Τι είναι η εξυγίανση τραπεζών; Τραπεζική κύρωση: τι να κάνουμε για τους καταθέτες

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:15

Το 2013-2014, η Κεντρική Τράπεζα ανακάλεσε την άδεια πολλών ρωσικών τραπεζών. Αυτό όχι μόνο προκάλεσε πανικό στους καταθέτες, αλλά έπληξε και άλλα πιστωτικά ιδρύματα. Οι πελάτες άρχισαν να αποσύρουν κεφάλαια ακόμη και από οικονομικά σταθερές τράπεζες. Τότε, για πρώτη φορά μετά από πολύ καιρό, ακούστηκε πολύ δυνατά η λέξη «sanation». Τι συνεπάγεται η διαδικασία αποταμίευσης πιστωτικού ιδρύματος από το κράτος; Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε τι είναι η εξυγίανση τράπεζας.

Ορισμός

Ένα σύνολο διαδικασιών με στόχο την αποκατάσταση της οικονομικής κατάστασης - αναδιοργάνωση της τράπεζας. Τι σημαίνει? Εάν καταστεί εφικτό να αποφευχθεί η πτώχευση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τότε η διαχείριση της τράπεζας θα μεταφερθεί στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων (ΔΙΑ). Η αναδιοργάνωση είναι επωφελής για πελάτες που έχουν επενδύσει μια κατάθεση, καθώς σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε όλα τα επενδυμένα κεφάλαια. Εάν ανακληθεί η άδεια της τράπεζας, η DIA μπορεί να επιστρέψει μόνο μέρος του ποσού της κατάθεσης. Αν όμως υπάρχει επενδυτής που εξαγοράζει ολόκληρο το πιστωτικό ίδρυμα, τότε θα επωφεληθούν και τα νομικά πρόσωπα, καθώς θα μπορούν να συνεχίσουν να εξυπηρετούνται στον οργανισμό. Ο νέος ιδιοκτήτης θα χρησιμοποιήσει όλο το φάσμα των μέτρων για την αναδιάρθρωση των πληρωτέων λογαριασμώνχρέος και να απαλλαγούμε από μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό είναι το πακέτο διάσωσης τραπεζών. Γίνεται όμως αρκετά σπάνια. Εάν η τρύπα στον ισολογισμό αντιστοιχεί στον όγκο των περιουσιακών στοιχείων, τότε δεν μπορεί να γίνει τίποτα.

Η αποκατάσταση πραγματοποιείται εάν:

- η τράπεζα είναι σημαντική για την οικονομία της χώρας ή μιας συγκεκριμένης περιοχής ("Αλληλεγγύη" στην περιοχή Σαμάρα), - ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι σταθερό, αλλά αντιμετωπίζει προσωρινή έλλειψη ρευστότητας λόγω του πανικού του πληθυσμού (Gazenergobank).

Η απόφαση λαμβάνεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Περαιτέρω, η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) παρέχει προσωρινή διαχείριση της τράπεζας έως ότου τα περιουσιακά της στοιχεία μεταβιβαστούν σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Θα της διατεθούν επίσης κεφάλαια για την αποκατάσταση της φερεγγυότητας και την πληρωμή των υποχρεώσεων. Μερικές φορές η DIA καταφέρνει να επαναφέρει από μόνη της μια προβληματική τράπεζα. Αλλά τις περισσότερες φορές πρέπει να αναζητήσετε επενδυτές. Πρέπει να είναι ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με θετική εμπειρία ανάκαμψης στο παρελθόν. Η τράπεζα που θα αποκατασταθεί συνολικά μπορεί να λάβει κεφάλαια από τρεις πηγές: από την Κεντρική Τράπεζα, την DIA και έναν ιδιώτη επενδυτή. Αυτό είναι το ψήφισμα τραπεζών.

Θετικά

Η διαδικασία ανάκτησης βοηθά τα φυσικά και νομικά πρόσωπα να διατηρούν πλήρως τις καταθέσεις τους. Σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας, οι επιχειρήσεις θα χάσουν όλες τις αποταμιεύσεις τους και οι απλοί πολίτες θα λάβουν μόνο ποσά έως 700 χιλιάδες ρούβλια. Η αναδιοργάνωση σάς επιτρέπει να αποκαταστήσετε πλήρως τις δραστηριότητες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Το πρόσθετο κεφάλαιο καθιστά δυνατή την εξοικονόμηση θέσεων εργασίας και γρήγορααντιμετώπιση τρεχόντων προβλημάτων.

Ποιο είναι το όφελος του επενδυτή

Το κράτος σώζει μόνο ισχυρές ή περιφερειακά σημαντικές τράπεζες. Η αναδιοργάνωση της τράπεζας συμβάλλει σε μεγάλο βαθμό στην επιχειρηματική ανάπτυξη και στην αυξημένη εμπιστοσύνη των τοπικών ιδρυμάτων προς τον επενδυτή. Τι σημαίνει? Σε αντάλλαγμα για τα επενδυμένα κεφάλαια, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει μερίδιο του κεφαλαίου, της σειράς προϊόντων του οργανισμού, των εγκαταστάσεων υποδομής και της πελατειακής του βάσης. Ο επενδυτής θα μπορεί να χρησιμοποιήσει όλα αυτά τα δεδομένα για συνέργεια με τις άλλες δραστηριότητές του.

Διαδικασία

Η βάση για την αποκατάσταση είναι μια πραγματική ευκαιρία για την αποκατάσταση της φερεγγυότητας της τράπεζας. Η διαδικασία ανάκτησης δεν πρέπει να υπερβαίνει το 1,5 έτος. Εάν έχει υποβληθεί άλλη υπόθεση πτώχευσης εντός τριών ετών, η τράπεζα δεν μπορεί να σταλεί εκ νέου για αναδιοργάνωση.

Αφού ικανοποιήσει την αίτηση, το διαιτητικό δικαστήριο προκηρύσσει διαγωνισμό για συμμετοχή στη διαδικασία αποκατάστασης. Οι κύριες κατευθύνσεις για την αποκατάσταση της φερεγγυότητας της τράπεζας είναι: η αναβολή αποπληρωμής των εκδοθέντων ομολόγων, με μείωση των τόκων σε αυτά, η έκδοση νέων τίτλων, η παροχή πρόσθετων δανείων, η παράταση προηγουμένως ληφθέντων δανείων κ.λπ. Οι πιστωτές, ο ιδιοκτήτης της τράπεζας και οι υπάλληλοί της έχουν το δικαίωμα προτεραιότητας να συμμετάσχουν στην αποκατάσταση.

Αναδιοργάνωση τραπεζών: τι να κάνετε για τους καταθέτες

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι κατά τη διάρκεια των διαδικασιών αποκατάστασης της οικονομικής κατάστασης του οργανισμού, όλα τα χρήματα των πελατών θα εξοικονομηθούν. Η τράπεζα λαμβάνει πρόσθετο κεφάλαιο, το οποίο πρέπειαποσκοπούν στην εξάλειψη όλων των υφιστάμενων προβλημάτων ρευστότητας. Παλιότερα στα σχολεία οι δυνατοί μαθητές βοηθούσαν τους αδύναμους. Τώρα η ίδια πρακτική εφαρμόζεται και στον τραπεζικό τομέα. Επομένως, το πιο σημαντικό πράγμα σε αυτήν την κατάσταση είναι να μην πανικοβληθείτε. Ακόμα κι αν η διοίκηση ανακοίνωνε ότι «δέσμευε» προσωρινά όλα τα κεφάλαια, οι καταθέτες θα μπορούσαν να επιστρέψουν τα χρήματα, αλλά θα χρειαζόταν λίγος χρόνος.

Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ των εννοιών της «αναδιοργάνωσης» και της «χρεοκοπίας». Στη δεύτερη περίπτωση, η επιστροφή των κεφαλαίων των πολιτών στο ποσό έως και 700 χιλιάδες ρούβλια είναι εγγυημένη από την DIA. Σύμφωνα με το νόμο «Για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας», οι πληρωμές θα πρέπει να ξεκινούν 14 ημέρες μετά την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της τράπεζας. Στην πράξη όμως θα περάσει πολύς περισσότερος χρόνος. Και το θέμα εδώ δεν είναι καν ότι η DIA δεν θα μπορέσει να επιστρέψει άμεσα τις καταθέσεις με τα υποσχόμενα υψηλά επιτόκια. Θα αφιερωθεί πολύ περισσότερος χρόνος για την ανάλυση της οικονομικής κατάστασης και τη σύνταξη μητρώου καταθετών.

Οι επιχειρήσεις και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες πιθανότατα δεν θα μπορούν να επιστρέψουν τις καταθέσεις τους. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί αφερεγγυότητας πιστωτικών ιδρυμάτων", τέτοιες απαιτήσεις ικανοποιούνται μετά την πληρωμή των υποχρεώσεων προς ιδιώτες, την DIA και την Κεντρική Τράπεζα, υπό την προϋπόθεση ότι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξακολουθεί να έχει κεφάλαια. Επομένως, είναι τόσο σημαντικό να εμφανιστεί ένας επενδυτής που μπορεί να αποκαταστήσει τη φερεγγυότητα του οργανισμού.

Αν και πολλές άδειες τραπεζών ανακλήθηκαν πέρυσι, ο Οργανισμός εξακολουθεί να έχει αποθεματικό κεφαλαίων. Εάν τα χρήματα εξαντληθούν, η Κεντρική Τράπεζα θα παράσχει πρόσθετη χρηματοδότηση με την έκδοση του εθνικού νομίσματος εκ των προτέρων. Η υποτίμηση του ρουβλίου μπορεί να χτυπήσει σκληρά τους κατόχους καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Το ποσό της κατάθεσής τους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, θα υπερβαίνει τις 700 χιλιάδες ρούβλια. Οι ιδιοκτήτες καταθέσεων σε ρούβλι, αν και θα μπορούν να επιστρέψουν τις αποταμιεύσεις τους, αλλά μέχρι εκείνη τη στιγμή θα έχουν υποτιμηθεί σε μεγάλο βαθμό. Επομένως, σε αυτήν την περίπτωση, μπορούμε να σας συμβουλεύσουμε τα εξής: με την πρώτη ένδειξη ισχυρής υποτίμησης του νομίσματος, επικοινωνήστε με το υποκατάστημα της τράπεζας ζητώντας να "σπάσετε" την κατάθεσή σας σε διάφορα μέρη. Ακόμα καλύτερα - καταχωρήστε ξανά μέρος της συνεισφοράς σε συγγενή. Δεν μπορεί να σας αρνηθεί μια συναλλαγή χωρίς μετρητά, καθώς στην πραγματικότητα δεν συλλέγετε το νόμισμα από την τράπεζα.

Τι θα συμβεί στη συνέχεια

Στο τέλος της διαδικασίας αναδιοργάνωσης, ο νέος επενδυτής αποφασίζει ανεξάρτητα εάν θα διατηρήσει το εμπορικό σήμα, το επιχειρηματικό μοντέλο και την ομάδα εργαζομένων ή αν θα αναπτύξει τα πάντα από την αρχή. Τις περισσότερες φορές αλλάζουν. Η Κεντρική Τράπεζα δεν μπορεί να επηρεάσει την απόφαση αυτή με κανέναν τρόπο.

Επίλυση τράπεζας 2014

Τον απερχόμενο χρόνο, τον μεγαλύτερο πανικό προκάλεσε η είδηση για τη θέσπιση προσωρινής διοίκησης σε ένα από τα παλαιότερα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας. Μιλάμε για OJSC "B altic Bank" (Αγία Πετρούπολη). Η αναδιοργάνωση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ξεκίνησε τον Αύγουστο του 2014. Για την αποκατάσταση της ρευστότητας, η Κεντρική Τράπεζα διέθεσε πρώτα 10 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η DIA πραγματοποίησε διαγωνισμό για συμμετοχή στη διαδικασία ανάκτησης του πιστωτικού οργανισμού «B altic Bank». Η αποκατάσταση συνεχίζεται εδώ και πέντε μήνες. Τη διαδικασία ηγείται ένας νέος επενδυτής, η Alfa-Bank OJSC. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πολλοί πελάτες έχουν ήδη βιώσει θετικές αλλαγές στις δραστηριότητες του οργανισμού. μάρκα καιεπιχειρηματικό μοντέλο παρέμεινε αμετάβλητο. Αλλά οι πελάτες μπορούν τώρα να κάνουν ανάληψη χρημάτων από επιπλέον 5.000 ΑΤΜ της Alfa χωρίς προμήθεια. Το δίκτυο των γραφείων δεν θα ξαναχτιστεί γρήγορα. Η διοίκηση διαβεβαίωσε επίσης ότι τα τιμολόγια στις συμβάσεις καταθέσεων και δανείων θα παραμείνουν αμετάβλητα μέχρι τη λήξη της περιόδου ισχύος τους. Προηγουμένως, η Alfa-Bank συμμετείχε στην αποκατάσταση του North Treasury. Ο χρηματοοικονομικός αυτός οργανισμός εκκαθαρίστηκε μετά την αποκατάσταση και προσαρτήθηκε στον επενδυτή. Την ίδια τύχη περιμένει και η B altic Bank. Η αναδιοργάνωση θα πραγματοποιηθεί σε βάρος των κονδυλίων του προϋπολογισμού ύψους 57 δισ., τα οποία ο επενδυτής έλαβε με προνομιακό 0,51%.

Τελευταία νέα

2014-11-18 έγινε γνωστό ότι η DIA ανέλαβε τα καθήκοντα ενός προσωρινού διαχειριστή στη διαχείριση της ομάδας ROST. Εκτός από το ομώνυμο πιστωτικό ίδρυμα, περιλαμβάνει άλλα τέσσερα ιδρύματα: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Τον Οκτώβριο του 2014, η Κεντρική Τράπεζα άρχισε να αξιολογεί την οικονομική κατάσταση της εκμετάλλευσης, τα αποτελέσματα της οποίας έδειξαν την ανάγκη θέσπισης μέτρων για την πρόληψη της χρεοκοπίας. Τώρα η DIA αναπτύσσει σχέδια για την αποκατάσταση καθενός από τα πέντε πιστωτικά ιδρύματα. Αυτή είναι η ανάλυση του τραπεζικού ομίλου.

CV

Εάν μια τράπεζα παίζει σημαντικό ρόλο στην οικονομία της χώρας ή αντιμετωπίζει προσωρινή έλλειψη ρευστότητας, τότε η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία για την εξυγίανση του οργανισμού. Στην περίπτωση αυτή, η DIA αναλαμβάνει το ρόλο της προσωρινήςδιαχειριστής. Παράλληλα με την οικονομική ανάλυση προκηρύσσεται διαγωνισμός για επενδυτές που θα μπορούσαν να αποκαταστήσουν τη φερεγγυότητα του οργανισμού. Αυτό είναι το ψήφισμα τραπεζών.