Υποθήκη με κρατική υποστήριξη: προϋποθέσεις απόκτησης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όσοι σκέφτονται να αγοράσουν ένα σπίτι με στεγαστικό δάνειο περνούν από πολλές επιλογές και προγράμματα. Και συχνά σταματά σε μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη. Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, καθώς και οι προϋποθέσεις για την απόκτηση και τους όρους πληρωμής, θα καταλάβουμε παρακάτω.

Τι είναι η υποθήκη;

Η αγορά της δικής σας γωνιάς είναι καθήκον κάθε δεύτερης οικογένειας στη Ρωσία. Στα σοβιετικά χρόνια, θεωρούνταν ο κανόνας να ζεις με γονείς, αλλά τότε η νοοτροπία ήταν διαφορετική. Σήμερα, οι νέοι αγωνίζονται για ανεξαρτησία και αυτόνομη ζωή. Το πρόβλημα είναι ότι μια τόσο καλή επιθυμία δεν τελειώνει πάντα καλά. Και όλα αυτά επειδή απαιτούνται εξοικονομήσεις για την αγορά ακινήτων.

Πώς να βρεθείτε σε μια κατάσταση όταν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στο αποθεματικό, αλλά θέλετε να ζήσετε στο διαμέρισμα ή στο σπίτι σας; Εδώ είναι που ήρθε η ώρα να σκεφτούμε τα στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση. Αυτός ο δανεισμός σάς επιτρέπει να αποκτήσετε τετραγωνικά μέτρα τώρα και να τα πληρώσετε για κάποιο χρονικό διάστημα. Και όλα θα ήταν καλά, πολλοί άνθρωποι έχουν ένα μέρος να ζήσουν μόνο χάρη στην υποθήκη, αλλά και πάλι όχι εντελώς.

Η ουσία του δανεισμού

Ποιο είναι το νόημα των στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση και γιατί η χώρα επωμίζεται τέτοιο κόστος; Όλα είναι πολύ απλά και η εξήγηση θα πάρει πολλά σημεία:

• Χάρη στην κρατική υποστήριξη, ο κλάδος των ακινήτων είναι στα πόδια του, οι προγραμματιστές είναι αξιόπιστοι και πρόθυμοι να χτίσουν.
• Η ποιότητα της στέγασης αυξάνεται, αντίστοιχα, η διάρκεια ζωής και η ασφάλεια επίσης.
• Με την έλευση των στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, οι άνθρωποι λαμβάνουν περισσότερα στεγαστικά δάνεια, γεγονός που μας φέρνει πίσω στο πρώτο σημείο.
• Οι ζωές εκείνων των κατηγοριών πληθυσμού που δεν μπορούν να λύσουν μόνες τους το πρόβλημα της στέγασης (άτομα με αναπηρία, πολύτεκνοι, μονογονεϊκές οικογένειες) βελτιώνονται.

Λόγος για τη δημοτικότητα των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση

Και η δημοτικότητα οφείλεται στους ακόλουθους λόγους:

1. Ένα από τα πιο σημαντικά είναι τα χαμηλότερα επιτόκια από τα μη υποστηριζόμενα στεγαστικά δάνεια. Αν και δύο ή τρία τοις εκατό φαίνονται ασήμαντα, θα εξοικονομήσουν πολύ τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
2. Εγγυημένη ασφαλής συμφωνία. Για αυτό το πρόγραμμα επιλέγονται τράπεζες με καλή φήμη και μεγάλη εμπειρία στην έκδοση στεγαστικών δανείων, οι οποίες είναι εγγυημένα ότι συμμορφώνονται με όλους τους όρους.
3. Η απόκτηση κατοικίας είναι δυνατή μόνο μέσω των προγραμματιστών που εμπλέκονται άμεσα στο κρατικό πρόγραμμα. Αυτό είναι πολύ επιτυχημένο, καθώς δεν χρειάζεται να ελέγξετε τον πωλητή για ειλικρίνεια,το κράτος το έκανε εδώ και πολύ καιρό.
4. Τέτοια δάνεια εγκρίνονται συχνότερα από τράπεζες. Και όλα αυτά οφείλονται στο γεγονός ότι το κράτος μοιράζει το κόστος και φαίνεται να εγγυάται αυτόν που χρειάζεται στεγαστικό δάνειο.
5. Δεν χρειάζεται να δώσετε τα χρήματά σας για κάτι που δεν προσδιορίζεται στη συναφθείσα σύμβαση. Εάν ο εταίρος της τράπεζας είναι το κράτος, τότε όλοι οι όροι της σύμβασης είναι απλοί, κατανοητοί και δεν έχουν δεύτερο πάτο.

Όλοι αυτοί οι λόγοι επιβεβαιώνουν πραγματικά τη σωστή επιλογή τέτοιων προγραμμάτων. Εάν τους προτιμάτε, τότε η στέγαση σας είναι εγγυημένη στο συντομότερο δυνατό χρόνο.

Τι απαιτείται από τον δανειολήπτη;

Το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων που υποστηρίζεται από το κράτος δεν θα εγκριθεί από τον πρώτο που θα έρθει. Για να εγκριθεί, ο δανειολήπτης πρέπει να ικανοποιήσει όλα τα τραπεζικά αιτήματα.

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να τηρηθεί είναι το όριο ηλικίας από 18-21 ετών και έως 65 ετών κατά το κλείσιμο του δανείου (πιθανό ποσοστό είναι τα 75 έτη). Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η συνεχής εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον έξι μηνών είναι επίσης απαραίτητη προϋπόθεση για τη συμμετοχή στο κρατικό πρόγραμμα στεγαστικών δανείων.

Αυτό το είδος δανείου εγκρίνεται μόνο εάν το εισόδημα ενός ατόμου που θέλει να πάρει στεγαστικό δάνειο σας επιτρέπει να πληρώσετε όχι μόνο τη μηνιαία δόση, αλλά και τα απαραίτητα για τη ζωή. Πολύ συχνά, οι τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια όχι για ένα άτομο, αλλά για πολλά. Στη συνέχεια υπολογίζεται το όριο μηνιαίας εισφοράς λαμβάνοντας υπόψη τα εισοδήματα όλων των ατόμων που συμμετέχουν στο δάνειο. Το σημαντικό είναι ότι η μέγιστη πληρωμή δεν υπερβαίνει ποτέ το σαράντα πέντε τοις εκατό του εισοδήματος, ανεξάρτητα από το συνολικό ποσό. σύζυγος καιο σύζυγος είναι επίσης συνοφειλέτης.

Σήμερα, όχι περισσότερες από δώδεκα τράπεζες παρέχουν στεγαστικά δάνεια με κρατική υποστήριξη.

Μειονεκτήματα του στεγαστικού δανεισμού

Φαίνεται ότι το επιτόκιο είναι χαμηλό και ένας αξιόπιστος τρόπος για να αποκτήσετε στέγαση, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν μειονεκτήματα.

Δεν υπάρχουν τόσες πολλές τράπεζες που συνεργάζονται με το κράτος. Και η επιλογή ενός κατάλληλου δανειστή, για παράδειγμα, στις μικρές πόλεις είναι πολύ δύσκολη.

Το επιτόκιο επίσης δεν είναι τόσο απλό. Αυτό το 11% τίθεται σε ισχύ μόνο από τη στιγμή που τα ακίνητα περνούν στην ιδιοκτησία. Κατά την περίοδο κατασκευής, το επιτόκιο αυξάνεται.

Η υποχρεωτική προκαταβολή, η οποία πρέπει να είναι τουλάχιστον το είκοσι τοις εκατό του ποσού του στεγαστικού δανείου, μπορεί να βρεθεί, να εισπραχθεί, να δανειστεί και ούτω καθεξής, μακράν όχι όλα τα τμήματα της κοινωνίας.

Οι τράπεζες έχουν εγκεκριμένη λίστα προγραμματιστών. Αγοράζοντας ακίνητη περιουσία από αυτούς, ο δανειολήπτης μπορεί να υπολογίζει σε μειωμένο επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο. Εάν ένα άτομο έχει επιλέξει ένα διαμέρισμα από έναν προγραμματιστή που δεν περιλαμβάνεται σε αυτήν τη λίστα, τότε δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι το επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου θα γίνει υψηλότερο. Αυτό συμβαίνει επειδή ο δανειολήπτης δεν είναι κατάλληλος για το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση του 2018.

Όποια και αν είναι η προοπτική αυτών των προγραμμάτων, αλλά ο αριθμός των κρατήσεων είναι εντυπωσιακός. Για παράδειγμα, μόνο κατοικίες σε νέα κτίρια και απευθείας πωλήσεις μόνο στο ένα χέρι λαμβάνονται υπόψη για συμμετοχή στα προγράμματα.

Αίτηση σε ποιον;

Δεν μπορούν όλοιβασίζονται σε ελάφρυνση από το κράτος για την πληρωμή των στεγαστικών δανείων. Πρώτα απ 'όλα, αυτού του είδους η βοήθεια παρέχεται στα ακόλουθα κοινωνικά στρώματα:

• άτομα που εργάζονται σε δημόσιους οργανισμούς όπως ιατρικά ιδρύματα, στρατιωτικές μονάδες, εκπαιδευτικά ιδρύματα;
• αυτοί που δεν έχουν αρκετά τετραγωνικά μέτρα για να ζήσουν (λιγότερα από δώδεκα τετραγωνικά μέτρα);
• άτομα που περιμένουν στην ουρά για βοήθεια για να βελτιώσουν την κατάσταση στέγασης;
• οικογένειες με κεφάλαιο μητρότητας (ένα οικογενειακό στεγαστικό δάνειο με κρατική υποστήριξη είναι κατάλληλο για αυτές).

Τι πρέπει να κάνει ο δανειολήπτης;

Κανείς δεν θα λάβει στεγαστικό δάνειο έως ότου ικανοποιήσει τις ακόλουθες τραπεζικές απαιτήσεις:

1. Ασφάλιση (υποχρεωτική) ζωής, αγορασμένη ακίνητη περιουσία και πιθανή αναπηρία. Φυσικά, η συνολική πληρωμή αυξάνεται, αλλά χωρίς ασφάλιση, καμία τράπεζα δεν είναι διατεθειμένη να αναλάβει αυτό το ρίσκο. Τα μόνα καλά νέα είναι ότι το κόστος της ασφάλισης κατανέμεται με τον ίδιο τρόπο όπως οι πληρωμές στεγαστικών δανείων. Όμως η ασφάλιση δεν αποτελεί προϋπόθεση για τους κρατικούς υπαλλήλους.
2. Εάν δεν υπάρχει προκαταβολή και συνοφειλετών, επιτρέπεται η σύναψη σύμβασης ενεχύρου για υφιστάμενο ακίνητο.
3. Μέχρι την εξόφληση του στεγαστικού δανείου, δεν μπορούν να πραγματοποιηθούν συναλλαγές στέγασης. Δεν μπορεί δηλαδή ο ιδιοκτήτης να το πουλήσει, να το ανταλλάξει, να το νοικιάσει. Εάν η τράπεζα έχει αποκαλύψει τέτοιες παραβάσεις, έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την πλήρη αποπληρωμή του δανείου πριν από τη λήξη της διάρκειας του.
4. Εάν οι μηνιαίες πληρωμές αγνοηθούν και ο δανειολήπτης έχει μετατραπεί από καλόπιστος σε κακόβουλο αθέμιτο,η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το ακίνητο σε πλειστηριασμό. Σε μια τέτοια κατάσταση, ο δανειολήπτης χάνει τόσο στεγαστικό όσο και στεγαστικό χρέος και η τράπεζα αναπληρώνει τις ζημίες της από τη μεταπώληση του διαμερίσματος. Σε μια τέτοια κατάσταση, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων με κρατική υποστήριξη θα έρθει στη διάσωση.
5. Ένα άτομο που θέλει να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο πρέπει να έχει εργαστεί για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Και κατά τη στιγμή της αίτησης για υποθήκη, η εργασιακή εμπειρία του δανειολήπτη σε ένα μέρος δεν πρέπει να είναι μικρότερη από έξι μήνες.
6. Προγράμματα όπως τα οικογενειακά στεγαστικά δάνεια με κρατική υποστήριξη και άλλα δεν σας επιτρέπουν να αγοράσετε σπίτι στη δευτερογενή αγορά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σε αυτή την περίπτωση η ανάπτυξη δεν τονώνεται και το κράτος δεν θέλει να σπαταλήσει τα χρήματά του σε αδικαιολόγητες προσαυξήσεις από τους ιδιοκτήτες κατοικιών.
7. Μια σημαντική προϋπόθεση για την κρατική υποστήριξη για στεγαστικά δάνεια είναι να μπορεί να υποβάλει αίτηση μόνο ένας Ρώσος πολίτης.

Όροι στεγαστικού δανείου

Η κρατική υποστήριξη για οικογένειες με στεγαστικά δάνεια υπόκειται σε ορισμένες προϋποθέσεις, όπως:

• ποσοστό όχι μεγαλύτερο από δώδεκα;
• η συντομότερη διάρκεια στεγαστικού δανείου είναι 5 έτη, η μεγαλύτερη είναι 30 έτη,
• στις περιοχές το ποσό περιορίζεται σε τρία εκατομμύρια ρούβλια και στην περιοχή της Μόσχας - 8 εκατομμύρια;
• η αγορά σπιτιού είναι δυνατή μόνο με συνεργάτες του προγράμματος;
• τράπεζες που συνεργάζονται με τέτοιους όρους με το κράτος δεν χρεώνουν προμήθειες για υποστήριξη, συντήρηση και υπογραφή σύμβασης στεγαστικού δανείου.
• εάν ο αιτών δάνειο δεν έχει κεφάλαια, επιτρέπονται δύο ακόμη συνοφειλέτες·
• όριο ηλικίας είναι 21 και 65 για τους άνδρες και 50 για τις γυναίκες,
• απαιτείται προκαταβολή τουλάχιστον είκοσι τοις εκατό της τιμής του ακινήτου.

Όλα αυτά λειτουργούν μόνο εάν ο δανειολήπτης μπορεί να υπολογίζει στη συμμετοχή μόνο σε ένα 6 πρόγραμμα στεγαστικών δανείων που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση το 2018. Τι γίνεται με εκείνους τους ανθρώπους που μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για πολλά κρατικά προγράμματα; Με τιποτα. Εάν ένα άτομο είναι κρατικός υπάλληλος και ταυτόχρονα έχει κεφάλαιο μητρότητας, τότε θα πρέπει να επιλέξετε έναν τύπο προγράμματος στεγαστικών δανείων.

Πώς να υποβάλω αίτηση;

Ελήφθηκε απόφαση για στεγαστικό δάνειο; Απομένει να μάθουμε τι χρειάζεται για αυτό:

• Πρώτα απ' όλα, χρειάζεστε διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Απόδειξη εισοδήματος για τους τελευταίους έξι μήνες.
• Αριθμός φορολογικού μητρώου (TIN).
• Για τους άνδρες απαιτείται στρατιωτική ταυτότητα.
• Έγγραφα για το επιθυμητό ακίνητο (λαμβάνονται από τον άμεσο ιδιοκτήτη, περιλαμβάνουν τεχνικό διαβατήριο, πιστοποιητικό ιδιοκτησίας, κτηματολογικό διαβατήριο).
• Ληξιαρχική πράξη γάμου (σε περίπτωση απόκτησης ακίνητης περιουσίας από έναν από τους συζύγους).
• Άλλο έγγραφο ταυτότητας (άδεια οδήγησης, διαβατήριο ή SNILS).
• Ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι ένα άτομο έχει επί του παρόντος το ποσό για την προκαταβολή.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς αυτή είναι μια κατά προσέγγιση λίστα με αυτά που μπορεί να απαιτούνται. ΣΤΟΚάθε τράπεζα έχει διαφορετικές απαιτήσεις. Ο σύμβουλος θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε όλες τις περιπλοκές και τις απαιτήσεις.

Υποθήκη: οδηγίες βήμα προς βήμα

1. Διαλέξτε πρώτα το σωστό ακίνητο. Διάταξη, περιοχή, υποδομή και πολλά άλλα που θα πρέπει να ληφθούν υπόψη. Για να μην κάνετε λάθος υπολογισμό με συνεργάτες προγραμματιστές, πρέπει να επικοινωνήσετε με μια εταιρεία που ειδικεύεται στον στεγαστικό δάνειο. Συνήθως έχουν μια λίστα προγραμματιστών που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα.
2. Επιλέξτε μια δανείστρια τράπεζα. Στο ίδιο στεγαστικό γραφείο, μπορείτε να μάθετε περισσότερα για όλα τα προγράμματα και να εξετάσετε πιθανές τράπεζες. Κατά την επιλογή, πρέπει να δώσετε προσοχή στα επιτόκια, τη διάρκεια του δανείου, τη μηνιαία πληρωμή, την προκαταβολή.
3. Συλλέξτε τα απαραίτητα έγγραφα για την τράπεζα.
4. Συντάξτε μια σύμβαση υποθήκης. Αυτό το βήμα απαιτεί την υπογραφή πολλών εγγράφων, τα οποία διατηρούνται μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του χρέους.
5. Ασφαλίστε το ακίνητο που αγοράσατε. Για αυτό, δεν χρειάζεται να κάνετε επιπλέον χειρονομίες, επειδή αυτή η λειτουργία πραγματοποιείται απευθείας στην τράπεζα. Ήδη έχει συνάψει συμβόλαιο με ασφαλιστική εταιρεία και τα χρήματα αφαιρούνται απευθείας εκεί. Κανείς όμως δεν σας απαγορεύει να επιλέξετε άλλη ασφαλιστική εταιρεία εάν το επιθυμείτε. Εάν η εταιρεία επιλεγεί από τον δανειολήπτη, τότε η τράπεζα πρέπει να παράσχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
6. Μεταφορά χρημάτων σε προγραμματιστές. Τα κεφάλαια μετά την έγκριση του δανείου μπορούν να μεταφερθούν με διάφορους τρόπους - πιστώνονται σε χρεωστικό λογαριασμό που δεν έχει ανοίξει σε αυτήν την τράπεζα, σε πληρωμή στεγαστικού δανείου που βρίσκεται σε αυτήν την τράπεζα,τιμολόγιο για διακανονισμό πωλητή.
7. Καταχωρίστε τη συναλλαγή στο επιμελητήριο εγγραφής. Εκδίδεται έγγραφο που πιστοποιεί την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας. Το πρωτότυπο αυτού του εγγράφου δίνεται στην τράπεζα και ένα συμβολαιογραφικό αντίγραφο αφήνεται για τον εαυτό τους. Αυτή η ασφάλιση προστατεύει την τράπεζα από δόλιες ενέργειες των δανειοληπτών.

Τύποι κυβερνητικών προγραμμάτων

Το κράτος υποστηρίζει διάφορους τύπους προγραμμάτων στεγαστικών δανείων και σε διαφορετικές τράπεζες.

Υποθήκη με κρατική υποστήριξη από το "VTB 24"

Όλες οι κύριες παράμετροι δεν διαφέρουν πολύ από άλλες τράπεζες που παρέχουν τέτοια προγράμματα στεγαστικών δανείων. Το μέγιστο εγκεκριμένο ποσό έφτασε τα οκτώ εκατομμύρια ρούβλια. Το ετήσιο επιτόκιο δεν μεταβλήθηκε και διαμορφώθηκε σε 11,4%. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου ήταν τριάντα χρόνια και επιτρεπόταν να κλείσει νωρίς η υποθήκη.

Υποθήκη με κρατική υποστήριξη από την Sberbank

Ήταν η πρώτη τράπεζα που συνήψε συνεργασία με το κράτος. Το ύψος του επιτοκίου δεν ξεπέρασε το 11,4%. Η ελάχιστη προκαταβολή ήταν είκοσι τοις εκατό. Τα στεγαστικά δάνεια εκδόθηκαν για περίοδο από ένα έως τριάντα χρόνια. Προγράμματα με κρατική υποστήριξη υπήρχαν μέχρι το 2016 και δεν παρατάθηκαν μετά από αυτήν την περίοδο.

Υποθήκη με κρατική υποστήριξη από την Rosselkhozbank

Το επιτόκιο σε αυτήν την τράπεζα είναι 11,3 τοις εκατό για 30 χρόνια. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 100.000 ρούβλια, το μέγιστο κυμαίνεται από τρία έως οκτώ εκατομμύρια(ανάλογα με την περιοχή). Δεν παρέχονται προμήθειες, απαιτείται ασφάλιση. Ο αριθμός των συνοφειλετών περιορίζεται σε τρεις, συμπεριλαμβανομένου του συζύγου/συζύγου. Εάν η αίτηση εγκριθεί, τότε μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε εντός τριών μηνών.

Κρατική υποθήκη Gazprombank

Επιτόκιο - από 11,4% έως 12%. Σε αυτήν την τράπεζα, το επιτόκιο επηρεάζεται από τη διαθεσιμότητα της ασφάλισης, το ποσό της προκαταβολής και την περίοδο πληρωμής. Σε περίπτωση κατάθεσης άνω του μισού του ποσού της τιμής του ακινήτου, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί στο 10,9%. Οι οικογένειες με δεύτερο παιδί πληρούν επίσης τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση.