Υποθήκη με κρατική υποστήριξη: Sberbank της Ρωσίας. Σχόλια για το πρόγραμμα και τις προϋποθέσεις συμμετοχής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Για τους πολίτες της Ρωσίας, η υποθήκη, αφενός, είναι η μόνη ευκαιρία να βρουν στέγη, αφετέρου, η μακροπρόθεσμη δουλεία του χρέους. Η κρίση του 2015 στέρησε από την πλειοψηφία την ευκαιρία να πληρώσει την πρώτη δόση. Για όσους δεν μπορούν να λύσουν το πρόβλημα μόνοι τους, ο τραπεζικός τομέας έχει αναπτύξει πρόγραμμα δημοσιονομικής δανειοδότησης. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι συνιστά κρατική υποθήκη (Sberbank της Ρωσίας), με ποιους όρους και σε ποιον χορηγείται το δάνειο, διαβάστε παρακάτω.

Στατιστικά

Το Η υποθήκη στη Sberbank με κρατική υποστήριξη, οι όροι της οποίας είναι διαφορετικοί σε κάθε περιοχή, είναι πολύ δημοφιλής. Σε δύο εβδομάδες μετά την έναρξη του προγράμματος (2015-03-18), υποβλήθηκαν περισσότερες από 150 αιτήσεις μόνο στον Βόρειο Καύκασο. Η Sberbank δανείζει σε πελάτες που αγοράζουν κατοικίες σε νέο κτίριο. Το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 8 εκατομμύρια ρούβλια για την πρωτεύουσα και την Αγία Πετρούπολη, για άλλες περιοχές - 3 εκατομμύρια ρούβλια. Η αγορά κατοικιών γίνεται μόνο από νομικά πρόσωπα σε διαπιστευμένα ακίνητα. Οι κίνδυνοι δανειοληπτών ελαχιστοποιούνται. Δεν απαιτούν πρόσθετες εξασφαλίσεις. Ασφαλίζωτο αντικείμενο μπορεί να βρίσκεται απευθείας στο υποκατάστημα της Sberbank της Ρωσίας.

Το στεγαστικό δάνειο με κρατική στήριξη θα ισχύει έως το τέλος Φεβρουαρίου 2016. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, σχεδιάζεται να χορηγηθούν δάνεια συνολικού ύψους 225 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Από τις 30 Νοεμβρίου 2015, εκδόθηκαν δάνεια ύψους 180 δισεκατομμυρίων ρούβλια. 1,5 χιλιάδες αιτήσεις έκαστη. Περίπου το 30% των προϊόντων στεγαστικών δανείων της Sberbank παρέχονται στο πλαίσιο του νέου προγράμματος.

Στόχοι προγράμματος

1. Τονώστε τον κατασκευαστικό κλάδο.
2. Βοηθήστε τους πολίτες να λύσουν το στεγαστικό τους πρόβλημα.

Sberbank: στεγαστικό δάνειο που υποστηρίζεται από το κράτος

Οι όροι δανείου είναι απλοί:

• Προκαταβολή: 20% του κόστους στέγασης.
• Διάρκεια: 1-30 έτη (συμπεριλαμβανομένου).
• Επιτόκιο: από 11,9% σε ρούβλια.
• Ελάχιστο ποσό δανείου: RUB 45.000
• Μέγιστο ποσό: από 3 έως 8 εκατομμύρια ρούβλια. (ανάλογα με την περιοχή).

Ένα δάνειο σε ρούβλια εκδίδεται έναντι της ασφάλειας της αποκτηθείσας ακίνητης περιουσίας. Οι κάτοικοι της πρωτεύουσας και της Αγίας Πετρούπολης μπορούν να υπολογίζουν σε 8 εκατομμύρια ρούβλια. Άλλοι πολίτες μπορούν να λάβουν δάνειο για συνολικό ποσό 3 εκατομμυρίων ρούβλια. Μπορείτε να επιλέξετε ένα αντικείμενο ανάμεσα σε διαμερίσματα υπό κατασκευή, τελειωμένα νέα κτίρια ή από διαπιστευμένους πωλητές. Η ημερομηνία παράδοσης του ακινήτου δεν έχει σημασία. Τα έγγραφα για τις επιλεγμένες εγκαταστάσεις θα πρέπει να υποβάλλονται το αργότερο 60 ημέρες μετά τη λήψη της προκαταρκτικής θετικής απόφασης. Επιπλέον, ένα πιστωτικό ίδρυμα θα σας ζητήσει να συνάψετε ασφάλεια ζωής και υγείας για τον πελάτη του. Το ελάχιστο επιτόκιο της Sberbank για στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από το κράτος είναι 11,9%. Αυτή είναιδεν αλλάζει μετά την εγγραφή του αντικειμένου. Επηρεάζεται όμως από το μέγεθος της προκαταβολής, την περίοδο συμμετοχής στο πρόγραμμα, την ένταξη σε μισθολογικό έργο, το «καλό» πιστωτικό ιστορικό στο παρελθόν. Δεν χρεώνεται προμήθεια για την έκδοση δανείου. Τα πρόσθετα έξοδα ενδέχεται να περιλαμβάνουν: πληρωμή για υπηρεσίες ασφάλισης ζωής και υγείας, εκτίμηση του αποκτηθέντος αντικειμένου, συμβολαιογραφική επικύρωση εγγράφων.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

• Ηλικία: ελάχιστο 21, μέγιστο 55 (γυναίκες), 60 (άνδρες).
• Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Εμπειρία στην τελευταία δουλειά: 6 μήνες.
• Συνολική αρχαιότητα: 12 μήνες.

Ο πελάτης θα πρέπει να εμπλέξει συνοφειλέτες (σύζυγους, συγγενείς και φίλους). Αυτό θα σας βοηθήσει να μειώσετε το πιστωτικό σας βάρος. Όσο περισσότεροι «βοηθοί», τόσο μεγαλύτερο θα είναι το συνολικό εισόδημα, το οποίο καθορίζει το μέγιστο ποσό δανείου.

Αλγόριθμος δράσης

Για να υποβάλετε αίτηση συμμετοχής στο πρόγραμμα Υποθήκη με Κρατική Υποστήριξη (Sberbank of Russia), πρέπει:

1. Συμπληρώστε τη φόρμα, δείγμα της οποίας βρίσκεται στον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
2. Συλλέξτε ένα τυπικό πακέτο εγγράφων για όλους τους συμμετέχοντες: αντίγραφο του διαβατηρίου, στοιχεία εργοδότη, 2-Φόρος Προσωπικού Εισοδήματος.
3. Παρέχετε έγγραφα σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της Sberbank της Ρωσίας.
4. Περιμένετε την απόφαση της τράπεζας.

Παράλληλα είναι απαραίτητη η συγκέντρωση του δεύτερου πακέτου εγγράφων, που αφορά την αποκτηθείσα περιουσία. Τις περισσότερες φορές χρησιμοποιείται ως εγγύηση. Είναι εξαιρετικά σπάνιο οι τράπεζες να συμφωνήσουν να χρησιμοποιήσουν άλλες κατοικίες ως εγγύηση. Για ένα τέτοιο αντικείμενο, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε: πιστοποιητικό εγγραφής, σύμβαση πώλησης, κτηματολογικό διαβατήριο, πιστοποιητικό μη οφειλής για πληρωμές για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, πληροφορίες για κατοίκους.

Μέλη

Σε ποιες τράπεζες μπορώ να κάνω αίτηση για το προϊόν "Υποθήκη με κρατική υποστήριξη"; Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Την επιθυμία συμμετοχής στο πρόγραμμα εξέφρασαν 30 όχι μόνο μεγάλες, αλλά και μικρές τράπεζες. Το μερίδιο των κρατικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς και των Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος των δανείων των προγραμματισμένων 400 εκατομμυρίων ρούβλια. Πάνω από το μισό αυτού του ποσού πρόκειται να δανειστεί στη Sberbank. Τα στεγαστικά δάνεια με κρατική στήριξη κατά την προηγούμενη κρίση του 2008-2009 λειτουργούσαν μόνο μέσω της VTB. Η επιλογή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν επηρεάζει τους όρους του δανείου. Οι κανόνες για τη λήψη χρημάτων είναι οι εξής. Ο δανειολήπτης καταβάλλει τουλάχιστον το 11,9% ετησίως του ποσού. Η μέγιστη αποζημίωση που μπορούν να υπολογίζουν οι τράπεζες από το κράτος είναι 5,5%. Το Υπουργείο Οικονομικών διέθεσε 20 δισεκατομμύρια ρούβλια από τον κρατικό προϋπολογισμό για τη χρηματοδότηση του έργου. Επειδή το σχέδιο δεν είχε εκπληρωθεί μέχρι το τέλος του 2015, το πρόγραμμα παρατάθηκε.

Αποτελέσματα

Δεδομένου ότι το πρόγραμμα "Υποθήκη με κρατική υποστήριξη" (Sberbank της Ρωσίας) εξακολουθεί να ισχύει, είναι πολύ νωρίς για να συνοψίσουμε τα αποτελέσματα. Μέχρι στιγμής, μπορούμε να μιλήσουμε μόνο για τη δυναμική των πωλήσεων ακινήτων. Έτσι, σχεδόν όλοι οι προγραμματιστές από τον Απρίλιο του 2015 έχουν σημειώσει μια απότομη αύξηση στον αριθμό των υπογεγραμμένων συμβάσεων πώλησης. ΠρώταΟι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα άρχισαν να συλλέγουν έγγραφα τον περασμένο Ιανουάριο, αλλά η συμφωνία αναβλήθηκε μέχρι την κυκλοφορία ενός νέου προϊόντος. Αρχικά συνάπτονταν συμβάσεις με ελάχιστο προϋπολογισμό. Το δάνειο λήφθηκε από άτομα που υπολόγιζαν την πρόωρη αποπληρωμή (για αυτούς, το επιτόκιο δεν ήταν τόσο σημαντικό), καθώς και όσοι υπέγραψαν συμβόλαια για σύντομο χρονικό διάστημα (3-5 χρόνια) για να μην πληρώσουν υπερβολικά τόκους.

Από τα μέσα του έτους, άρχισαν να εμφανίζονται πελάτες που ρωτούσαν εδώ και καιρό την τιμή της στέγασης σε νέα κτίρια. Παρά τη μειωμένη ζήτηση, κάθε μήνα μειώνεται η γκάμα των ακινήτων. Αυτό είναι ιδιαίτερα αισθητό σε αντικείμενα σε υψηλό στάδιο ολοκλήρωσης, στα οποία η κατοικία πωλείται εδώ και αρκετά χρόνια.

Λειτουργίες

Οι περισσότερες συναλλαγές γίνονται μέσω της Sberbank. Τα στεγαστικά δάνεια με κρατική στήριξη, φυσικά, τόνωσαν τη ζήτηση για ακίνητα. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν πελάτες που, παρά την ισχυρή πτώση του ρουβλίου, είναι έτοιμοι να υποβάλουν αίτηση για δάνειο ακόμη και με τυπικούς όρους. Αν παλαιότερα πελάτες έκαναν αίτηση στη Sberbank, επειδή υπήρχε το χαμηλότερο ποσοστό, τώρα, όταν απορρίπτονται, απευθύνονται σε άλλα ιδρύματα, και όχι μόνο σε κυβερνητικά προγράμματα.

Οι συνθήκες του προγράμματος έχουν επίσης αλλάξει. Παλαιότερα, ήταν δυνατή η αποπληρωμή δανείου μέχρι την ηλικία των 75 ετών. Τώρα έχει τεθεί ένα νέο όριο - 60 χρόνια για τους άνδρες και 55 για τις γυναίκες. Σύμφωνα με μεσίτες, η μέση ηλικία του δανειολήπτη είναι 25-35 έτη και η σύμβαση συνάπτεται κυρίως για 10-15 χρόνια.

Πρόσθετη οικονομική υποστήριξη

Αξίζει να πάρετε μια υποθήκη από τη Sberbankκρατική υποστήριξη; Κάθε πιθανός δανειολήπτης απαντά σε αυτήν την ερώτηση μόνος του. Οι προγραμματιστές πρέπει επίσης να παλέψουν για κάθε πελάτη. Για να το κάνουν αυτό, αναπτύσσουν τα δικά τους προγράμματα αφοσίωσης. Μερικά από αυτά είναι πιο κερδοφόρα από το πρόγραμμα Sberbank.

Για παράδειγμα, η FGC "Leader" και η Bank "Opening" ξεκίνησαν ένα πρόγραμμα επιδότησης όχι μόνο από το κράτος, αλλά και από τον προγραμματιστή. Οι προϋποθέσεις είναι οι εξής: τον πρώτο χρόνο ο πελάτης πληρώνει 8 ή 10 τοις εκατό ετησίως, ανάλογα με το ποσό της προκαταβολής. Από το δεύτερο έτος, το επιτόκιο αυξάνεται στο 11,95% ή στο επιτόκιο που προσφέρει η τράπεζα, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί για μέγιστη διάρκεια 30 ετών.

Η GC "Leader Group" πραγματοποιεί καμπάνια για τους κατοίκους της πρωτεύουσας. Οι αγοραστές ακινήτων στη συνοικία Leader Park, το City of Happiness και τις μικροπεριφέρειες Lobnya City λαμβάνουν έκπτωση 12% στο συνολικό κόστος του ακινήτου, εάν το ακίνητο αγοράζεται με υποθήκη. Με ποιο συγκεκριμένο πιστωτικό ίδρυμα θα συναφθεί η σύμβαση, δεν έχει σημασία.

Το Khimki-Group επιδοτεί επιπλέον το ποσοστό κατά ένα τοις εκατό. Δηλαδή, εάν εκδοθεί στεγαστικό δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος κρατικής στήριξης, τότε ο πελάτης πληρώνει όχι 11,9%, αλλά 11%. Η «City-XXI Century» και η «Absolut-Bank» δημιούργησαν πρόγραμμα θυγατρικών για την αγορά κατοικιών στο συγκρότημα «Colors of Life» στο 11,5%. Η Urban Group ξεκίνησε το έργο «Υποστήριξη με κρατική υποστήριξη», βάσει του οποίου το ποσοστό μειώνεται κατά 4 τοις εκατό για όλους τους συμμετέχοντες.

Sberbank. Στεγαστικά δάνεια με κρατική υποστήριξη: κριτικές

Το μεγαλύτεροΤο μειονέκτημα που σημείωσαν οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα είναι μια μικρή επιλογή κτηματομεσιτικών αντικειμένων. Οι δανειολήπτες που είναι διαπιστευμένοι από τη Sberbank έχουν υψηλότερες τιμές στέγασης. Και αν αγοράσετε ένα διαμέρισμα μέσω άλλης εταιρείας, το ποσοστό θα αυξηθεί. Το δεύτερο πρόβλημα είναι η υψηλή προκαταβολή. Σύμφωνα με τους όρους του τυπικού προγράμματος, ο δανειολήπτης μπορούσε να πληρώσει προκαταβολικά το 10%. Τώρα αυτό το ποσοστό έχει αυξηθεί στο 20%. Αυτό σημαίνει ότι αν νωρίτερα ένα άτομο μπορούσε να υπολογίζει σε ένα "κομμάτι καπίκι" σε μια κατοικημένη περιοχή, τώρα ένα διαμέρισμα ενός δωματίου ή ένα διαμέρισμα στούντιο δεν είναι προσιτό γι 'αυτόν. Ένα άλλο εμπόδιο είναι το επιτόκιο. Μάλιστα αυξάνεται κατά 1% περίπου. Θα υπολογίσουμε το στεγαστικό δάνειο με κρατική στήριξη. Η Sberbank είναι έτοιμη να χορηγήσει δάνειο σε πελάτη με 11,9%. Παράλληλα, υποχρεωτική προϋπόθεση για τη σύναψη συμφωνίας είναι η ασφάλιση ζωής του δανειολήπτη για τουλάχιστον 1 χρόνο. Μετά από 12 μήνες, ο δανειολήπτης πρέπει να ανανεώσει την ασφάλιση, διαφορετικά το επιτόκιο θα αυξηθεί στο 12,9%.

Ταυτόχρονα, οι δανειολήπτες σημειώνουν θετικές πτυχές. Πρώτον, στο προπαρασκευαστικό στάδιο, ο διευθυντής της τράπεζας ασχολείται με όλα τα έγγραφα. Οι πελάτες εμφανίζονται αποκλειστικά για την υπογραφή της σύμβασης. Δεύτερον, ακόμη και αν ληφθούν υπόψη οι πληρωμές ασφάλισης, η μηνιαία πληρωμή είναι ελαφρώς υψηλότερη από το ενοίκιο για ένα παρόμοιο διαμέρισμα.

Στο τέλος

Το πρόγραμμα προϋπολογισμού σάς επιτρέπει να αγοράζετε ακίνητα με προνομιακό ποσοστό (από 11,9%) για έως και 30 χρόνια. Οι δανειολήπτες έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν το κεφάλαιο μητρότητας για να καλύψουν μέρος του χρέους και στη συνέχεια να λάβουνέκπτωση φόρου. Όμως το πρόγραμμα έχει τα μειονεκτήματά του. Πρώτον, ο περιορισμένος αριθμός των τραπεζών που συμμετέχουν. Υπάρχουν μόνο 30. Αλλά σε μικρές επαρχιακές πόλεις, de facto, μπορείτε να κάνετε αίτηση μόνο στο VTB24 και στη Sberbank. Το δεύτερο είναι προκαταβολή 20%. Για σύγκριση, στην TransKapitalBank, στο πλαίσιο του ίδιου κρατικού προγράμματος, μπορείτε να πάρετε δάνειο πληρώνοντας 15% ως προκαταβολή. Από την άλλη πλευρά, όσο περισσότερα χρήματα κάνει ένας πιθανός δανειολήπτης ως προκαταβολή, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο στο οποίο μπορεί να υπολογίζει.