Υπολογισμός του KBM: καθορίζουμε μόνοι μας την έκπτωση για το OSAGO

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Η τιμή ενός συμβολαίου OSAGO εξαρτάται όχι μόνο από την ισχύ του οχήματος, την οδηγική εμπειρία, την ηλικία και τον τόπο διαμονής του οδηγού, αλλά και από το πόσο προσεκτικά συμπεριφέρεται στο δρόμο. Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων που δεν έρχονται σε ατυχήματα (τουλάχιστον με δική τους υπαιτιότητα) μπορούν να υπολογίζουν σε έκπτωση στο OSAGO έως και 50%. Αλλά αυτοί που συχνά φταίνε για ένα ατύχημα θα πληρώσουν 2,5 φορές περισσότερα για την ασφάλιση. Το πόσο ακριβώς θα είναι η έκπτωση ή η επιβάρυνση εξαρτάται από τον συντελεστή bonus-malus (MBM). Λοιπόν, ποιοι είναι οι κανόνες για τον υπολογισμό του KBM;

Έκπτωση ή ποινή;

Το KBM ονομάζεται αλλιώς έκπτωση για οδήγηση χωρίς ατυχήματα. Εάν ο οδηγός δεν ήταν ποτέ ο ένοχος ατυχήματος κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν χρειάστηκε να ξοδέψει χρήματα για αποζημίωση. Για αυτό, ο πελάτης μπορεί να ενθαρρυνθεί και τον επόμενο χρόνο μπορείτε να του πουλήσετε ασφάλεια με έκπτωση - δώστε ένα μπόνους.

Εάν ο οδηγός έπεφτε σε ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία έπρεπε να φύγει για πληρωμές. Και για να αντισταθμίσει το κόστος τους και ταυτόχρονα να ενθαρρύνει τον άτυχο οδηγό να είναι πιο προσεκτικός στο δρόμο, η ασφαλιστική εταιρεία, επεκτείνονταςπολιτική, θα αυξήσει την τιμή του OSAGO - θα παρέχει malus.

Ποια ατυχήματα μετράνε;

Καταρχάς, σημειώνουμε ότι δεν επηρεάζει κάθε ατύχημα τον υπολογισμό του MSC. Το OSAGO είναι ασφάλιση αστικής ευθύνης, όχι ασφάλιση περιουσίας. Επομένως, ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη μόνο εκείνα τα ατυχήματα στα οποία ο ασφαλιστής έπρεπε να καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή για τον πελάτη του.

Εάν δεν ευθύνεται ο οδηγός στο ατύχημα ή το περιστατικό δεν καταγράφηκε στην τροχαία ή το ζήτημα διευθετήθηκε σύμφωνα με το ευρωπαϊκό πρωτόκολλο, τότε αυτό δεν απειλεί τον ιδιοκτήτη του αυτοκινήτου με αύξηση του το κόστος του OSAGO.

Πίνακας αποδόσεων bonus-malus

Για τον προσδιορισμό του συντελεστή, χρησιμοποιείται ένας τέτοιος πίνακας για τον υπολογισμό του KBM.

Επιβαρύνσεις και εκπτώσεις	Συντελεστής Bonus-malus	Τάξη πηγής	Νέα τάξη
			0 φόβος. πληρωμές	1 φόβος. πληρωμή	2 φόβος. πληρωμές	3 φόβος. πληρωμές	4 ή περισσότερες πληρωμές ασφάλισης
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1η	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2η	3	1	M	M	M
100%	1	3η	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4η	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5η	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6η	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7η	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8η	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9η	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10η	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11η	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12η	13	6	3	1	M

Οι δύο πρώτες στήλες υποδεικνύουν την κατηγορία στην αρχή της ασφάλισης και τον αντίστοιχο συντελεστή. Οι υπόλοιπες στήλες του πίνακα σάς επιτρέπουν να προσδιορίσετε πώς θα αλλάξουν η κλάση και το KBM παρουσία ή απουσία ατυχημάτων.

Οι επικεφαλίδες των στηλών δείχνουν τον αριθμό των υποθέσεων την προηγούμενη περίοδο κατά τις οποίες καταβλήθηκε αποζημίωση. Αντίστοιχα, η πρώτη στήλη με τον αριθμό 0 σημαίνει ότι δεν υπήρξαν ατυχήματα και η πέμπτη, με τον αριθμό 4+, δείχνει ότι το άτομο είχε ατύχημα περισσότερες από τέσσερις φορές. Οι αριθμοί και τα γράμματα στο σώμα του πίνακα δείχνουν πώς αλλάζει η κατηγορία OSAGO ανάλογα με τον αριθμό των ατυχημάτων στο δρόμο από υπαιτιότητά της.

Ο υπολογισμός του CBM γίνεται σύμφωνα με την ακόλουθη αρχή. Από την τιμή του συντελεστήΑφαιρείται το ένα και το αποτέλεσμα πολλαπλασιάζεται επί 100%. Όταν ένα άτομο αγοράζει το OSAGO για πρώτη φορά, λαμβάνει αυτόματα 3η θέση με KBM 1. Ένας τέτοιος οδηγός πληρώνει το 100% του κόστους ασφάλισης - χωρίς εκπτώσεις ή προσαυξήσεις.

Εάν το BMF προσδιορίζεται στο επίπεδο 0, 9, τότε προκύπτει: (0, 9 - 1)100%=-10%. Αυτό σημαίνει ότι ο οδηγός δικαιούται έκπτωση 10%.

Αν ο συντελεστής είναι 2,45, τότε: (2,45 - 1) 100%=145%. Το κόστος του συμβολαίου αυξάνεται κατά 145%, δηλαδή ο ιδιοκτήτης αυτοκινήτου πληρώνει 2,45 φορές περισσότερα για ασφάλιση. Αυτή είναι η τιμωρία για πρόκληση ατυχημάτων στο δρόμο.

Πώς προσδιορίζεται ο συντελεστής από τον πίνακα;

Πριν υπολογίσετε το MBM, ή μάλλον, τις εκπτώσεις ή τις προσαυξήσεις σύμφωνα με το ιστορικό ασφάλισης, πρέπει να προσδιορίσετε την κατηγορία του οδηγού για να ξέρετε ποιος συντελεστής να εφαρμόσετε.

Ας υποθέσουμε ότι ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου έλαβε πρόσφατα άδεια, αγόρασε ένα αυτοκίνητο και ήρθε να συντάξει το OSAGO. Του ανατίθεται η τυπική Γ' τάξη. Πέρασε ένας χρόνος, και ήρθε να ανανεώσει την ασφάλεια. Ένας υπάλληλος εξετάζει το ιστορικό ασφάλισης και ανακαλύπτει ότι τον περασμένο χρόνο, ο πελάτης δεν ενεπλάκη σε κανένα ατύχημα.

Ο πίνακας δείχνει ότι εάν δεν υπάρξει ατύχημα μετά τη λήξη της ετήσιας περιόδου ασφάλισης, ο οδηγός μεταβαίνει στην 4η θέση και ο συντελεστής της μειώνεται από 1 σε 0,95. Κατά την ανανέωση της σύμβασης, ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου μπορεί να πληρώσει για ασφάλιση με έκπτωση 5%. Την επόμενη φορά, κατά την υποβολή αίτησης για OSAGO, ο ασφαλιστής θα καθοδηγείται ήδη από τη γραμμή του πίνακα που αντιστοιχεί στην 4η τάξη.

Αν αποδειχτεί ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου υπήρξε ένα ατύχημα λόγω υπαιτιότηταςοδηγού, η κατηγορία του θα αλλάξει από 3η σε 1η και το MSC θα αυξηθεί από 1 σε 1,55 Για ασφάλιση για τη νέα χρονιά θα πρέπει να πληρώσεις 55% παραπάνω. Περαιτέρω, ο υπολογισμός του ΚΒΜ θα γίνει με βάση τη γραμμή που αντιστοιχεί στη 2η τάξη. Μόνο δύο χρόνια αργότερα, ένα άτομο θα μπορεί να επιστρέψει την 3η τάξη και να αρχίσει να κερδίζει έκπτωση.

Εάν ο οδηγός μπει στην κατηγορία Μ, θα του πάρει πέντε ολόκληρα χρόνια για να φτάσει ξανά στην τυπική 3η θέση.

Εάν περιλαμβάνονται πολλά άτομα στην πολιτική, τότε η έκπτωση ή η προσαύξηση καθορίζεται από τον χειρότερο από τους συντελεστές.

Πώς μπορώ να μάθω τις πιθανότητες μου;

Εξαιρετικά σπάνια αναφέρεται το KBM στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επομένως, για να προσδιορίσετε την κατηγορία OSAGO και, κατά συνέπεια, το μέγεθος της έκπτωσης ή της επιβάρυνσης, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή, να υπολογίσετε μόνοι σας το KBM χρησιμοποιώντας τον πίνακα ή να χρησιμοποιήσετε τη βάση PCA.

Όταν ζητάτε τάξη οδήγησης, η ασφαλιστική εταιρεία υποχρεούται να προσκομίσει πιστοποιητικό στο έντυπο Νο. 4 με όλα τα απαραίτητα στοιχεία εντός πέντε ημερών. Αυτό το έγγραφο θα σας φανεί χρήσιμο εάν ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου σκοπεύει να αλλάξει ασφαλιστή.

Στον ιστότοπο της PCA, για να μάθετε τον συντελεστή, πρέπει να μεταβείτε στην ενότητα "OSAGO" και να κάνετε κλικ στην καρτέλα "Πληροφορίες για ασφαλισμένους και θύματα". Μεταξύ άλλων υπηρεσιών πληροφόρησης, θα βρείτε και τον προσδιορισμό του συντελεστή. Για να λάβετε πληροφορίες, απλώς εισαγάγετε το πλήρες όνομά σας και τον αριθμό άδειας οδήγησης στη φόρμα που ανοίγει.

Έτσι μάθαμε τι είναι το CBM, γιατί χρειάζεται και πώς να το υπολογίσουμε.