Τραπεζικό επιχειρηματικό σχέδιο: σχέδιο ανοίγματος και ανάπτυξης με υπολογισμούς

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ο χρηματοοικονομικός τομέας είναι διαφορετικός από άλλους τομείς δραστηριότητας και για να πετύχεις εκεί, πρέπει να έχεις ένα συγκεκριμένο ποσό γνώσεων. Αλλά και αυτό δεν θα είναι αρκετό για τη δημιουργία ενός επιχειρηματικού σχεδίου για την τράπεζα και την επιτυχή εφαρμογή του. Για να ξεκινήσετε το δικό σας δανειστικό ίδρυμα, θα χρειαστείτε επαρκή κεφάλαια για να επενδύσετε. Ωστόσο, τίποτα δεν είναι αδύνατο, και αν βάλεις έναν στόχο, μπορεί να επιτευχθεί. Η εμπορική τράπεζα είναι ένα έργο που βρίσκεται σε εξέλιξη, αλλά θα πρέπει να το χειρίζονται άτομα με εμπειρία σε αυτόν τον τομέα. Η οικονομική κατεύθυνση θεωρείται μια από τις πιο ελπιδοφόρες και κερδοφόρες. Πρέπει να σημειωθεί ότι επί του παρόντος υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός δημοσιονομικών ιδρυμάτων, επομένως ο ανταγωνισμός σε αυτό το τμήμα είναι αρκετά σκληρός.

Πρώτες προετοιμασίες

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, η χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού έργου μιας εμπορικής τράπεζας θεωρείται από τις πιο κερδοφόρες. Είναι απαραίτητο να βρείτε ένα κατάλληλο δωμάτιο, να σχεδιάσετε τη σωστή δομή, να υπολογίσετε όλα τα έξοδα εκ των προτέρων. Με άλλα λόγια, συντάξτε ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο για το άνοιγμα τράπεζας.

Πριν την εξάσκησηέργο, πρέπει να αναλύσετε την κατάσταση της αγοράς στην περιοχή σας. Η έρευνα μάρκετινγκ είναι αναπόσπαστο μέρος κάθε επιχείρησης. Ίσως υπάρχουν πολλά πιστωτικά ιδρύματα στην απαιτούμενη περιοχή, τότε η επιχείρησή σας μπορεί να αποδειχθεί ασύμφορη. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να καταλήξετε σε μια εξειδίκευση που θα ξεχώριζε την τράπεζά σας από τις υπόλοιπες. Φυσικά, θα είναι αρκετά δύσκολο να γίνει αυτό, αλλά αν πετύχει, το αποτέλεσμα δεν θα αργήσει να έρθει. Πρόσφατα, ο τραπεζικός τομέας αναπτύσσεται μόνο και το κράτος παρέχει αρκετά σημαντική υποστήριξη σε αυτήν την επιχείρηση.

Επιλογή κατεύθυνσης

Το επιχειρηματικό σχέδιο μιας εμπορικής τράπεζας πρέπει να βασίζεται στις δραστηριότητές σας. Η υπάρχουσα πρακτική δείχνει ότι τα μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα δραστηριοποιούνται σε πολλούς τομείς ταυτόχρονα και είναι εξαιρετικά σε αυτό. Εδώ μιλάμε για επιχειρηματικούς γίγαντες: Sberbank, VTB 24 κ.λπ. Ένα νέο πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να είναι διαφορετικό από τα υπόλοιπα, να ειδικεύεται σε ένα πράγμα.

Έτσι, οι μικρές και μεσαίες τράπεζες επιλέγουν μια κατεύθυνση, για παράδειγμα, την έκδοση χαμηλότοκων δανείων και προωθούν αυτήν την προσφορά στην αγορά. Μπορείτε να εστιάσετε στην εξυπηρέτηση εταιρικών πελατών, νομικών προσώπων, μικρών επιχειρήσεων κ.λπ. Το κύριο πράγμα είναι η ποιότητα της εργασίας, επειδή ο πελάτης επιλέγει ανάμεσα σε έναν τεράστιο αριθμό διαφορετικών οργανισμών και για να εξυπηρετηθεί από εσάς, χρειάζεστε να εργαστείτε στο υψηλότερο επίπεδο.

Το επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά και να περιέχει κατευθύνσεις ανάπτυξης με τη σειρά που έχουνπροτεραιότητα. Αυτό θα διευκολύνει σημαντικά περαιτέρω δραστηριότητες.

Ανάλυση προοπτικής

Η προηγούμενη ερώτηση έδειξε την ανάγκη επιλογής τομέα εργασίας προτεραιότητας. Για να μην κάνετε λάθος σε αυτό το στάδιο, πρέπει να αναλύσετε προσεκτικά το περιβάλλον μάρκετινγκ, να κάνετε μια πρόβλεψη για τα επόμενα πέντε χρόνια και να θέσετε στρατηγικούς στόχους. Ως παράδειγμα επιχειρηματικού σχεδίου για μια τράπεζα, μπορούμε να αναφέρουμε τις κατευθύνσεις της ανάλυσης προοπτικών:

• Έρευνα για το νομικό πλαίσιο και τη μακροοικονομία;
• μελέτη της δουλειάς των ανταγωνιστών και της αλληλεπίδρασής τους με το εξωτερικό περιβάλλον,
• εξελίξεις μάρκετινγκ;
• προβλέψεις πωλήσεων;
• δημιουργία βάσης πελατών.

Πρέπει να καταλάβετε τι ενδιαφέρει περισσότερο τον πληθυσμό σε μια συγκεκριμένη στιγμή: καταθέσεις, δάνεια, ανάγκη ανοίγματος υποκαταστημάτων, δυνατότητα εκτέλεσης οποιωνδήποτε λειτουργιών μέσω μιας εφαρμογής για κινητά και ενός υπολογιστή. Και ξεκινώντας από μια απαιτούμενη θέση, αναζητήστε πιθανούς πελάτες, επικοινωνήστε μαζί τους, προσφέρετε τις υπηρεσίες τους, εγγυηθείτε προνόμια.

Η σημασία του στρατηγικού σχεδιασμού

Χωρίς έρευνα μάρκετινγκ, δεν αξίζει να προσπαθήσετε να κατακτήσετε αυτήν την περιοχή. Θυμηθείτε: όλες οι περαιτέρω αποφάσεις βασίζονται στα αποτελέσματα της ανάλυσης! Αφού αποφασίσετε για μια κατεύθυνση προτεραιότητας, πρέπει να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο για την ανάπτυξη της τράπεζας για τα επόμενα 3-5 χρόνια. Θα πρέπει επίσης να περιέχει στρατηγικούς στόχους.

Αυτό το μέρος της δουλειάς δεν πρέπει να υποτιμάται, μόνο μετά από λίγο κάθε επιχειρηματίας θα καταλάβειτι απίστευτη σημασία έχει αυτό το βήμα. Συνήθως διακρίνονται οι ακόλουθοι στόχοι:

• κερδίζοντας εμπιστοσύνη πελατών, κορυφαία εξυπηρέτηση;
• σταδιακή επέκταση των δραστηριοτήτων της, βελτίωση υφιστάμενων προϊόντων;
• προσέλκυση νέων επενδύσεων;
• μείωση καταστάσεων κινδύνου;
• δημιουργώντας μια κλίμακα σταδιοδρομίας για τους υπαλλήλους, αυξάνοντας τα κίνητρα για να βρουν εξειδικευμένο προσωπικό.

Προβολή της δομής ενός πιστωτικού ιδρύματος

Ο χρηματοοικονομικός τομέας περιλαμβάνει διάφορους τύπους δομών, η επιλογή των οποίων εξαρτάται από την κατεύθυνση της δραστηριότητάς σας. Αυτό πρέπει να αποφασιστεί πριν ανοίξει ένας οργανισμός. Υπάρχουν πέντε διαφορετικοί τύποι συνολικά:

• central, που είναι κρατική τράπεζα;
• εμπορικό, ο κύριος σκοπός του οποίου είναι το κέρδος;
• καθολική, ικανή να παρέχει μεγάλο αριθμό διαφορετικών υπηρεσιών;
• επένδυση, εκτέλεση των δραστηριοτήτων της κατά την εργασία με συνημμένα;
• savings, που ασχολείται με καταθέσεις και εξοικονόμηση χρημάτων.

Η εξειδίκευση της τράπεζας επιλέγεται επίσης ξεχωριστά. Επί του παρόντος, υπάρχουν κυρίως πιστωτικά ιδρύματα τύπου αγοράς. Η ιδιαιτερότητά τους έγκειται στο γεγονός ότι τα περιουσιακά στοιχεία περιέχουν τίτλους και οι υποχρεώσεις περιέχουν ίδια κεφάλαια.

Υπηρεσίες που παρέχονται από την τράπεζα

Η γκάμα των προϊόντων και των υπηρεσιών που παρέχει ένα πιστωτικό ίδρυμα στους πελάτες εξαρτάται αποκλειστικά από την επιλεγμένη εξειδίκευση. Το επιχειρηματικό σχέδιο ενός τραπεζικού υποκαταστήματος θα πρέπει να έχει σαφώς καθορισμένοοδηγίες για τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Αξίζει να επισημανθούν τα πιο δημοφιλή και προτεραιότητας είδη οικονομικής βοήθειας:

• μεσιτικές συναλλαγές σε συνάλλαγμα και χρηματιστήρια,
• εργασία με καταθέσεις, καταθέσεις;
• έκδοση και συντήρηση πλαστικών καρτών (εκτός από ευνοϊκές συνθήκες, θα πρέπει να σκεφτείτε τη δημιουργία ενός ενδιαφέροντος σχεδίου);
• δάνεια και πιστώσεις;
• άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών;
• εκτέλεση υπηρεσιών μετρητών.

Παρά το γεγονός ότι τώρα όλοι μεταβαίνουν στην ηλεκτρονική υπηρεσία, υπάρχουν ακόμα πολλοί άνθρωποι που προτιμούν να επιλύουν όλα τα ζητήματα με τα μάτια τους, στο τμήμα. Επομένως, αυτό το γεγονός θα πρέπει επίσης να λαμβάνεται υπόψη κατά τη δημιουργία ενός επιχειρηματικού σχεδίου τράπεζας.

Λήψη άδειας

Για να ανοίξετε το δικό σας πιστωτικό ίδρυμα, πρέπει να λάβετε την κατάλληλη άδεια και να εκδώσετε άδεια. Αλλά πρώτα αξίζει να εγγραφείτε σε μια CJSC (κλειστή ανώνυμη εταιρεία) και να εγγραφείτε στην εφορία. Εκεί μπορείτε να λάβετε τον αριθμό αναγνώρισης του οργανισμού. Το επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας με τους υπολογισμούς θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει αυτό το στοιχείο εξόδων, καθώς θα πρέπει να πληρώσετε αρκετούς κρατικούς δασμούς, καθώς και να πραγματοποιήσετε ορισμένες άλλες πληρωμές.

Μεταξύ των βασικών αδειών που πρέπει να λάβετε είναι:

• άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• έγγραφο που επιβεβαιώνει την εγγραφή στο RGPP (Ρωσικό Κρατικό Επιμελητήριο Αναλύσεων);
• άδεια από την τελωνειακή επιτροπή.

Διοίκηση και προσωπικό του πιστωτικού ιδρύματος

Αξίζει τον κόποΣημειώστε ότι μια τράπεζα ως πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να λειτουργήσει μόνο ως ανώνυμη εταιρεία. Αντίστοιχα, η διαχείριση του οργανισμού διενεργείται από τη Συνέλευση των Μετόχων. Συνήθως λαμβάνει χώρα όχι περισσότερες από 1-2 φορές το χρόνο και κατά τη διάρκεια της συνάντησης συζητούνται όλα τα επίκαιρα θέματα. Για παράδειγμα, αναπτύσσεται στρατηγική για την ανάπτυξη ενός πιστωτικού ιδρύματος για τους επόμενους 12 μήνες και λαμβάνονται οι απαραίτητες διαχειριστικές αποφάσεις.

Οι τρέχουσες δραστηριότητες της τράπεζας ελέγχονται από το Διοικητικό Συμβούλιο, η εκτελεστική εξουσία ανήκει στο Διοικητικό Συμβούλιο της τράπεζας. Όλα τα άλλα δομικά τμήματα υπάγονται άμεσα στον τελευταίο φορέα. Το προσωπικό διαμορφώνεται με βάση τις τυπικές απαιτήσεις για έναν τραπεζικό υπάλληλο.

Τι είναι οι επιχειρηματικές μονάδες;

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μιλάμε για υποκαταστήματα ενός πιστωτικού ιδρύματος, όπου οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν όλες τις υπηρεσίες της τράπεζας. Πρέπει πρώτα να ανοίξουμε τουλάχιστον ένα γραφείο, ώστε οι άνθρωποι να γνωρίζουν πού να πάνε αν έχουν απορίες.

Ας φανταστούμε ένα παράδειγμα επιχειρηματικού σχεδίου για ένα υποκατάστημα τράπεζας. Συνήθως περιλαμβάνει τα ακόλουθα τμήματα: μετρητά, συναλλαγές συναλλάγματος και καταθέσεων, οικονομικά και λογιστικά, χρεόγραφα, δανεισμός κ.λπ.

Εκτός από τα κύρια, μπορείτε να οργανώσετε πρόσθετα που θα παρέχουν υποστήριξη, για παράδειγμα, την υπηρεσία ασφαλείας, το νομικό τμήμα κ.λπ. Πριν από την πρόσληψη νέου υπαλλήλου, είναι υποχρεωτικός έλεγχος του τμήματος ασφαλείας για τον εντοπισμό τυχόν παραβιάσεις. Αν κάποιος το περάσει, έχει τις απαραίτητες γνώσεις και προσόντα, τότε γίνεται μέρος του τραπεζικού συστήματος.

Επιπλέον, κάθε πιστωτικό ίδρυμα διαθέτει Υπηρεσία Εσωτερικού Ελέγχου που αναφέρεται στο Διοικητικό Συμβούλιο. Τα καθήκοντά της περιλαμβάνουν:

• Έλεγχος της εργασίας των εργαζομένων για συμμόρφωση με όλους τους απαραίτητους κανόνες και πρότυπα;
• απαιτούνται έγγραφα;
• προσλήψεις υπαλλήλων από άλλα τμήματα.

Δείγμα επιχειρηματικού σχεδίου τράπεζας

Κάθε χρόνο, οι ειδικοί του μάρκετινγκ ερευνούν κάθε είδους επιχειρηματικούς τομείς, αξιολογούν τα κέρδη, τα έξοδα κ.λπ. Επομένως, για να ανοίξετε ένα μικρό πιστωτικό ίδρυμα, θα απαιτηθούν επενδύσεις τουλάχιστον 100 εκατομμυρίων ρούβλια.

Είναι αρκετά δύσκολο να παρέχετε ένα δείγμα επιχειρηματικού σχεδίου για μια τράπεζα σε ένα άρθρο, καθώς είναι ένα πακέτο πολλών εγγράφων. Αλλά είναι πολύ πιθανό να περιγράψουμε το κύριο κόστος. Το μεγαλύτερο μέρος της επένδυσης θα διατεθεί οπωσδήποτε για την ενοικίαση γραφείου, την επισκευή, την πρόσληψη προσωπικού, την επεξεργασία των απαραίτητων εγγράφων και την απόκτηση όλων των αδειών και αδειών. Εάν θέλετε να ανοίξετε μια μεγάλη τράπεζα που μπορεί να παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, τότε θα απαιτηθούν πολύ περισσότερες επενδύσεις.

Όσον αφορά την απόσβεση του έργου, εδώ δεν συμβαίνει ξανά και ξανά. Φυσικά, αυτή η στιγμή θα πρέπει να αντικατοπτρίζεται στο επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας, αλλά δεν είναι εύκολο να το προβλέψεις με ακρίβεια. Κατά μέσο όρο, η περίοδος απόσβεσης κυμαίνεται από 5 έως 10 χρόνια.

Κίνδυνοι

Κατά την ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου για μια τράπεζα, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη όλαστιγμές και αποχρώσεις. Συνιστάται να προβλέψετε εκ των προτέρων την πιο δυσμενή κατάσταση και να περιγράψετε λεπτομερώς τον αλγόριθμο για να βγείτε από αυτήν. Ο κίνδυνος είναι αναπόσπαστο μέρος κάθε έργου. Είναι αδύνατο να προβλέψεις τα πάντα, επομένως πρέπει να είσαι προετοιμασμένος για μια δυσάρεστη εξέλιξη γεγονότων.

Συχνά, οι επιχειρηματίες δεν θεωρούν καν ορισμένους παράγοντες ως κινδύνους, κάτι που είναι ένα από τα χειρότερα λάθη. Εξάλλου, η εκ των υστέρων αντίληψη οδηγεί σε πρόσθετο κόστος, αυξάνει την περίοδο απόσβεσης κ.λπ. Η αγορά πωλήσεων προϊόντων και υπηρεσιών είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να σκεφτεί ένας αρχάριος επιχειρηματίας. Εξάλλου, ο οργανισμός πρέπει να έχει πελάτες-στόχους που είναι πιθανό να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες ενός πιστωτικού ιδρύματος.

Συνοψίζοντας όλα τα παραπάνω, μπορεί να σημειωθεί ότι η υλοποίηση του έργου για το άνοιγμα ενός πιστωτικού ιδρύματος είναι ένα πολύ επίπονο και δύσκολο έργο, αλλά μπορεί να γίνει. Εάν τηρήσετε υπεύθυνη στάση στην προετοιμασία του επιχειρηματικού σχεδίου της τράπεζας, υπολογίσετε όσο το δυνατόν περισσότερους κινδύνους, προσελκύσετε το απαραίτητο ποσό κεφαλαίων, τότε μπορείτε να πετύχετε σημαντικά στην προσπάθειά σας. Όσον αφορά την κερδοφορία, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι το άνοιγμα μιας τράπεζας είναι μια από τις πιο οικονομικές επενδύσεις.