Πώς να υπολογίσετε τους τόκους στις τραπεζικές καταθέσεις;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:24

Σήμερα, το ζήτημα του τρόπου υπολογισμού των τόκων των καταθέσεων δεν είναι δύσκολο για όσους έχουν το Διαδίκτυο και σχεδιάζουν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μια τεχνικά προηγμένη τράπεζα. Ένα τέτοιο πιστωτικό ίδρυμα, κατά κανόνα, τοποθετεί μια αριθμομηχανή στη σελίδα για κάθε τύπο καταθέσεων, η οποία υποδεικνύει πόσα χρήματα θα ληφθούν με βάση το ποσό που επενδύεται, το επιτόκιο και τους όρους της κατάθεσης.

Πριν υπολογίσετε τους τόκους των καταθέσεων, είναι λογικό να μελετήσετε λεπτομερώς τους όρους του συμβολαίου. Για παράδειγμα, υπάρχουν καταθέσεις όπου ο αναγραφόμενος σχετικά υψηλός τόκος χρεώνεται μόνο εάν το ποσό «ήταν» αυστηρά μέχρι το τέλος της περιόδου. Για παράδειγμα, εάν βάλετε 100 ρούβλια στο 5 τοις εκατό για 1 έτος, τότε σύμφωνα με τα αποτελέσματα του έτους, θα λάβετε 100 x 0,05=5 ρούβλια. Εάν τα χρήματα αποσυρθούν από την κατάθεση πριν από το χρονοδιάγραμμα, τότε το ποσό μπορεί να είναι 2 ρούβλια, επειδή. για αυτήν την περίπτωση, ο τόκος παρέχεται με μειωμένο επιτόκιο (σταθερό ή εκφρασμένο σε κλάσματα του αριθμού που καθορίζεται στις συνθήκες).

Είναι άλλο θέμα αν οι συνθήκεςΗ συμφωνία προβλέπει τη συσσώρευση τόκων για περίοδο μικρότερη του ενός έτους. Πώς να υπολογίσετε τους τόκους των καταθέσεων σε αυτήν την περίπτωση; Για να το κάνετε αυτό, χρησιμοποιήστε τον ακόλουθο τύπο: B (1+PK\Y\100)n - K, όπου K είναι το ποσό της κατάθεσης, P είναι το επιτόκιο, K είναι ο αριθμός των ημερών σε κάθε περίοδο δεδουλευμένων (μήνας, τρίμηνο), G – αριθμός ημερών σε ένα έτος (365, 366), n – αριθμός δεδουλευμένων σε ένα έτος (για μηνιαίο δεδουλευμένο – 12, για τρίμηνο – 4).

Αν ο υπολογισμός των τόκων περιλαμβάνει ένα ποσό που έχει ήδη υπολογιστεί για την προηγούμενη περίοδο, τότε ο τόκος υπολογίζεται σύμφωνα με τον τύπο: B πολλαπλασιαζόμενο επί (1+P\100\n), όπου η έκφραση σε αγκύλες ανυψώνεται στη δύναμη του n. Για παράδειγμα, βάζετε 100 ρούβλια με 10% ετησίως με δεδουλευμένους τόκους μηνιαίως, τα οποία δεν αποσύρετε. Ο τόκος σε αυτήν την περίπτωση θα ληφθεί ως 100(1+10\100\12), ο αριθμός στην αγκύλη αυξάνεται στη 12η ισχύ.

Ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν διαφορετικά επιτόκια σε καταθέσεις για διαφορετικές κατηγορίες πληθυσμού στο ίδιο πρόγραμμα. Η Sberbank, για παράδειγμα, σε ορισμένες περιπτώσεις καθορίζει υψηλότερα ποσοστά για άτομα ηλικίας συνταξιοδότησης (γυναίκες άνω των 55 ετών, άνδρες άνω των 60 ετών). Ο γενικός κανόνας είναι ο εξής: όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της κατάθεσης και όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεση στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερος είναι ο τόκος. Ωστόσο, μακροπρόθεσμα, άλλοι παράγοντες μπορεί να επηρεάσουν τις προσφερόμενες τιμές, όπως:

1. Γενική οικονομική κατάσταση. Όσο καλύτερα αναπτύσσεται η οικονομία, όσο μεγαλύτερη είναι η ζήτηση για δάνεια, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που μπορούν οι τράπεζεςπροσφέρετε στους συντελεστές σας.
2. Σταθερότητα του εθνικού νομίσματος. Όσο λιγότερο σταθερό είναι το ρούβλι, όσο περισσότερος είναι ο πληθωρισμός, τόσο υψηλότερος είναι ο τόκος των καταθέσεων.
3. Η οικονομική κατάσταση ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και του συστήματος συνολικά. Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει εκδώσει πάρα πολλά δάνεια, τότε μπορεί να αντιμετωπίσει έλλειψη μετρητών, η οποία συνεπάγεται ένα τέτοιο φαινόμενο όπως τα υψηλά επιτόκια καταθέσεων. Οι μεγάλες χρηματοοικονομικές δομές, κατά κανόνα, δεν προσφέρουν βελτιωμένες συνθήκες, γιατί. δεν χρειάζεται να «πληρώσουν επιπλέον» στους πελάτες τους για κίνδυνο.
4. Χαρακτηριστικά της φορολογικής πολιτικής του κράτους, οι δραστηριότητες του ρυθμιστικού φορέα κ.λπ.

Τελευταία καταγράφηκε η εμφάνιση «εικονικών» τραπεζών, που υπάρχουν μόνο ως ιστοσελίδα. Μπορεί να προσφέρουν εξαιρετικά υψηλά επιτόκια και άλλα οφέλη. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλύτερο να ελέγξετε την ύπαρξη ενός τέτοιου οργανισμού στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας, να επαληθεύσετε τα δεδομένα TIN, τους αριθμούς αδειών, τη σωστή ορθογραφία του ονόματος, τη διαθεσιμότητα γραφείων, προσωπικού, επειδή. Διαφορετικά, μπορείτε να δώσετε χρήματα στα χέρια απατεώνων και, στη συνέχεια, η ερώτηση "πώς να υπολογίσετε τους τόκους των καταθέσεων" μπορεί να αναβληθεί επ' αόριστον.