Ματ. κεφάλαιο ως προκαταβολή σε υποθήκη: προϋποθέσεις. Έγγραφα για την εξόφληση στεγαστικού δανείου με κεφάλαιο μητρότητας

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μόνο μια χούφτα νεαρών οικογενειών καταφέρνουν να αγοράσουν ανεξάρτητα τη δική τους κατοικία, η οποία θα ανταποκρινόταν στις επιθυμίες τους, με χρήματα που φυλάσσονται από τους μισθούς τους. Φυσικά, αυτό μπορεί να είναι η βοήθεια συγγενών, τα συσσωρευμένα χρήματά τους, αλλά ο πιο συνηθισμένος τύπος κεφαλαίων είναι ο στεγαστικός δανεισμός. Το κράτος ενδιαφέρεται για τις νέες οικογένειες να λαμβάνουν ξεχωριστή στέγαση, επομένως έχει αναπτύξει ένα ολόκληρο σύστημα υποστήριξης για τις νέες οικογένειες.

Πιστοποιητικό βελτίωσης μητρικού σπιτιού

Σήμερα, το κεφάλαιο μητρότητας αποτελεί σημαντική βοήθεια για οικογένειες με δύο ή περισσότερα παιδιά. Το πρόγραμμα λειτουργεί από το 2007. Μπορεί να δαπανηθεί για την επέκταση του ζωτικού χώρου, συμπεριλαμβανομένης της εξόφλησης μέρους του χρέους στεγαστικού δανείου, της δαπάνης του για την πληρωμή των υπηρεσιών ενός ανώτατου εκπαιδευτικού ιδρύματος ή της σύνταξης της μητέρας. Ο πιο συνηθισμένος τρόπος για τις ρωσικές οικογένειες να χρησιμοποιούν τέτοια βοήθεια είναι η πρώτη επιλογή. Μετάυπογραφή από τον πρόεδρο τον Μάιο του 2015 FZ-131 mat. το κεφάλαιο ως προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ανεξάρτητα από την ηλικία γέννησης ή υιοθεσίας δεύτερου παιδιού. Από τη δράση αυτού του τύπου κράτους. υποστήριξη, οι κανόνες για τη χρήση αυτής της βοήθειας επεκτείνονται ολοένα και περισσότερο. Παλαιότερα, χωρίς να περιμένουμε το παιδί να γίνει 3 ετών, ήταν δυνατό να χρησιμοποιηθούν μόνο οι περιορισμένες δυνατότητες ενός τέτοιου πιστοποιητικού.

Μπορεί το πιστοποιητικό μητέρας να χρησιμοποιηθεί ως το αρχικό έτος σήμερα;

Ο θεωρούμενος τύπος κρατικής υποστήριξης περιλαμβάνει τη λήψη πιστοποιητικού χωρίς μετρητά, το οποίο δεν ανταλλάσσεται και μπορεί να χρησιμοποιηθεί από την οικογένεια μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις. Από το 2016, το δικαίωμα συνεισφοράς σε κεφάλαιο μητρότητας ως προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο είναι νομικά εκτελεστό. Η βάση είναι ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 131 της 23ης Μαΐου 2015.

Αν μιλάμε για τους γενικούς κανόνες, τότε το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο ως αρχική πληρωμή όσο και ως αποπληρωμή του κύριου χρέους δανείου. Αυτή είναι μια εξαιρετική ευκαιρία για μια νεαρή οικογένεια να μειώσει την οικονομική της επιβάρυνση και να εξοφλήσει το στεγαστικό της δάνειο λίγο πιο γρήγορα από ό,τι προτείνει αυτό το πρόγραμμα πληρωμών.

Δυστυχώς και εδώ είναι αδύνατο χωρίς δυσκολίες. Δεν οργανώνει εύκολα κάθε τραπεζικός οργανισμός υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας. Υπάρχουν όμως και τράπεζες που καταρτίζουν τέτοιες συναλλαγές, παρέχοντας κερδοφόρα προγράμματα. Κατά κανόνα, σήμερα σε πολλούς οργανισμούς το μέγιστο επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι 14%.

Πώς να υποβάλω αίτηση;

Σε περίπτωση που μια οικογένεια σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει το κεφάλαιο μητρότητας ως προκαταβολή σε ένα στεγαστικό δάνειο, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρούν όλες τις απαιτήσεις ενός τραπεζικού οργανισμού. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι απαιτήσεις για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου ουσιαστικά δεν διαφέρουν από ένα κανονικό καταναλωτικό δάνειο:

1. Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν μόνιμο τόπο εργασίας και εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον έξι μηνών. Ορισμένες τράπεζες παρουσιάζονται ως υποχρεωτική απαίτηση - τουλάχιστον ένα έτος για τα τελευταία 5 χρόνια.

2. Προηγουμένως, για τον υπολογισμό μιας προσφοράς στεγαστικού δανείου, οι τραπεζικοί οργανισμοί λάμβαναν υπόψη μόνο το νόμιμο, επιβεβαιωμένο εισόδημα του δανειολήπτη. Ο "γκρίζος" μισθός μπορούσε να λειτουργήσει μόνο ως δευτερεύον εισόδημα, αλλά τις περισσότερες φορές δεν του έδιναν σημασία. Και μέχρι τώρα, μεγάλοι οργανισμοί λειτουργούν σύμφωνα με αυτό το σχήμα. Ωστόσο, ο μεγαλύτερος ανταγωνισμός μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να ωφελήσει τους δανειολήπτες. Ορισμένες τράπεζες λαμβάνουν υπόψη τυχόν εισόδημα ενός πιθανού δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένων των ανεπίσημων. Είναι απαραίτητο να μάθετε για τα χαρακτηριστικά αυτών των συνθηκών από τους υπαλλήλους του οργανισμού κατά τη διαδικασία διαβούλευσης. Μερικές φορές η ένδειξη αυτού του ποσού είναι καθοριστική κατά την έγκριση μιας υποθήκης.

3. Έλλειψη εγγεγραμμένης ακίνητης περιουσίας. Αυτή η προϋπόθεση ισχύει μόνο για όσους επιθυμούν να υποβάλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο στο πλαίσιο προνομιακών προγραμμάτων που επιδοτούνται από το κράτος.

4. Όταν χρησιμοποιείται η αποπληρωμή υποθήκης με κεφάλαιο μητρότητας, η κατανομή των μετοχών στα παιδιά είναι υποχρεωτική.

5. ΓιαΓια να μπορέσει να γίνει ιδιοκτήτης στεγαστικού δανείου στο πλαίσιο του κοινωνικού προγράμματος, ο δανειολήπτης πρέπει να έχει θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο με κεφάλαιο μητρότητας;

Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία μεταφοράς κεφαλαίων οικογενειακού πιστοποιητικού για την αποπληρωμή στεγαστικού δανείου, πρέπει να πάτε στο Ταμείο Συντάξεων και να λάβετε αυτό ακριβώς το πιστοποιητικό, το οποίο θα είναι η επίσημη επιβεβαίωση αυτού του δικαιώματος.

Όταν το πιστοποιητικό είναι διαθέσιμο, οι μελλοντικοί δανειολήπτες πρέπει να αποφασίσουν με ποιον τραπεζικό οργανισμό θα συνεργαστούν και πού να υποβάλουν αίτηση. Είναι καλύτερο να επισκεφτείτε πολλούς τραπεζικούς οργανισμούς και να υπολογίσετε μια υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας για όλα τα διαθέσιμα προγράμματα. Μόνο μετά από ενδελεχή ανάλυση των προτεινόμενων όρων δανείου (επιτόκιο, προεγκεκριμένο ποσό, πρόσθετη ασφάλιση κ.λπ.) μπορείτε να κάνετε αίτηση εγγραφής.

Σήμερα δεν χρειάζεται να περιμένεις μέχρι το παιδί, μετά τη γέννηση του οποίου η οικογένεια έλαβε το δικαίωμα στο πιστοποιητικό μητέρας, να γίνει 3 ετών. Εάν είναι απαραίτητο να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια του πιστοποιητικού, ο ιδιοκτήτης (δηλαδή η μητέρα των παιδιών) πρέπει να επικοινωνήσει με το περιφερειακό γραφείο του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας με την κατάλληλη αίτηση και ένα πακέτο εγγράφων.

Έγγραφα για την εξόφληση στεγαστικού δανείου με κεφάλαιο μητρότητας

Για να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια του πιστοποιητικού για την εκπλήρωση των χρεωστικών σας υποχρεώσεων, θα χρειαστείτε ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Ενδέχεται να ισχύουν πρόσθετες απαιτήσεις ανάλογα με τον επιλεγμένο οργανισμό. Αλλά, κατά κανόνα, οι περισσότερες τράπεζες ζητούν τα ακόλουθα έγγραφα για την εξόφληση της υποθήκης με κεφάλαιο μητρότητας:

1. Διαβατήρια πολιτών της Ρωσικής Ομοσπονδίας και αντίγραφα εγγράφων. Αυτά είναι: TIN, SNILS, επικυρωμένο αντίγραφο του βιβλίου εργασίας από τον τόπο εργασίας. Δεν θα είναι περιττό να προσκομίσετε ξένο διαβατήριο ή άδεια οδήγησης ή PTS.
2. Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το δικαίωμα λήψης κεφαλαίου μητρότητας.
3. Ένα σύνολο εγγράφων που επιβεβαιώνουν επίσημα τα κέρδη του δανειολήπτη: μπορεί να χρησιμοποιηθεί ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την απουσία χρέους για υποχρεωτικές πληρωμές, μια τραπεζική κατάσταση εισοδήματος ή το τυπικό έντυπο 2-NDFL.
4. Σύμβαση για την πώληση ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού.
5. Πληροφορίες σχετικά με το αντικείμενο που αγοράσατε: απαιτούνται πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του αντικειμένου ΔΔΠ, απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού, διαβατήριο με αξιολόγηση της τεχνικής κατάστασης.
6. Επίσημη επιβεβαίωση από το Ταμείο Συντάξεων ότι υπάρχουν πραγματικά κεφάλαια στον λογαριασμό ενός πιθανού δανειολήπτη.
7. Αίτηση για εγγραφή σε κοινή ιδιοκτησία.

Τι πρέπει να μπει στο συνταξιοδοτικό ταμείο;

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι η υποθήκη με χρήση κεφαλαίου μητρότητας δεν είναι μια γρήγορη διαδικασία. Ειδικά αν ο αγοραστής δεν χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες των μεσιτικών γραφείων και συνάπτει μια συμφωνία μόνος του.

Μετά από όλα τα έγγραφα, δηλώσεις και άλλαζητήσατε έγγραφα, πρέπει να πάτε στο Ταμείο Συντάξεων και να τους παράσχετε κάποια έγγραφα. Συνήθως αυτό είναι:

1. Επίσημο έγγραφο από την τράπεζα, που δείχνει ότι ο δανειολήπτης σκοπεύει πραγματικά να συνάψει συμφωνία για την αγορά υποθήκης. Κατά κανόνα, αυτό το έγγραφο εκδίδεται από την τράπεζα με τη συνήθη μορφή.
2. Όλες οι γενικές πληροφορίες σχετικά με τη στεγαστική διευκόλυνση, η οποία θα αποτελέσει αντικείμενο στεγαστικού δανείου.
3. Όλα τα έγγραφα, όπως στην περίπτωση μιας τράπεζας, που ανήκουν στον δανειολήπτη (διαβατήριο, SNILS, TIN).
4. Είναι υποχρεωτικό να γράψετε μια αίτηση για τη μεταφορά χρημάτων αναφέροντας τα τραπεζικά στοιχεία.

Όροι στεγαστικού δανείου από τις πιο δημοφιλείς τράπεζες

Οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδιαφέρεται να συνάψει όσο το δυνατόν περισσότερες μεγάλες δανειακές συμβάσεις. Αυτοί οι τύποι δανείων περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια με κεφάλαιο μητρότητας. Οι τράπεζες, όπως δείχνει η πρακτική, έχουν διαφορετική στάση όσον αφορά τη λήψη ενός δανείου που περιλαμβάνει λογιστικοποίηση του οικογενειακού κεφαλαίου. Επομένως, πριν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε το χαλάκι. κεφάλαιο ως προκαταβολή σε μια υποθήκη, αξίζει να εξεταστούν οι συνθήκες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι ειδικοί συνιστούν πρώτα από όλα να επικοινωνήσετε με μεγάλους οργανισμούς που είναι πολύ δημοφιλείς μεταξύ των δανειοληπτών.

Υποθήκη με Sberbank

Ίσως, αυτή είναι η ίδια τράπεζα που είναι έτοιμη να παράσχει στεγαστικά δάνεια, ανεξάρτητα από την κατηγορία της. Έτσι, κάθε δανειολήπτης μπορεί να συνάψει ένα συμβόλαιο για την αγοράδευτερεύουσα κατοικία, ιδιωτική κατοικία ή διαμέρισμα σε νέο κτίριο. Η υποθήκη υπό το κεφάλαιο μητρότητας είναι επίσης δυνατή εδώ. Η κύρια απαίτηση της τράπεζας είναι η υποχρεωτική μεταφορά κεφαλαίων πιστοποιητικών εντός έξι μηνών από την ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Επίσημοι όροι:

1. Το δάνειο παρέχεται μόνο σε εθνικό νόμισμα.
2. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι 14,5%.
3. Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι τριάντα χρόνια.
4. Το ποσό της προκαταβολής πρέπει να είναι τουλάχιστον 20 τοις εκατό.
5. Το κόστος της συναλλαγής δεν υπερβαίνει τα 40.000.000 ρούβλια.

VTB 24

Η δεύτερη πιο δημοφιλής τράπεζα με την οποία συνεργάζονται οι δανειολήπτες όταν υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Η σύμβαση μπορεί να συναφθεί απολύτως για οποιαδήποτε κατοικία, ανεξάρτητα από την κατηγορία της. Δηλαδή μπορεί να είναι ιδιόκτητη, δευτερεύουσα κατοικία, νέο κτίριο. Για την τράπεζα, ο παράγοντας αυτός δεν είναι καθοριστικός. Στεγαστικά δάνεια με κεφάλαιο μητρότητας είναι επίσης διαθέσιμα εδώ. Βασικές προϋποθέσεις για τη σύναψη συμφωνίας στο VTB 24:

1. Οι πράξεις για την αγορά στεγαστικών κατοικιών γίνονται μόνο σε εθνικό νόμισμα.
2. Το μέσο επιτόκιο είναι 15,95%;
3. Η μέγιστη διάρκεια υποθήκης είναι 30 έτη;
4. Ελάχιστη χρέωση συναλλαγής 20%;
5. Το κόστος στέγασης δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 30.000.000 ρούβλια.

DeltaCreditBank

Εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη στην Delta Credit Bank, πρέπει να θυμάστε ότι η εγγραφή είναι δυνατή μόνο για την κύρια και δευτερεύουσα στέγαση. Μετάφρασημετρητά από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης είναι δυνατή εντός ενός έτους από την ημερομηνία υπογραφής.

Προϋποθέσεις για την απόκτηση υποθήκης με χρήση οικογενειακού κεφαλαίου:

1. Όλες οι συναλλαγές και οι μεταφορές είναι δυνατές μόνο στο εθνικό νόμισμα - ρούβλια.
2. Το μέσο επιτόκιο δανεισμού είναι 15,25%.
3. Είσοδος 30%.
4. Η μέγιστη δυνατή διάρκεια δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 25 έτη.

Υπολογισμός προκαταβολής

Κατά κανόνα, δεν παρέχει όλες οι τράπεζες πληροφορίες σχετικά με το μέγεθος της προκαταβολής. Κάθε οικογένεια θέλει να καταλάβει εκ των προτέρων ποιες συνθήκες μπορεί να τραβήξει, και ως εκ τούτου θέλει να υπολογίσει μόνη της το ποσό της προκαταβολής. Στην πραγματικότητα, αποδεικνύεται ότι δεν είναι τόσο δύσκολο. Για να γίνει αυτό, πρέπει να γνωρίζετε το ακριβές κόστος στέγασης και το μέρος, εκφρασμένο σε ποσοστό, που απαιτεί η τράπεζα ως προκαταβολή. Έτσι, για παράδειγμα, εάν ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι κοστίζει 3.000.000 ρούβλια και η τράπεζα απαιτεί κατάθεση τουλάχιστον 20%, προκύπτει 600.000 ρούβλια. Σε περίπτωση που η οικογένεια σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει το χαλάκι. κεφάλαιο ως προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο, είναι πολύ λογικό σε κάθε περίπτωση να είναι απαραίτητο να πληρώσετε ένα επιπλέον ποσό σε μετρητά.

Εάν μια οικογένεια βασίζεται αποκλειστικά στη βοήθεια ενός πιστοποιητικού, τότε μπορείτε να υπολογίσετε το κόστος στέγασης για το οποίο μπορεί να υποβάλει αίτηση. Ο τύπος είναι απλός: χαλάκι μεγέθους. κεφάλαιο x 100 / δείκτης προκαταβολής.

Συστάσεις

Είναι σημαντικό να το καταλάβουμε αυτόΤο κεφάλαιο μητρότητας είναι ένα είδος κρατικής στήριξης, επομένως το ποσό που εκδίδεται ταυτόχρονα μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για συγκεκριμένες ανάγκες. Είναι αδύνατο να πας να το ξοδέψεις όποτε θέλεις. Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε χαλάκι. κεφάλαιο ως προκαταβολή στεγαστικού δανείου ή ως πληρωμή για την εξόφληση του κύριου χρέους, τότε είναι απαραίτητο να ειδοποιηθεί σχετικά το Ταμείο Συντάξεων έξι μήνες πριν από την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Ο κρατικός προϋπολογισμός και οι πληρωμές προγραμματίζονται κάθε έξι μήνες.

Σε περίπτωση που μέρος του κεφαλαίου μητρότητας έχει ήδη χρησιμοποιηθεί, τότε το υπόλοιπο δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως προκαταβολή. Το μόνο που μπορεί να γίνει είναι να μειωθεί το χρέος βάσει της υφιστάμενης σύμβασης στεγαστικού δανείου.

Συμπέρασμα

Πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, πρέπει να αποφασίσετε μόνοι σας ποιο πρόγραμμα κατασκευής θα προτιμήσετε. Και παρόλο που ο κίνδυνος είναι πολλές φορές μεγαλύτερος όταν συμμετέχει σε κοινόχρηστη κατασκευή, η οικογένεια μπορεί να κερδίσει σημαντικό αριθμό μετρητών, καθώς και να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο σε καλύτερη τιμή όσον αφορά τις μηνιαίες πληρωμές.