Πώς να ανοίξετε ένα MFI (οργανισμός μικροχρηματοδότησης): οδηγίες βήμα προς βήμα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η επιχείρηση μικροπιστώσεων έχει αναπτυχθεί στη Ρωσία όχι πολύ καιρό πριν, αλλά έχει ήδη γίνει ηγέτης μεταξύ των καταναλωτών. Πολλοί άνθρωποι αναζητούν υπηρεσίες από τέτοια ιδρύματα. Αλλά για να ιδρύσετε την επιχείρησή σας, είναι σημαντικό να την καταχωρήσετε. Πώς να ανοίξετε ένα MFI περιγράφεται στο άρθρο.

Τύποι ΝΧΙ

Κάθε χώρα έχει τους δικούς της τύπους ΝΧΙ. Σύμφωνα με τη νομοθεσία καθορίζεται η μορφή εγγραφής τους. Το κύριο χαρακτηριστικό των ΝΧΙ είναι ένα απλοποιημένο σύστημα δανεισμού. Αυτά τα ιδρύματα χωρίζονται στους ακόλουθους τύπους:

1. Οικονομικός όμιλος.
2. Enterprise Support Fund.
3. Πιστωτική ένωση.
4. Πιστωτική κοινωνία.
5. Πιστωτικό γραφείο.
6. Πιστωτικός συνεταιρισμός.

Ορισμένα ΝΧΙ θεωρούνται θυγατρικές τράπεζες. Για τους τελευταίους, μια τέτοια συνεργασία είναι επωφελής. Οι τράπεζες έχουν την ευκαιρία να παρέχουν δάνεια, τα επιτόκια για τα οποία είναι πολύ υψηλότερα από αυτά που εκδίδονται από αυτόν. Υπάρχει όμως ο κίνδυνος μη αποπληρωμής του δανείου. Οι δραστηριότητες των ΝΧΙ ελέγχονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Τυχόν παραβάσεις στο έργο του ιδρύματος συνεπάγονται ευθύνη.

Διαφορές μεταξύ ενός οργανισμού και μιας τράπεζας

Και τα δύο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν δάνεια σε πολίτες. Σε τι διαφέρει ένα ΝΧΙ από μια τράπεζα; Η διαφορά τους έγκειται στον όγκο των χορηγούμενων δανείων. Οι διαφορές είναι οι εξής:

1. Το δάνειο εκδίδεται μόνο σε εθνικό νόμισμα.
2. Το MFR δεν μπορεί να κάνει μονομερώς αλλαγές σχετικά με το ποσοστό, τη διαδικασία καθορισμού των υποχρεώσεων βάσει της σύμβασης, τη διάρκεια ισχύος τους, την προμήθεια.
3. Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης δεν έχει το δικαίωμα να επιβάλει πρόστιμα σε δανειολήπτη που πλήρωσε το σύνολο ή μέρος του μικροδάνειου νωρίτερα, εάν ειδοποιήσει σχετικά.
4. MFI δεν συμμετέχει στην αγορά τίτλων.
5. MFI κάνει λιγότερες απαιτήσεις από τον πελάτη.

Σε πολλές πόλεις μπορείτε να βρείτε τέτοιες εταιρείες. Έχουν φωτεινή διαφήμιση για να προσελκύσουν πελάτες. Αν και υπάρχουν διαφορές μεταξύ των οργανισμών, γενικά, τα ΝΧΙ στη Μόσχα και σε άλλες περιοχές λειτουργούν με την ίδια αρχή.

Γιατί έχουν ζήτηση τέτοια ιδρύματα;

Οι πρώτοι οργανισμοί άρχισαν να ανοίγουν το 2011. Από τότε ο αριθμός τους αυξάνεται. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το κράτος έχει ελάχιστο έλεγχο στις δραστηριότητες των επιχειρήσεων σε σύγκριση με τις μεγάλες τράπεζες. Τα οφέλη του ΝΧΙ περιλαμβάνουν:

1. Απλή εγγραφή νομικής οντότητας από την οποία θα εκτελούνται εργασίες.
2. Βέλτιστη μόχλευση και ήπια οικονομία.
3. Δεν απαιτούνται δεδουλευμένα ασφάλισης.
4. Δεν απαιτείται κράτηση.
5. Χωρίς απαιτήσεις κεφαλαίου.

Μειονεκτήματα των ΝΧΙ

Αυτή η προβολήη επιχείρηση έχει τα ακόλουθα μειονεκτήματα:

1. Υπάρχει κίνδυνος μη αποπληρωμής κατά την έκδοση δανείων. Αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά τον προγραμματισμό δαπανών και την επίτευξη κέρδους.
2. Σε περίπτωση παραβάσεων κατά τη διάρκεια δραστηριοτήτων, αναμένεται να επιβληθούν κυρώσεις και πρόστιμα.

Πριν ανοίξετε ένα νέο ΝΧΙ, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με τις νομικές πτυχές της δραστηριότητας και να μελετήσετε προσεκτικά τις πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες. Τότε η επιχείρηση θα είναι πραγματικά κερδοφόρα.

Επιλογές εκκίνησης επιχείρησης

Πώς να ανοίξετε ένα ΝΧΙ πιο κερδοφόρο; Υπάρχουν 2 τρόποι για να ξεκινήσετε δραστηριότητες:

1. Έργο franchise.
2. Ανεξάρτητη δραστηριότητα - ανοίγοντας έναν οργανισμό.

Και οι δύο επιλογές είναι κοινές στη Ρωσία. Τακτικά, νέα ΝΧΙ ανοίγουν με δικαιόχρηση. Αυτή είναι μια κερδοφόρα επιλογή από οικονομική άποψη, επομένως επιλέγεται συχνά από επίδοξους επιχειρηματίες. Γίνεται πολλή δουλειά από τον δικαιοπάροχο, ο οποίος παρέχει λογιστική και νομική υποστήριξη, παρέχει κεφάλαια.

Βεβαιωθείτε ότι εκπαιδεύετε ειδικούς, γεγονός που μειώνει τους κινδύνους μη επιστροφής και αυξάνει την ταχύτητα απόσβεσης. Στα μειονεκτήματα περιλαμβάνονται οι υψηλές επενδύσεις, αν και η τιμή του franchise είναι διαφορετική. Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη το ύψος των εισφορών, η απόδοση της επένδυσης, το επίπεδο συμμετοχής του δικαιοπάροχου στην εργασία.

Μια άλλη επιλογή είναι να δημιουργήσετε μια εταιρεία μόνοι σας. Αυτή η μέθοδος απαιτεί περισσότερο χρόνο, επιπλέον, χρειάζεστε γνώσεις σχετικά με την εργασία με δανειολήπτες, συμπεριλαμβανομένων των προβληματικών. Όμως με την επένδυση κεφαλαίων, υπάρχει η δυνατότητα απόκτησης μεγάλου κέρδους, το οποίο παραμένει στον ιδιοκτήτη. Αν δεν έχετε το δικό σαςνομικό τμήμα και υπηρεσία ασφαλείας, η εργασία με προβληματικούς οφειλέτες μεταφέρεται στους συλλέκτες.

Εγγραφή

Πώς να ανοίξετε ένα MFI; Ο νόμος ορίζει ότι μια τέτοια εταιρεία μπορεί να ιδρυθεί από νομικό πρόσωπο που είναι εγγεγραμμένο με τη μορφή ταμείων, ιδρυμάτων, εξαιρουμένων των δημοσιονομικών, αυτόνομων μη εμπορικών οργανισμών, εταιρικών σχέσεων, οικονομικών εταιρειών. Δεν είναι απαραίτητο να αποκτήσετε άδεια ΝΧΙ. Αυτή η απαίτηση ισχύει για τις τράπεζες. Είναι απαραίτητο μόνο να έχετε πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοοικονομικών Αγορών για την εγγραφή στο μητρώο των ΝΧΙ. Αυτό το έγγραφο επιβεβαιώνει τη νομιμότητα των ενεργειών. Μετά την εγγραφή, μπορείτε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση.

Για να ανοίξετε την MFO LLC, πρέπει να έχετε:

1. Εταιρικό Καταστατικό.
2. Αποφάσεις για ίδρυση εταιρείας.
3. Forms 11001.
4. Διαταγή για το διορισμό γενικού διευθυντή με καθήκοντα αρχιλογιστή.
5. Δηλώσεις σχετικά με το φορολογικό σύστημα.
6. Αποδείξεις πληρωμής κρατικού δασμού.
7. Ζητήστε ένα αντίγραφο του χάρτη.

Λήψη κατάστασης

Απαιτούνται τα ακόλουθα έγγραφα για την εγγραφή ενός ΝΧΙ:

1. Αίτηση για καταχώριση στοιχείων στο μητρώο των ΝΧΙ.
2. Πιστοποιητικό εγγραφής νομικού προσώπου (αντίγραφο).
3. Απόφαση για τη δημιουργία νομικής οντότητας και συστατικά έγγραφα (αντίγραφα).
4. Απόφαση εκλογής των οργάνων του νομικού προσώπου (αντίγραφο).
5. Πληροφορίες για τους ιδρυτές.
6. Δεδομένα για την πραγματική διεύθυνση.
7. Απογραφή εγγράφων.

Η απόφαση για την αίτηση λαμβάνεται εντός 14 ημερών. Μετά από 10 ημέρες μετά την παραλαβή των εγγράφων από το FFMS, μπορείτε να βρείτε τον οργανισμό σαςμητρώο.

Συγκέντρωση χρημάτων

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε όχι μόνο πώς να ανοίξετε ένα ΝΧΙ, αλλά και πώς να συγκεντρώσετε χρήματα. Τα ιδρύματα μπορούν να προσελκύσουν κεφάλαια από ιδιώτες: ιδρυτές, συμμετέχοντες, επενδυτές. Δεν υπάρχει όριο στο ποσό των χρημάτων που συγκεντρώνονται. Εάν άλλο άτομο εκδίδει κεφάλαια για δάνειο, με την επιφύλαξη της σύναψης συμφωνίας με έναν δανειολήπτη, τότε το μέγιστο ποσό είναι 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Εάν ένα άτομο μεταφέρει χρήματα σε ένα ΝΧΙ, τότε αφαιρείται φόρος 13% από το εισόδημα του οργανισμού. Στην περίπτωση αυτή, τα ιδρύματα παρακρατούν το ποσό μεμονωμένα και υπολογίζονται με τον κρατικό προϋπολογισμό. Στον καταθέτη δίνεται εισόδημα, εκτός από τον φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων.

Ο οργανισμός δημιουργεί κανόνες για την προσέλκυση κεφαλαίων σε καταθέσεις:

1. Ίδιο κεφάλαιο – όχι λιγότερο από 5%.
2. Ρευστότητα – από 70%.

Τα ίδια κεφάλαια των ΝΧΙ στη Μόσχα και σε άλλες περιοχές περιλαμβάνουν κεφάλαιο, αποθεματικά, δάνεια. Όταν μια εταιρεία πτωχεύει, οι δανειακές απαιτήσεις ικανοποιούνται μόνο αφού εξοφληθούν όλα τα χρέη. Οι όροι αυτοί θεωρούνται αδιαμφισβήτητοι, δεσμευτικοί και αναγράφονται σε όλες τις συμβάσεις. Οι τριμηνιαίοι υπολογισμοί πραγματοποιούνται σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις, οι οποίες υποβάλλονται στο FFMS.

Επενδύσεις και κέρδη

Για να επιτύχετε γρήγορη απόδοση της επένδυσης, πρέπει να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο για τον οργανισμό. Κόστος έναρξης επιχείρησης:

1. επένδυση κεφαλαίου.
2. Κεφάλαιο για την έκδοση δανείων - 900 χιλιάδες ρούβλια.
3. Αγορά εξοπλισμού - 100 χιλιάδες ρούβλια.
4. Αγορά αποθέματος - 50 χιλιάδες ρούβλια.

Το τρέχον κόστος περιλαμβάνει:

1. Ενοικίαση γραφείων - 20 χιλιάδες ρούβλια.
2. Μισθός για 4 υπαλλήλους - 120 χιλιάδες ρούβλια.
3. Διαφήμιση - 50 χιλιάδες ρούβλια.
4. Κόστος - 30 χιλιάδες ρούβλια.

Το ποσό της επένδυσης κεφαλαίου θα είναι 1 εκατομμύριο 50 χιλιάδες ρούβλια και το τρέχον κόστος - 220 χιλιάδες ρούβλια. Το κόστος μπορεί να είναι διαφορετικό, όλα εξαρτώνται από την περίπτωση, αλλά σύμφωνα με αυτό το παράδειγμα, θα είναι δυνατός ο υπολογισμός όλων των αποχρώσεων. Εάν το επιθυμείτε, μπορείτε να οργανώσετε ένα ΝΧΙ υπό δικαιόχρηση με ευνοϊκούς όρους.

Επιχειρηματικό σχέδιο

Όταν ανοίγετε ένα MFI, λάβετε υπόψη:

1. Έξοδα για τη συντήρηση της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένων ενοικίων γραφείων, επισκευών, μισθών.
2. Αρχική επένδυση.
3. Στελέχωση.
4. Διαφήμιση.
5. Απώλειες.
6. περίοδος αποπληρωμής.
7. Κερδοφορία.

Η επιχείρηση των ΝΧΙ είναι κερδοφόρα, αλλά ταυτόχρονα έχει μεγάλο ανταγωνισμό. Ως εκ τούτου, η διοίκηση της εταιρείας πρέπει να είναι μπροστά από τους ανταγωνιστές. Αυτό επιτυγχάνεται μέσω της διαφήμισης που λέει για προσφορές και ειδικές προσφορές. Μια σημαντική πτυχή είναι η ποιοτική εργασία των εργαζομένων, η οποία προωθεί αυτόματα την επιχείρηση.

Λογιστική κινδύνων και εργασία με οφειλέτες

Οι δανειστές ήταν πάντα επιτυχημένοι. Τώρα, πολλοί άνθρωποι απευθύνονται στα ΝΧΙ για να λάβουν χρήματα, αν και τα ποσοστά εκεί είναι αρκετά υψηλά. Είναι απαραίτητο να εστιάσουμε σε άτομα που δεν είναι εξοικειωμένα με τον χρηματοοικονομικό τομέα. Θα πρέπει να προσφέρονται επείγοντα δάνεια όταν ένα άτομο χρειάζεται κεφάλαια εδώ και τώρα.

Σχεδόν όλα τα ΝΧΙ παρέχουν χρήματα με διαβατήριο. Αυτή η πίστη αυξάνει το ποσό του κέρδους, αλλά αυξάνει επίσης τους κινδύνους, καθώς οι πελάτες ενδέχεται να μην αποπληρώσουν το χρέος. Άρα το διακύβευμα είναι αρκετά μεγάλο. Για να παραμείνετε στο κέρδος, ο κίνδυνος περιλαμβάνεται στο στοίχημα. Καθορίζεται κατά την κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τις ακόλουθες αποχρώσεις:

1. Εάν ο δανειολήπτης ελεγχθεί προσεκτικά, τότε περίπου το 10% προϋπολογίζεται για τον κίνδυνο αθέτησης.
2. Κατά την παροχή δανείων με ελέγχους πιστωτικού ιστορικού, ο κίνδυνος αθέτησης είναι 10-20%.
3. Τα επείγοντα μικροδάνεια που εκδίδονται με διαβατήριο έχουν υψηλό ποσοστό κινδύνου - 30-40%.

Η ανάκτηση και το κέρδος καθορίζονται με βάση τον τρόπο με τον οποίο θα πραγματοποιηθεί η εργασία με τους οφειλέτες. Κατά κανόνα, στις μικρές επιχειρήσεις δεν υπάρχει υπηρεσία προσωπικής ασφάλειας και δικηγόροι. Ως εκ τούτου, θα είναι δύσκολο να επιστραφούν τα κεφάλαια. Δεν θα υπάρχουν τέτοια ζητήματα στο πλαίσιο του franchise. Όταν εργάζεστε ανεξάρτητα, τα χρέη πωλούνται σε συλλέκτες, αλλά η αξία τους θα είναι μικρότερη από το συνολικό ποσό του χρέους.

Έτσι, κατά το άνοιγμα ενός ΝΧΙ, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη πολλές αποχρώσεις προκειμένου να δημιουργήσετε μια κερδοφόρα επιχείρηση, λαμβάνοντας υπόψη όλους τους κινδύνους. Με μια ικανή προσέγγιση στις επιχειρήσεις, θα είναι δυνατή η επιτυχής λειτουργία ενός ιδρύματος που θα αναπτυχθεί μόνο με την πάροδο του χρόνου.