"AiMoneyBank": προβλήματα, βαθμολογία, κριτικές πελατών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

ΗΗ "IMoneyBank", της οποίας τα προβλήματα περιορίζονται στη δυσαρέσκεια ενός συγκεκριμένου ποσοστού πελατών, μέχρι πρόσφατα ήταν γνωστή μόνο στο Gorno-Altaisk. Τα τελευταία δύο χρόνια, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δραστηριοποιείται, γεγονός που του επιτρέπει να φτάσει στο ομοσπονδιακό επίπεδο και να φτάσει στο ίδιο επίπεδο με τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας. Αυτή τη στιγμή, το δίκτυο των υποκαταστημάτων περιλαμβάνει 31 γραφεία σε διάφορα μέρη της Ρωσίας. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συνεργάζεται μόνο με άτομα που έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Ανάμεσα στις προσφορές υπάρχουν καταθέσεις και ενοικίαση χρηματοκιβωτίων, μεγάλη γκάμα πιστωτικών προϊόντων. Η πιο απαιτητική υπηρεσία, η οποία εφιστά την προσοχή σε ένα ίδρυμα όπως το "IMoneyBank" στην Αγία Πετρούπολη και σε άλλες πόλεις της χώρας, είναι τα δάνεια αυτοκινήτων.

Ιστορικό τράπεζας

Η AltaiEnergoBank, που άνοιξε το 1992, έγινε η βασική τράπεζα για το άνοιγμα ενός τέτοιου ιδρύματος όπως η AaiMoneyBank, τα προβλήματα της οποίας δεν παρέκαμψαν κανέναν κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης. Η ιστορία του τελείωσε το 2013. Την περίοδο αυτή, στον οικονομικό κόσμο, ως αποτέλεσμα του rebranding, εμφανίζεται η «IMoneyBank». Στα πρώτα στάδια της εργασίας "AltaiEnergoBank"παρείχε υπηρεσίες αποκλειστικά σε μία περιοχή. Από τα μέσα της δεκαετίας του 2000, η διοίκηση του ιδρύματος έχει λάβει μια σοβαρή απόφαση να εισέλθει σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Από το 2009, το ινστιτούτο περιλαμβάνεται στη λίστα με τις 500 κορυφαίες τράπεζες της χώρας. Μετά το rebranding, η οικονομική εταιρεία αλλάζει τη διεύθυνση του κεντρικού γραφείου, το οποίο έχει πλέον μετακομίσει στη Μόσχα. Το 2013, υπάρχει πλήρης αλλαγή στην αναπτυξιακή στρατηγική του ινστιτούτου. Αν το 2012 η κύρια εστίαση ήταν στον καταναλωτικό δανεισμό, τότε, από το 2013, οι κύριες δυνάμεις κατευθύνθηκαν στα δάνεια αυτοκινήτων. Μέχρι το τέλος του 2014, η iMoneyBank, η οποία δεν είχε χρόνο να κατανοήσει τα προβλήματα όπως ο προκάτοχός της, είχε ήδη συμπεριληφθεί στη λίστα των δέκα κορυφαίων τραπεζών της χώρας όσον αφορά τον όγκο των δανείων που εκδόθηκαν για την αγορά αυτοκινήτου. Σήμερα, τα δάνεια αυτοκινήτων παραμένουν προτεραιότητα. Άλλα τραπεζικά προϊόντα ανέβηκαν σε υψηλότερο επίπεδο.

Ενεργή ανάπτυξη δανείων αυτοκινήτων

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το κύριο τραπεζικό προϊόν του ινστιτούτου είναι τα δάνεια αυτοκινήτων. Σε αυτή την κατεύθυνση γίνεται ενεργό έργο, ενοποίηση με δίκτυα αντιπροσώπων για την πώληση αυτοκινήτων. Συστηματικά δημιουργούνται νέες συνεργασίες, διευρύνεται ο κατάλογος των σημείων όπου οι ιδιώτες πελάτες μπορούν να πάρουν δάνειο. Τα περισσότερα προϊόντα, με εξαίρεση τις καταθέσεις, απευθύνονται σε πελάτες που έχουν ήδη λάβει δάνειο αυτοκινήτου. Μπορούν να θεωρηθούν αποκλειστικά ως βολικές και ωφέλιμες προσθήκες στην εξυπηρέτηση του δανείου. Η διοίκηση δίνει μεγάλη προσοχή στις βολικές τραπεζικές υπηρεσίεςπελάτες τους οπουδήποτε στη χώρα. Κάθε πελάτης έχει πρόσβαση σε εργαλεία όπως προσωπικός λογαριασμός στον επίσημο ιστότοπο του ινστιτούτου και διαδικτυακή τραπεζική της "IMoneyBank" - "I-Click". Η απομακρυσμένη πρόσβαση σε λογαριασμούς βελτιώνεται συνεχώς. Ο κατάλογος των υπηρεσιών Διαδικτύου επεκτείνεται συστηματικά, εμφανίζονται νέες ευκαιρίες και βελτιώνεται το επίπεδο ασφάλειας. Διαπραγματευόμενη με νέους πιθανούς συνεργάτες, η διοίκηση της τράπεζας διευρύνει συνεχώς τις δυνατότητες ως προς την πληρωμή των υπηρεσιών της, προσφέροντας όλο και περισσότερους νέους τρόπους πληρωμής. Σήμερα, ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να αποπληρωθεί με ειδικούς προνομιακούς όρους μέσω συστημάτων πληρωμών όπως τα Leader και Eleksnet, Rapida και QIWI, CyberPlat. Η "IMoneyBank" στην Αγία Πετρούπολη και τα άλλα γραφεία αντιπροσωπείας της στη χώρα είναι μέλη του "United Settlement System", το οποίο περιλαμβάνει 120 εγχώριες τράπεζες, σχηματίζοντας ένα 40.000ο γραφείο αντιπροσωπείας.

Κριτικές για το έργο της τράπεζας

Η "IMoneyBank", της οποίας οι διευθύνσεις γραφείων είναι πολύ εύκολο να βρεθούν στις μεγαλύτερες πόλεις της χώρας, προσέλκυσε μεγάλο αριθμό πελατών με τις προσφορές της, γεγονός που οδήγησε στην εμφάνιση τεράστιου αριθμού απαντήσεων σχετικά με τη συνεργασία με την ινστιτούτο. Οι ειδικοί, έχοντας αξιολογήσει τις περισσότερες από τις αξιολογήσεις, συμφώνησαν ότι η τράπεζα έχει τόσο πλεονεκτήματα όσο και μειονεκτήματα. Πολλοί πελάτες μιλούν θετικά για την ποικιλία των προγραμμάτων δανεισμού αυτοκινήτου. Έμεινα ευχάριστα με την επιστροφή μέρους των χρημάτων στον τραπεζικό λογαριασμό κατά την αγορά καυσίμων με την κάρτα του ινστιτούτου. Οι κριτικές "AyMoneyBank" δεν είναι μόνο θετικές. Υπάρχει ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό πελατών που παραπονούνται για αμφίβολατη φήμη των αντιπροσωπειών αυτοκινήτων με τις οποίες η τράπεζα έχει συνεργασίες. Όσον αφορά τις καταθέσεις, πολύ συχνά οι άνθρωποι μιλούν για τις περίπλοκες συνθήκες της εταιρικής σχέσης και το μάλλον περίπλοκο σύστημα δεδουλευμένων τόκων. Όσον αφορά μόνο τα δάνεια αυτοκινήτων, η κύρια εστίαση είναι σε μια αρκετά μεγάλη υπερπληρωμή. Υπάρχουν άνθρωποι που δεν έλαβαν το πακέτο των υπηρεσιών που υποσχέθηκαν στη διαφήμιση, αλλά έπεσαν πάνω σε μια αγενή άρνηση. Όσο για την κάρτα Autopiggy Bank, εδώ οι απόψεις διίστανται. Υπάρχουν πολλοί πελάτες που είναι απόλυτα ικανοποιημένοι με αυτό το τραπεζικό προϊόν. Όχι χωρίς κατόχους κάρτας, των οποίων το πλαστικό μπλοκαρίστηκε μετά από αρκετούς μήνες χρήσης, μαζί με όλα τα χρήματα που υπάρχουν πάνω του. Σύμφωνα με αυτούς, η ΚΤ "IMoneyBank" απαίτησε να παράσχει ένα πακέτο αντιγράφων εγγράφων λόγω της απουσίας τους στη βάση δεδομένων. Κατά την πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου για την αγορά αυτοκινήτου, παρατηρήθηκαν αρνήσεις επιστροφής ασφάλισης.

Κατάταξη και διακριτικά

Μεγάλα οικονομικά στοιχεία έχουν φέρει την IMoneyBank, τα προβλήματα της οποίας περιορίζονται στη δυσαρέσκεια των πελατών, κάτι που είναι χαρακτηριστικό για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, στη λίστα με τις 200 κορυφαίες τράπεζες της χώρας. Η μεγαλύτερη τραπεζική πύλη Banki.ru, σύμφωνα με τους πελάτες των τραπεζών που είναι επισκέπτες του έργου, παρείχε στο ίδρυμα μια θέση στα δέκα κορυφαία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας σύμφωνα με τα αποτελέσματα της εθνικής αξιολόγησης. Το 2014, η υπηρεσία Expert RA αναγνώρισε τη διαδικτυακή τράπεζα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ως μία από τις πιο λειτουργικές υπηρεσίες Διαδικτύου στη χώρα. Μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι η ηγεσίατα ιδρύματα δεν πήγαν χαμένα. Σύμφωνα με τον Moody's, το 2014 το ίδρυμα βαθμολογήθηκε με Baa3.ru σε εθνική κλίμακα και B3 στη διεθνή κλίμακα. Η τράπεζα επισημαίνεται ως σταθερή. Ο οργανισμός Rus-Rating σημείωσε επίσης την τράπεζα ως σταθερή και της έδωσε μια εθνική αξιολόγηση BBB+ και μια διεθνή αξιολόγηση BB.

Τι δεν ταιριάζει στους τραπεζικούς πελάτες στα δάνεια αυτοκινήτου;

Λόγω του γεγονότος ότι η AiMoneyBank LLC ειδικεύεται στα δάνεια αυτοκινήτων, ένας μεγάλος αριθμός κριτικών σχετικά με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σχετίζεται με αυτόν τον τύπο προϊόντος. Οι άνθρωποι γράφουν ότι στο στάδιο της εταιρικής σχέσης, οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν παρέχουν πάντα αληθείς πληροφορίες σχετικά με τους όρους δανεισμού. Υπάρχουν πληροφορίες ότι κατά την υπογραφή της σύμβασης, οι ειδικοί της τράπεζας εκφράζουν έναν όρο δανείου και αφού τα έγγραφα έχουν ήδη υπογραφεί, αποδεικνύονται εντελώς διαφορετικοί. Όσο για το τελευταίο σχόλιο, φταίνε οι ίδιοι οι πελάτες. Οι άνθρωποι, προσπαθώντας να εξοικονομήσουν χρόνο, απλά δεν μπαίνουν στον κόπο να διαβάσουν ένα πολυσέλιδο συμβόλαιο και υπογράφουν αμέσως. Αυτό προκαλεί μια δυσάρεστη κατάσταση στο μέλλον, όταν έρθει η ώρα να κάνετε μια μηνιαία πληρωμή. Παρόμοια δυσαρέσκεια μπορεί να παρατηρηθεί όχι μόνο σε σχέση με ένα ίδρυμα όπως η IMoney Bank στη Μόσχα, αλλά και σε σχέση με άλλες τράπεζες. Σε αντίθεση με τις αρνητικές κριτικές για την εταιρεία, μπορείτε να βρείτε πολλά λόγια ευγνωμοσύνης από πελάτες που επέλεξαν επιδέξια ένα δάνειο αυτοκινήτου για τον εαυτό τους και εκπληρώνουν τακτικά τις υποχρεώσεις τους βάσει αυτού.

Μελλοντικά σχέδια

«IMoneyBank», της οποίας η βαθμολογία είναι σε αρκετά υψηλό επίπεδο, γιατί η πλειοψηφία δεν είναι τόσο μια συνηθισμένη τράπεζα όσο μια υπηρεσία που βοηθά στη λήψη δανείων αυτοκινήτων. Μία από τις εξειδικεύσεις της τράπεζας είναι ο δανεισμός με εξασφάλιση μηχανοκίνητων οχημάτων. Τώρα υπάρχουν περίπου 30 υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα, η διοίκηση σχεδιάζει να ανοίξει τουλάχιστον 50 ακόμη υποκαταστήματα. Γραφεία σχεδιάζεται να βρίσκονται σε κάθε ομοσπονδιακή περιφέρεια της Ρωσίας. Αυτό θα επιτρέψει την άμεση και υψηλής ποιότητας εξυπηρέτηση για όλους τους εταιρικούς πελάτες. Στο μέλλον, σχεδιάζεται η προσέλκυση ξένων επενδυτών στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, γεγονός που θα ανοίξει το δρόμο για να γίνει μια από τις εκατό καλύτερες τράπεζες στη Ρωσία. Η ιδέα σχεδιάζεται να υλοποιηθεί τα επόμενα τρία χρόνια. Για τα επόμενα πέντε χρόνια, η τράπεζα έχει προγραμματιστεί να λάβει ηγετική θέση στον επιχειρηματικό της τομέα. Σύμφωνα με το επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας, το οποίο αυτή τη στιγμή υλοποιείται νωρίτερα, στο μέλλον θα γίνει το πιο δυναμικά αναπτυσσόμενο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη χώρα.

Αναφορά από την 1η Μαΐου 2015

Ίδρυμα "AyMoneyBank", του οποίου η αξιοπιστία βρίσκεται σε αρκετά υψηλό επίπεδο, ανήκει στην κατηγορία των μεσαίου μεγέθους ρωσικών τραπεζών. Κατέχει την 170η θέση ως προς το καθαρό ενεργητικό αυτής της κατηγορίας. Από την 1η Μαΐου 2015, το καθαρό ενεργητικό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ανήλθε σε 22,87 δισεκατομμύρια ρούβλια. Σε μόλις ένα χρόνο, τα περιουσιακά στοιχεία αυξήθηκαν κατά 8,12%. Η αύξηση του ενεργητικού είχε αρνητικό αντίκτυπο στην απόδοση επένδυσης (ROI). Σύμφωνα με τα στοιχεία της επόμενης περιόδου αναφοράς, την 1η Απριλίου 2015, η κερδοφορία μειώθηκε από 0,76% σε 6,63%. Η Moody's αναφέρει ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εκτίθεται σε υψηλούς πιστωτικούς κινδύνους και το επίπεδο πιστοληπτικής ικανότητας παραμένει χαμηλό το 2015. Υπάρχει κάθε πιθανότητα για περαιτέρω υποβάθμιση. Σε σύγκριση με τους δείκτες και τις εκτιμήσεις του 2014, που σημειώθηκαν παραπάνω, η κατάσταση έχει επιδεινωθεί. Αν συγκρίνουμε το έργο της τράπεζας με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αυτής της κατηγορίας στη χώρα, τότε είναι δύσκολο να το χαρακτηρίσουμε αρνητικό. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν χρειάστηκε να αντιμετωπίσει διαδικασίες προσωρινής διαχείρισης και εκκαθάρισης ή πτώχευσης. Παρά τις δυσκολίες που είναι χαρακτηριστικές γενικά για το σύνολο του χρηματοπιστωτικού τομέα της οικονομίας της χώρας, το ινστιτούτο δεν απαλλάχθηκε από τις ευθύνες του. Επιδείνωση των δεικτών ή μείωση των στατιστικών την περίοδο 2014–2015 περισσότερο ως κανόνας παρά ως δυσλειτουργία. Σχεδόν όλες οι τράπεζες έχουν πληγεί από την κρίση και η AiMoneyBank δεν αποτελεί εξαίρεση. Το γεγονός ότι συνεχίζει να λειτουργεί και να επεκτείνει το δίκτυο των καταστημάτων του παρά τις δύσκολες οικονομικές συνθήκες απλώς αυξάνει την πίστη των πελατών και αυξάνει το επίπεδο εμπιστοσύνης.

Συμφορές

Ίδρυμα "AyMoneyBank" προσελκύει καταθέσεις πολύ ενεργά. Αυτό οφείλεται στις πολυάριθμες προσφορές και τα μπόνους που προσελκύουν πολλοί επενδυτές. Τα σχετικά υψηλά επιτόκια στη χρηματοπιστωτική αγορά, που κυμαίνονται από 13,07% έως 15%, ανάλογα με το πρόγραμμα, τραβούν την προσοχή. Η πιο συμφέρουσα προσφορά ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι το 16,29% σε κατάθεση που προβλέπει κεφαλαιοποίηση τόκου. Αυτή τη στιγμή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λειτουργεί κανονικάεκπληρώνει τις υποχρεώσεις της και δεν υπάρχουν αναφορές για μη καταβολή τόκων ή ποσών κεφαλαίου της κατάθεσης. Υπάρχουν άνθρωποι που κάνουν λόγο για εκπλήρωση υποσχέσεων από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η "IMoneyBank", η οποία δέχεται καταθέσεις ιδιωτών μέχρι σήμερα, παρείχε σε έναν από τους πελάτες μια τηλεόραση στο τέλος της κατάθεσης. Παρατηρείται μια μικρή αλλαγή στον όγκο των καταθέσεων με παράλληλη αύξηση του ποσού των προσωπικών κεφαλαίων της τράπεζας, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ICB και ανταποκριτών. Οι υποχρεώσεις από τόκους του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε καταθέσεις αυξήθηκαν κατά περίπου 10,4%, από 17,4 δισεκατομμύρια ρούβλια σε 19,21 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Liquid Assets

Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας περιλαμβάνουν εκείνα τα κεφάλαια που μπορούν να μετατραπούν σε χρήματα το συντομότερο δυνατό για να επιστραφούν στους καταθέτες και να εκπληρώσουν πλήρως τις υποχρεώσεις τους. Η ρευστότητα είναι αναπόσπαστο μέρος της αξιοπιστίας. Η ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων υποδηλώνει ότι τον περασμένο μήνα καταγράφηκε αλλαγή στον όγκο των τίτλων υψηλής ρευστότητας, σημειώθηκε αύξηση στα μετρητά και στους λογαριασμούς της Τράπεζας της Ρωσίας. Τα διατραπεζικά δάνεια αυξήθηκαν, ενώ τα στοιχεία ενεργητικού υψηλής ρευστότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές, άλλαξαν από 4,01 δισεκατομμύρια ρούβλια σε 9,78 δισεκατομμύρια ρούβλια. Κατά την τελευταία περίοδο αναφοράς, η «IMoneyBank» αύξησε αρκετές φορές τις καταθέσεις ιδιωτών, γεγονός που συνοδεύτηκε από αύξηση των υποχρεώσεων προς πελάτες. Παράλληλα, τον τελευταίο χρόνο εργασίας του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, λόγω της οικονομικής κατάστασης που έχει διαμορφωθεί στη χώρα, η εκροή κεφαλαίων αυξήθηκε από 1,08 δισεκατομμύρια ρούβλια σε 1,75 δισεκατομμύρια ρούβλια κατά τη διάρκεια του έτους. Σύγκριση υψηλής υγρότηταςενεργητικού και όγκος εκροών κεφαλαίων διαμορφώνεται σε αναλογία 558,26%. Αυτό δείχνει ένα εξαιρετικό περιθώριο ασφάλειας, το οποίο μπορεί να ξεπεράσει μια πολύ μεγαλύτερη εκροή κεφαλαίων από αυτή που λαμβάνει χώρα τώρα.

Σύνοψη

Μετά την αξιολόγηση της κατάστασης με την τράπεζα "AyMoneyBank" (κριτικές, αξιολογήσεις και στατιστικά στοιχεία), οι ειδικοί ταξινομούν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ως ένα σχετικά αξιόπιστο ίδρυμα. Συνιστάται για επενδύσεις, αλλά σε ποσό που δεν υπερβαίνει την ασφάλιση που παρέχεται από τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων στο ποσό των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια. Η υποβάθμιση της αξιολόγησης της Moody's, με μακροπρόθεσμες αρνητικές προοπτικές, η οποία προκάλεσε πανικό στους καταθέτες, δεν έχει να κάνει περισσότερο με τις δραστηριότητες της ίδιας της τράπεζας, αλλά με την οικονομική κατάσταση που έχει διαμορφωθεί στη Ρωσία σήμερα. Η ίδια η τράπεζα απλώς μείωσε τον όγκο των δανείων για αυτοκίνητα, αλλά δεν παραβίασε τους κανονισμούς και συνεχίζει να εκπληρώνει τακτικά όλες τις υποχρεώσεις της προς τους πελάτες. Δεν υπάρχουν λόγοι για τους επενδυτές να ανησυχούν σήμερα, και το κύριο πλεονέκτημα ανήκει στον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων. Δεν συνιστάται στους συνετούς επενδυτές να κάνουν καταθέσεις για το λόγο ότι σε περίπτωση δυσμενούς εξέλιξης των γεγονότων, τα κεφάλαιά τους μπορεί απλώς να δεσμευτούν. Όσον αφορά τα σχόλια των πελατών, αυτά είναι τόσο θετικά όσο και αρνητικά. Όπως συμβαίνει με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας, είναι αδύνατο να ικανοποιηθούν τα συμφέροντα όλων. Επιπλέον, ο ίδιος ο κόσμος, λόγω της απροσεξίας και της περιφρόνησής του για τη συνεργασία με τις τράπεζες, συμφωνείδυσμενείς συνθήκες για την ιδιαίτερη κατάστασή τους και στη συνέχεια εκφράζουν την αγανάκτησή τους. Λίγη προσοχή, μια λεπτομερής εξέταση των όρων της συνεργασίας, ένα κατάλληλο τραπεζικό προϊόν - και η συνεργασία με την τράπεζα θα αφήσουν μόνο ευχάριστες εντυπώσεις. Οι ειδικές υπηρεσίες του ιδρύματος απαντούν άμεσα σε τυχόν αξιώσεις.