειο εκδίδεται σύμφωνα με το διαβατήριο και το πιστοποιητικό ασφάλισης.

Sberbank

Υποθήκη χωρίς απόδειξη εισοδήματος σε αυτή την τράπεζα λειτουργεί στο πλαίσιο του προγράμματος για την απόκτηση έτοιμων και υπό κατασκευή κατοικιών. Προϋποθέσεις:

• ποσό - από 300 χιλιάδες έως 8 εκατομμύρια ρούβλια;
• προκαταβολή - από 50%;
• είναι δυνατό να λάβετε κεφάλαια που εξασφαλίζονται από υπάρχοντα ακίνητα;
• θητεία - έως 30 έτη.

Ποσοστό για στέγαση δευτερογενούς αγοράς - από 8,6% (για νεαρές οικογένειες), από 9,1 - για άλλους πελάτες. Για κατοικίες υπό κατασκευή - 7,4% (στο πλαίσιο του προνομιακού προγράμματος), από 9,4% - με βασικούς όρους.

Για χρεωστικούς πελάτες, υπάρχουν βελτιωμένοι όροι (το επιτόκιο υπολογίζεται μεμονωμένα) και μια απλοποιημένη διαδικασία υποβολής αίτησης. Το αίτημα εξετάζεται μόνο στο διαβατήριο. Τα άτομα που δεν είναι πελάτες τράπεζας θα χρειαστούν επιπλέον ένα άλλο έγγραφο που να ταυτοποιεί την ταυτότητά τους.

Sovcombank

Όροι δανείου:

• τιμή - από 11,4%;
• θητεία - έως 20 έτη;
• χρέωση - από 20%;
• ποσό - έως 30 εκατομμύρια ρούβλια.

Ένα χαρακτηριστικό του δανεισμού στη Sovcombank είναι η ευκαιρία να συνάψετε υποθήκη για τους συνταξιούχους. Η μέγιστη ηλικία του παραλήπτη των κεφαλαίων δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 85 έτη.

Uralsib

Στο πλαίσιο του προγράμματος, είναι δυνατή η αγορά κατοικιών υπό κατασκευή. Τι προσφέρει η τράπεζα:

• στοίχημα από 9,4%;
• θητεία - έως 30 έτη;
• ποσό - από 300 χιλιάδες έως 50 εκατομμύρια ρούβλια.

Το ποσό της προκαταβολής εξαρτάται από την κατάσταση του πελάτη. Για πελάτες μισθοδοσίας απαιτείται τουλάχιστον το 20% της εκτιμώμενης αξίας του αντικειμένου. Όσοι κάνουν αίτηση στην τράπεζα για πρώτη φορά πρέπει να έχουν τουλάχιστον 40% για την πρώτη δόση.

Transcapitalbank

Μπορείτε να λάβετε κεφάλαια για διαμέρισμα δευτερεύουσας αγοράς και στέγαση σε νέο κτίριο υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• προκαταβολή - από 30%;
• ποσό - έως 12 εκατομμύρια ρούβλια;
• τιμή από 7,7% για έως και 25 χρόνια.

Για να αποδεχτεί η τράπεζα το αίτημα για εξέταση, αρκεί να προσκομίσετε ένα ερωτηματολόγιο και ένα διαβατήριο.

Promsvyazbank

Μια δυνατότητα δανεισμού στο πλαίσιο του προγράμματος Promsvyazbank είναι μικρότερησκληρές απαιτήσεις για τους πελάτες. Εάν οι περισσότερες τράπεζες δεν δανείζουν χωρίς να επιβεβαιώνουν το εισόδημα των ιδιοκτητών επιχειρήσεων, τότε αυτό το ίδρυμα συνεργάζεται πρόθυμα με μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Τιμή για νέα κτίρια:

• από 9,4% κατά την αγορά κατοικιών υπό κατασκευή από τους συνεργάτες της τράπεζας;
• από 10,8% για πελάτες μισθοδοσίας κατά την αγορά ενός διαμερίσματος σε νέα κτίρια από άλλους προγραμματιστές (10,9% για μη πελάτες της Promsvyazbank).

Τιμή για διαμερίσματα δευτερογενούς αγοράς:

• από 11,2% για πελάτες μισθοδοσίας;
• από 11, 3 - για τα υπόλοιπα.

Οι δηλωθέντες τόκοι εφαρμόζονται μόνο εάν ο δανειολήπτης είναι έτοιμος να εκδώσει ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η συνεισφορά είναι τουλάχιστον 40%. Μπορούν να ληφθούν χρήματα τόσο για την ασφάλεια του αποκτηθέντος ακινήτου όσο και για ένα υπάρχον διαμέρισμα.

Πού να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο

Όταν ψάχνετε για τράπεζα και πρόγραμμα, πρέπει να προχωρήσετε από τα δικά σας αρχικά δεδομένα: πόση είναι η προκαταβολή και πόσα είστε διατεθειμένοι να πληρώνετε μηνιαίως για να εξοφλήσετε το δάνειο. Εάν είστε χρεωστικός πελάτης μιας συγκεκριμένης τράπεζας, τότε είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε πρώτα μαζί του. Οι τράπεζες είναι πιο πιστές στους τακτικούς πελάτες τους: το επιτόκιο για αυτές είναι 0,5-1% χαμηλότερο από ό,τι για άλλα άτομα. Τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα πιστωτικό ίδρυμα:

• Το πρόγραμμα περιλαμβάνει συνοφειλέτες. Ένας επιπλέον δανειολήπτης (σύζυγος ή συγγενής) μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, καθώς και να σας επιτρέψει να πάρετε το μέγιστο δυνατόποσό, αφού τα εισοδήματα και των δύο δανειοληπτών θα ληφθούν υπόψη κατά τον υπολογισμό του δανείου.
• Ποιο είναι το ποσό της προκαταβολής. Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν κατάθεση τουλάχιστον 40-50% της αξίας του ακινήτου. Εάν αυτό το ποσό είναι πολύ μεγάλο για εσάς, τότε θα πρέπει να δώσετε προσοχή σε προγράμματα με χαμηλότερη συνεισφορά. Ωστόσο, έχετε υπόψη σας ότι όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό που είστε διατεθειμένοι να συνεισφέρετε για την αγορά ενός διαμερίσματος, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες έγκρισης της αίτησης και τόσο καλύτεροι οι όροι αποπληρωμής.
• Κόστος ασφάλισης. Όταν υποβάλλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο χωρίς δηλώσεις εισοδήματος και εγγυητές, ο δανειολήπτης υποχρεούται να ασφαλίσει την αγορασμένη κατοικία. Επιπλέον, μπορεί να συνάψει ασφάλιση ζωής και υγείας. Τις περισσότερες φορές, η ασφάλιση περιλαμβάνεται ήδη στους όρους της σύμβασης και το ποσό της διανέμεται σε ολόκληρη την περίοδο αποπληρωμής. Η ασφάλιση μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσό μιας υπερπληρωμής, επομένως είναι σημαντικό να ενημερωθείτε εκ των προτέρων για το κόστος αυτής της υπηρεσίας και να επιλέξετε την τράπεζα που την προσφέρει με τα χαμηλότερα επιτόκια.

Ένα δάνειο χωρίς απόδειξη εισοδήματος είναι η καλύτερη επιλογή για όσους βιάζονται να αγοράσουν ακίνητα ή δεν μπορούν να προσκομίσουν πιστοποιητικό μισθού στην τράπεζα. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι είναι πολύ πιο δύσκολο να αποκτήσετε υποθήκη στη Μόσχα χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος από ό,τι στο πλαίσιο τυπικών προγραμμάτων. Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και η διαθεσιμότητα εγγράφων που μπορούν έμμεσα να επιβεβαιώσουν το ανεπίσημο εισόδημα θα είναι ένα πλεονέκτημα.