Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα στεγαστικά δάνεια είναι επάξια δημοφιλή σε πολλούς πολίτες. Σας επιτρέπουν να αγοράσετε το δικό σας ακίνητο χωρίς να έχετε επαρκή κεφάλαια για αυτούς τους σκοπούς. Τα στεγαστικά δάνεια παρέχονται από πολλές μεγάλες τράπεζες και η τυπική απαίτηση είναι η διαθεσιμότητα κεφαλαίων στο ύψος του 10 έως 20% της αξίας του επιλεγμένου ακινήτου. Χρησιμοποιούνται ως προκαταβολή κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Επιβεβαιώστε ότι ο δανειολήπτης έχει τη βέλτιστη οικονομική κατάσταση. Αλλά συχνά τίθεται το ερώτημα πώς να αποκτήσετε μια υποθήκη χωρίς αρχική επένδυση. Αυτό είναι δυνατό χρησιμοποιώντας διαφορετικές μεθόδους.

Η έννοια της προκαταβολής

Αντιπροσωπεύεται από κάποιο μέρος της αξίας του ακινήτου που επιλέχθηκε για αγορά. Πρέπει να πληρωθεί από πολίτες που σχεδιάζουν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι σε βάρος των δανειακών κεφαλαίων. Λειτουργεί ως επιβεβαίωση της διαθεσιμότητας χρημάτων από έναν πιθανό δανειολήπτη.

Σχεδόν όλες οι τράπεζες απαιτούν από τους πολίτες να έχουν ένα τέτοιο ποσό, καθώς εάν αυτό απουσιάζει, ενδέχεται να απορριφθεί ο δανεισμός. Το μέγεθοςη προκαταβολή εξαρτάται από την πολιτική του ίδιου του τραπεζικού ιδρύματος, αλλά συνήθως ορίζεται στην περιοχή από 10 έως 25 τοις εκατό του κόστους στέγασης. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο πιο ευνοϊκές είναι οι συνθήκες που προσφέρει η τράπεζα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων χωρίς προκαταβολή

Μπορείτε να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι ακόμη και χωρίς τις δικές σας επενδύσεις. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να χρησιμοποιήσετε ειδικές προσφορές από τράπεζες ή προνομιακά κρατικά προγράμματα. Η λήψη στεγαστικού δανείου χωρίς προκαταβολή είναι αρκετά δύσκολη, αλλά η διαδικασία έχει πολλά πλεονεκτήματα:

• δεν απαιτεί από έναν πολίτη να έχει τις δικές του αποταμιεύσεις για να αγοράσει στέγαση.
• Τα διαθέσιμα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ανακαίνιση του ακινήτου που αγοράσατε.

Αλλά υπάρχουν πολλά περισσότερα μειονεκτήματα μιας τέτοιας λύσης. Γεγονός είναι ότι η δυνατότητα απόκτησης ενός τέτοιου στεγαστικού δανείου προσφέρεται από περιορισμένο αριθμό τραπεζών. Ορίζεται υψηλό επιτόκιο. Είναι δύσκολο να λάβετε ένα τέτοιο δάνειο, καθώς θα πρέπει να ετοιμάσετε πολλά έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την καλή οικονομική κατάσταση του πιθανού δανειολήπτη.

Πώς εκδίδεται;

Αν ένας πολίτης δεν έχει κεφάλαια που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να αγοράσει ένα σπίτι και να υποβάλει αίτηση για δάνειο, τότε θα πρέπει να χρησιμοποιήσει διαφορετικές μεθόδους για να πάρει δάνειο χωρίς τις επενδύσεις του. Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς κατάθεση; Μπορούν να χρησιμοποιηθούν διαφορετικές επιλογές για αυτό:

• χρήση δικής ιδιοκτησίας ως εγγύηση;
• καταχώριση του προτύπουκαταναλωτική πίστη;
• δανεισμός του απαιτούμενου ποσού από συγγενείς ή φίλους;
• χρήση υπηρεσιών ενεχυροδανειστηρίου;
• εφαρμογή μητρικού κεφαλαίου;
• χρήση δόσεων από τον προγραμματιστή;
• εγγραφή διαφόρων προνομιακών προγραμμάτων που προορίζονται για απλοποιημένο στεγαστικό δάνειο,
• εφαρμογή προωθήσεων που κατέχουν οι τράπεζες;
• αίτηση δανείου σε ιδρύματα που προσφέρουν την ευκαιρία να αγοράσουν ένα σπίτι χωρίς ίδια κεφάλαια.

Κάθε επιλογή έχει τις δικές της αποχρώσεις και χαρακτηριστικά, τα οποία πρέπει να κατανοηθούν προσεκτικά.

Χρησιμοποιήστε το ακίνητό σας ως εγγύηση

Εάν ένας δυνητικός δανειολήπτης δεν έχει χρήματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως προκαταβολή, τότε εάν υπάρχει ακίνητο κατοικίας εγγεγραμμένο για αυτόν, το τελευταίο μπορεί να δεσμευτεί στην τράπεζα. Υπό αυτές τις συνθήκες, το βάρος επιβάλλεται στο αγορασμένο ακίνητο και στο διαμέρισμα που ήδη ανήκει στον δανειολήπτη.

Τέτοιοι όροι μπορεί να βοηθήσουν στην απόκτηση έγκρισης από την τράπεζα. Πώς να πάρετε μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο; Για να γίνει αυτό, το ίδιο το υπάρχον ακίνητο και ο δανειολήπτης πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις της τράπεζας:

• ένας πολίτης πρέπει να απασχολείται επίσημα και να έχει καλό εισόδημα.
• το πιστωτικό του ιστορικό πρέπει να είναι τέλειο;
• η προτεινόμενη ιδιοκτησία πρέπει να εγγραφεί ως η μοναδική ιδιοκτησία του,
• είναι επιθυμητό να μην επιβάλλεται το βάρος στο μοναδικό ακίνητο κατοικίας που ανήκει σε πολίτη·
• συνήθως απαιτείται πρόσθετη εγγύηση τρίτου μέρους.

Και τα δύο ακίνητα υπόκεινται σε βάρος που έχει καταχωριστεί στην Rosreestr. Ακόμη και υπό αυτές τις συνθήκες, το επιτόκιο θα είναι υψηλό, επομένως οι υπερπληρωμές θα είναι σημαντικές.

Επεξεργασία δανείου ενεχυροδανειστηρίου

Εάν ένας πολίτης έχει εγγράψει ακίνητη περιουσία, τότε μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να λάβει δάνειο σε ενεχυροδανειστήριο. Υπό αυτές τις συνθήκες, εκδίδονται δύο δάνεια ανά άτομο, γεγονός που αυξάνει σημαντικά την πιστωτική επιβάρυνση. Πώς να πάρετε μια υποθήκη με αυτόν τον τρόπο; Για να γίνει αυτό, λαμβάνονται υπόψη οι αποχρώσεις:

• υπάρχον ακίνητο βαρύνεται από ενεχυροδανειστήριο και το αγορασμένο αντικείμενο αντιπροσωπεύεται από τραπεζικό ενέχυρο.
• προσφέρονται σημαντικά ποσά από τα ενεχυροδανειστήρια, ανάλογα με την εκτιμώμενη αξία του διαμερίσματος που μεταβιβάστηκε.
• θα πρέπει να προετοιμαστούν για σημαντικές πληρωμές.

Ακόμη και αν ένας πιθανός δανειολήπτης έχει ένα σημαντικό ποσό κεφαλαίων που αποστέλλεται στην τράπεζα με τη μορφή προκαταβολής, εξακολουθεί να υπόκειται σε πολλούς αυστηρούς όρους.

Αίτηση καταναλωτικού δανείου

Πολλές τράπεζες απαιτούν ένα μικρό ποσό της πρώτης επένδυσης από τον δανειολήπτη, το οποίο είναι μόνο το 10% της αξίας του ακινήτου. Υπό αυτές τις συνθήκες, το ποσό αυτό μπορεί να ληφθεί κατά την υποβολή αίτησης για καταναλωτικό δάνειο. Αλλά οι αποχρώσεις λαμβάνονται υπόψη:

• οι τράπεζες στεγαστικών δανείων θα ελέγξουν προσεκτικά τον δανειολήπτη, οπότε αν μάθουν ότι έχει ένα ανεξόφλητο δάνειο, μπορεί να είναιάρνηση υποθήκης;
• ο δανειολήπτης θα πρέπει να αποπληρώσει δύο δάνεια ταυτόχρονα, επομένως οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι υψηλές.
• Επιπλέον, πρέπει να λάβετε υπόψη το κόστος αγοράς ασφάλισης για ένα διαμέρισμα.

Τα καταναλωτικά δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια θα πρέπει να εκδίδονται σε διαφορετικές τράπεζες.

Χρήση μητρικού κεφαλαίου

Εάν οι πολίτες που θέλουν να λάβουν στεγαστικό δάνειο έχουν ήδη εκδώσει πιστοποιητικό μητρικού κεφαλαίου, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη σε τράπεζα χρησιμοποιώντας αυτό το επίδομα. Τα κεφάλαια από το κράτος μπορούν να χρησιμοποιηθούν με τη μορφή προκαταβολής. Αλλά για αυτό, λαμβάνονται υπόψη οι αποχρώσεις:

• σε υποθήκη, το κράτος σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε το κεφάλαιο μητρότητας αμέσως μετά τη γέννηση ενός παιδιού, επομένως δεν χρειάζεται να περιμένετε τρία χρόνια.
• το κεφάλαιο μητρότητας υπερβαίνει τα 450 χιλιάδες ρούβλια, επομένως αρκεί για να καλύψει την προκαταβολή.
• για να χρησιμοποιήσετε το πιστοποιητικό, απαιτείται το επιλεγμένο διαμέρισμα να πληροί τις απαιτήσεις του PF, επομένως πρέπει να είναι υψηλής ποιότητας, σύμφωνα με τα πρότυπα, με όλες τις επικοινωνίες μηχανικής και ανεπτυγμένη υποδομή.
• ακίνητα εκδίδεται όχι μόνο για δανειολήπτες, αλλά και για τα παιδιά τους.
• οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες λειτουργούν με μητρικό κεφάλαιο, επομένως δεν θα υπάρχουν δυσκολίες σχετικά με το πού να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο.

Αυτή η λύση θεωρείται η βέλτιστη για κάθε δανειολήπτη.

Λήψη προγράμματος δόσεων ή δανείου από προγραμματιστή

Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε νέο κτίριο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το μοναδικόπροτάσεις προγραμματιστών. Προσπαθούν να πουλήσουν το ακίνητο όσο το δυνατόν γρηγορότερα, έτσι συχνά προσφέρουν τις δικές τους δόσεις ή δάνεια. Συχνά υπό αυτές τις συνθήκες δεν απαιτείται τόκος.

Χρήση κυβερνητικών προγραμμάτων

Το κράτος προσφέρει τακτικά διάφορα προγράμματα που σας επιτρέπουν να λάβετε ένα ευνοϊκό δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι. Πώς να πάρετε μια υποθήκη με προνομιακούς όρους; Για να γίνει αυτό, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρούν διαφορετικές απαιτήσεις. Κατά κανόνα, χωρίς προκαταβολή, μπορούν να εκδοθούν κεφάλαια από τις τράπεζες για την αγορά κατοικιών στο πλαίσιο των προγραμμάτων:

• υποστήριξη δανειοληπτών;
• πίστωση στρατιωτικού προσωπικού;
• συμμετοχή στο πρόγραμμα αναχρηματοδότησης.

Συνιστάται να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη στη Sberbank με βάση προνομιακούς όρους, καθώς αυτό το ίδρυμα συνεργάζεται πάντα με το κράτος.

Δανεισμός

Εάν συγγενείς ή φίλοι έχουν ένα δωρεάν ποσό, τότε μπορείτε να ζητήσετε δάνειο. Είναι απαραίτητο να συζητηθούν εκ των προτέρων οι όροι της επιστροφής, καθώς και να συνταχθεί απόδειξη.

Αίτηση για τράπεζες που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή

Υπάρχουν αρκετές τράπεζες που προσφέρουν μοναδικά προγράμματα. Σε αυτά, μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη για στέγαση χωρίς να χρειάζεται να παρέχετε τα δικά σας κεφάλαια με τη μορφή αρχικής επένδυσης. Αυτές οι τράπεζες περιλαμβάνουν:

• Η Sberbank προσφέρει ένα πρόγραμμα χωρίς προκαταβολή μόνο ως μέρος της αναχρηματοδότησης και αυτό το πρόγραμμα ορίζει επιτόκιο 10,9%.
• Το "Binbank" παρέχειυποθήκη με εξασφάλιση στέγασης με επιτόκιο 10,5% για έως και 20 εκατομμύρια ρούβλια και για έως και 30 χρόνια.
• "Interprogressbank" εκδίδει δάνεια στο πλαίσιο του προγράμματος "Udachny", για το οποίο δεν απαιτείται αρχική πληρωμή, αλλά το επιτόκιο είναι 18%, και το πολύ 3 εκατομμύρια ρούβλια εκδίδονται για έως και 5 χρόνια.
• Η "Union Bank" εκδίδει στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο 11,5% κατ' ανώτατο όριο για 25 χρόνια.

Επιπλέον, οι μεγάλες τράπεζες συχνά πραγματοποιούν διάφορες προσφορές, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν ακόμη και την απουσία ανάγκης επένδυσης για την αγορά κατοικίας. Επομένως, συνιστάται να παρακολουθείτε τακτικά διάφορες προσφορές και προγράμματα.

Διαδικασία στεγαστικού δανείου

Εάν βρεθούν κεφάλαια για την αρχική επένδυση ή χρησιμοποιούνται διάφορες από τις παραπάνω μεθόδους, είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς να αποκτήσετε υποθήκη σε ένα διαμέρισμα. Η διαδικασία πραγματοποιείται σε διάφορα στάδια:

• επιλέγεται η τράπεζα που προσφέρει το βέλτιστο πρόγραμμα στεγαστικών δανείων.
• μια αίτηση σχηματίζεται;
• παιδικά διαβατήρια, απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού, αντίγραφα κίνησης από τραπεζικούς λογαριασμούς και η τράπεζα, εάν είναι απαραίτητο, μπορεί να απαιτήσει άλλη τεκμηρίωση.
• αποφασίστηκε από την τράπεζα;
• αν είναιείναι θετικό, τότε ο πολίτης θα γνωρίζει ποιο είναι το μέγιστο ποσό κεφαλαίων που μπορεί να του παρασχεθεί σε ένα στεγαστικό δάνειο·
• βάσει του υπάρχοντος ορίου, αναζητείται η βέλτιστη ιδιοκτησία για αγορά, η οποία πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις της επιλεγμένης τράπεζας.
• πρόσωπα;
• Τα έγγραφα μεταφέρονται στην τράπεζα, μετά την οποία οι υπάλληλοι του ιδρύματος ελέγχουν το ακίνητο και τον πωλητή για να βεβαιωθούν ότι η συναλλαγή είναι νόμιμη.
• εάν δεν υπάρχουν προβλήματα, τότε ο δανειολήπτης κάνει προκαταβολή εάν απαιτείται για το επιλεγμένο πρόγραμμα και μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί το μητρικό κεφάλαιο.
• χρήματα για ακίνητα μεταφέρονται στον πωλητή μέσω χρηματοκιβωτίου ή τραπεζικής μεταφοράς.
• εκδίδεται διαμέρισμα στο Rosreestr με υποχρεωτική δέσμευση του βαρέως, αφού το διαμέρισμα που αγοράζεται θα δεσμευτεί σίγουρα στην τράπεζα.
• αγορά ασφάλισης ακινήτων και πολλές τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες να ασφαλίσουν τη ζωή και την υγεία τους.

Αν καταλάβετε πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο στη Sberbank ή σε άλλο τραπεζικό ίδρυμα, η διαδικασία δεν θα φαίνεται πολύ περίπλοκη. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης μπορεί να μην έχει ίδια κεφάλαια που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως αρχική επένδυση. Σημασία έχει μόνο η επιλογήβέλτιστη ακίνητη περιουσία. Εάν είναι απολύτως απαραίτητο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε μια νέα πολυκατοικία, τότε αρχικά συνάπτεται DDU με τον κύριο του έργου και αφού τεθεί σε λειτουργία το ακίνητο, καταχωρείται η ιδιοκτησία του αντικειμένου.

Συμπέρασμα

Έτσι, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να αποκτήσετε υποθήκη χωρίς να χρησιμοποιήσετε δικά σας κεφάλαια. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προνομιακά κρατικά προγράμματα, υλικό ή ακόμα και να επικοινωνήσετε με τράπεζες που προσφέρουν μια τέτοια επιλογή δανεισμού που δεν απαιτεί επένδυση χρημάτων από τον δανειολήπτη. Στην τελευταία περίπτωση, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε υψηλά επιτόκια και υπερπληρωμές.

Ακόμη και αν δεν υπάρχουν χρήματα, μπορείτε να γίνετε ιδιοκτήτης του δικού σας ακινήτου. Πριν από τη λήξη της περιόδου του δανείου, η τράπεζα θα του επιβάλει βάρος.